澳洲澳大利亚房产 PPOR -> IP 或 IP -> PPOR 悉尼

在澳大利亚地产投资



嗨，伙计们，我会尽量快一点 我在 2003 年买了一栋房子 收到 FHOG 并且仍然需要支付印花税 我收到 FHOG 的事实是否有资格将该房子作为我的 PPOR，即使我只住在里面前 6 个月 现在我正在购买第二个 IP 第一个 PPOR 我需要做什么 我购买的第一个财产是所谓的“负平等”；我花了大约 370 买了它 现在价值 320K 我有 300 欠款 第二个属性具有良好的潜力，并且在 CG 方面更有希望 我可以将 PPOR 转移到第二个 IP 或者我可以将它们都作为 IP 属性我想我在问方向在这里，因为我不知道最好的方法是谢谢
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Hi TigerGT，你现在住在哪里 如果你不再住在那里，你的第一个财产可以转换为 IP 你不在违反 FHOG，因为你住了 6 个月 假设你不住在那里，这两个属性都可以通过 IP 获得目前正在出租 我是否应该将其中一个指定为 PPOR，直到我最终购买自己的 PPOR嗨 TigerGT，除非您打算出售您的原始 PPOR - 如果您是不住在那里 - 即使那样，您将有 6 年的时间必须支付 CGT，并且您可以在 6 年内搬回 您为贷款支付的利息对于您的 PPOR 的任何财产都不能抵税 如果您'正在租自己 - 我想你会想租我们的房产然后它们变成了知识产权，租金变成了收入，所有的费用（利息、利率、维护、车身公司、折旧等）变成了免税 干杯，Jen
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是的，这就是计划 把两个都租出去 获得更多也租出去 获得更多也租出去 等待繁荣（我认为 5-10 年） 卖掉一些购买 PPOR，也几乎没有借入，并保留我仍然拥有的其他 IP，同时获得更多 IP 目标：只有 10 个 IP 感谢 Jen 的澄清
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声称 PPOR（无论是正常还是低于 6年规则）仅对CGT和土地税豁免有利如果您不打算出售，那没什么大不了的l 我不会太拘泥于“我不会很快购买 PPOR”，不过，Tiger 事情发生了变化 3 年前我不想要 PPOR：我以为我会在海外再呆一次10 年并继续购买 IP 现在我在看家具店时说“我想要这个作为我的客厅！”事情发生了变化 设置您的财务以获得最大的灵活性，例如，在我的情况下，我的任何贷款都没有抵消账户，所以我将多余的现金留在我的 ING 账户中 我失去了一点净利息，但这意味着我最终可以投入为我的 PPOR 存款，并且不会失去我的 IP 的税收减免 Alex
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：Alexlee Alex，如果我可以问，我真的不明白如果你要把所有的钱（例如 ING 储蓄）拿出来你的抵消额那么你的税收减免将增加，因为你将在退出抵消额后支付更多的利息这会增加财产的费用不会它（利息）谢谢 alexlee
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假设我有 20 万美元的抵押贷款和 5 万美元ING 现金现在我（实际上）只支付 15 万美元的利息，因为 5 万美元是“抵消”的，然后我拿出 5 万美元购买 PPOR 现在我为 20 万美元的 IP 抵押贷款（不包括 PPOR 债务）支付利息，但所有的那是免赔额 对比：我有 20 万美元的 IP 抵押贷款，没有抵消 我将 5 万美元的现金存入抵押贷款年龄所以现在是 15 万美元 我支付 15 万美元的利息（全部可免赔额）然后我重新提取 5 万美元购买 PPOR 现在我支付 20 万美元的利息但只有 15 万美元可免赔额 5 万美元不是因为我用它私人目的 由于我现在没有任何贷款的抵消，我不能使用选项 1 所以我通过拥有一个 ING 高息账户来“模仿”一个抵消账户（因此我的类比为什么抵消账户真的只是一个高利息帐户）只是为了确保我最大限度地扣除利息（即确保我无论如何都必须支付的尽可能多的利息是免税的）亚历克斯
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Ahhhhhhhhh我明白所以你比较你的ING 抵消，但它与您的贷款没有直接关系，但它确实“抵消”了无论如何，从税收的角度来看，与重抽相比，我认为与重抽相比仍然是有利的（例如PPOR）如果我打算用这笔钱购买另一个IP，我会将其放入贷款中并重新提取，并且不会失去免赔额但是，因为我的下一次购买可能会做我的 PPOR 我的 ING 账户支付 6%，我的抵押贷款是 7% 所以因为它不是一个真正的抵消账户，我每年损失 1% 的利息 这些账户是无关的，除了我的名字在他们两个在我的纳税申报表上，我收到 6% 的利息并支付 7% 的利息 如果这是一个真正的抵消，我将获得零利息并支付更少的钱 我仍在考虑如何构建我的 PPOR 贷款 抵消会很好，但如果我使用抵消余额购买股票我没有得到扣除（因为贷款仍然“用来”拥有我的 PPOR）也许是分拆贷款亚历克斯
