澳洲澳大利亚房产 大手大脚的阿姨们的季节——我的建议合理吗？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，我正在寻找一些关于我最近几天给亲戚的建议的反馈由于家庭的损失，我有一个 relo（56 岁）希望投资约 1200 万美元 她拥有她的 PPOR 她见过一位理财规划师，他建议“因为它是免税的”把所有的钱都投入到 super然而，这个选项包含一些限制，例如必须根据她的年龄提取最低养老金水平 我认为如果她选择超级选项，到 90 岁，她必须每年至少提取 14% 作为养老金，这似乎相当过高 她正在寻找“一劳永逸”类型的投资 我建议她忘记这个超级选项，因为基础似乎不会增长太多，如果随着时间的推移有任何东西会耗尽，我建议她购买一个价值 30 万美元的 IP为了提供未来的资本增长（一个 IP 不应该提供太多的文书工作管理），并将剩余的 90 万美元投入蓝筹 ASX50 股票，并获得可观的完全免税股息，我认为股息会滚滚而来，这是她唯一的收入，她每年也会从邮资抵免中获得不错的退税 我在正确的轨道上吗 任何想法建议您将不胜感激 感谢 Dean
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作为一个相当保守的 appr哦，我认为现金存款每年支付约 65%，即每年约 78k！否则，一些房产的支出减少约 5% 不会是一个糟糕的投资 升值空间，而且资本相当安全 其他一些人可能会推荐一些股息股票，但她的 SANF 必须是一个因素，考虑到她是不会再赚更多的钱，股票可能会很不稳定
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我肯定也会把一些钱投入到super中 她可以在2年内获得高达600K的收入，免税和免税out 提取最低养老金直到 65 岁都不是问题，因为在那之前您可以随时将其重新存入养老金的投资也享有免税地位，您几乎无法击败另外，在 SMSF 中，她仍然可以投资于你说的蓝筹股
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是啊，你不得不承认，超级免税的机会很难过去
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不要一起避开超级也许理财师值得看到了，但前提是它们是服务计划者的费用，否则选择将 1200 万美元投入超级基金可能是偏向于他们的佣金而不是你阿姨的利益 其余的财产和 MF 混合在一起，如你所描述的那样提供一些选择，听起来不错
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她无法将全部金额投入到超级中go 她可以将 450K 美元作为未扣除的供款投入 如果将其投资于产生资本收益的资产并且她将其转换为养老金，则资本收益将是免税的 另外请记住，60 岁后任何养老金或一次性支付的养老金都应纳税免费看看 Noel Whittaker 在 SMH 或 Age 报纸上对读者的回答，以及在 Weekend Financial Review 中的 Smart Money 专栏作家这至少会让你对一些选项和你阿姨需要考虑的问题有所了解
评论< BR>人们仍然将super视为一种投资类别，例如股票或财产，但它只是一种工具，实际上是最省税的工具，尤其是当您达到退休年龄时，您可以投资股票，财产，管理资金，所有无线瘦超级！
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即使她选择了超级，她也必须选择一个经理以及哪个特定的基金和它，这变得有点令人困惑我会建议我的阿姨混合25％的现金基金（需要 FP 检查他们持有什么类型的现金），25% 的对冲国际股票基金（它们当然是超级基金），其余为支付股息的股票，但扩大到前 200 名但减持银行（惊喜）这不是最终的答案，只是一个开始的组合
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翻车鱼，那是你错了像大多数人一样超级基金不是管理基金，它是你用来投资管理基金的工具如果她比如成立了一个SMSF，她可以把现金、管理基金和财产都放在同一个结构里，如果她马上把它滚到养老金阶段，她就再也不用担心税收了
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谢谢你们所有人都对您的兴趣和回应有一些很好的建议 Nougati amp; stu，我明白你关于超级 Maniyak 的免税优惠的观点，关于鳍规划师是否收取服务费用或接收持续通信的好观点我会仔细检查 jrc，我明白你关于无法把它全部放进超级，也许需要一些多样化来帮助那个SANF翻车鱼，同上超级里面的多样化再次感谢大家，这让我的眼睛更加开阔了（我现在要摘掉我的眼罩）干杯院长
