澳洲澳大利亚房产 真的有必要还清您的 Ppor 吗？悉尼

在澳大利亚地产投资



我在这个论坛上读到很多其他人说他们宁愿租用放大器；将他们拥有的钱投入到更多的放大器中；更多 IP 而不是购买 PPOR 其他人说 PPOR 是一种经济负担，因为它不能免税等等，你最好将债务金额保持在大约 50-75% 的现有贷款放大器；还清了一点放大器；将其余部分投资于购买更多放大器；更多IP
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取决于你是否正确地偿还了PPOR的债务，然后将其提取以资助新的投资，然后使用上述投资的现金流继续偿还你的PPOR，否则被称为债务回收是一个好策略 你本质上是在用不可抵扣的债务换成可抵扣的债务 这是好东西 马克
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嗨，马克，好评论 但是，如果 IPs，上述债务回收可能不起作用是负面的
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谁说只投资IP的马克
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我想很多人没有意识到，如果你想在你的税收筹划中相当激进，你可以进行上述 Mark 所说的回收，而无需先还清全部抵押贷款 例如 PPOR 贷款 500,000 美元 您还清了 50,000 美元的工资、租金收入等（即应税收入） 您提取了 50,000 美元用于投资 现在 PPOR 利息的 10%成本可以免税（50 万美元中的 5 万美元用于投资目的） 您 p用工资、租金收入等再减掉 50,000 美元 您再次提取 50,000 美元用于投资 现在即使您的贷款仍为 500,000 美元等，您的 PPOR 利息成本的 20% 都可以扣税 干杯，Y-man
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这是我为有效偿还 PPOR 贷款税所做的事情 我有一笔 PPOR 贷款，还有一笔用于为 IP 提供存款的信用额度贷款我不是用自己的钱支付的因此，例如，我有一个 IT 职业培训课程（当时）它可能要花费我 1500 美元（按照 IT 标准，这将是一个便宜的成本 - 他们大约是每人 500 美元记忆中的一天）我有 1500 美元现金支付课程费用 但我没有用现金支付课程费用 相反，我用我的 PPOR 贷款支付了 1500 美元现金，并用我的信用额度账户中的 1500 美元支付了费用课程 我的 ppor 贷款的资本减少了 1500 美元，而 LOC 的资本增加了同样的数量unt 所以不可抵扣贷款的利息下降了，可抵扣贷款的利息增加了 IT 部门的可抵扣费用很多，所以我能够比较快地还清不可抵扣的债务
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嗯，我想这是一个房地产论坛，因此没有分享主题
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为了充分利用周围的所有机会，你需要把它混在一起恕我直言，干杯，Y-man
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我们刚刚设置了类似的贷款，除了我们有 3 笔全球限制下的贷款 1 笔 IP 贷款，1 块用于非应税 PPOR 贷款余额的 LOC 和 1 块用于投资目的的 LOC，例如全球限制为 40 万美元，PPOR 余额为$50k 1 PPOR LOC - $50k 限额，$50k 余额 - 利息不可抵税 2 Investment LOC - $50k 限额，最初 $0 余额 - 可抵扣利息税 3 IP Loan $300k IO - 可抵扣利息税 在接下来的 6 个月内，我们将将我们所有的工资和租金收入都存入 PPOR LOC 以减少非应税贷款在此期间，我们将使用投资 LOC 的资金支付 IP 贷款的利息，当我们降低 PPOR LOC 时，我们会将其中的 5 万美元限额转移到投资 LOC，并将其用于购买更多投资（例如 50% 的资本）在股票保证金贷款或其他任何东西中）这样，我们迅速减少了非应税贷款并将其重新用于投资但是我们必须在一笔贷款下交叉抵押我们的两处房产另外，还存在支付问题使用投资 LOC 的 IP 贷款利息，目前我不知道（我认为是关于资本化利息的事情），但设置它的财务顾问已经涵盖了它，也就是说，我理解它，因为他正在向我们解释它
