澳洲澳洲房产什么时候用offset和redraw？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好，ss的长期追随者，但第一次发帖我已经阅读了一些与这个主题相关的帖子，并且有点提前道歉我的简化理解如下......如果有人能在尊重方面有所了解，我将不胜感激税收减免……“无论该财产是 PPOR 还是 IP，您都应该首先将剩余的储蓄（例如 10 万美元）存入一个抵消账户（附在贷款上） 10 万美元的储蓄，如果是供 1 个人使用，则无事可做，即如果是 PPOR，则贷款无论如何都不能扣税 如果是 IP，贷款仍然可以 100% 扣税，因为储蓄没有受到污染在抵消账户 #8203 中； 2 投资目的，那么如果是PPOR，那么最好从offset中提取10万美元的储蓄来偿还贷款减少10万美元，然后从贷款中重新提取资金用于购买IP（贷款增加100美元） k 再次），即贷款的重提取部分 $100k 现在可以为下一个 IP 减税 如果它是一个 IP，那么没有什么可做的，因为您已经对贷款 #8203 申请了 100% 的减税；因此，如果 PPOR 变为 IP，然后再次变为 PPOR，反之亦然，因为通过使用抵消账户来处理盈余储蓄，可以灵活地确定“储蓄”最终的用途（个人无减税、投资税）扣除）”任何意见将不胜感激！谢谢！
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简而言之：一个抵消账户是独立的 它唯一的好处是，你“节省”了利息，而不是收到利息。它所附加的贷款的等值利息（确保对冲账户为100％，即您保存与贷款相同的利率）由于该账户与贷款无关，您可以随意使用这笔钱想要抵消可以附加到 PPOR 或 IP 很明显，如果您有 PPOR 贷款，这是抵消的最佳位置 当您重新提取时，您正在向现有抵押贷款添加金额 如果是 IP 抵押贷款，则会出现并发症重绘的目的是出于个人原因 或者如果抵押贷款是在有一天成为 IP 的 PPOR 上，生活有一种有趣的方式来改变计划，所以不要认为重绘是可以的，因为这是你的 PPOR 抵消是真正的伟大的发明 玛格
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你可以再说一遍 这些产品不是大约 15 年前的产品，而且非常棒 它们也是保留现金的好方法，但仍能最大限度地减少利息费用 在我最近离婚后，我出来了有足够的现金购买我的 PPOR，而不是使用我所有的现金 我只是支付了 20% 的现金，借了剩下的钱，然后用余额开了我的抵消账户 我的 PPOR 有一天很快就会成为一个 IP，所以一旦我准备好沿着这条路走，我就会简单地把资金从抵消购买我的新 PPOR（只是等待，看看市场在做什么）或以其他方式从抵消中取出 20% 的新 PPOR，然后借用余额，将剩余的现金留在新住宅的抵消中以备不时之需
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几个简单的规则： 1 如果你有一笔不可抵扣的贷款，把抵销账户放在这里而不是抵税抵税贷款 2 收入应该存入抵销账户 这包括你的工作收入，租金收入或股份股息（假设您拥有财产或股份，而不是信托或公司） 3 借入的资金应尽可能以重新提取的方式存储，否则应存入与借款用途相同的贷款的抵消账户被借 4 任何贷款账户都应明确纳税可抵税或不可抵税 不是两者的混合 虽然将钱存入抵消账户在技术上比偿还不可抵扣的债务在技术上“更好”和“更灵活”，但这并不是对每个人都绝对正确 对于某些人来说，摆脱抵押贷款有优点
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抵消的这个话题真的让我很感兴趣，我也一直在努力理解这一点 谁能确认我的场景是否是这种情况：我在 PPOR 上的 40 万美元抵押贷款计划在 6 个月后变成一个 IP + 10 万美元的抵消账户留下了与 30 万美元抵押贷款相同的利息金额因此最好借入 40 万美元的全部（100%）并存入 100 美元k 存入一个抵消账户，而不是将其作为公寓的押金
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理论上是的 - 但实际上 LMI 成本来自 Y-man
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我假设你'已经为房产设定了最低存款，额外的 10 万美元是盈余资金 如果你是 p计划在 6 个月内将此房产变成 IP，一定要额外借钱，并将剩余资金存入抵消账户。具体借多少将取决于您的借贷能力以及您是否愿意支付 mortgage 保险与否 这种结构将使您可以灵活地在未来获得 10 万美元用于非免税用途（例如购买另一个 PPOR），而不会影响第一套房产贷款的免税性
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h@pbp 如果它是 PPOR IMO，你基本上是对的如果您有可用于购买下一个房产的资产，则 IP 正确，但如果您需要资产进行下一次购买而不是支付现金支付押金，则 id 仍然与 PPOR 一样您的销售将取决于您如何转换它们，但这也是另一个故事，您可能会理解，但对于那些没有将所有多余资金投入当前 PPOR 而不是 IP 作为其非税收减免的抵消的任何人ctible
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嗨，H，我认为这是一个很好的小总结，如果你有的话，我只想补充一点，如果你有私人债务，抵消账户应该放在私人债务上——根据 PT
