目前一套自住房，贷款40万， 看论坛大家都说设置成interest only 比较好，所以我也设置的interest only. 每个月只还利息，然后多余的钱都放在offset 账户里抵消利息。
我的问题是只还利息，那么什么时候换本金呢？ interest only 这种模式是不是为将来买投资房比较合适呢？
打算未来买套学区房，然后自己现在住这套转成投资房，或者学区房将来买了先租出去，目前孩子还小。
求达人指点，持分求助。
以后买第二套房的时候还可以再贷款多少？
现在我有40万贷款，如果我把40万现金放在offset account 里，如果interest only 模式，是不是每个月都不用还钱了？那本金什么时候还呢？
P+I 和 Interest only 那种模式比较好呢？
目前利率4.4%, variable， 是不是有点高了，银行老客户，没什么优惠，想利率低要refinance 吧？
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如果你是五年I&O 你会在五年结束后，开始支付P&I 。两者如果你能保持offset有钱，那两者的结果是一样的。只是五年结束时，P&I的话你已经还掉了一部分本金，你的loanamount已经减少了很多。但是这时候你还的部分是不能在取出来的，所以你流动资金少。而如果I&O，你没有还本，五年后你的loan amount不变，你手上有更多的钱可以去购买另一套投资房了。但是这个时候你的repayment会变高，因为你要开始还本了。
个人建议：如果几年内就要买投资房，炫I&O吧，你将来可以claim interest expense，你也有充足的资金付投资房首付。
4.4自住房确实挺高的，你这个loan amount，去CBA应该保守估计可以拿到1.3左右discount，所以应该可以降低到4.05的利率吧，可以考虑做个refinance的。
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楼上真傻 I&O贷款你每个月按照P&I的数目来还 你下个月还的利息就少了 因为你上月多还的钱减去了你的本金数目。。。你可以找个online calculator来算算
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而还P&I的话 即使你每个月比原来的P&I还还多的钱 大部分都还是还了利息先
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借贴问下，如果选的是P+I，两年后refinance，多还的本金是不是就拿不出来了？不知道我这样表达算不算清楚
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大哥 你I&O每个月扣掉的钱也少了啊 实际你offset剩下的钱多了啊，抵消的利息就更多了啊。。。实际是没有区别的，网上有两种payment的对比表，麻烦你自己去试一试再说别人傻好吗。。 哎
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你P&I每个月扣掉的钱是不是多了。。你offset的钱是不是少了。。那倒了下个月算利息你自己试试看嘛。。。我当然知道P&I loan amount会一直减少啊 我帖子里本来就说了，我说的是五年结束时候，一个没有还过本，一个还了本，但是没还本的手上多了一笔活动资金，你可以选择一下子放到loan account里，那不就等于你还了五年的本加息吗。。一回事啊 你自己先算算看嘛
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多谢指教，所以我的理解是：假设一开始这个房子是80万，贷款64万，贷款方式为P+I，两年后假设本金换掉了4万，贷款额还有60万。这时假设房子已经涨到100万，做refinance银行会贷给你80万。手里可支配的资金就是80-60=20万。这20万里等于4万是提前还掉的本金，16万是refinance多贷出来的。但是从负扣税的角度说，只有60万产生的利息可以做负扣税。这样理解没错吧
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