澳洲澳大利亚房产退休计划 - 需要反馈请悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，这是我的第一篇文章，所以我对我的退休计划提出了一些建议，我目前的情况：PPOR（价值 680k）-欠 75k（高尔夫临街）IP1（价值 400k）-欠 120k（宽水临街） ) IP2 (价值 250k) - 欠 150k (中央井分拣区) 估计退休工资每年 30k 假设财产增长率为每年 6% 我的计划：退休开始--------- 与 PPOR 相提并论 4 年（4 年）在 30k pa) 第 4 年年底 ---- PPOR (858,484k)，债务 75k + 120k + 利息 240,762k IP1 (504,991k)，债务 120k IP2 (302,994k)，债务 150k 卖出 IP2 302,994k - 150,000k 152,994 k 对 PPOR 的存款 152,994k PPOR 新部门 87,768k ---- 第 6 年末 ---- 过去 2 年对 PPOR 的提款 PPOR (964,593k)，债务 87,768k + 60k + 利息 172,626k IP1 (567,408k (现金) 274,782k - 120k 154,782k PPOR (1,217,777k) 在第 10 年年底我将 65 岁 那么我们将住在价值 1200 万的房子里，银行里有 154k 现金，并且仍然有资格获得养老金 我希望这一切都是有道理的，我的计算是正确的 非常感谢您提前提出的意见 Alan
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Alan，首先，你会幸福地生活在每年 3 万美元的生活中吗 你想靠养老金过活吗或者宁愿自筹资金 其次您是否想继续投资计划 如果是这样，我可以建议您参加史蒂夫 NAVRA 课程，他可能会为您提供多种选择来帮助您制定退休计划以允许你有更多的现金流，而不必像你所展示的那样出售你的房产 干杯BUNDY
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G'day Alan Wow！这对于第一篇文章来说还不错！！关于养老金：这是从 Centrelink 到：lt;lt;我可以获得多少 Age Pension 支付率仅作为参考，自 2003 年 3 月 20 日起生效 联系离您最近的 Centrelink 客户服务中心进行个人评估 此付款每两周向您的银行或其他帐户付款 • 此付款需要接受收入测试 • 这笔款项需要接受资产测试 • 永久失明的养老金领取者免于收入和资产测试 身份 每两周单身最高养老金率 $44030* 夫妇 $36750*（每个） *自 2000 年 7 月起，已包括养老金补助 目前：单身 $1650，夫妻每人 $1360，因健康问题分居的夫妻每人 $1650 收入测试：家庭情况 全额支付（每两周）* 部分支付（每两周）+# 单身最高 116 美元低于 $1 23125 单身 + 1 个孩子 最高 $14060 低于 $1 25585 夫妇（合并）最高 $204 低于 $2 05600 疾病 分居夫妇（合并）最高 $204 低于 $2 43450 额外孩子每个孩子加 $2460 > > >是的，我知道表格没有“粘贴”，但如果我没看错的话，信息还是一样的：对于单身人士，当你的其他收入超过每年 32,000 美元时，养老金就会减少，每年只有 53,000 美元 Eeeryeek ！这比大多数有孩子的家庭的生活还要多！阅读豁免资产信息，主要居住地的价值似乎并不重要，但其他资产和收入会被评估但是，您“有资格”领取养老金还有多少年？还会有有资格领取养老金 有一个计划真是太好了 例如，我的计划是没有资格领取养老金在接下来的几年里，为什么不使用你必须购买更多房产的可爱股权 当然，当你从创收工作中退休时，收获一些来偿还你将保留的债务 为什么要在退休时还债 但管理得好，你可能会发现你退休后有足够的实际收入来购买更多的投资，即使在那个时候，一旦我们开始思考，令人惊讶的是，各种选择开始出现，邦迪提出了关于参加研讨会的建议它没有'马特呃他们是谁或他们是关于什么的，这是因为听到别人说话会打开我们的思想，让我们想到各种危险的新想法！享受旅程 Kristine
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感谢邦迪是谁 steve navra
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hi kristine 感谢您的回复
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Hi Alan PPOR 看重作为无所事事的公平坐视不理银行中的大局 154K 不仅会减少您的养老金，而且首先获得两个 IP 将浪费您的辛勤工作。我自己不得不忍受 Centrelink 几年恕我直言，如果您期待在 65 岁时领取养老金你脑袋里的石头 bundy
