我一直在阅读有关 LOE 我了解大部分策略但想知道有关 LOC 利息支付的税收情况假设您可以在 LOC 上提取 10 万美元您决定留下 30K 作为缓冲来支付对新图纸和未来可能的精益年份的兴趣 所以你提取了 70K LOC 并以此为生 到目前为止，太好了 我知道你不需要为 70K LOC 缴纳所得税 LOC 的利息如何处理自 LOC 以来没有用于投资目的，那么利息支付就不能抵税 正确 现在这可能根本不是什么大问题，因为你已经留下了 30K 来支付这个，但我想确保我理解正确的策略或者是实际投资70K LOC（现金债券，股票，mf）的想法，以便利息支付确实可以减税但是这将严重限制您实际可以依靠70K的收益生活的金额，而不是比完整的 70K 任何人都可以澄清这对我来说 EC
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我认为你的理解是正确的，你似乎很清楚地理解了这些问题，如果你借 7 万美元进行投资，你需要确保你的回报率超过你的利率 - 不容易而且每次您这样做时，您也需要跟踪资金的来源，如果您将任何存款存回 LOC，如果您将任何提取的金额用于个人目的，您需要根据原始金额和后续图纸进行分配中毒，您将在您的 LOC 中创建一个永久不可扣除的元素
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真正的 LOE 是从 IP 担保的贷款中提取生活费用 用于生活费用的金额的利息将不征税 这个想法是比如说，如果你有 200 万美元的投资组合和 100 万美元的贷款，那么你每年从股权中提取 5 万美元（以新贷款的形式）来维持生计 所以你的不可抵扣债务每年增加 5 万美元那个时候，希望你的房产已经升值了减少 140,000 美元 (7%) 这有很多变动因素，例如，您可以将部分资产转换为收益更高的投资，这将增加您的现金流 您冒着积累过多不可抵扣债务和信用的风险紧缩会降低你为亚历克斯再融资的能力
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哦，还有很大的危险！你以 10 万美元买了一套房子，你把它保留了 14 年，到那时它 - 可以说 - 可能价值 40 万美元你已经拿出 25 万美元的股权来购买婴儿尿布和等离子你遇到信贷紧缩，不得不出售或你死了，或者某个房子以 40 万美元的价格出售，税单是，9 万美元哦哦，现金短缺
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我只是打算从 PPOR 抵押贷款中重新提取用于 LOE 目的（在我的 PPOR 上很难超过利率）一旦你建立了显着的资产（比如 2 到 3 毫米），重新绘制每年 100K 来生活几年来学习旅行志愿者或者你有什么是一种非常优雅的方式我不会计划无限期地去做，但是让我休息几年对我有用，因为我不需要出售资产、支付 CGT、代理费等
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我现在才开始明白这个 LOE，但我不禁质疑一件事 卖掉一处房产以还清另一处房产并靠租金收入过活对我来说没有意义累积债务摆脱个人债务 有人告诉我个人债务是坏的，可抵扣的债务是好的托尼
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据我了解，纯粹的 LOE 涉及以增加的债务为生 这个想法是你的投资组合的价值增长大于增加资本债务加上增加的利息成本出售一个或多个房产来制作其他cfp是一种不同的策略这会导致收入减少，但你也不会获得额外的债务没什么可说的，你不能同时做一些搜索这个论坛你会发现很多帖子 EC
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Ausprop，出于兴趣（请原谅双关语），你个人是支持还是反对 LOE 换句话说，你个人使用，还是计划使用，LOE 什么的不同的我会搜索所有你的帖子，但你是前 50 名和所有 EC
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我认为这是一个好主意，并试了一下，但我想我只是没有足够的毅力来处理所有的文书工作等等，所以我正在清理它，对我来说，一个能够获得回报的房产值得它的黄金重量所以我个人认为不，我宁愿将我的努力用于赚钱，而不是为损失融资吗？如果你有一份工作并且不介意亏本经营并做大量簿记工作，我认为它可以很好地工作，我t 可能会起作用，但取决于信贷供应和人口统计数据，这会导致 resi IP 价格持续上涨
