O.P.
由于“僵尸抵押贷款”背后的借款人难以偿还还款，近 2700 亿澳元的澳大利亚住房贷款明年面临违约或被列为严重压力贷款的风险。
Barrenjoey 银行业分析师 Jon Mott 警告说，COVID-19 抵押贷款热潮可能会困扰各大银行，因为随着就业前景恶化和生活成本下降，在利率处于创纪录低点时发放的贷款变得越来越昂贵。
在此之前，储备银行在过去 13 个月内 12 次上调现金利率，使 75 万美元贷款的年度还款额增加了约 2 万美元。
莫特先生表示：“尽管疫情爆发期间使用了可服务性缓冲，但我们相信许多借款人正在进入一个严重压力的时期。”
https://www.afr.com/companie
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Barrenjoey 的分析发现，在 2020 至 2022 财年，四家银行向负债超过其收入六倍的借款人发放了 2,670 亿美元的住房贷款。
如果存在强制出售，银行仍会拿回钱。
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aussietimmy 写道...
实际上比这个数字还要多。
>不过这有点无足轻重。 2700 亿美元约占抵押贷款市场的 15%。
“僵尸贷款”一词具有误导性，因为它通常适用于基本上已经失败且仅因低利率贷款而存在的企业。该企业的基本价值为零，贷款人有失去投资的风险。在住宅抵押贷款市场上，房屋仍然存在，并且可以以大幅折扣出售，而银行不会损失任何东西。
“面临风险”一词并不意味着所有 2700 亿美元都会以某种方式消失。只是这 2700 亿美元中的一小部分最终会失败。
因此，这只会让“明年面临被列为严重压力的风险”。同样，只有“处于危险中”，并且在对“压力”进行分类时，这只是一个统计猜测。并非对相关家庭及其还款能力的实际调查。就那么30%吗？他们声称的主要收入的一部分或更多将用于偿还贷款。
这也是 12 个月后的数字，届时可能会发生很多事情。正如之前所表明的，澳大利亚央行和各银行都密切关注这一子群体，并根据需要努力拉动他们。就背景而言，明年显然 15% 的住房贷款市场将变得“严重紧张”。在全球金融危机期间（2009 年），澳大利亚的这一数字为 35%。当时我们没有看到大规模抛售，我怀疑明年是否会出现这种情况。
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首付 20%。其中许多房产都出现了资本增长。全额追索权贷款。等等。除非价格完全下跌（这似乎不太可能），或者利率再上涨几个点到几个点，否则银行的覆盖范围很广。这是一个没什么汉堡的东西。
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如果我得到的数字有点错误，请务必纠正我。
。银行希望以低于房产价格 80% 的价格发放贷款——否则他们想要抵押贷款保险
。银行被要求确认借款人能够承受 3% 的利率上涨（已经上涨了 4% 左右）
。随着时间的推移，财产的价值应该会上升。贷款金额将随着每月还款而减少
。失业率低——工作相当安全
。我们的住房短缺，预计每年会有 xxx k 名移民。房子将会出售。
。如果收回抵押贷款——大部分债务将被收回。
。银行账簿很扎实
。它们表明（哈哈）利率将在 2024 年下降。
我担心的是政府担保的 2% 和 5% 的股本贷款。房地产价值确实略有下降，但正在回升。必须考虑抵押贷款的成本（主要是房地产销售成本）。
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Agit8tor 写道...
20% 的首付。其中许多房产都出现了资本增长。全额追索权贷款。等等。除非价格完全下跌（这似乎不太可能），或者利率再上涨几个点到几个点，否则银行的覆盖范围很广。这是小菜一碟。
银行将确保价格不会崩溃，因为他们可能这样做的唯一方法是发生大规模止赎。
许多此类贷款只是简单地进行长期再融资，或者以其他方式进行谈判，以便借款人能够负担得起，银行会没事，市场也会继续发展（价格不断上涨）。
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pgdownload 写道...
不过这有点无足轻重。 2700 亿美元约占抵押贷款市场的 15%。
如果银行取消这些房产的赎回权，然后将其出售，他们就会可能会损失几十亿，甚至可能赚几十亿。我怀疑银行是否担心。
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gregblues 写道...
甚至可能赚几十亿美元。
p>
事实并非如此，如果他们强制出售，银行将收取所欠贷款，而借款人将获得剩余的一切（在合理费用 IIRC 后）。这当然就是为什么取消抵押品赎回权是最后的手段，因为在这种情况下他们不会赚钱（就像人们还清贷款一样）。
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O.P.< p>随着更多贷款摆脱 2% 的利率，这种情况只会继续增加。
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aussietimmy 写道...
