澳洲澳大利亚房产 认为房子不是美元 悉尼

在澳大利亚地产投资



我突然想到，许多关于实现财务独立的讨论都是从投资者问以下问题开始的：1 我想用我的生活做什么 2 我需要多少钱来做这件事（以提供可接受的收入流）以及多长时间（基于预期寿命）从那里可以根据 CPI、储蓄能力、可以建立的投资组合规模、风险承受能力、可接受的杠杆、收益率和资产资本增长等因素做出“所需财富”预测这样做的好处是，这种方法可以应用于大多数形式的投资，例如股票、现金和财产 传统的财务顾问可能会对沿着这些路线进行规划感到满意 然而，所有这些都会产生对金钱的焦虑，尤其是在经济衰退时期恐慌的投资者，如果价值下跌，可能会导致他们出售优质资产1 检查相对于人们收入的负担得起的住房成本（亨德森在 1970 年代为他的贫困指数做了一些工作）公共住房将住房负担能力定义为住房费用低于收入的 25%，剩下的 75% 用于所有其他东西，如食品、交通、健康、娱乐等 http:wwwfabianorgau903asp 所以让我们接受 25% 2 假设您的住房成本和支出是平均的，并且您希望符合 25% 的规则，那么您将需要完全拥有 4 套房子，不包括房价、维护等成本和管理 3 当然，上述所有成本都是非常真实的，可能占总成本的 15 左右（至少），因此您需要另一所房子 - 即 5 所房子已全额还清 4 为空置和坏账留出意外事实租户，另一所房子，全额还清，会很好，所以总共有 6 栋完全拥有的房子 5 以上 4 的主要例外是，如果您完全拥有自己的小房子，您的成本将只是费率，insu租金和维护费用，应低于总收入的 25% 6 因此，在各种情况下，您需要支付相当于 6 套房屋的收入：作为所有 IP 或 1 x PPOR + 5 x IP 这是基于相当适度的支出，但无限期可持续，因为没有消耗资本这几乎是平均存在的底线 - 如果你想要更多，你必须购买更多（或购买 6 个更贵但收益较低，或单位块可能会获得更高的收益）并请注意，未提及实际美元在我看来，尽管价值波动，但房屋仍然可以负担得起购买或租用，否则没有人会如果您完全拥有6套普通房屋，那么毫无疑问如果他们的个人预算是平衡的，那么一个人将在财务上可持续地独立一个人进入美元和资本增长以及实现它的策略上面6中的一条线你可能错过了，但它是标志ificant 它是“相当于 6 套还清的房子” 可能就是这样 - 6 套房子，没有别的东西照原样，留下资本收益来做它的事情，或者更保守的人可能会卖掉以减少债务或者，如果你是激进的，30 栋房子，每栋房子都有 20% 的股权，但请注意，可能没有净收入由于利息（除非是几年前买的，当时还便宜） 这种“房子不是美元”的想法与传统的财务独立口号背道而驰，即“投资是达到目的的一种手段，在这种情况下，它是为了赚钱财务独立，做你想做的事” 查看财务安排无疑是评估投资组合绩效的有用工具 但它可能导致焦虑、担忧和过度复杂 如果我们将房屋视为货币，是否可以减少其中一些股权d 实现目标的进度可以用拥有的 X 房屋价值而不是美元价值来考虑（仅用于检查自己的进度，如果与其他人比较则不太好，因为价值不同）这种看待它的方式会导致价值波动不那么重要，因为房屋具有相同的效用（以及赚取租金收入的潜力），无论它是否从今天的“价值”20 万美元变为明天的 19 万美元或 21 万美元，人们可能需要记住的是，“适度的财务独立是相当于 6 套房子完全还清'（但如果需要，可以添加更多）

嗨彼得，房屋，亨德森贫困线和平均水平可能是 3 个不同的东西就平均财产而言，我们在谈论一个外部 3bd x 1，或稍微接近 2 x 1 单位 此类的租金接近单身养老金，未计成本 两个这样的房产将返回高于 '夫妇 r吃了”养老金，再次在成本之前 对于一对夫妇，我认为只有 4 个 IP 和 PPOR 将在很长一段时间内出现在所有养老金领取者面前，可能是大多数退休夫妇，因此“高于平均水平”与收入者的平均收入相比是你可能需要额外房产的地方 bye
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经验法则可能只是郊区的6间房子，相当于你愿意住的地方。生活费用高的人自然会想要更昂贵的市中心房产；而需要较为适中的人会对郊区 Burbs 的 6 处房产感到满意
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有趣的一点 财务独立很难与“房屋数量”联系起来；即使您指的是平均值，主要是因为计算平均值是困难且多维的。例如，一个人的平均值可能与与两个受抚养人的关系中的个人完全不同，保持对老式摩托车的爱好在一个中间city 要说它是 6 间房屋，就讨论这个数量是多少
