大家好，我现在有点进退两难，希望得到一些建议，告诉我应该做些什么来加速我的财富创造，但同时确保我为我、我的未婚妻和未来获得一个优质的家家庭现状：-两人的收入中位数为-1 IP，07 年购买，现在价值 ~$350k，~70% LVR -1 PPOR，今年购买，价值 ~$350k，~80% LVR -希望升级 PPOR从公寓到房子大约需要 2 到 5 年-希望保持当前的 PPOR 作为投资-当前的 PPOR 贷款是 IO，只有抵消账户-有一些备用资金用作另一个 IP 的存款（我在想另一个便宜的公寓canterburybankstown region) 问题是我们知道我们想要在 Hills 区的房子作为我们未来的 PPOR 并且希望在价格超出我们的预算之前尽快做到押金以尽快购买未来的 PPOR 以锁定今天的价格 然后出租直到准备好搬入 搬入后，在投资更多 IP 之前先偿还债务 B) 现在使用可用资金在具有更多潜在资本增长回报的地区购买更便宜的 IP 非常感谢任何想法或评论！谢谢， J
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大家好！希望在这方面获得一些帮助 为了帮助我扩大对选项 B 的理解，人们用来利用 IP 购买他们梦想的常见策略是什么 PPOR 谢谢！ -J
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拥有你住的地方对你有什么价值你能有足够的耐心在你的 PPOR 中获得更多的股权并推迟你的投资选择关于非常清楚你未来目标的优先顺序 总会有一个权衡 从严格的财务或投资角度来看，获得 PPOR IMO 是不合逻辑的 这是最终的现金流负投资 你现在正在交易你所有的现金流为了希望未来的资本收益当然，你必须住在某个地方并且租房仍然需要成本（并且相对于拥有房屋比过去五年更重要），但是它仍然比在大多数首都城市拥有便宜 IMO，我会居住在适合您生活方式需求的房产中，但会合理消耗您的现金流 我会租它是时候赚取一些利润然后再做一次然后在未来的某个时候，如果您想购买您的梦想家园，您有一笔可观的存款，以免有巨额抵押贷款（这也会影响您进一步投资的能力）在相同情况下，我最近的选择是了解文化，显然是个人偏好，但我对自己想住的地方的品味和偏好会为我提供 60 万美元的抵押贷款 这将很简单地限制任何投资计划多年来，如果我选择不出售任何其他房产，我从 2002 年开始就有了一个非常明确的计划，关于建立财富和做出选择，这增加了这条道路。 PPOR，我认为这与其说是两难境地，不如说是我选择的道路上的一个岔路口（我希望我这样做了）留在财富积累的道路上，并且不会购买 PPOR，至少在可预见的未来，专注于前将我的房产搜索从简单的resi转向商业这是我的权衡也许我未来的妻子会有不同的看法
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一般你买的越早越好，但房产必须负担得起并且时间一定要对在你的情况下，考虑到你现在的负债水平和LVR，我觉得时机不对通常人们做的就是购买他们的第一个PPOR，将抵押贷款降低到他们有足够的存款来升级的水平，加上可以负担得起新的更高抵押贷款，然后购买他们的下一个PPOR在您的情况下，您需要一段时间才能升级关于您是否应该购买另一个IP的问题，如果我负担得起，我会再购买1个另外，我现在买它，它必须以 2008 年的价格出售，这意味着它需要一些 tlc 我的建议不要把自己拉得太瘦，价格可能会上涨一点，但在某些地区它们也可能会下跌 我可能会当然错了，我以前也错了
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谢谢为您的答复 拥有自己的房子在优先事项方面排名非常高 理想情况下，我希望在梦想 PPOR 和投资之间取得平衡 梦想 PPOR 代表我们在山上的一栋简陋的房子 我们总是可以在资金允许的情况下稍后翻新或改造房子 我们开始昨天在看Baulkham Hills 的房子 大概是450k~500k 左右的抵押贷款 我们可以在6-12个月内存下10%的定金 我做了前几天我快速总结了一下，我们两个人之间每年的税后现金流为负 10k 左右 这是假设我们正在出租它，有 10% 的押金和 8% 的 IR 这对我来说似乎是合理的，如果这意味着我可以锁定今天的价格这也假设该地区的房产将根据历史趋势继续上涨 5~6% 增长率