评论< BR>我不会在超级上浪费一分钱！但话说回来，她不得不问她的钱投资在哪里，这表明super对她来说是最安全的选择！房地产市场是你自己心态的隐喻，如果你看不到机会，你可能没有正确的心理环境来投资！
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当你说某人错了时要小心他们可能不会欣赏，因为我不重读：即使她选择了超级基金，她也必须选择经理以及哪个特定基金，这有点令人困惑，好吧，我的编辑很糟糕，但我确实了解基金你是真的会推荐你退休的阿姨开一家 SMSF 评论 学习一些礼仪

Nuzdeano，你有没有问过你阿姨她想用这笔钱做什么害怕风险（或认为它太保守了！）亚历克斯
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亚历克斯，她想保留我们认为随着时间的推移会增长的资本，并以投资回报为生，无论这是来自分配的养老金超级，股票股息，财产租金或现金存款（没有增长如果她每年都花利息，那么她就用现金）院长
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Nougati你在恕我直言，一个具有高初始成本和持续成本的SMSF，仍然很容易投资股票或齿轮财产是迄今为止最好的解决方案，尤其是自 2007 年 9 月以来，关于 smsf 和财产负债的法律发生了变化
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这是一个通用的答案，并没有告诉你任何事情。基本上涵盖了整个风险回报范围她是否愿意承担风险 她想保全自己的资本 这意味着什么 这是否意味着她永远不想看到原则下降 她是那种会不断检查账户余额以了解“她的情况如何”的人吗 威尔例如，如果你告诉她她的股价在几个月内下跌了 20%，就像最近一样最重要的是，她需要多少 wan一年要花 如果是 5 万美元，那么如果资产为 1.25 亿美元（不包括 PPOR），那么您可能会非常保守 如果她想要 10 万美元，那么通货膨胀风险就更大她希望活下去吗？她对从投资组合中获得的回报有多么现实 亚历克斯
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嗨，迪恩，我正在帮助一个非常相似的朋友（不相关），这是一个有趣的巧合问题，如果你可以称之为我的朋友是 54 岁，丧偶，拥有 PPOR 和一个 IP，没有债务和 85 万美元现金 我两天前与她和她的会计师会面，与 super 讨论选项 她将有一个 SMSF - 成本设置up - $800, cost to runannum - $1500 不确定这是否正常，因为会计师是家人的朋友，朋友也想投资股票，考虑到 SANFrisk 的容忍度，我帮她开户并最后存入 50k一年来“感受”经历正常波动的感觉es with direct share investment 通过最近的动荡，SANF 一切都很好，事实上她一直在打电话给我说她认为在市场低迷的时候买入更多是一个好主意，所以我相信她可以应对我们所关注的这样做是这样的，*在SMSF之外保留IP（自我管理）以租金作为收入*不要购买更多房产-她只是卖掉了一套公寓，不想要租户戏剧我不怪她*为SMSF贡献100美元k 扣除以减少出售公寓时应付的 CGT *本财政年度允许的最高未扣除额 ($450k) *SMSF 中的资金将拆分为约 5050 股现金澳大利亚股票 * 股票将从 ASX 100 中选择，支付良好的全额免税股息（对于收入）并包括资源股，例如 BHP 和 RIO，（即使他们没有支付良好的股息）*不在 SMSF 中的资金将用于改善她的 PPOR（并购买血浆——我想你只能活一次）由于利息的可怕方式，其余部分投资于支付股息的股票受到税收打击 会计师提出了一些策略来减少本财年的税收，但其中许多策略会增加朋友认为不合适的风险一个是拿出 50 万美元的保证金贷款并预付利息（可能会导致另一个税收问题）未来），看在上帝的份上投资杏仁，我认为有 12% 的入场费，一个人还不如用 100 美元的钞票制作漂亮的绿色五彩纸屑几个月后的条目 路易丝
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我已经和她讨论过股价会波动，她的买入时机非常适合，我告诉他r 她应该期望 7% 的回报率作为一个棒球场人物就她的预期寿命而言，谁知道，但她看起来相当健康，我猜一个女人的平均预期寿命是 80 多岁，所以再过 20 年也许是 30 年
评论< BR>嗨路易丝，感谢您的回复，SMSF 是一个很好的选择——这样她有更多的控制权，而不是一些财务规划师对她施加长期限制。按照我的看法，股价已经下跌了这么多，现在有一个很好的买入机会——如果它们继续下跌，损失将降至最低，并且无论如何都可能反弹 Dean
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