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G'Day 是的，彼得，我一直认为一个人需要 5 间房屋 我们住的是个人选择 - 适度单元或富丽堂皇的 McMansion 然而，我的理由是，在 4 处产生收入的房产中，1 整笔租金将用于支付所有房产的常设成本、物业管理和维护基本上，这将留下 3 处房产来产生足够的收入“独立”，同时拥有随时间增长的稳定资本基础，以及逐年增加的收益率 五处房产有一个舒适因素 这是一个舒适和相关的非常适度的目标，随着时间的推移很容易实现 大多数人工作 50 年，如果在 35 岁之前购买所有五套房子，将在 65 岁之前全部还清，而无需直接努力 房地产投资——尽管我们自负我们有多聪明是 - 真的很简单 买房赚钱很简单 买楼更简单 随着时间的推移，它们都会增长，都会得到回报 但是，如果你以后开始投资，那么前十年的投资可能需要专门购买 10 处房产，以便在提前退休时出售 5 处以偿还任何剩余的贷款，从而提供 5 处全额支付的房产 我们住在幸运之国 几乎任何情况下都有养老金和福利但是，我不能承担这样的想法，经过 50 年的工作，我应该以每两周 569 美元的价格退休（http:wwwcentrelinkgovauinternetinternetnsfpaymentsage_rateshtm）两个人如何以每两周每人 475 美元的价格生活 - 当地 RS 的周二烤肉L 只能在以“R”开头的几个月内买得起 所以继续买房子 不要停在 2 点或 4 点甚至 10 点 尽可能富有 每周两次烤肉提供就业 富有并分享它 正如比利康诺利所说在 ING 广告中：“我一直很富有，我一直很穷 Rich 获胜”干杯 Kristine
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我喜欢这些想法，彼得而且你已经用易于理解的描述表达了它们谢谢你一种正常化 - 房屋成本 - 是我个人多年来在法拉利成本中观察到的一种新的法拉利，也许是更昂贵的 12 缸车型，似乎与两座中等价位的房子的成本大致相同（在我们的主要首都）6 栋房子，或者更多正如克里斯汀所建议的那样，听起来是一个很好的视角问候，
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对 meus 来说，这是一个多么相关和及时的线程！我们的计划是完全拥有 3 套复式公寓，其中一套将作为我们的 PPOR 我们的行动计划 建造第一个复式公寓并移至一侧 进展 - DA 进入理事会，这将是 IP No 3 amp； 4 将 LOC 从当前 PPOR 移至新建的双工 出售 PPOR 并构建第二个双工 - IP No 5 amp； 6 建立自我管理的超级基金并建立第三个复式 [可能需要小额贷款来实现] - IP No 7 - 8 理性 如果我们建立新的复式，维护更少，折旧好，更容易出租 多元化 购买最低收入者的股票 LEVERAGE IP 1 - 4 x 2 x 2 平板房屋 20% 存款 80% 贷款 - 抵消账户 IP 2 - 3 x 1 x 2（车库）复式单元 100% 通过 LOC amp 借出；另一个注意事项 我今天参加了一个手动搬运课程，主持人说 - 如果你不能移动需要用脚或脚趾抬起的物体，那么它太重了，不能自己抬起 每个人的看法不同什么类型我们拥有的 IP 论坛上拥有一个或 2 个 IP 等的每个人都有不同程度的经验、对 IP 和财富创造策略的了解、增值技能和有偿就业收入 30,000 美元的家庭收入之间存在很大差异有 1 个孩子的夫妇和一对夫妇或单身收入者的 250,000 美元但你必须在某个地方开始你的自筹退休生活，没有什么是平等的问候 Sheryn
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我敢冒险，完全还清的 5 或 6 处房产远远超过澳大利亚人退休后的平均水平 如果你不欠钱，并且只支付费用，那么你可以期待收到我住的地方（堪培拉）约 80% 的租金，目前平均租金约为每周 400 美元 6 套已付清的房屋中有 80% 等于每周 1920 美元，或每年约 10 万美元比普通澳大利亚人更好的退休生活，而且你去世后还有很多东西可以留给孩子或慈善机构 当然数字是税前的
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天哪，对于一对即将退休的夫妇来说，一点也不你真的很想依靠 super 来为你的退休提供资金 退出策略如此昂贵，我一直在考虑 LOE + super 退休
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似乎现在每天都有一项研究 amp ;再次发现 80%85% 或类似的退休人员只有养老金 5 或 6 套全额支付的房屋在平均水平之前是“光年”