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我必须不断提醒自己我已经 49 岁了50 万美元的抵押贷款让我感到恐惧，但是当我回想起我第二次购买 PPOR 时，我从 5.6 万美元的房子（两年前支付了 4.9 万美元）升级到了 9.1 万美元的房子当时，我在一家银行工作，在更便宜的利率，所以如果我不是银行约翰尼，我们可以借更多的钱有一段时间，几年前买的，但当时人们说“那是一笔巨额贷款”；这是一笔巨额贷款，我认为我们为类似房产购买的地区的平均房价可能在 7 万美元左右，而我们正在购买我们的“梦想家园”；所以我们准备在孩子们出现之前做硬码，虽然我可以获得更便宜的贷款，但我想我必须记住我的“巨大”; 1986 年的 8.7 万美元（或任何金额）贷款可能与现在的 50 万美元贷款相当。我认为现在借 50 万美元购买 PPOR 的年轻人一定认为他们永远无法减少贷款，但这正是我对 1986 年贷款的感受我很好奇年轻人现在是否有同样的想法
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是的，我同意，由于收益率较低，500K 的房子会有点牵强，但与此同时，如果价格继续上涨，我担心我未来的 PPOR 会被锁在这个郊区之外 如果我追求这个选择我会：a）具有税收优势，以最大限度地减少税后估计为每年 10k 的负现金流 b）继续在当前 PPOR 上添加到抵消账户 c）当搬进房子时，从抵消账户中提取资金并支付房子贷款 否则，我想我们可以很容易地在未来一两年内购买另外一两个负担得起的单位 例如，在 BelmoreLakemba 以 220k 的价格购买 2 床单位 当市场强劲时，我可以考虑出售其中之一是帮助偿还 PPOR 债务或增加现金存款但我出售是从中提取股本的唯一方法 我不知道如何计算出售成本，但我听说这些可能非常重要 然后是资本利得税
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所以基本上，你已经在时间范围内改变了主意 选项 C：出售 PPOR，换成新的 PPOR 现在要使这个在财务上发挥作用，您需要赚取利润（扣除费用） - 并充分利用 CGT 豁免 免税资金干杯，Y-man
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我们不知道孩子一到就需要升级我们的钱都花在了 IP 上 感谢选项 C 我会阅读一些关于销售成本的信息 我认为这可能是首选方案 这样我就可以继续购买 IP 并且在升级的时候我可以出售当前的 PPOR没有任何资本利得税
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实际上你可能不需要升级，直到孩子们上学年龄
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现状（已修订）：-两人均获得悉尼工资中位数 -IP#1 购买了 07 年，市值 $370k，~70% LVR -IP#2 购买了 09 年，市值 $280k， ~75% LVR -IP#3 被购买，~$350k, 97% LVR -1 PPOR 于 09 年购买，市值 $380k，~75% LVR -$100k in offset account 仍然想在郊区买房最终想要生活 只是似乎以疯狂的速度不断增加 $$ 我似乎仍然认为最好的政策是现在购买以锁定今天的价格，将其出租，继续储蓄几年，搬进来并然后偿还抵押贷款以减少不可扣除的债务 想法
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我的建议是在 PPOR 上偿还尽可能多的债务如果银行允许（即使你交叉抵押），买你的未来只有 100% 债务利息的 PPOR 当您准备搬入新的 PPOR 时，出售旧的 PPOR 并将所有股权转移到新的 PPOR 如果您有资源，那么您可以购买新的 IP 来替换 t他的老PPOR
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转入一个对冲账户，这样以后当它成为一个IP时，它可以被拉下来，然后你就不用担心卖掉它了，因为交易成本太高了
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感谢 toony 真棒建议 我们将把所有的积蓄都存入 100% 抵消 PPOR 贷款的账户中 这可以被视为与支付 dow 相同吗n PPOR 债务 目的是在我们搬出后将房产作为 IP ％贷款，这样我们就可以保留我们的储蓄来抵消不可扣除的贷款这听起来像一个漏洞 - 有没有一个陷阱
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