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你好 bundy 1964 感谢你的回复 我在 65 岁时的想法我可以卖掉 ppor 买更小的房子和现金余额来投资股票 没有租户担心
评论< BR>本周报价！！
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Re: 本周名言！！不要窒息史蒂夫·邦迪叔叔
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嗨艾伦，我认为其他人暗示的是，您可能可以保留自己的财产，投资股票市场，然后退休，只需 30,000 多美元搜索“Navra”（页面顶部的按钮之一）并查看“现金债券”，您找到了一个获取所需信息的好地方（此论坛），所以我建议拖网通过并在这里做一些研究 - 这需要一段时间，但值得祝你好运 Ned
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嗨艾伦另外，不要忘记你的收入需求（每年 3 万美元）没有考虑到通货膨胀如果通货膨胀率以 5% 运行，那么第 2 年你需要 31,500 美元 3 年你需要 33,075 美元 4 年你需要 34,729 美元 5 年你需要 36,465 美元等
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我在你原来的帖子中困惑的一件事是（我'我很容易混淆），你现在多大了，你在这个阶段在哪里我个人正在寻找从财产中产生现金流的方法，而不是在a上利用股权假设价值会定期上涨 我知道有些人对此很感兴趣，有些人对此持保留态度 我们刚刚（在某些地方）实现了大幅增长, 你的计划将如何应对这个问题你现在需要收入还是还有进一步投资的空间看看变化
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我 55 岁的房产都处于良好的位置, 增长是有保证的收入在这个这些房产的观点是不需要的，我仍然会继续做兼职评论

如果你有房产的股权和收入，我会购买更多的IP你可以在类似地区寻找更多的IP， ，十年后可能会更值钱 在那个阶段你总是可以卖掉它们并实现你的额外收益，或者你可能已经抓住了这个错误并拥有更多另一个选择是寻找最近才开始移动的区域在当前周期 这些领域倾向于在区域中心，并且在两年内会更值钱（恕我直言），但可能会在几年后涉水您仍然可以在这些地区购买现金流中性正数的地方，并且上限增长只有大约10安培；在当前周期中 从历史上看（检查单个区域），它们往往会随着每个周期翻倍您可以将它们作为 Bamp;H 购买，但另一种选择是在它们飙升后交易它们，并使用利润来支付 IP好的区域或将它们停放在抵消账户中，用于在每个人都期待的下降中为 IP 提供资金。关于收入测试的内容过多，因为通常（90% 的时间）资产测试会影响大多数人 目前，资产测试不会开始减少您的养老金，直到您拥有超过 206,500 美元（夫妻，房主)，因此拥有 15.4 万美元的“现金”；不会对您的养老金产生影响 最高养老金目前是每年 $9318 此外，正如所指出的，现在 30,000 美元与 10 年后的 30,000 美元不同 10 年 30,000 美元的复利 @ 3%（当前通货膨胀率）得到 40,317 美元您应该从税收的角度考虑退休、没有其他收入以及持有 IP 债务的影响 从您的 PPOR 中提取净支付 6+% 给银行的概念对我来说似乎是有缺陷的 - 您需要相信利率不会上涨，并且您的房产价值每年至少增加该金额，持续 10 年 Big call Geekay
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GEEKAY 感谢您像其他建议一样的回复，我会注意您所有的相关信息点
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GEEKAY 感谢您对我的计划的回应感谢您的建议，并将在完成我的系统时考虑这些建议
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嗨 Johnstonalan，我没有看到任何关于资本利得税的数据房产是在 1985 年之前购买的吗（或任何日期CGT) 想一想莉莉
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HI LILY 曾考虑在家庭担任会计师工作的cpt prorertys
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