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我添加一个重新提取 100 k 时将单独的 IO 贷款拆分为 PPPOR 贷款 即 200 k PPOR 贷款 偿还 100 k，将 200 k 限制减少到 100，添加新的贷款拆分为 100 k，从新贷款中提取资金用于投资目的 ta rolf
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嗨 7 您可以与许多贷方一起做的就是将 10 万现金存入定期存款中，并且您提供 TD 作为补充担保 100 % 借出但显然 TD 上的 rtn 将是微不足道且应纳税的 在您知道的地方很有用也就是说，在 6 个月内，您可以释放 TD 证券，如增值，即 reno、subdiv 等这个盈余用来偿还贷款我的理解是，我相信固定利率贷款的好处不是那么大omm 银行将您的贷款抵消部分的利率降低约 2% 有没有办法支付 Pamp;I 并且还有一个 100% 的抵消账户
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这与现金流量无关，因为如果您将房产出租出去，或者如果房产是 IP 以 QUOTEfbc10;870204 开头，那么您可以通过使用重绘 Offset 获得类似的 $ 结果，在税务管理方面为您提供更多选择] 另外我的理解是固定利率贷款的好处不是那么大 我相信公共银行将您的贷款抵消部分的利率降低约 2% [QUOTE] 这是正确的虽然有些贷方即使在固定利率上也会做到 100% Yes With PI with大多数贷方的还款保持不变（因此您的现金流不受影响）并且您的本金减少了一个明显的问题为什么首先使用PI他们无意在MTLT购买第一个PPOR）在抵消账户策略中，它们是有限的税收优惠 我目前在我的一处房产上使用 PI，因为我的租金收入涵盖了 PI 还款 LT 的观点是继续偿还债务以减少风险收益权益 这是 Mcknight 和 Lomas 的共同点在他们的书中支持我假设这不是您遵循的策略
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如果您对巨额债务感到不舒服并且需要 Pamp;I 来感到舒适，那么一定要这样做但是，对于活跃的房地产投资者Pamp;我是限制你的投资组合增长的紧身衣
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谢谢 Rofl 不知道 TD 可以用作安全性，我目前确实有 100k 的 TD 自动取款机（缴纳大量税款），所以应该是一个简单的过渡
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如果你确定你永远不会进行私人（非应税）借款，那么 IO 与 PI 和重绘的抵消的主要好处是重绘总是在贷方的许可下, offset is Your money我的主要评论是，如果你对未来的前景有这样的保证，永远不会有私人借款，那么你是有福的。对于大多数人来说，良好的意图和想法很快就会变成他们可能从未见过的现实 6 个月更不用说 20 年了，我已经死了反对“绝对”；任何不考虑个人情况且不提供“回旋余地”的投资策略；我们与客户实施的策略以与 PI 完全相同的方式为您提供风险减少和股权收益，但没有随之而来的可能不利因素 对于某些客户（例如，不是出色的基金经理，或具有固定退出策略的投资），PI 可以是更好的选择 ta rolf
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它很难抵消，抵消贷款抵消中的金额，然后使贷款认为其余额是减去抵消的金额并相应收取例如正常的IO贷款100k IR 65％还款6500美元正常IO贷款100k 10k根据90k IR 65％还款5850美元抵消IO贷款100k 10k抵消（与重提相同）基于 90k IR 65% 还款的贷款金额 $5850 抵消允许重提不能 - 做你想做的事，当你想用你的钱不收费或银行否认它时 - 取出钱和贷款还是100%免税
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感谢ss追随者的及时回复很高兴得到支持你不是完全疯了只是为了澄清，如果IP中有可用的股权，最好重新绘制取出资金并设置新的贷款拆分 IO，但是当然，如​​果没有股权，您是否建议偿还和重新提取资金仍然很好，所以如果 IP1 通过 CG 拥有超额股权（不抵消储蓄）我们将 10 万美元的股权重新分配到购买说 IP2，然后 IP1 成为我们的 PPOR，当 IP1 成为 PPOR 时，10 万美元是否仍然可以免税
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在这里显示我的年龄实际上，一些贷方在 20 多年前（大约 1990 年）开始提供抵消账户，但他们一般不是 100%，只是部分抵消 可能是错误的，但第一个利息抵消账户是由 National Mutual Rank Bank 在 1989 年左右引入的，该银行随后被 ANZ 接管这是我所做的，但可能不正确或不适合你简化它 1）如果没有资产，支付最低限度（在抵消之外）以创建所需的资产，然后重新提取下一个房产（如果它是 IP）的押金 2）如果您购买 PPOR，那么您可能想要只需使用现金，但如果您计划将 PPOR 出租一年或 2 年，那么选择选项 1 可能会更好，是的，因为如果 IP 1 实际上是 PPOR，您可以将其用于产生收入的资产假设它和 100k 仍然可以免税e 任何有股权的人都坐在那里 PPOR 实际上有“懒惰的美元”；我想它的名字叫
