从2010年开始，我准备材料申请贷款不下12次吧，涉及海外收入、本地工资、会计信、自雇财报收入。海外收入就不说了，大伙都知道，2016年3月份前有多容易，闭着眼睛都能用海外收入做出来贷款。这里面最坑的就是自雇申请贷款，我被这个折磨了整整四年。
2019年一个贷款把我折磨得白日陆沉，日月无光，长达9个月，贷款中介也被折腾得事倍功半，用税局BAS报税记录申请贷款，都批了，就等评估报告出来直接下贷款，结果评估报告披露这块地是高密度区，有开发用地倾向，这个小银行不贷给开发用地，直接拒了，在settle前的一个星期，没办法，最后全款现金交割（这个极大影响了我们的现金流，建筑行业伤不起，认识我的朋友也知道去年7月份我们有多艰难，以至于同年9月份新工地开工现金流不够），半年后交了高额风险费，才用会计信贷出来。
这个贷款到最后，我都知道估价公司的估价详细报告怎么做（这种报告比普通贵700多），因为做了四次评估，评估费2300+，我比贷款中介都熟悉详细评估流程了！
从来祸不单行，2019年下旬还被税局审计家庭信托，忙上加忙，如果可以吐血，我的血估计已经吐光。也是因为这个贷款的原因，再加上我们必须长期和银行打交道，我疼定思痛，决定要自己弄明白到底这个流程怎么回事，开始学习金融贷款的课程。
2019年中旬在教会的一句抱怨，才知道我们教会一直在帮我带三个小娃主日学的H居然是金融牌照持证人和财务规划师。因为H不会中文，我这种天生对英文头疼人对他常说的也是thank you而已。但是那时候我还是糊涂，不知道H不仅仅可以做财务规划、还可以做保险和贷款，也是因为他，我自以为弄懂了所有贷款流程其实只是皮毛而已，要我从事这个行业，太为难我的英文了，这是后话。总之，H不仅是我的老师，还是我的贵人。
在2020年9月份之前，我们所有的自雇收入贷款没有一个是用财报做的（用财报Full doc贷款和正常工资收入贷款的利息是一样的），都是会计信搞定，全是高利息贷款，有个最高峰年息6.15%的贷款长达4年！相对于目前投资房利率3.6%年息来说，我们每年填进去了很多白花花的银子，但是还是对当初给我们做贷款的中介说声谢谢！解了我们当时的我燃眉之急！
到现在H还在取笑我，说L,你知道我做什么的也不找我帮忙，反而是知道9个月后请我帮忙，却是帮你朋友，最后才想起来要我帮你。我也笑着回击，都怪你，不主动告诉我，害我们交了那么多高利息给银行！
今年3月开始，H帮我整理近俩年申报完的财报（我们会计很好，做出来的账税局那边没有任何问题，家庭信托被ATO审计，会计处理得非常好，也很感谢推荐会计给我们的那位朋友啊！），这个整理只是针对行业费用列条目的合理性，丝毫不影响报税，符合银行审核的要求。他整理完了我才明白，原来会计给我出得会计信上的收入，居然没有银行审核后算出来的收入高，白花花银子买来的教训！公司给director发的管理费、董事费都是可以有计算方式计入个人收入的。
今年5月，H帮我们做财务规划，然后做一个房子的高息贷款自雇转贷，正遇到财年报税季，很多资料不断的更新，准备资料用了3个月，H和我确认了无数遍，但是对我这种千锤百炼的人来说，小事，也从里面学了很多东西，尽管对我从事的职业没有帮助，但是对娃爸的公司帮助太大了，只是辛苦我们的会计，不停得帮我从ATO系统里调资料。最后资料递交上去后2个星期，银行批了，年息2.xx！
接着H帮我整理剩下的贷款，因为额度有点大，再加上我们建筑行业的特殊性，银行要了公司ATO三年的保税、俩年个人报税记录，公司现金流量分析表、预期项目实施时间表。所有个人和公司的ATO portal 都交上去了，最关键的是H帮我们写的称述，所有的收入、支出、证明都有相应序号文件支持（像网页链接一样，一点就指向文件，H有计算机的学位，这个对于他来说太简单了），连我做这种至少做过5年文档数据管理的人都觉得汗颜，太细致、严谨了！最后银行电话面试我，主动和我说，H告诉我，你上班不方便接电话，还需要接孩子，所以这么晚才打给你，整个面试过程相谈甚欢！一切顺利通过！因为贷款的原因，我对银行能避就避，2016年初走入银行咨询一个贷款的事，就被无心的银行职员写成贷款申请，现在这个记录一直在我信用报告里！没想到和银行还可以这样开心的打交道！
2020年11月1日起，ATO、centerlink、bank所有信息都是共享的，这无疑给以前贷款走擦边球的埋下了暴雷，只要银行动手彻查，没有任何掩盖的余地。
对于自雇贷款，个人和公司的信用记录一定要好，材料确保没有漏洞，还有最关键一点，家庭财务情况、子女状况得如实和贷款中介说明清楚。如果用生意自雇贷款，先分析财报，然后再看需要多长时间准备，这个我只会自家建筑公司这个行业，别的行业请咨询专业人士！
此文不适用于全款买房的土豪啊！
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接下来应该会有问H联系资料的帖子
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软文？
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11月才开始共享？
我之前以为银行和税务局等早就共享了呢
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呼应楼上朋友：请问H联系方式？
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很多人都认为自己是对的，不愿意找专业的人。其实，专业的事情交给专业的人，才是对的。当然，要找对人。
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觉得楼主走了很多弯路。主要是贷款中介没选好。
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笑而不语。
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当时中介也尽力了，也帮我们顺利settle了，希望后面的人不要走我们这些弯路。
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总结文章中心——之前好混乱，自从遇到他，一切变得美好。
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笑而不语加一，这广告打的。
全文没有逻辑，H也毫无可圈可点之处。还以为有什么大不了的手段，结果你之前的中介连S/E贷款要NOA，tax return，报表，还有director fee和dividend可以加入你的收入都不知道？这是常规操作好不好。H知道的也没什么大不了的，因为这是所有broker都知道。
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希望能给和一样做自雇的一点启示，少走弯路，在做贷款之前找专业人士理理财报最好，还有预期规划。可以说我经历的这么中介，没人告诉我财报的细节需要调整，只是从P/L表的数字告诉我行不行。
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对，我是这么认为，也希望做自雇的能像我一样这么幸运遇到了解自己行业并能协助分析的人
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100%同意！
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管它是不是H的软文 我觉得 这个得改一下 大家都懂 你这么说没意思 应该是
确保材料没有漏洞
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