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嗨亚历克斯，要么我完全错过了一些东西，要么我想我正在寻找在这与你是 Alexlee 不同，我相信offestt 更好，因为你可以从中重新提取以购买另一个 IP，并且仍然负齿轮在链接抵押贷款中剩余的东西，即通过抵消我可以取出钱，买车，然后我可以通过重新抽签来抵消产生的额外利息我不能这样做，因为我需要证明重绘金额是为了改善房屋等我认为我在这里遗漏了一些非常小的东西要么那个，要么我只是不同意那个理论无论哪种方式我希望我没有得到你的皮肤我很困惑在这里我的意思是我知道这两种产品是如何工作的真的很好，我只是看不出 offsett 将如何帮助您购买 PPOR 是因为（我认为我得到它）您用于 PPOR 的钱现在正在成为额外的税收减免 当您从 offsett 中取出 PPOR 时有效地从 IP 借了，IP 的利息偿还增加，你可以负齿轮 IP，这反过来意味着它正在帮助你支付你的 PPOR 谢谢 alexlee 你太耐心了
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Hi TigerGT，你'没有遗漏任何东西，你是正确的-deductible 如果你 h拥有 IP 并且正在为 PPOR 存钱，将多余的资金保留在抵消账户中，然后将它们取出以在 PPOR 上进行大笔存款，这意味着 IP 上的所有利息都可以抵税 如果您有针对 PPOR 的抵消账户- 无论您出于什么目的提取资金，都不能抵税 但是您可以出于个人原因提取资金，而无需再融资，这可以使事情变得更容易 此外，如果您决定想要不同的 PPOR，您可以轻松将现有的 PPOR 转换为 IP 并将资金用于新的 PPOR，旧 PPOR 转换为 IP 的全部利息将可抵税 如果您不使用抵消账户，而是将资金存入 IP 然后重新提取或获得 LOC - 如果您将资金用于投资，则 LOC 或重新提取的利息只能免税 如果您不使用抵消账户，而是将资金存入 PPOR - 您可以重新提取资金或获得 LOC 投入降低 IP 的押金和 t 的利息部分贷款可抵税 希望对您有所帮助！干杯，Jen
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如果您将这笔钱用于创收目的，抵消或 LOC 都可以。 都是可扣除的，但拆分不同 1) 从 $200k 开始 6% IP 抵押 $12k可抵扣利息 我从某处获得 5 万美元，并将其存入抵押贷款 现在我只有 15 万美元的余额并从税款中扣除 9 千美元然后我重新提取 5 万美元以购买 5 万美元的 IP（为简单起见） 我的总债务为 200 美元k $150k（9k 利息）可从 IP1 中扣除，$50k（3k 利息）可从 IP2 中扣除 2）从 $200k 6% IP 抵押开始 $12k 可扣除利息 我从某处获得 $50k 并将其存入 ING 账户支付 6% 我有 3,000 美元的收入，12,000 美元的利息净 9,000 我然后从 ING 账户中取出 50,000 美元并购买 50,000 美元的 IP 我的总债务为 200,000 美元，全部 200,000 美元（12,000 美元）可从 IP1 中扣除 用于税收目的 IP2 没有债务 如果您购买更多 IP，那很好 PPOR 存款来自抵消或 LOC 重新得出答案是肯定的，关键是你说的：存款是否代表对知识产权的新的进一步借款在抵消的情况下，不，这不是进一步借款然后整个知识产权利息都可以扣除在这种情况下：3）从 $200k 6% IP 抵押贷款 $12k 可扣除利息 我从某处获得 $50k，并将其存入抵押贷款 现在我只有 $150k 余额并从税款中扣除 9k 我然后重新提取 $50k 购买 $50k PPOR我的总债务是 20 万美元 只有 15 万美元是可扣除的 5 万美元不是因为我出于私人目的从 IP 借了它 4) 从 20 万美元开始 6% 的 IP 抵押 1.2 万美元的可扣除利息 我从某个地方得到 5 万美元并将其放入ING 账户还支付 6% 我有 3k 美元的收入，12k 净利息 9k 我然后从 ING 账户中取出 50k 美元并购买了 50k 美元的 PPOR My t总债务为 20 万美元 全部 20 万美元是可抵扣的，因为全部 20 万美元都“用于”购买 IP，银行现在向我收取全部利息 实际上，当您从抵消中提取并购买汽车时，您正在做的是不扣除您购买汽车的贷款利息您所做的只是使用单独账户中的资金（您的银行表示他们不会支付您的利息，而是会“抵消”您的抵押贷款利息）这更容易将您的抵消额视为一个单独的高息账户，银行通过不支付利息并再次收回来节省文书工作，或者银行为您的抵押贷款利息提供“折扣”以换取不支付您的利息对冲账户 关键是抵押贷款金额和高息账户余额是分开的，用于减税目的，因此当您使用高息账户中的金额时，“资金用途”规则不会发挥作用 Alex
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哇 太棒了ys 谢谢，我现在完全明白你在说什么 ALexlee 那里有一点误解 如果这个线程没有回答任何关于偏移和重绘之间差异的问题，那么我不知道会发生什么！谢谢 非常有帮助
