抵消账户放大器；税收减免大家好，我一直在讨论抵押贷款还款和税收减免的话题，我想就你认为最好的情况征求意见如果我有足够的储蓄来衡量我的住房贷款 - 我应该去对冲账户，不支付利息 或报废对冲账户，偿还利息（抵税） 详细场景：贷款 250,000 储蓄 300,000（250k 可充抵对冲账户，计息账户剩余 50k 储蓄） 合计应税收入 120,000（工资 + 租金收入 + 通过储蓄账户获得的利息） 我所在的税级将是：80k-180k 级（17,550 美元 + 每 1 美元 037 美元） 现在，这是我感到困惑的部分 如果我的总费用范围从 0 到 40k - 可以说它只是 35k 的可扣税费用（维修、利息偿还等） - 它们仍然值得扣除吗？我知道如果我的总费用超过 40k，这会让我进入较低的税收范围它很棒但是，如果我的总支出使我保持在同一个范围内-我最好不支付贷款利息（通过将 250k 储蓄存入抵消账户）因此而不是拥有 35k 的费用（如上所述）只有 15k扣除税款的费用（20k 将来自向银行偿还的利息）
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关于这种现金流分析的一个重要考虑因素是，在没有抵消的情况下，你能用你的钱得到什么，即你能保证它的保证金吗并说 10 % 的净额，或者你说的是 6 % 左右的电话帐户另外，我假设你没有所有者 occ 房屋贷款 ta rolf
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关于第二个中的确切税收状况作为您的示例的一部分，我们需要确认为 fy 支付的税款 但是，为了说明目的，你们中的一些人作为 PAYG 收入者赚取了 12 万美元，并且每月支付该示例如下所示的总工资为 10,000 美元，其中 2,886 美元由您扣除雇主 这相当于该财年缴纳的 34,632 美元税款 扣除价值 35,000 美元的税款x 退款，包括医疗保险费；洪水税将是 13,782 美元 抵消账户的优势是这是您的抵押贷款利率的税后有效净额假设这是 65% 的利息，边际税率为 37%，您需要从另一项投资中赚取 103% 的毛额等于你当前的“回报”
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嗨，罗尔夫 - 没错，没有 occ 贷款 - 这是我的第一个 IP 并且储蓄超过了我将获得的贷款 我原本以为只是把额外的储蓄存起来存入一个标准储蓄账户，这些天最多赚取 6% 的利息 但是我可能会考虑定期存款，看看这是否会带来更好的整体利息
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我敢打赌你很感激你有这些选择 ta rolf
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嗨，Buzzlightyear，感谢您的回复！我理解你在前两段中所说的但是我没有完全理解你的第三段（上面引用）你能否详细说明一下我是否能理解它如果有帮助，我可以很好地处理数字和示例
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通过抵消 65%，您实际上是在免税赚取 65% - 通过节省本应支付的利息要从其他投资中赚取，您需要赚取 103% 才能剩下 65% 的税后假设 37 % 边际利率
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jroth 已经很好地解释了 你已经“赚到”或避免支付抵押贷款的利率 在 25 万美元的贷款中，65% 是 16,250 美元 如果你想投资你的要获得 16,250 美元的税后回报，您将需要获得 25,793 美元的总回报（250,000 美元的 103%）在您为此金额支付 37% 的边际税率后，您需要支付 9543 美元的税款，从而使您的税后收入达到 16,250 美元return 这是一个简化的例子，没有考虑其他税收有效的投资或资本增长th 所以它可能更好地描述为税收收益后调整的风险
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你应该再看看 OP，我相信你的答案是基于 OPs 现金抵消作为不可扣除的债务，它不是 < BR>评论
正确的Gotcha！我更新了我的电子表格并查看了可能的情况和结果，基本上发现了 3 种可能性（从最坏的结果到最好的结果）： 更糟：a）将 25 万美元存入标准计息账户以赚取 5% 的利息，然后扣除税款产生一个整体较小的净值 MID：b）将 25 万美元存入一个抵消账户，“节省”我 65%-75% 的抵押贷款利息偿还 更好：c）将 25 万美元存入一项高利息投资，这将产生比
评论更大的整体净值
抵消账户实际上与高息银行账户一样安全 你的选项c会有更大的风险 更高的回报不一定更好，因为你必须承担风险，流动性等考虑在内
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