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这就是我们的目标，10 万美元年没有抵押贷款还款（加上我们退休前未来 20-30 年可能发生的任何通货膨胀）加上任何超级和其他投资，只是为了让我们真的很舒服 老实说，如果你可以考虑房屋数量的话你想要，但对我来说，它总是归结为钱 - 我想知道我在谈论多少，可能是因为我喜欢钱> 评论
本周末坐下来为会计师准备税务资料，这确实让我明白了疯狂的投资房地产对于收入的意义。当然资本收益是巨大的，它提供了一个稳定的基础，可以在高 LVR、低成本和购买股票和公共财产的低契约（比使用保证金贷款或公用贷款），但收入太差了！！我不想只使用 resi 财产来获得 10 万的被动收入，这将是世界上最令人头疼的问题，而且实际上风险很大），每年，十年来我的小而微不足道的目标
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再次阅读这个优秀的线程还有一个想法是说“考虑收入流而不是美元”
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你会必须向我解释下面用$$ 表示的含义，因为我不明白你所做的所有事情如果我按照你在下面描述的方式，我将要花多少钱这会影响我同意或建议我想要或多或少 () 1 检查相对于人们收入的负担得起的住房成本（亨德森在 1970 年代为他的贫困指数做了一些工作） 公共住房将住房负担能力定义为住房费用低于收入的 25%，剩下 75% 用于所有收入其他东西，如食物、交通、健康、娱乐等 http:wwwf abianorgau903asp 所以让我们接受 25% 2 假设您的住房成本和支出是平均的，并且您希望符合 25% 的规则，那么您将需要完全拥有 4 栋房子，不包括诸如差饷、维护和管理等成本 3 当然所有上述费用是非常真实的，可能大约是总费用的 15（至少），因此您需要另一所房子 - 即 5 所房子全额还清
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在英国的一个地方有一篇文章最近有一篇关于如果你不想再工作需要多少钱的论文其中一位贡献者（晚宴上的一位未透露姓名的银行家）估计需要 300 万英镑，这将产生大约 100,000 英镑的年收益与通货膨胀挂钩 将其放回房屋中，这相当于墨尔本的六处中位房产可产生 100,000 美元（如果您想要更奢侈的生活方式，则可能更多）这与上面的评论大致相符
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是的，6每年大约100,000美元的财产，这些钱不是被征税的吗？ 40% 将等于 $60,000 和一生的辛勤工作，直到您可以全部还清或 4 个中性齿轮以每年 7-10% 的速度增长的房产获得 LOC，并且您的 $100,000pa 除非这不征税，否则您想要安全只用$ 60,000剩下的，年轻退休，如果没有增长回去工作一段时间你可怜的东西会发生什么
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我喜欢考虑通过房屋数量来维持我的生活方式4平均房屋将维持我的收入，并考虑到您将把重点从建立财富转移到维持财富 4 实际上会超过需要 1 成本，我很高兴 5 支付了，我准备好几十年才能实现这一目标50 年代初所以达到这个目标是非常有可能的 如果我只有几间房子 那总比没有好 我看到一位老太太今天从一家商店走开，因为她买不起咖啡（我抓起她，顺便给她买了）我不想在工作了一辈子之后就这样了这里来自 resi 的 100 美元被动收入（可能是 6-7 处全额支付的房产），加上来自其他地区的一些额外收入 但计划在 7 年退休（42 岁），所以真的不在乎我没有的超级愿望甚至支付该死的东西多么浪费9％的收入可以更好地使用
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我真的不明白用房屋而不是美元来思考的意义为什么只限于财产这是一个房地产论坛，所以他们都认为房地产我会稍微多样化但我认为很多人都同意大约 100 美元的最低被动收入这比大多数退休人员要好得多我认为原始帖子所说的是人们认为退休的总金额（例如，资产 + 超级 200 万美元），而不是考虑 su每年可确定且可靠的被动收入金额（加上资产） 我认为这种方法通常会导致人们高估退休质量，因为美元资产金额不能产生他们希望的那种收入 为什么 100Kyr 不适合 65K 美元税后 $25K 每年 3 个月的旅行（这些天旅行便宜得多），其余的生活舒适除非您的退休生活涉及国王的生活方式（一等旅行、五星级酒店、玛丽皇后船等）也许这是为什么人们只是为了那个“梦想”而工作和工作到 60-65 岁？退休
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啊，我想你一针见血了，因为我也看不透亚历克斯写的东西他们似乎无法理解这一点，但是，我想尝试以超过 65k 的净收入退休
