澳洲澳洲房产谁有这 40 万美元的抵押贷款？悉尼

在澳大利亚地产投资



http:canberrayourguidecomaune-climbing-until-inflation-curbed1176492html 如果我是首次置业者并且有 40 万美元的抵押贷款，我将无法支付抵押贷款 此表格上的任何人在他们的 PPOR 上有 40 万美元的抵押贷款 谁有这个抵押贷款量级
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我在 PPOR 上的抵押贷款超过 40 万美元 为什么不是“普通”夫妇，他们都在工作，每年赚 6 万美元，每 12 万美元的收入可以让你借 40 万美元亚历克斯
评论< BR>所以你会使用 gt;你总收入的 30% 来支付抵押贷款，然后被归类为苦苦挣扎
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哇！ 12 万美元是“正常”吗？我要多出去走走
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要看我赚多少，不是未婚夫不行而且我赚了6万多亚历克斯
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每人6万是平均，我相信如果丈夫和妻子都工作，总计 12 万美元 Alex
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我认为 40 万的抵押贷款在首府城市对于 PPOR（尤其是夫妻一起购买）来说是低端的 你不能得到很多；这些天50万
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WillG 悉尼、墨尔本、珀斯、堪培拉和布里斯班有很多人这样做虽然不是每个人都会借全款，但在大多数情况下，人们会借很多钱请记住，正如亚历克斯指出的，如果两个人每人收入 6 万，这代表每年大约 85k-93k 的净收入即使每人 50k，一对夫妇仍然会有 75k-80k净在 400k 抵押贷款上，根据 30 年 815% 的利率，这意味着每年大约 36K，所以人们仍然很舒服问题是当人们有一份收入或有孩子时，这真的很难，然后我在墨尔本有一个朋友，一对夫妇，他们赚了 210k加起来大约 150k 净 他们仍然难以支付 500k 抵押贷款每个人的预算都不同但我原以为在 150k 净额上，大多数人会很舒服地为他们的抵押贷款干杯窗扇
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我在读我们在 mi 的某个地方婴儿潮开始前 育儿、一份收入、兼职工作等肯定会吃掉美元 我猜两个收入家庭正在成为常态
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我的抵押贷款将在 28 万美元左右我今年进入了我的 IP，但我希望在此之前将其降至 15 万美元左右，或者预付未来 3 年的利息，同时我的收入足以还清我们的收入低，工作不稳定
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我的抵押贷款超过 400,000 美元，只要我支付，我的收入不会被认为是高银行不是很好
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现在很多 DINK 的收入是 2 x 六位数的收入，他们可以“负担得起” ;一个 7 位数的房子，103% 的贷款和 2 倍的汽车贷款在墨尔本很常见悉尼我想干杯，Y-man
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听起来像我的很多同事如果他们有孩子，他们会变得非常紧张, 虽然亚历克斯
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所以都还清了7位数的家饼
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我认为使用需要偿还贷款的收入比例的想法可能是不正确的例如，我最近一次换工作来了随着大幅加薪，我把额外的钱花在了一个新的 IP 和更多的储蓄投资上 这意味着我的承诺在收入百分比方面已经上升，即使我的消费支出没有变化 另一种看待它的方式是说一个年收入 20 万的人比年收入 2 万的人有能力支付更高比例的抵押贷款，如果他们的其他费用相同的话 再深入一点，在我的情况下，我将大约 80% 的收入花在抵押贷款、投资和储蓄 我的妻子购买其他东西并支付账单 我的结论是，我想，是不是因为收入问题的百分比而将人们归类为“挣扎”并不一定反映真正发生的事情
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好奇你认为这是太高还是太低
评论< BR>我们的总收入约为 12 万美元，我们获得了 80%LVR 的 65 万美元抵押贷款 如何在这个论坛上询问经纪人 没有帮助就无法做到 为什么因为 2 个月后我有现金支付一半然后我重新画了这个并投资使大部分贷款都可以扣除一年后我买了血浆这不仅仅是抵押贷款的大小，而是你用它做什么
