如今各大银行都抛出了很多贷款的offer,本息同付的话利率享受低廉的rate。
大家都来分析分析自住房本息同付和只付利息的优缺点。
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摘自我自己写的文章,可以参考交流下,希望能有帮助
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3 让我只还利息,那我岂不是要多还很多利息
五年只还利息,是目前很流行的贷款还款方式。基本上我都会向客人推荐这样的还款方式。有些客人会问,只还利息,岂不是要多付很多利息?
从算术上来看,的确是会多还利息,因为假如你贷款100万,你五年内的每一天,都会被收取这没还的100万的利息。为什么绝大多数人还是要选择只还利息呢?要回答这样的问题,就要回到一开始我们出发的地方:为什么我们要贷款买房?理由很简单,贷款可以放大我们手头的资金。假如你有100万,现在有两个选择:1,现金买下100万的房子。不用还银行任何利息。 2,100万做首付,贷款400万买下总值500万的房子,要按时给银行利息。相信绝大部分人都选择后者,因为杠杠的力量,把你投资资金放大了,若干年后,你的回报也是相应地被放大。只还利息,正是实现了杠杠的最大化和资金的最自由化。相比以后的回报,这一点利息,真的不算什么。
而且,还有对冲账户存在,多余的钱放进去,就抵消部分利息。想再投资,随时拿出来购买新的物业。何乐而不为呢?
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只有NAB P+I 和 IO有明显差别,其他银行本质是IO不吃太大亏,能做IO尽量不要P+I,这样可以保证你的最大现金流。
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IO +1
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要看你有没有投资房
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IO +1
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请教有投资房啥区别?
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io
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同IO
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举个例子,如果你有一套自住房,还有一套投资房,你尽量把贷款放在投资房,投资房采用只付息不还本,有多余的钱尽量先还自住房,也就是本息同时付,这样可以尽量得到负扣税的好处,你的现金流也有保障。
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嘿嘿,谢谢啦。
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分享经验,求分,哈哈。
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NAB的怎么区别大? 能具体说说吗?
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我同意LS的观点。
不过有一点:有没有算过到底把贷款尽量放在投资房省的负扣税多,还是现在利息差付的利息更多?
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IO
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这要看你的投资房和自住房的价格差异,以及家庭收入情况,收入越高税率也越高,当然负扣税就越划算,不同家庭情况算出来的差额是不一样的。
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我很赞同你的观点。
不过还想跟大家探讨一下:自住房本息同付,对银行是利好的,是吗?不然银行为什么用低利率吸引我们呢?但是为什么利好银行呢?银行不是更应该希望我们慢慢还,这样它最终收的利息多吗?
还有一点就是,对于我们大家, 现在即便还了本金,坏处就是现金流少了。但是若干日子以后,我们想refinance用钱的话还是可以把付了的本金掏出来。是不是可以这样理解?
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我就不听别人的瞎忽悠,你自己得知道你要什么:
1. 想快速的还贷款 而且不打算近期投资 选择什么都一样 选个利率低的才是关键。
2. 想未来继续投资 这套房子贷款不打算立即就还清的,选IO才是最合适的。
每种贷款方式 总有其存在的价值 别人怎么看是别人的事 这东西要有你自己的理解 根据自身的情况再做选择
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可是refinance也不是很直接快速的就可以完成。
工资收入材料都要重新递交,borrowing power也要重新评估,过程非常像重新做一遍loan。
那在refinance的时候万一收入低了不达标了,也无法完成,远没有offset里面现金来的快速和直接。
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我觉得ls的头脑很清晰。能不能给我们大家举个简单的怎么算的例子。收入就考虑个人超过10万好了。
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我没有投资房,自住的,这样io会不会没有本息一起还好?
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一起付
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如果有OFFSET帐号,根本不需要还本金
除非利率不同
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