>嗯，随着更多贷款摆脱 2% 的利率，这种情况只会继续增加。
事实并非如此，大多数都是再融资，以利用较低的利率，如果有的话，他们将处于一个很大的水平。现在位置更好了 - 更多的资产和/或储蓄/抵消，更不用说财产的价值也增加了。
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Rob10 写道...
我担心的是政府担保的2%和5%的股权贷款
是的，在市场最高价时获得90%以上房产贷款的人才是真正的人没有足够的股本就无法在没有借方的情况下离开的危险。
那么政府如何保证低股本发挥作用？
他们是否会向银行赔偿因强制出售违约贷款而造成的任何损失？仅资产？ – 我认为这似乎是逻辑前提。
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O.P.这篇文章已编辑
TalGen 写道...
并非如此，大多数都是再融资，以利用较低的利率，如果有的话，他们现在将处于更好的位置 - 更多的股本和/或储蓄/抵消，更不用说财产的价值也增加了。
嗯现实是亏损的销售已经达到顶峰。澳大利亚央行廉价印钞的胡言乱语并不等于实际估值。
在澳大利亚一些最大城市，第三季度的房产销售中，有超过十分之一的卖家出现亏损，而且这一数字还在不断增长。 CoreLogic 最新的《付出与收获》报告显示，墨尔本的亏损销售达到近 25 年来的最高水平，10.2% 的卖家以 10.2% 的价格转售。上季度亏损。悉尼人在房地产交易中亏损了 10.7%，这是自 2009 年以来的最高水平。 公寓业主更有可能亏本出售，因为 15.4% 的公寓以降价转售。” “这一比例攀升至 21.9% 的公寓。墨尔本，悉尼 17.5%
https://www.theage.com.au/pr
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aussietimmy 写道...
现实是亏损的销售已经达到顶峰
文章说没有多少是被迫销售：
“将会有可能是强制销售有所增加......但其中许多卖家仍然可能会看到收益，”他说。 “总体而言，房地产市场保持良好，很大程度上是由于市场供应大幅减少。”
因此，由于供应不足，市场保持良好。
< BR>评论
从上面的文章中有趣地看到投资者正在离开市场。租金将面临更大的上行压力？
奥利弗指出，退出市场的投资者增加也将导致亏损销售的比例增加。
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Ex ISDN 现在
政府计划仍在运行，一些是州的，一些是联邦的。单亲父母需要缴纳2%以上的押金和资金才能将房子记在自己的名下。其他人则需缴纳5%以上的押金。所有标准银行都需要进行其他检查（他们有能力还款）
上次选举中承诺了一项共享股权计划，其中政府拥有 xx %，而您拥有房屋的其余部分.
每个州都有房价限制——城市和农村也有单独的价格。我认为他们仅限于首次购房者。
我拥有自己的房子，所以我对细节不是很感兴趣。最好查一下首次置业者计划。
正如你所说，政府为银行提供担保。它们相当于抵押贷款保险，因此银行可以承保。不确定政府是否向保险公司付款，或者只是接受他们如果出现违约，政府只向银行付款。
除非政府提供帮助，否则人们可能不会从银行获得贷款。银行被告知，借款人必须证明他们可以应对 3% 的利率上涨——利息已经上涨了 4%。你的第一句话说明了一切。
当抵押贷款被收回时，就会产生费用。
。索利西托rs
，房地产经纪人
。银行工作人员
。利息仍然会累积 - 不知道出售的时间范围，但必须超过 2 个月。
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Quokka T 写道...
因此，由于供应不足，市场保持良好。
价格上涨，人们利用定价过高的机会出售。
价格下跌，卖家消失，因为更好的时光可能会回来
价格大幅下跌，卖家再次恐慌抛售以保护财富。
巴伦乔伊可能正在推动债券和混合债券作为股票的替代品在银行？
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Pharma..写道...
价格下跌，卖家消失，因为更好的时代可能会发生回来
房价大幅下跌，卖家又开始恐慌性抛售以保住财富。
很多卖家这样做是为了升级，所以当楼市下跌时，他们往往会抛售。只需坐在资产上即可。大多数房地产市场的优势之一不仅仅是出于投资目的。
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O.P.
Pharma.. 写道...
价格大幅下跌，卖家再次恐慌抛售以保护财富。
当大多数人的利率转向更高的利率时，意识到现实的人已经站在了市场的前面。
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O.P.这篇文章已编辑
我实际上还发现澳大利亚银行已经向甚至 60 岁的人发放了数十万笔 30 年期贷款-65，然后贷款给他们，直到他们快 100 岁了。
这里肯定存在偿付能力问题。
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什么看空者对整个政府股票的反应是什么？政府持有你财产的股份，然后它变成了僵尸贷款——会发生什么？
什么也没有。
或者政府救助个人/部门。
想想这背后的政治。
没有空头对此做出充分回应，更不用说明智地回应了。
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