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当然，从 PPOR 中提取资金投资于免税渠道听起来不错，但您必须进行数学计算，看看它是否真的值得，如果免税收入低于您的定期还款额 [例如，每人支付 25,000 PPOR 的一年，只有收入5,000 投资税] 这显然没有多大帮助，尽管您在投资物业中的股权正在赚取资本增长，如果不是，它的收入是否会超过您在 PPOR 上支付的费用，您是在向银行捐款实质上为您的 PPOR 贷款增加了数年和数万美元
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恕我直言，在支付 PPOR 之前使用 PPOR 的股权投资其他企业是值得的，如果您投资的风险投资获得了合理的回报 回报很可能包括两个部分：i) 资本增长和 ii) 收益率 总和可能如下所示： 1 PPOR 的价值：350,000 美元 2 PPOR 的贷款：150,000 美元 3 可用于投资：150,000 美元 贷款还款：1 PPOR - 150,000 美元@737% 每两周还款 48065 美元（贷款期限为 30 年 Pamp;I） 2 投资贷款 150,000 美元@7% 每月利息仅为 875 美元 投资可能性：情景 1 1 150,000 美元入股 资本增长@ 10%pa + 4% 股息 每年 21,000 美元的收益 减去每年 10,500 美元的贷款 每年 10,500 美元的利润 情景 2 2 使用 150,000 美元资助两处价值 350,000 美元的投资物业（总 IP 价值 700,000 美元）（150,000 美元将用于资助 20% 的购买价格）使用 140,000 美元作为存款，并从 th 再借 80% e 银行（就本例而言，剩余的 10,000 美元可用作现金储备） 总借款 700,000 美元 @7% 利息 贷款成本 49,000 美元 IP 的资本增长 700,000 美元 @ 7% 年利率 49,000 美元租金收入 @ 5% IP 价值700,000 美元 35,000 美元 减去知识产权费用（每个知识产权 3,000 美元） 6,000 美元减去利息 49,000 美元 第一年结构的总利润 29,000 美元 这种情况没有考虑折旧的税收优势和抵销收入的费用 实际上，回报很可能会更高这种情况将涉及每年 20,000 美元的面值自付费用（如果不考虑税收减免）您是否最好将这 20,000 美元用于 PPOR 贷款 您需要考虑上述两个 IP 将继续增长价值，并随着时间的推移产生更高的租金回报n 使您能够随着时间的推移建立更大的资产基础而如果您只是还清了 PPOR，那么在您准备好投资其他资产之前，这些资产的价值会随着时间的推移而增加。好吧，让他们在未来更难获得 问候杰森
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亲爱的西瓜人， 1 我认为这完全取决于您打算如何使用 PPOR 通过房地产投资为自己创造财富 2 如果我们提名一个房子作为我们的 PPOR，我们每年都能实现免税资本收益，兑现现有 PPOR 的利润，然后根据现有的主要居住地资本利得税，用另一栋新房子作为我们的下一个 PPOR 取而代之(PPOR-CGT) 豁免计划 3 在这种情况下，从逻辑上讲，我们希望将债务水平降至最低，从而最大限度地提高实际利润潜力和随后从 PPOR 房屋销售中获得的资本收益。尤其如此，当PPOR 贷款的利息支付不可扣税 4 这个论坛的许多成员实际上都在谈论向 PPOR 房屋贷款，以投资其他投资物业 (IP) 或其他资产类别，如股票和股份, 商业地产, 商业等 5 在第二种情况下，一些成员实际上在所有这些期间都住在同一个 PPOR 房屋中，而因此，由于 PPOR 贷款的利息支付是不可扣税的，他们希望尽量减少债务水平，这样他们就不会在 PPOR 上过度杠杆化，并在发生不可预见的情况时，他们不会因某些原因而无法偿还每月的贷款利息 6 就在这一秒内PPOR 如何被用于通过房地产投资创造财富的背景下，您实际上所指的其他成员倾向于认为它对他们来说，租房子留下来并将资金转移到投资物业 (IP) 上，而不是为自己的家庭实际职业购买 PPOR 7 这是因为贷款的利息支付PPOR 房屋不可扣税，而投资物业 (IP) 贷款的利息可扣税 8 因此，我相信我已经充分阐明了各种不同投资策略背后的各种投资理念和想法不同的成员通过房地产投资为自己创造财富 9 没有一个单一的标准或“一刀切”。所有相关投资者都可以轻松使用的共同投资策略 10 我们每个人都必须决定和制定我们自己独特的成功投资策略，这将最好适合我们的投资目标和需求，考虑到我们自己独特的个性和不同的投资环境以及不同的投资理念和想法 11 为您的更新和进一步的评论讨论，请 12 谢谢你的问候，Kenneth KOH
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非常感谢Kenneth您的详细回复 - 我很感激
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