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我是半个目前 DINK 团队，她有 52k，我赚的更多，我们在 ppor 上的抵押贷款是 $600k 话虽如此，我们不是首次购房者！我认为这就是重点，FHB 会很疯狂或靠高收入开始这么大
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我们最初是 DINK（实际上仍然是），总工资为 10 万美元第一个 PPOR 是用 5 个买的% 存款和 350K 抵押贷款，我认为这是“合理的”；易于管理且相当平均 亲密的朋友，丁克夫妇最近在珀斯内环郊区以 60 万的抵押贷款购买了第一个 PPOR 我问他们为什么他们至少没有 quot;tryquot;并将其保持在 500K 印花税豁免之下“不想住在那些地方之一！”克里斯
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你在开玩笑吧！你是个聪明人 Chris_WA！如果我的数学对我有用，你可能有大约 79k 的净收入，而在昨天增加之后，你的抵押贷款每年花费你大约 31k，剩下 48k 来生活即使照片中有孩子，你仍然可以你的朋友可能有净收入 77,000 和每年约 53,000 的抵押贷款，这使他们总共有 24,000 的生活费用 他们是否开汽车 他们最后一次外出是什么时候 他们航行得非常接近风 加息将使他们陷入困境他们应该祈祷他们没有孩子，因为随着珀斯市场的下滑，他们将一无所有！我们是一个收入低于 10 万且抵押贷款为 40 万的单身家庭，我们有 5 个孩子，并且可以轻松负担更多我们没有的孩子汽车贷款或信用卡，当一个资产明显较少的亲戚买了一台等离子电视时，我们给了我们一台电视。这完全取决于优先事项和您的预算 我们住在珀斯，买不到 4x2 的便宜货每比我们所做的，它已经 30 岁了，我们没有在利率上升时眨眼，我们在做原始预算时考虑的因素要多得多
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我能说什么，我有罪大得离谱的 PPOR 抵押贷款 一切都始于在一个很棒的郊区的一条大街道上的一个大街区买一栋非常糟糕的房子 然后当我们开始装修时，“麻烦”就开始了 永远不要低估翻新破旧房屋的成本< BR>评论
我认为这个想法是尽可能快地还清你的PPOR的抵押贷款，因为它的债务不可扣除
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冒着听起来老旧的风险这就是问题所在今天的青年LMFAO！！！！天哪，我是我妈妈！！​​！！我个人认为，与其说是住房危机，不如说是“期望危机”。我的儿子（23 岁）刚刚在乌龙岗买了一套 3 居的联排别墅，他正在应对一些“朋友”的抨击。因为它不够闪光（只有一个浴室，一个车库等）他知道他将在几年内成为顶峰，当时他们仍在努力为他们的 700K + McMansions 支付押金我想分割一所大房子我最近看到了4个单位并提供“低成本租金”；因为这显然是市场上缺乏的东西，所以我向我的一位 PM 朋友展示了我的计划，她搞砸了她的鼻子说他们很难租，因为它们不是新的 第二天她给她的老板看了 - 并被告知要给我打电话告诉我，如果我继续这样做，他们不会处理：1：租金不够高，无法保证他们的时间（我计划 200 -225 买 2br 公寓，150-175 买 1br ) 2：这样的属性不会是“合适的”；为该机构的形象（耸耸肩） 返回绘图板 干杯苏
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通常是的 但是，您可以将其画下来用于投资目的，使其可抵扣债务干杯，Y-man
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好吧，我完全属于这一类，我 30 岁，不到一年前以 44.5 万美元的价格购买了我们的第一个 PPOR 距离布里斯班 CBD 4 公里 贷款 419,000 美元每月支付 2800 美元（但我敢打赌它的价值）现在大约 52 万美元）我们搬出去了（认为租金和报销费用会更便宜）并把这个地方租出去每周租金 370 美元搬到珀斯每周支付 400 美元的愚蠢租金，这要归功于我可爱的雇主和违背承诺我们在昆士兰州北部也有另一个 IP，它是一块土地自动取款机，所以没有收入 - 每年还有 7000 美元的费用但我打算在此基础上继续发展，这样利息可以减税（这里有另一个帖子）所以是的紧现在我们怀上了我们的第一个孩子（嗯，不是我，我的妻子是），她将离开rkforce 这对我们来说将是一个重要的时间 我们正在疯狂地存钱，但有了这样的成本，我想如果我们能过上几年，支付抵押贷款，享受为人父母的生活，过着更简单的生活方式，那么我们十年后我会领先 我在一个偏远地区进行了一个为期 10 个月的项目，这将使我们能够拥有这辆车并将 4 万至 5 万美元存入银行以帮助解决问题，所以让我们看看进展如何。这很可怕，但我们我会熬夜，如果我必须要吃面条，我会下定决心让它工作你会看到总有一天我会成为能够在这样的网站上给出深思熟虑的建议的人之一
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我会从另一家机构获得意见
