澳洲澳大利亚房产 LMI 为 IP 押金？？悉尼

在澳大利亚地产投资



我们目前正在考虑购买我们的第一个 IP 我们的 PPOR 可能价值在 35 万美元到 40 万美元之间，我们目前欠它 21.5 万美元我正在寻找价值 33 万美元的房产，因此需要从我们的 PPOR 中取出大约 11 万美元支付押金、印花税、法律费用和当年的持有成本！！这很可能会使我们的贷款超过 80% 我们是否会在整个贷款（我们的 PPOR 贷款以及存款等贷款）或仅存款等贷款中收取 LMI 感谢您的帮助！我们也在考虑做一个 OTP 期权，但我担心明年它完成时估值会有所不同，并且必须自己弥补差异如果我们有一个水晶球并且可以看到市场不会下跌！ !!
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330 k 20 % 66 k 邮票 est 14 说法律 2 总条目 82 k 我想你的持有成本假设没有租金收入 ta rolf
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感谢您的回复 Rolf, LOL,是的，我做错了，对不起！！！一般费用的持有成本约为 5500 美元，贷款差额约为 10,000 美元（进行 NRAS 以减少 20% 的租金，这将在第一年年底获得更多回报，但必须先拿出足够的钱才能度过第一年！）所以再次计算它实际上只有大约 97,000 美元，这有点好不过，你知道 LMI 保险如何处理以你的财产为担保的贷款，就好像估值只回到 350,000 美元（应该价值更高，但取决于他们如何评估我猜！！）我们将超过 80%
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为了保持简单并保留未来购买的股权，我通常建议在 85 到90 % 左右，这样你在 PPOR 上的股权就可以进一步走下去 ta rolf
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好的，好主意！我想知道如何在 12 到 18 个月内积累足够的资产来购买另一处房产！！！如果我们上升到 90%，LMI 会是什么假设房产估值为 375,000 美元，我们欠 215,000 美元所以说以房屋为抵押借款 122,000 美元，以 IP 为余额
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用这个来估计 LMI 溢价: http:genworthcomauhomebuyer-centrehomebuyer-toolslmi-premium-estimator 虽然根据不同的贷方而有所不同
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谢谢Aaron C！
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好的，用PPOR的估计价值为$ 375k并借了 90%，它给了 LMI 刚刚超过 6 千美元，这将是正确的，不是吗
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这取决于贷方，但它是正确的 ING 是最便宜的，约为 4,897 美元，而圣乔治是最贵 6,217 美元
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你会被困在你所在的任何一家银行，但我们的房屋贷款目前在 NAB 处，我们无法移动它，因为我们仍然锁定其中的一部分用于另一个2yrs 他们喜欢什么
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是的，但最明智的解决方案大多数时候不是 90 % 反正 88 % plus capworks for many ta rolf
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你不是用你的家来做 lmi你正在使用新的地方，并且可以选择你的贷方，无论你的个人银行家建立了什么样的 t arolf
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是 - NAB 的 90% 基本 LVR 是 $5,448
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是你购买 OTP 是有原因的 这是一项非常冒险的投资评论