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嗨，Ethann，要使 LOE 工作，您必须拥有合理规模的创收资产基础和足够的然后，您可以针对资产开立 LOC 并使用相同的 LOC 来弥补全部或部分短跌 您靠资产产生的全部或部分租金、股息、分配等生活 因为 LOC 是用于支付您申报的创收资产，LOC 上的利息可以扣税（我不是会计师，所以请咨询其中一个）要使此设置正常工作，资产必须增长到高于费用或另一种选择是在钱用完之前离开这一生TDD 和 NTDD 之间的钱将决定你的成败然后坦率地说你正在航行太接近风了，该策略可以舒适地工作我已经看到了一些计算，他们说您只需要查看三（3）个数字； 1 净资产 2 资产升值率 3 生存所需的总现金 我认为 #1 稍微简化了一点，应该扩大到包括总资产和总债务 因为我们在谈论财产，所以让我们运行一些数字毕竟，那就是这个游戏的全部内容 说废话只让你到目前为止 案例#1 资产 1 MM 债务 200K 平均利率为 7% 需要 75K pa 结果在第一年没有降低 gurgler 5K，再加上一些兴趣 你不有足够的结论 - 继续工作 案例#2 资产 3 MM 债务 1500 万 假设利率为 7% 需要每年 75K 结果还不错 210K 的股权增加，连同一些租金，大约 120K 的利息和 75K 的生活方式可能是临界的 - 取决于多少租金和支出需要支付 有点接触和去真的 你真的没有足够的结论 - 继续工作 案例#3 资产 10 MM 债务 5M 估计率 7% 需要 75K pa 结果不错7 00K 的股本增加，连同希望成堆的租金，大约 400K 的利息和 75K 的生活方式应该是舒适的 - 取决于需要支付多少租金和支出 可能是一个观众 结论 - 是时候去看银行经理了 案例# 4 资产 50 MM 债务 45M Appr rate of say 7% 需要每年 75K 结果还不错 35M 的股本增加，连同如山的租金，比如 25M，约 36M 的利息和 75K 的生活方式非常舒适无忧虑 抬起你的脚 案例#5 资产5 MM Debts Nil Appr rate of say 7% Needed 75K pa Resultnot bad350K of Equity increase,加上适度的租金，比如250K，只有75K的生活方式和一堆税，比如说100KOK，我想，但它更好地增长你的脚虽然有很多不同的方法给猫剥皮但重要的是，随着资产增加到绝对淹没 75K 生活方式数字的数字，升值率下降，因为生活方式数字变成了 sm我还发现，如果前几年的升值率很低或为负，模型看起来有点恶心 一个好的大块数字，比如 12 或 15 将设置你在路上 A -3，然后是 2，然后是 -4 可能会让你有点退缩LOE 有不同的定义我遵循 Steve Navra 版本，即你在 LOC 上拿出的钱就是你用来生活的钱LOE 似乎是您可以比遵循其他方法（例如 AusProp 描述的方法）更快地实现财务自由，即使用 LOC 投资于创收资产（是的，LOC 确实可以扣除，因为用于投资）如果你在 L 上画出 70K OC 然后在第一种情况下你的总“收入”;是 70K 在第二种情况下，您的收入是 70K 投资所赚取的金额，因此按 10% 计算，每年将是 7000 美元 显然可以乘以保证金贷款等杠杆，但 7K 球场数字和70K Daz 的情景提供了一些有趣的信息，因为它们似乎表明你确实需要大量的股权（500 万美元）才能有足够的缓冲来管理风险 这似乎与 Steve Navra 的模型有些背道而驰需要建立的股权数量这是好东西有谁知道迈克尔·亚德尼斯对 LOE 的看法是 EC
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从你需要的 10%o 扣除资金成本，比如说 10% - 95% 05% 应税
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是的，当然，如果不是不可能的话，这使得这种情况非常困难
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请注意，有些银行可能不会兑现如果他们担心情况发生变化（例如辞职），您的信用额度 最近在美国发生了这种情况 您可以以不同的方式构建您的财务 我会获得高达 80% LVR 的常规住房贷款并迅速筹集资金在抵消账户中，实际上你得到了同样的东西另一种选择是将资金放在其他赚取收入的地方，如下所述，这种策略不会带来良好的回报 - 但它确实让你的资金远离你的贷款人可能想要他们回来！请记住，在我看来，您的房产升值本身就是一个不错的回报！担
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