贷款的时候,有一个规定的动作:房屋估价。
许多人说,银行故意把我的估价调低了,不想借我那么多钱,这个说法,到底对不对?
我们现看看银行估价报告的“大致”种类:
1. Desktop (大数据,100%电脑计算,根据需要估价的房子,调取周边类似房价的近期成交价的平均值)
2. Kerb site (不进门,估价师只是在房屋周边拍照和调取周边类似房子成交数据)
3. Full valuation (估价师上门拍照、测量、再调取周边数据完成)
让我们看看涉及估价事的估价是怎样进行的,以下是估价环节涉及的一些关键点,排名不分先后:
1. 每个银行,都在使用第三方的估价公司,协助银行做房屋估价。
2. 估价公司不属于任何一间银行
3. 澳洲大约有十个左右的大大小小的估价公司在为银行做估价,例如CBRE, HTW, Opteon 等等。。。
4. 每一次的估价,原则上都是随机的抽出的
5. 估价公司内部又有许多估价师,原则上也是随机抽出的
6. 估价报告可以在申请贷款之前、或者贷款申请之后做,也就是,估价师是不知道申请人的任何收入、贷款比例等资料
那么是否代表,估价的结果就很客观和中立呢?
道理上是的,因为估价公司和估价师都是随机的,而且不知道贷款人的情况。
但事实上,每一个估价师对不同地区、物业、环境都有自己的见解,所以,他们上门视察环境的时候,就会带着自己的见解而给出自己的意见和价格,虽说他们也会调近来成交类似物业的数据作为参考,但由于数据的采集和分析也是他进行的,所以,这个人的主观因素就会贯穿整个环节。
总结一下:
虽然银行估价系统是随机的、但由于估价师个人的因素,会对估价结果做成偏差。
举个例子:
就在今年10月份,有一个3房的unit售价80万澳币,在A银行估价是64万,但在B银行估价居然是80万,前后相差16万。
所以,贷款过程,去了什么银行,遇到什么估价师,还是有些不可控的事情,很多时候,也是一个运气。
Peter Liu
悉尼
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