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Cheers Sash 和 Moyjos，我认为我们承担的抵押贷款规模是保守的风险 我们都 21 岁，开始了我们的职业生涯 丁克总收入现在高达 135K，抵押贷款仍然是 350K（IO 现在我们已将其转换为 IP）我们支付 $210pw 到住在比我们原来的 PPOR 更糟糕的地方（顺便说一句，在一个 947 平方米，4 个单元的开发网站上），我们的朋友每次过来吃晚饭都会吓坏对，他们告诉我，如果再涨一两次利率，那将是窗帘LOE 的任何人，我都想知道您的不可抵扣抵押贷款有多高有人会假设，如果您成功获得 LOE，那么您的不可抵扣抵押贷款将在 10 年或 15 年内达到数百万，具体取决于您的多少当然要花钱
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我打算在接下来的几个月里借大约 40 万美元来买我的第一套房产我没有房客）再过几年我应该赚更多的钱，这将是快乐的日子
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M e 和我的妻子（没有孩子）的税前总收入为 170K 以 665K 的价格在 Cherrybrook（悉尼）以 85% LVR 贷款购买了我的 PPOR 是 565K 是的，这是我们的第一处房产，但我们认为自己是很好的储蓄者，所以我们应该能够节省 但是我们将来肯定会在这方面做一些计划生育 最后我认为在悉尼买一个位置好的地方实际上风险更小，然后看到你的资产下降，因为你买了更便宜的郊区（那里有很多）并且充满了首次购房者这就是悉尼现在正在发生的事情我相信购买质量而不是购买便宜我猜
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2004年购买的PPOR抵押贷款是360K我当时单身有好处2020 年的事后看来，我应该在更好的郊区买更好的房产他们建立了一个家庭 c) 哈如果发生不可预见的情况，有某种缓冲（抵消账户中的钱等） 总之他们应该买他们能买得起的最好的房子 但是，在确定负担能力时，他们应该着眼于未来的情况，而不是当前的情况
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I ''''''''''''''''''''''''''说我不可能去安培；借 40 万美元不可扣除的债务 对于借了 60 万美元的人，我认为你疯了！每个人都有自己的我想我宁愿从一个较小的 20 万美元的单元跳到一个 27 万美元的小房子到一个更大的 34 万美元的房子等等（每次你卖掉你就赚钱了，增加你的股权，所以当你最终购买 40 万美元或 50 万美元的房产时，你只借了总额的 60-70% 我的意思是借 40 万美元是每周 615 美元，只是为了支付利息账单 + 利率，水，维护，等等，所以每周几乎 700 美元只是为了生活; 放大器; 不支付一分钱的抵押贷款 你最好希望你的 PPOR 所在的可再生能源市场正在上涨!!! 租用 IMO 更便宜，除非我之前说过市场正在快速上涨！以 350 美元至 380 美元的租金租下 40 万美元的地方；然后以 40 万美元的价格购买 IP；用节省的钱来弥补 1-2 个 IP 的短缺
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我也这么认为我们之间的总收入接近 20 万美元，我们的 PPOR（价值 40 万美元）有 24 万美元的抵押贷款 当然，我们不能停止谈论和思考拥有更好的房子，但我们的方式实现这一目标并不是简单地出去在我们的不可抵扣债务上增加几十万美元，只是为了在几十年内努力偿还。毕竟，我们确实喜欢许多“生活方式”。诸如每年的海外假期之类的商品 因此，我们决定选择一些投资物业，在卖掉所有东西并获得更好的 PPOR 而没有高额抵押之前，而不是 50 万美元的不可扣除 PPOR 抵押贷款在细分和构建我们的大型 PPOR 区块之后，我很乐意借入大部分股权​​作为可扣除债务 IP 的存款虽然我们可能负担得起，但我不愿意支付 800 美元周还清单财产，当我可以花同样的钱买一个更便宜的 PPOR 加四个 IP
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再一次，只是 PPOR 贷款余额并不能告诉你整个故事例如，我有一个 PPOR 债务超过 400k 如果我告诉你我的可抵扣 IP 贷款甚至更多，而且我的 PPOR（总价值）只是我整体投资组合的一小部分，你会不会有不同的想法 我购买廉价房产作为 IP，正是因为你的推理上面我从来没有r 甚至在我购买 PPOR 时查看了它的租金 你知道为什么 因为我不打算很快将其出租 购买昂贵的 PPOR 财务上很聪明 不是真的 租金便宜 但购买也有其优势（我一直试图避免最近几年买IP的id）：主要是“这是我的房子”的感觉这种感觉值多少钱嗯，这是一个个人问题，我有能力在不损害我的投资计划的情况下负担得起（很多）例如，我仍然可以为现有 IP 再融资并继续购买 CI，您对此的看法可能会随着您的投资组合的增长而改变 600k PPOR 抵押贷款现在对您来说可能看起来很疯狂，但及时亚历克斯
