澳洲澳大利亚房地产突破成本悉尼

在澳大利亚地产投资



伙计们，我很困惑这是目前的情况以我所有的智慧（或缺乏智慧）我修复了我的 Invt 贷款@ 900% 我承认我犯了一个错误但现在我觉得我在 IR drop 上失踪了（典型的人类态度) 我有几笔 CBA 265K PPOR 固定 @ 674 的贷款（2009 年 5 月到期） 260K Invt 贷款固定 @ 900 哎哟！！！ （2011 年 6 月到期） 61K 信用额度变量@ 504 我与 CBA 核对过，他们计算出 260K Invt 贷款的突破成本为 28K 以达到 504% 的变量 1 我是否应该把它放在下巴上并支付 28K 并继续到变量@ 504 %（或更低） 2 如果我决定分出 28K，我怎样才能使其税收优惠 3 突破成本是否可以扣税 4 是否建议用另外 28K 增加 LOC 并支付上述罚款 任何其他选择你能想到的 这将对我们的现金流产生重大影响 租赁本身将支付持有 IP 的利息部分
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欢迎来到一个非常大的俱乐部！你不是一个人 我正在经历同样的过程 正确的答案会因个人情况而异 我的理解是，中断成本可以在 5 年内摊销 我会通过中断获得巨大的现金流优势，即使在借入了125,000 美元左右 我需要打破我的固定资产 但是，在我的情况下，它减少了我的权益并影响了我的 LVR，结果是我的借贷能力降低了 这不是问题，但事实上我是在试图为另一笔购买融资的过程中 在我的情况下，我将不得不放弃现金流收益而不是借钱来支付“硬美元”。对于今天的休息费用，我将以“软美元”的现金流为我的固定贷款提供资金；在接下来的几年里，我对此并不满意，但这是在我目前的情况下唯一有效的解决方案 不确定这对你有帮助，但我不确定除了给你一些分数之外，任何人都能真正帮助你观点扔掉，看看什么引起你的共鸣祝你好运
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当你说摊销时 - 你是指为税收目的摊销（作为收入的扣除）还是你的意思是银行会让你还清超过 5 年的中断成本
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对不起，我的意思是为了税收目的而摊销希望是另一个
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我认为它可以立即从发生当年的收入中扣除它不是“借贷费用”；这是摊销（因为它是资本性质的支出），而是银行费用（非资本性质），可以立即扣除或者我错了
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有人告诉我这不是案例 前端费用与其他贷款费用一样对待 任何会计师都想发表评论

我认为这个私人裁决是正确的：http://wwwatogovaurbacontentaspdocRBAContent14071htm
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那么，如果你是允许在同一年索取违约金，在某些情况下，违约可能在经济上更好，然后支付额外的利息干杯，甲骨文
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完全！它改变了很多事情
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我已经通过电子邮件向我的会计师询问并获得第二意见 干杯，甲骨文
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我们在 1990 年代利率突然下降时打破了固定贷款并被告知我们可以将中断费作为税收减免在当时与现在类似的情况下只有大约 1,500 美元（一年到 5 年的固定贷款利率为 11%，利率下降了近 2%） 事情可能已经改变 - 检查你的会计师那时我们在 5 个月后收支平衡，所以有点不费吹灰之力 Marg
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我也通过电子邮件发送了我的第二个意见她说“好吧，你也很丑”;说真的，她说根据中断费的细目，它可以在它发生的那一年提出索赔
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我只是遗憾的是，我们在 10 月份第一次考虑中断时不知道这项裁决我们有一个固定的@ 78%，而银行 SA 想要大约 6000 美元来打破 155000 美元的贷款，还有 25 个月的时间我们认为这是荒谬的高考虑到我们已经退出（当时）更高的可变利率如果我们意识到税收优惠的程度，（老实说，有任何线索知道税率会下降多远，我们肯定会受到打击，我不禁想到他们现在想要打破它我实际上怀疑这个想法是否值得娱乐，但如果有人确定该变量将很快达到 35% 并留在那里 - 让我知道！如果我们支付了中断费 Chromium ，希望您做出更好、更明智的选择正如 Rob 所指出的那样，如果您打算很快积累更多，请记住还要考虑*机会损失成本*
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当我们再融资时，我们不得不为可变贷款支付 2200 美元的违约金至少我们可以分类那就瞄准今年吧！感谢 Rob 存储另一个 PDF 以备不时之需！不能给你荣誉因为我需要分享爱！
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这就是整个中断成本方案的问题当你意识到这可能是一个好主意时，已经太迟了就像比尔郑说的那样对我来说——如果你打破了你现在会哭 如果你打破了你以后会哭得更多 你必须问自己的问题是你想哭到什么程度 没有“不哭”。可用选项
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嘿 Chromium，我们决定在 1 月份支付 20k 的成本来获得一笔固定贷款，认为利率会在 2 月份下降 1% 并且可能会进一步下降 我们从抵消权益账户中支付（与您使用 LOC 非常相似）这是我对您的情况的看法： 利率差异 900 到 504 396% 260k（贷款规模）x 396% 每年 10,296 美元或每月 858 美元 您还有 28 个月的付款（我假设）以固定利率期限, 所以 28 x 858 美元 24,024 美元的额外利息 这会在未来几年内对您的现金流造成伤害吗 从理论上讲，如果浮动利率在整个时间内保持在 504，那么您最好在财务上坚持固定（24k 而不是28k 打破）如果变量下降（我们假设它会下降），这将改变等式，但谁知道从现在到 2011 年 6 月之间利率的变化是什么？你可以赌一把，这个周期利率将至少再下降 075 , 留下 429% 的变量，这将使您每月的中间价减少 102050 美元est 账单和（如果利率保持在那里）您将在 274 个月内将 28k 中断费用偿还到您开始的地方如果我是您，我可能会中断，原因如下：1）如上所述，您可以要求扣除（可能或者对您来说可能没什么大不了，但对我的情况很有帮助）2）在现金为王的时代，您可以获得增加现金的好处它为您提供更好的可维护性放大器；灵活性，以及​​ 3) 您很可能可以在 now amp 之间再次修复； 2011 年的利率要低得多，低于 9%，从而为未来提供一些保障（即，您可以在接下来的 6 个月内将 5 年的利率固定在 6% 以下，并确保在 2014 年之前保持低利率）祝你好运！
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我更喜欢将第一个比特视为现在的 28k 或在未来 28 个月内分布的 24k如有必要，LOC 稍后仍可用于还款随着时间的推移，而不是“硬美元”；现在前者分散现金流，偿还的金额在偿还期限内按通货膨胀率贬值
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嗨，翡翠女士，这很有帮助，非常全面经过与我的另一半讨论后，我们有了决定不突破我们现有的固定期限（至少这就是我们暂时决定的） 我们将暂时保持甜蜜 谢天谢地，我们的 PPOR 固定期限在 2009 年 5 月到期 可能有可能从那里节省一些钱
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