O.P.
大家好，
这里是 FHB。
正在努力寻找适合我们所追求的房子。
我们的借贷能力为 110 万（这似乎足够了，但我想为我的父母买一些有足够空间的东西，他们靠养老金，自己没有资产）。我希望尽快购买，因为我们想尽快组建家庭（年龄越来越大）。
我最近发现 IP 的借贷能力比 PPOR 更高。
如果我把这个输入计算器，它会显示我们的借贷能力约为138万作为一个IP。
唯一的问题是利率更高吗？
我可以买东西吗？作为 IP 并继续租赁（我们的租约到 2024 年 8 月为止），然后在 2024 年 8 月底搬进去？或者作为IP需要多长时间？ 6个月够吗？
我可以将其“租赁”给我的父母（两人都靠养老金）。
我已通过电子邮件向我的经纪人发送有关借用IP能力的信息，并正在等待他们的信息.
但这对我来说是全新的消息，其他人能否提供一些线索。
提前致谢！
评论
<获得租金评估，即使您打算居住其中，也只需说您将其作为投资房产出租即可。这就是我的抵押贷款经纪人为提高借贷能力所做的事情。风险是，确保您有能力偿还还款！
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O.P.
nomercyff 写道...
获取租金评估，即使您打算居住其中，也只需说您将其作为投资房产出租即可。这就是我的抵押贷款经纪人为提高借贷能力所做的事情。风险是，确保您有能力偿还还款！
这是个好消息。从来不知道修复可以如此简单。有充足的房产，价格为 130 万美元，很适合我们。
注意到还款 - 这部分应该由我们的收入支付。
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拥有一个好的经纪人也可以帮助您。
良好的价格并让您获得最大的容量。
如果您可以说您住在父母的房子里，那么您的费用是更好的最小，因此您的借贷能力会增加。
我的经纪人朋友拥有我所有的抵押贷款。
每 12 个月，如果可以的话，他会尝试为我提供更好的交易。
p>
评论
O.P.
太棒了！谢谢您的提示，非常感谢。
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费尔德写道...
注意到还款 - 这部分应该由我们的收入来承担
是的，我认为这有点超出你的理解范围。说“应该”用你的收入来支付似乎不太自信。另外，作为一名食品卫生局（FHB），远高于舒适门槛的支出是疯狂的。 IP 提供更高借贷能力的原因仅仅是由于估计的租金收入。
因此，基于更高的可服务性，您的借贷能力将会更高，这意味着您可能会让自己陷入抵押贷款压力领土从第一天开始。我会处理数字并有一个很好的缓冲，因为大多数 FHB 在最初几年几乎没有什么资产可以依靠。
评论
O.P.
Rob182 写道...
是的，我认为这个问题有点超出你的理解范围。说“应该”用你的收入来支付似乎不太自信。
非常感谢你的建议，我真的很感激。
我已经计算了数字，增加了两倍检查了一切——在纸面上，一切似乎都顺利……但希望这能转化为现实。
评论
费尔德写道...< /p>
我已经计算了数字，并对所有内容进行了三次检查——在纸面上，一切似乎都很顺利......但希望这能转化为现实。
现实是非常不同的，所以要做好准备用于应急计划。
加息和意外开支总是隐藏在拐角处。
评论
O.P.
sydguard 写道...
现实情况非常不同，因此请做好应急计划的准备。
利率上涨和意外费用总是隐藏在拐角处。
谢谢您的回复。
这绝对是需要担心的事情。
不完全确定如何继续。
我觉得现在是我们获得适合我们家庭的房子的最后机会（没有孩子/家属，我的孩子）我和妻子的收入还不错，慢慢地就脱离了我们一直居住的郊区的房价。
一旦我们有了孩子，情况就会改变。
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费尔德写道...
一旦我们有了孩子，情况就会发生变化。
我认为您过于关注借贷能力，而没有足够关注成为能够偿还您的债务。您还提到您想尽快组建家庭。您确实意识到这会影响您妻子的赚钱能力。您考虑到这一点了吗？
9 月份利率肯定会再上涨 0.25%，而且可能还会有一个月之后，因为通货膨胀不会很快降至 3% 以下。
对自己能负担得起的东西感到满意。
评论
费尔德写道...
不完全确定如何进行。
贷款人现在需要对您的贷款进行“压力测试”，以应对可能的 3% 利率上涨。也就是说，您的借贷能力取决于您偿还贷款的能力，利率约为 9%。好消息是，目前利率几乎处于最高水平——太多的住房贷款正处于违约边缘。我相信银行已经要求降低压力测试利率，因为它现在不现实。
获得抵押贷款始终是一个重大决定。好消息是，如果您现在可以维修，那么费率将在未来几年的某个时候下降（甚至可能在一月份）。也就是说，您已准备好在未来找到更容易的事情。您只需要几年的时间来开始建立一些偏移缓冲区来处理不可避免的随机事件。
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O.P.这篇文章已编辑
sydguard 写道...