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我们刚买了一个更大的，完全翻新的房子 继续购买需要翻新的旧房产，并像我们以前所做的那样自己增加价值，这在经济上会更有意义 但是有一点足够了，你只是想要住在漂亮（完工）的房子里没有钱可赚，没有空间可以增值，但住起来很高兴
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非常真实我们非常昂贵的房子，最初的贷款超过60万美元，也是我的最大的投资 我怀疑它会比我拥有的任何 IP 更有价值 是的，它是对于像我这样的穷人来说，买一个住的地方太多了，但它仍然是一项不断增长的资产我们没有买新房子，而是买了几乎最好的街道上几乎最差的房子是在土地上，而不是新的housekitchenhome 威胁等
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这不是一个坏策略 我和我妻子在 2001 年（当时）为我们的 PPOR 借了 280k 并且非常关心结果我知道我们正在购买有潜力，因为这块土地在墨尔本海湾的 1000 平方米上 我们在那笔交易中的银行估值超过了 30 万，当时那是一笔大笔现金，我卖掉了 3 处投资物业，并以现金购买了我们目前的 PPOR，价格为 25 年前的 100 万 这是现在价值 200 万+ - 所有不受阻碍的 FWIW 都不要听关于太多借款的便便，只要努力工作并尽可能多地偿还不可抵扣的债务，如果你必须获得另一份工作它值得到底馅饼
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在一些城市，400k是入门级的，不是豪华的 你需要一个房子要住，而且必须足够大才能容纳你的家人，现在在我的城市不可能，以低于 400k 的价格买到任何房子取决于你想要什么，不是吗？我在 Cooloongup 有房子吗？我会在 300 多岁的时候卖给你 在 300 多岁的悉尼西部有不错的房子亚历克斯
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在这里值得记住的是，你的抵押贷款支付的实际价值随着通货膨胀而下降，尽管人们现在可能会推动支付他们的“大”房贷，10年后不仅房产价值高很多，而且你用来偿还房贷的收入比例也会下降在我看来，这是买房比租房最大的优势。做一个“现在少，以后多”的人，所以我很乐意为增值资产承担债务
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对于大多数人来说，这将是为什么最好购买而不是租房的主要原因如果没有购买 PPOR 他们永远不会购买资产 但是对于像我们这样的投资者来说，选择往往是赌注购买 PPOR 或租用和购买 IP 假设增长率相等，当收益率低时，最好租用和购买 IP 亚历克斯
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这不是 100% 正确的没那么愚蠢）并花了一些时间做一些功课显然您向银行支付的利率允许未来的通货膨胀这是提高利率以允许未来更高的通货膨胀的另一个功能 意见
评论< BR>假设，随着时间的推移，您的净租金或 GT；支付的利息 你持有房产的时间越长，这种情况就越有可能发生，即使考虑到货币的时间价值，因为租金上涨假设你从 100% LVR 开始假设房产上涨纯粹是因为通货膨胀（即'真正的“零回报”）在 x 年末，您将拥有一些净资产 无论是多少，这仍然比您开始时的要多（因为您从零开始）那是纯粹的“通货膨胀收益” 每个利率都有内置通胀预期 但是银行也并不真正关心“实际”利率是多少，因为他们从贷款中获得的利润来自其融资成本和向客户收取的利息之间的差额 为什么银行是愚蠢的 除非贷款违约，他们每个月都在赚取差价，我们承担拥有财产的所有风险亚历克斯
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银行并不愚蠢，因为他们以高于借贷成本的利率借钱赚钱批发基础上的钱 如果资产证券ng 贷款价值上升，更好，因为如果一切都变成便便，银行更有可能收回债务的全部价值（可能加上成本）虽然利率内置了通胀预期，但事实股权通过通货膨胀增长是证据（对我来说，无论如何），拥有资产的实际成本随着时间的推移而减少，无论租金回报和名义资产价值如何增加
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亚历克斯，我认为你所指的收益来自杠杆，即：100 LVR加上当然通货膨胀如果其他一切都升值，房地产也是如此 我知道银行通过他们的利差赚钱 所有的 baove 都是给定的，所以我所说的未来通胀是建立在利率中的，也就是说，如果未来的通胀为零，银行就会放贷以他们的批发成本+他们的价差+ 0如果说未来的通货膨胀，10%他们会以他们的成本+他们的价差+ 10%借钱所以我们并没有真正得到未来的折扣钱，因为大多数人认为我们是同意的论坛上的经济学家
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我同意以上所有观点 通过借钱，我们“现在”得到了“未来”的钱（也就是说，我们现在得到 10 万美元，在 40 年后支付 10 万美元，等等“获得”货币的时间价值）这样做的好处与我们必须支付利息的事实相平衡（whi ch 已经内置了通货膨胀）但是关键是您从这 10 万美元中获得的“回报”是否超过了利率，即净租金 + 升值 这是与通货膨胀无关的部分，只要净租金 + 升值 gt;利息，通货膨胀率是多少并不重要，因为所有三个变量都已经包括通货膨胀了并且对贷款产生相反的影响 Alex