Rolf，这不是针对我的 PPOR 担保的押金吗？我对这些东西很困惑哈哈就像我想我一样明白了，我读到了一些新东西！！我正计划向我们的 PPOR 借入存款加上成本等，所以用同一家银行，然后去 firstmac 谁对 nras 属性很好，以获得余额你会怎么做
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不，这不是 OTP ，我最初看的那个是，然后我发现它完成后需要重新估价等等，这让我很反感我正在看的这些公寓已经完工，可以快速安顿下来
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做您的意思是它们是新公寓 购买 33 万美元还需要 8 万美元 如果您的其他房产价值 35 万美元，那么您最多可以借 80%，即 28 万美元 您现有的债务为 21.5 万美元，剩下 6.5 万美元的股权存款您可以用于新购买 如果您想在购买 330k 美元时保持在 80% 以下，那么您需要另外 15k 美元 如果您只有 65k 美元可用于购买，那么您的基本 LVR 约为 845% 还有为什么不呢？您是否进行了前期估值以了解您的押金所在位置 如果您的估值回到 400 美元k 然后它解决了 LMI 问题
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是的，这些是新公寓 理论上是借 10 万美元左右（20% 的押金加上第一年的印花税和持有成本），由 PPOR 的股权担保，我是希望价值在 375-40 万美元左右 所以这将使这笔贷款高达 31.5 万美元 然后我打算为 IP 借剩下的 80% 罗尔夫建议向家庭借款高达 90% 虽然所以也可能会考虑这个选项
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天啊，今晚我的大脑不太好！好的，罗尔夫，我现在明白了你说要借到我去哪家银行的 IP 90%，哈哈，花了一段时间！所以 297,000 美元加上该银行的 LMI，然后 33,000 美元加上印花税和 PPOR 银行的持有成本，以 PPOR 为担保因为它是 NRAS 我必须看看哪些银行将放贷高达 90%，尽管我认为 Westpac 和 St George从我读到的！！嗯，更多的研究宁愿从一开始就做好，以便能够更快地做另一个！哦，88% 加上上限是什么意思？ 90%，贷款到 88%，并在贷款中添加 lmi 溢价，与许多贷方和 LMI 提供商一起提供更好的物有所值 t arolfOk，这是有道理的！非常感谢您的帮助，我喜欢不要把我们的 PPOR 贷款拿得太高，因为在这个阶段它比 IP 有更多的增长机会！再次感谢
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只是想知道IP没有那么大的增长你为什么要买它投资的重点不就是在最短的时间内获得最大的增长
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亚伦，我正在购买 NRAS 房产（我不知道每个人的理想，但我已经完成了我的 dd 并且对我读到的内容感到满意）我们希望让 NRAS 奖励帮助支付我们的持有成本并将其余部分投入我们的 ppor 来帮助支付它 我希望会有一些资本增长，但这不是这个选择的主要因素产量，但在孩子们上学的几年内没有时间为此捐款，我可以在白天自己做事
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是的，我明白 - 我只是想知道逻辑在它后面就是这样！希望效果好
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打开一个额外的还款计算表，分析一下每年一次性还款7K对300K、400K和500K P amp的节省利息的影响；我贷款 但在你这样做之前，每年 7K 的增长率为 5%（NRAS 激励措施与租金 CPI 挂钩，自 2008 年推出以来平均为 58%）并使用这些数字 这个策略有多少利息以 65% 的利率为您节省 200K 的抵押贷款 300k @ 65% 400K @ 65% 等 它为您节省了多少时间 12 年 15 年 为了实现该目标，我花了多少自付费用我多快生产自由股本再投资非常多 我多快产生另一笔自由股本进行再投资 我多快产生另一笔自由股本再投资 非常多快 非常 我的债务头寸会发生什么 我最终得到多少不可扣除的债务我最终有多少可抵扣债务 这对我继续借款的能力有何影响 它对我有帮助还是有阻碍 现在有帮助 - 告诉我，在这种环境下，我如何确保通过上限增长来匹配该绩效一世需要快速创造 20 万股本 我能在这个平坦的市场上实现吗即使假设它确实显示了每年 10% 的回报率，在大多数情况下，我很可能仍然存在借贷能力问题（除非我有巨额收入），当我获得第 4 处房产中的第 3 处时，即使我得到了跨越这两个障碍，我仍然要依靠惊人的运气，在一个 LVR 没有上升的时代中间，银行非常清楚他们在未来几年看不到 NRAS 的增长, 我永远不会依赖增长、运气或好运来创造财富以及我将为自己创造的额外投资机会 从数学上讲，我基本上可以通过节省利息来赚钱（只要我将剩余的现金流重新分配到我的非免赔额P amp;我每年抵押一次，而不是把它花在生活方式上）它不需要自付费用，所以我现在可以提供额外的钱来支付我的不可扣除债务但是如果 NRAS 财产也显示出可观的增长（并且我刚刚给自己买了 10 年的免费等待时间，以度过这个市场并可能获得增长）然后我会再次变得更好！如果它没有 - 我仍然遥遥领先 不是说 NRAS 是万能药 但是当贷款领域中没有人看到这十年有任何意义的增长时，目前亏损的上限增长策略已经顺其自然 最好的情况，它实现了一些增长，但机会成本很高而且我所做的任何事情都要缴纳 CGT 偿还不可抵扣的债务不会产生 CGTo 投资组合-他们没有看到正确的数字
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您对如何构建贷款有不同的选择 您将如何构建它取决于几个不同的事情 - 你想支付 LMI - 你是想要尽快进行进一步购买（意味着更高的 lvr 保留更多可用股权但支付一些 lmi） - 您是想要交叉抵押您的证券还是将证券分开 - 您是否想要通过一个贷方进行所有借款
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