我认为您过于关注借贷能力，而没有足够关注偿还债务的能力。您还提到您想尽快组建家庭。您确实意识到这会影响您妻子的赚钱能力。您是否考虑到了这一点。
谢谢您的回复。
同意，很多变化的部分 - 只能在纸上计算，而不知道事情在现实中会如何发展。
我们只是担心布里斯班对我们来说慢慢变得遥不可及，尤其是随着奥运会的临近。
甚至在一年前，我们就看到洛根郊区的房产价格为 87 万美元，现在售价为 110 万美元。
加上想要组建家庭，如果我的妻子有了孩子，收入会进一步下降。降低我们的借贷能力。
pgdownload 写道...
贷款人现在需要针对潜在的 3% 利率上涨对您的贷款进行“压力测试”。也就是说，您的借贷能力取决于您偿还贷款的能力，利率约为 9%。
感谢您的回复和信息。
您只需要几年的时间即可开始建立一些偏移缓冲区来处理不可避免的随机事件。
这是我们的一年！我和我的妻子今年都搬到了农村，工资大幅上涨（尽管它是 6 个月的奖金，而且我们的经纪人不会将其包含在借款能力中）。不过，我明年需要搬回城市接受剩下的培训。
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对银行说您正在购买投资房产以供使用租金收入然后居住在技术上是欺诈，如果您不小心，可能会造成重大影响。这对于利用首次购房者福利然后立即出租的人来说是一样的。
这一切都取决于您的策略以及您是否有能力管理 IP 的还款，而不是自住。您似乎也有很多预算，如果您陷入困境或担心房产很快被抢购一空，咨询买家代理也许可以帮助您获得房产。我来自悉尼，但我一直读到这里的人们因为价格问题而抢购昆士兰州的房产。
如上所述，重点关注上面的应急计划，并确定这些数字是否适合您的预算向前进！祝你好运
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Vangeli Kollias 写道...
这对于利用首次购房者福利的人来说是一样的然后立即将其出租。
他们在新南威尔士州进行了更改，以获得从 6 月起您必须在该房产中居住 12 个月的补助金
我听说您也没有资格获得任何补助如果您的贷款设置为 IO 作为 FHB，政府将提供福利
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对于业主占用的贷款，贷方有不同的政策。一般的经验法则是，您必须在交割后 6 个月内入住该房产，然后从入住该房产起，必须满 12 个月才能获得印花税豁免。
Haven'没有听说过 IO，但一些贷方不喜欢对业主占用的房产进行 IO，尤其是在 LVR 为 95% 的情况下。
评论
Feld 写道...
我是否可以购买一些东西作为 IP 并继续租赁（我们的租约直到 2024 年 8 月），然后在 2024 年 8 月底搬进去？或者作为IP需要多长时间？ 6个月够吗？
可以吗？是的。这是可能的。
母鹿需要多长时间搬进去之前需要有IP吗？从银行的角度来看，没有既定规则。
允许吗？你告诉银行你的收入高于实际收入——为了借更多的钱......所以从技术上来说，不，这是不允许的。这对你自己来说也是危险的领域。制定最高借款政策是有原因的 - 因此，如果您的借款超出了技术允许的范围，您可能会发现自己处于相当紧张的境地。
干杯
Jamie
评论
费尔德写道...
我已经处理了数字并三重检查了所有内容 - 在纸面上，这一切似乎都是解决....希望这能转化为现实。
你计算出的利率是多少？如果利率提高1%，你还能负担得起吗？ 2-3%怎么样？
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费尔德写道...
注意到还款——这部分应该被涵盖
这不仅仅是正常的还款，您还需要弥补租金收入的损失，除了您可以作为 PPOR 负担得起的房源的还款之外，每周可能还需要 1200 美元。< /p>
此外，较高的利率可能是一个杀手，因为您将无法从税款中扣除（就像普通的投资房产一样），您还必须支付全额印花税（没有 PPOR / FHB 购买折扣
另请注意，作为 IP，您每年将需要缴纳土地税（因为这不是您的 PPOR）和更高的存款金额（某些银行允许 PPOR 存款较低）在您的情况下，这将被忽略）。
知识产权/土地税可能会在以后修复，但购买时的印花税不能“回滚”并在之后更改。在维多利亚州，当前针对非 PPOR 的土地税增加了“Covid”恢复税。
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Feld 写道...
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Feld 写道...
>我已经处理了这些数字，并对所有内容进行了三次检查——在纸面上，这一切似乎都很有效......但希望这能转化为现实。
我希望这些数字还包括回顾过去过去几年的开支和储蓄，因为这将是您可以支付多少抵押贷款的最接近的“真实”例子。这是在你考虑租房时拥有一个不存在的地方的成本之前的情况。
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费尔德写道...
评论
Feld 写道...
p>一旦我们有了孩子，情况就会发生变化。
如果那个孩子在未来 10 年内出生，您应该根据一份收入来考虑抵押贷款。我说孩子是要花钱的，那是在你考虑第二份收入的损失之前。
当然，银行会根据你的两份收入给你贷款，但这取决于你是否知道您在不久的将来可以负担得起。如果你因为缺乏收入而不得不卖掉并重新租房，银行并不太关心。
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