澳洲关于salary sacrifice 到home loan 的问题

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单位有salary sacrifice， 随着工资发， 每两周是600多。 如果把这个直接存入home loan account 的话每月还贷的钱就要和银行更该。
但是有个问题，例如每月还贷3000的话，每月5号还贷，但是单位salary sacrifice 是每两周， 但是还贷是按照自然月 来算，这样的话，累计下去几个月后，可能就会多打钱到home loan account, 有什么办法可以避免吗？
home loan 有两个，一个是固定，一个是浮动，salary sacrifice 到哪个home loan account 好呢。谢谢

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一直没搞明白什么是salary sacrifice

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就是这部分钱是你的工资，但是不用交税。也就是说如果工资2000的话，减去600， 只有1400需要交税

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为什么可以不用交税呢，一般怎么操作呢

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你没offset账号？直接打offset账号里不就行了？

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还有这种好事。是真的吗？

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没懂

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一般在政府机构工作都有这个，一部分收入不用缴税，算是福利。小公司就别指望这个了。

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不是说salary packing吧？是NFP的，不是政府机构的福利。

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你这个叫Salary Packaging，一般那种Not for profit的机构比较常见，另外就是医院里的护士什么比较多。但是不叫Salary sacrifice。Salary Sacrifice是每个人都可以做的，很多人为了避税，让雇主把自己税前的收入打一部分到自己的Super里面，进Super的钱只需要交15%的Tax。你那种Salary Packaging是有一部分钱Tax Free的，可以用来还房贷，或者用来吃饭什么都行

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另外回答你的问题，你肯定要打去浮动的账户，因为固定的账户提早还钱是有罚金的。大银行通常固定期间可以多还个2-3万，超过就算你违约了

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按法律规定，这部分钱用来还贷是不能Withdraw 的，必须还入贷款帐户，不能打入Offset 账号，不能换做等同于现金用途。你不还贷款，可以还信用卡，或者开个Salary Sacrifice 的卡当信用卡使用，同样是不能取现。你的Salary Sacrifice 公司或Payroll 应该很明确告诉你这一点。前几年有人还打打擦变球，求不被发现而过关。现在ATO差得很严，不值得冒险。

至于用来还贷，通常是属于额外还款，不能作为每月的固定还款，因为它不能打入可以取现的账户，包括现金账户或Offset。银行很难帮你计算余额在扣钱。而且万一付晚了，就会被罚款。上周一家Salary Sacrifice 公司的处理中心出了问题，所有付款都晚了。其实还信用卡是比较简单的方式。





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可以直接打入浮动的loan account，作为extra repayment，贷款会还的更加快

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不能打进offset, 去银行开个saving, 把salary scarify 的这600打进去就好啊，然后可以自己手动转去offset

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看糊涂了

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不能打入saving， 不能有现金withdrawal，这是法律规定。打入贷款账户，是属于额外还款，只是把贷款还得更快而已。这多还的部分也不能提取，即使你的账户有提取功能。以前有人就先还贷款，过段时间又提出来，后来严查，ATO有权让你补税。现在Salary Sacrifice 公司都要求定期提供银行账单，每年3月31号FBT Year 结束，所以数据上报ATO。 财年结束后，Payroll 也将数据上报，两边比配的。 既然都有了这个福利，好好利用。需要现金流的话，还信用卡是最好的了。

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我们家一直进的saving账户，没有人说有问题啊

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我不清楚你的情况，如果你用saving付了General living expense，那个叫Reimbursement 做法，是可以的。Salary Sacrifice 有几种，每一种又有几种付款方式，只要符合规定就没问题。我只是说用了还贷，后来又取现转出来是不可以的。这个应该是楼主原来的问题。

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看你的公司，我原来就是在 non profit orgnization工作，按照规定这个钱不能打到你的saving or offset account ，只能是home loan account，除非公司睁一只眼闭一只眼，一般这个都是雇佣第三方公司统一管理的，基本不行。但是可以付信用卡。

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让单位把钱打到offset或者是可以redraw的account,这样再把钱可以提出来。

看你的情况应该是到浮动里。
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