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我很好奇 - 美元从哪里来400k+ 抵押贷款（PPOR，联排别墅）合作伙伴最困难的部分是决定冒险我们都从来没有欠过钱，而且第一次必须这么多即使在最近一次加息之后我们仍在使用变量如果另一次加息即将到来，我们开始出汗的地方是有限度的（到那时我们将采用固定利息）到目前为止，我们正专注于在抵消账户中尽可能多地拥有也就是说，我完全理解如果第一买家错过了这条船并不是每个人都能在预算之下生活，这使得 Scrooge McDuck自豪
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亚历克斯，我会花更多的钱去任何我想去的地方，在 Cooloongup 买房子要花一点钱，那里离城市很远，我们的工作场所对那些在罗金厄姆工作它在 CG 中看到的也远少于我住在离城市 11 公里的相对便宜的郊区
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那很好，但如果你不准备这样做，那么你应该'不能抱怨不能买自己的房子
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是的，b但它仍然是珀斯低于 40 万的房子 所以珀斯有低于 40 万的房子 不是很好，也许，但它们存在 我同意它离城市很远（我今年早些时候第一次开车），但是如果这是首次购房者所能负担的全部，至少这是一个开始 Alex
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首先出售其他资产，然后在明年进行非常有针对性的债务回收工作如果变量正在上升，你可能已经错过了固定费率的船！也许部分已修复，但我现在不会修复
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我住在珀斯，有 50 万美元的抵押贷款，我有一些投资房产，计划再推迟 3 年，直到其中一个我的单位价值 50 万美元，然后卖掉以偿还抵押贷款 我将 20,000 美元投入到投资物业中，这个地方是现金中立的 我可以忍受几年的困难，因为我将拥有价值 100 万美元的房子，这将花了我 2 万美元和 5 年的时间，而不是 30关闭 PPOR 抵押贷款 当然它不能抵税，但这只是意味着我要为我的 PPOR 支付 11% 或其他费用（等值） 从长远来看，我的 IP 将获得更多回报，我很高兴只保留我所拥有的，继续购买更多 IP，然后慢慢回收 PPOR 债务 我不认为拥有昂贵的 PPOR 债务本身不是目标 目标是从投资中获得自由现金流nts 来支持我的生活方式 房子是它的功能，而不是目的本身 Alex
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计划只是拥有 PPOR，所以我可以借钱购买更多 IP，并且没有非可抵税的债务
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哦，同意！总比没有好，但我们能够在离工作更近的地方购买并负担得起，所以我们有
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是的，但要出售IP以偿还可抵扣的债务，然后再借钱购买再次 IP 我得看看数字 更多 CGT、代理费等真的加起来 Alex
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我们在 98 年以 96K 的价格购买了我们的第一个 PPoR 这是我们第三次购买房产 支付了 88K 押金并借了 1来自父母的 0K 用于支付余额和 2K 的关闭费用 很好，不必涉及银行 这是 3x1 BT 在一个三层街区，距离城市 11 公里，在郊区的一间小屋里 在 2 个月内支付了父母的回报并扔了一个产权契据派对 那是 1998 年 5 月 7 日我们还清的时候 我记得就像昨天一样 在我的日记中用黄色荧光笔加粗并突出显示 当时我们都 27 岁，并且正在沿着食物链上升 仍然拥有今天它的价值约为 600K 更重要的是，我们没有在 NTDD（非生产性利息）中支付一分钱，因为显然我们已经从那里向前和向上移动，但回头看，谦虚地开始绝对是正确的事情是我的建议 400K 或PPoR 上的 600K 抵押贷款让我大吃一惊 它必须粉碎你的创造性投资精神（顺便说一句 - 当我们买它时它看起来完全不像这样你不会把你的猫放在那里一开始就花了 6 个月的时间在周末和大约5K 来启动它但是，一个带着孩子的年轻人周末还会做什么）
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这个如果新投资提供更大的回报或资本增长来抵消买入卖出，可能仍然有价值成本（也就是说，现有的 IP 是一只真正的狗，身上有跳蚤，没有前景，而且喜欢挖掘你珍贵的玫瑰，而新 IP 非常划算，不这样做会很愚蠢）我会说，虽然你应该在出售之前真正考虑一下
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