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这与我在书中给出的示例一致，但这里是一种简化的看待方式 平均每周收入大约为 $1250 或 $65k 每年 悉尼中位数 5% 的房子将产生一半（几乎所有都低于 5%，净值甚至更低，但我保持示例简单）因此，如果一个人或一对夫妇在退休时需要平均每周收入，那么他们将需要两套中位数房屋正确支付，另一套居住随着时间的推移，价格和租金将大致与 AWE 一致但是，这是假设他们离开时会留下这 3 栋房子 如果他们要提取股权以便他们没有给孩子们留下任何东西，那么他们退休时需要更少的房子来提供他们的收入
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好吧，你可以工作比更多当然好但是考虑一下你实际“生活”了多少;现在（纯消费）$ 65K nett（这可能是〜$ 50Kyr的消费）我可以告诉你，即使现在旅行，外出（包括每周至少4晚外出就餐），购物和舒适的生活，我怀疑我们每周会花费 1000 美元（即使现在是 21 万美元的总收入）论点是无稽之谈（因为您现在的收入也用于购买资产以在退休后谋生） PS：当我说 100 美元的被动收入时，我实际上是在说税前净值（即，实际总租金可能为 2500 美元） , 减去 $500wk 的 resi 费用 ~$2000wk) 所以你最后的 65k 税后净额是纯支出和个人开支的钱
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目前 100K 美元的税约为 26K 美元，所以实际上净值约为 74K 美元甚至更好< BR>评论
我很保守 鉴于联邦政府积累的债务数额，未来几年 10 万美元的税很可能会高得多，以偿还全部 我喜欢使用我的缓冲（不是最好的情况）
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你注意到我们回到了“我要花多少钱”一旦你确定了，我相信你可以计算出你需要多少房子，多少钱股票或您选择使用的任何车辆
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好吧，我想我们是我认为你最终必须计算出一些你会感到舒服的数字 Th我认为使用房屋而不是美元的原始帖子有点偏离，因为房屋的价格范围从 300K 到 400 万不等（您的财务独立金额范围很大）我确实提出了自己的看法我认为街上的一般人倒退了也就是说，他们将拥有 40 万美元的养老金（将更多的钱投入到退休前），价值 1500 万美元的房子，40 万美元的股票等，然后退休 他们工作到60-65 购买资产，以便在退休前获得尽可能高的美元金额 许多人在考虑他们的资产在退休时实际产生多少收入时处于后期阶段 许多人仍然需要利用养老金来为退休人员提供全额资金t) 有许多退休人员住在 2500 万美元的房子里，但靠养老金过着可怜的生活总资产金额，但从一开始就从被动收入的角度考虑 例如，我正在开发的网站，可能是 0 美元的资产，但产生 1000 美元的被动收入等
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我认为你是像你一样使用 $ 数字 siad，但是将这些 $ 数字量化成一些东西可以给出观点，特别是如果人们不熟悉这个主题，我更多地沿着这些思路思考，新手等，但你说得很好，这不仅仅是新手
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赚到 7 万美元，我们达成了交易！我会很乐意退休，因为我认为我可以继续努力增加我得到的东西，我可以做到这一点！让我想到的是，不，我不愿意花掉我所有的现金流正钱，也许这有点“如果它不持久怎么办”。恐惧 然而，我离那个已经够远了，离 42 岁太近了，所以我有时间继续研究这个问题
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那你对我有不同的恐惧我担心如果它持续太久怎么办 那就是你工作到 60 来积累更多的钱，想着过上舒适的退休生活，然后在 70 岁时把它装满，或者太老而不能做太多旅行，或者因为你开始有各种各样的医疗问题 也许他们会埋葬你所有的资产 如果它是被动收入产生并且足以过上舒适的生活，那么你就不会消耗你的资产，所以从技术上讲，它可能会无限期地持续下去 我将在 42 岁退休，但从技术上讲还有另一个65 岁时从 super 注入资本 但这只是我 60 美元的最坏情况是一年中的 6 个月像国王一样生活在泰国某个漂亮的岛屿上，有女仆等
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