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谢谢BMan 如果贷款中没有股权（因为它的IO和自贷款开始以来没有还本金），除了下面的部分，其他的都明白了，如何使用资金从抵消中创建用于重绘的股权 抱歉，我认为我有一个金发的时刻，我是金发的，所以我可以说
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你从抵消中支付一些资金到实际贷款中，说你有 100k 抵消，没有200k 贷款 @ 80% LVR 的股权，在重估后价格没有变动，所以它仍然是 200k，所以没有获得股权，这样你就可以从抵消中偿还你需要用作存款 + 费用等（比如 30k）实际贷款，抵消现在有 70k，贷款现在是 170k，有 30k 可用于重新提取，然后重新提取用于下一个房子的押金，并且所有的税收都可以再次扣除
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感谢 BMan，这对 PPOR 有意义贷款，但不适用于 IP 财产贷款，因为 20 万美元的全部贷款已经可以免税e 开始并因此偿还这笔贷款然后重新提取仅意味着其可以为另一笔贷款减税（即贷款 1IP1 的税收减免 170k 美元和贷款 2IP2 的税收减免 30k 美元）
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是否IP#1 或 IP#2 的税收减免并不重要，只要它们都属于同一实体
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这样做对于 IP 没有真正的好处，唯一的好处是是如果你想要 2 把你目前拥有的 IP 变成一个 ppor 否则只需使用现金，特别是如果你想把新 IP 变成一个 ppor
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所以假设有一天我们把一个 IP 变成成为 PPOR 在税收方面应该对抵消帐户做什么
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您将保留相同的贷款并将抵消帐户保留在（现在）PPOR 贷款的适当位置
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谢谢对于建议的伙伴，我是否应该遵循任何时间框架，例如在 EOFY 财政年度之后
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我会尽快这样做
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谢谢 ss！更有意义现在我们的结构已经到位股权刚出 问题是在哪里买+CF IP lt;澳大利亚 35 万美元！他们存在吗！
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只是为了澄清一点，在我的理解中，附加到 PPOR 贷款的抵消账户必须有一个单独的贷款账户，并且绝对不能与个人贷款共享相同的账户大多数银行要求时会这样做
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嗨，大多数贷方抵消实际上是一个抵消帐户，其帐户号和 bsb 完全不同 一些贷方，如 CBA 使用相同的帐号，但使用单独的 BSB 号码 然后有一些非银行使用上述更复杂的版本，他们有一个借方和贷方账户，看起来它仍然应该工作税收目的它只是重要的是来自一个人的资金永远不会混合with the other ta rolf
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如果它没有单独的帐号，那么它就不会是一个偏移量——这将是一个具有完全不同含义的重绘
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我是在这里恢复一个旧线程抱歉，但我最近一直在考虑抵消等，我对这篇文章感到困惑我认为通过拥有一个抵消账户，还款本身不会改变，但收取的利息会减少，因此贷款金额会减少（在这个例子中，6500 美元和 5850 美元之间的差额，即 650 美元）这是基于我们自己对 PPOR 贷款放大器的经验；抵消 - 我们每两周进行相同的还款，但贷款本身会因还款和减少的利息费用之间的差额而减少但是，我们的 PPOR 贷款是 Pamp;I 贷款，所以 IO 贷款可能有所不同
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是的，这就是为什么你有不同看法的确切原因 Pamp;I 贷款无论本金是多少，都有固定的还款额，而 IO 贷款的还款额取决于应计利息的多少
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谢谢亚伦，我有直到最近才开始理解为什么你会想要一笔 IO 贷款——以前我是在“必须尽快偿还债务才能感到安全！！！”的阵营中。
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亚伦，这是否意味着即使如果对冲账户中的钱多于所欠贷款金额，则利息借方仍继续不减
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