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我认为使用高息帐户的另一个关键（我说的是您也可以立即访问的东西-不是长期存款或任何东西）-虽然利率很高，它们不高于您的贷款利率如果您将钱存入其中一个利息较高的账户而不是抵消账户，您最终会赔钱 示例：您有 5 万美元 - 存入您的 IP 抵消账户或现金管理账户假设：现金管理账户 - 65% 的利率（这比我见过的大多数人都高），贷款 75% 的利率；您处于最高收入等级 (45%) 存入抵消账户：50k X 75% 利息 $3,750 利息节省 存入 cashmanagent 账户：50k x 65% 利息 $3,250 收入减去您支付的利息 ($3,750) 损失 $500 加税-扣除额：$500 x 45% $225 纳税申报 $500-$225 损失 $275 如果您的税率低于 %，您将损失更多 除非您的现金管理账户的利率等于或高于您的贷款利率，否则您会赔钱 干杯，Jen
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我同意，Jen 目前我的问题是我没有抵消账户所以我不得不用一个 ING 账户我损失了大约 1%一年的余额 Alex
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谁能解释为什么使用 PPOR 抵消账户中的资金在 IP 上存款不会使这部分贷款税的利息扣除，而从 PPOR 中重新提取存款会如果我从 PPOR 中重新提取所有资金以使用存款购买新的 PPOR，然后将旧的 PPOR 转换为 IP，我能否要求对全部贷款金额进行利息税减免？在 PPOR 抵消和重提之间转移资金是否会影响知识产权贷款的利息税减免？例如，如果我的 PPOR 重提中有资金，然后我将这些资金转入我的offset账户，以后我决定把offset里的资金用于IP存款，所以我把资金推到贷款里，然后重新提取我需要的存款Mos
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你好Mos，贷款是针对 PPOR 的，其目的是购买 PPOR 抵消账户不是贷款 - 它只是一个附属于贷款的储蓄型账户，用于抵消您支付利息的贷款金额。您的 PPOR 抵消账户用作 IP 上的存款不是创建新贷款，原始贷款的目的是 PPOR，因此不能抵税（如果资金被放入 PPOR 贷款账户然后重新提取，这就是创建新贷款什么目的是为了投资，所以重新提取部分贷款是要交税的eductible）如果您从 IP 抵消账户中取出资金来购买 PPOR（或去度假，或购买玩具，无论出于何种原因） - 贷款的利息可以扣税，因为贷款的目的是为了 IP 如果相反，您将这些资金投入到 IP 中，然后出于任何非投资原因重新提取它们 - 重新提取的利息不能抵税，因为贷款的目的不是投资 希望有帮助！否 您为购买新的 PPOR 重新提取的金额的利息将不能抵税 贷款剩余部分的利息（用于购买转换为 IP 的原始 PPOR - 所以该贷款的目的现在是 IP）是可扣税 这将取决于您是如何做到的 如果您重新提取资金以存入 PPOR 抵销账户 - 利息不能抵税 - 贷款不适用于产生收入的投资 如果您的 PPOR 抵销中有资金，则将其存入您的 PPOR 贷款，然后将其重新用于购买 IP - 利息可以抵税，用于收入产生投资利息扣除是关于贷款的目的是什么 - 不是钱从哪里来 希望有点帮助！干杯，仁
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嗨，仁，感谢您抽出宝贵时间回答我的问题，我开始更多地了解如何确保我可以在未来我的一个问题是关于您的回复：您的回复“创建新贷款”中的这一部分我仍然有点模糊；你的意思是当我从 PPOR 贷款中重新提取时，我实际上是从 PPOR 借款 另外我还有另一种情况，你也许可以提供答案：如果我想说以 300k 的价格购买一个 IP，假设我从我的 PPOR 抵消中提供存款，例如 10k（不可抵税），但我贷款 320k（100% 贷款 + 费用），即 300k + 20k 用于法律等，因此在结算时我有 320k 贷款但有 10k由于我已预付的押金，剩余资金的 IP 抵消 在我看来，这将允许我对全部 320k 贷款申请利息税减免，因为它是用于投资目的的新贷款，因此 10k 非免税存款不会是一个问题 这是对的吗 Mos
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嗨 Mos，您正在重新提取您在 PPOR 中的股权，所以是的，您是从您的 PPOR 借款 - 但这部分贷款的目的是为了在 IP 上存款，因此可以扣除当您的抵消账户中有资金时 - 您是抵消g 针对贷款，所以如果您有 320k 贷款和 10k 在您的抵消 - 您只支付 310k 美元的利息，因此只有 310k 可以免税全部 32 万美元的 IP 贷款可抵税（请记住 - 您的抵消账户不是贷款，因此您可以将这些资金用于您喜欢的任何用途，并且您为 IP 贷款的剩余部分支付的利息可抵税，因为贷款的目的是为了 IP）希望这会有所帮助！干杯，仁
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