澳洲澳洲房产 你乐于“靠资本生活”退休吗？悉尼

在澳大利亚地产投资



我一直对基于支出（增加）资本收益的退休选项非常感兴趣 我有兴趣调查论坛成员对“靠资本生活”为退休提供资金的选项的看法。 Steve Navra 提出的一种选择是使用现金债券（有关一些背景，请看这里，甚至更多这里）另一种选择是反向抵押贷款 在这个线程中，我们著名的会计师 DaleGG 说： 有些像我的 IP 英雄 RPI 已经退休了“快乐”；根据这篇文章使用这种方法，我认为更“复杂”；方法是从史蒂夫的 6 种使用美元的方法中编织而成的
评论
Always_Learning，恕我直言，这是一个可行的策略，但可能最适合那些不希望通过投资来承担更大风险以在中期获得更大回报的人长期或正在考虑提前退休并拥有大量资产的人因此您可以说它适合 40 多岁以后的人，包括寻求更好生活方式但不愿出售资产的退休人士；交税比这更年轻我觉得大多数人都有其他投资方法我们几年前研究过它现在可能会考虑在某个阶段使用 Steve Navra 方法，但可能不会在不久的将来 - 我们很乐意承担积极的投资风险 干杯，Aceyducey
评论
我们可以有一个额外的选择：quot;以后会考虑”；实际上我什至没有考虑过它，直到最近阅读了一篇文章我同意 Acey 的观点，一旦我开始觉得我已经建立了足够强大的资产基础，我就会看它然后这就引出了一个问题，即多少钱一个人会感到舒服吗，这又取决于一个人在任何时候的愿望我想听听那些已经在他们的鞋子上沾满了这条路的污垢的人的更多故事
评论
我会对现金债券方法和拥有回报良好租金的房产（已全额还清 - 到时候需要出售一些房产才能做到这一点）的混合感到满意
评论
对我来说，这取决于根据我现有资产的每年资本增长，我只会觉得借用略低于资本增长的借款这样我的“真正财富”；每年都会增加
评论
Easymonet，你已经发现了这个概念的运作方式本质上你购买的年金期限至少为 3 年（绝对最短），最好是 5 年或更长时间以这种方式该物业有足够的时间增值，因此您仍在增加您的资产 请参阅史蒂夫·纳夫拉（Steve Navra）的帖子以获取更多信息 - 或参加他的一门课程干杯，Aceyducey
评论
顺便说一句，一些论坛成员可能不知道“现金债券”；是银行通常所说的“即时年金”的另一个名称；您可以在大多数银行网站上阅读有关即时年金的典型条件和费用
评论
也许我喜欢靠租金收入和股息为生的想法当前的目标是有 10 （20 个）大量租金进入来自我们完全​​拥有的财产，有一些股息收入（还不确定有多少），如果我感到无聊，我可能会在这里和那里做一些现场工作 年金的想法很好，我认为这是一种增加收入的方式现金流和从朝九晚五的工作中休息 计划不断变化，但这是目前的计划 干杯 quoll
评论
我目前靠资本过活，我很乐意在我的余生这么长的时间里这样做在 5 年左右的时间里，我的净财富在增加 我的主要目标是获得持续增加的收入，所以虽然我确实喜欢查看我的净财富并增加这对我来说不如提供收入重要 如果我必须在达到 1000 万美元的净财富或稳定增长的收入之间做出选择离开了，我每次都会拿走收入每年都在倒退，所以看起来我会用光钱，无法提取我的收入，这会吓到我
评论
我一直在参加 Navra 神学院我的理解是这样的，通过出售您获得股权损失 25% 的税收，但您剩下的 75% 没有负担，例如 500k 股权 - 125k 税收 375k 通过现金债券获得股权，您将获得 100% 的股权，但同时产生 100% 的债务真正的好处是您仍然拥有资产在给定的时期内，您的情况与刚开始时一样好或差，但在此期间您不需要工作！对我来说，与纯粹借钱为生相比，现金债券的唯一好处是一个可疑的漏洞允许g 如果您最终决定出售资产，您的利息可以免税，并且您的新债务将从任何资本收益计算中减去 您需要能够证明购买现金债券是为了投资而不是为了生活不是吗？如果接受审核，那可能就没那么容易了 MJK
评论
中国有句古话“不卖任何有价值的东西”。 - 我要补充的是“把它放在刀柄上”；然而，中国人也进入了平衡 记住，有一个充满无尽财富的世界等待着那些勇敢的人 恕我直言，这是迄今为止在这个论坛上发布的最好的民意调查之一 它真的会解决信念的力量 我也相信，只要平衡和信念在其基础上，靠股权谋生并将继续发挥作用 大约 3 年前，我读了 Kevin Young（投资者俱乐部）的一篇关于靠股权谋生的文章那个时候我无法理解它，但这个想法让我非常着迷，以至于我不得不寻求所有选择来证明或反驳这个概念我可能会提到我不是俱乐部的成员并且与他们没有关系但是什么一个想法！为了将财富积累到可以自我延续的程度，我尽职尽责并证明了理论是有效的只要我妻子没事！）而且每天都在变好 亲切的问候 Simon
评论
所以到目前为止，有 5 人 10% 的受访者靠资本生活 比我猜想的 46% 正在这样做或计划这样做几乎有 12 个 somersoft 成员（如果投票代表典型成员）我曾预计 70% 的人会说这不适合他们，因为我猜大多数人都在计划“出售”；退休后关闭和偿还债务或从租金回报中获得收入随着 IT 离岸外包的步伐加快，今年我从日本 IT 团队中失去了 5 名较低级别的人员到中国离岸支持现在离离岸向食物链上游移动只有时间了有点大胖、贵、懒惰的白人我的 10 年退休计划看起来需要一些涡轮增压或至少一个好的备用计划！
评论
有趣的回复西蒙我想我们都在哀叹销售资产规模在短期内，这似乎是个好主意，但从长远来看，通常会出现错误宣布（或被审计）其目的是“以资本为生”；我假设借款变得不可扣除我们虽然避免了 CGT 所以购买现金债券年金需要与购买一些股票或财产相关联 这是正确的 MJK
评论
嗨 MJK 我曾经有一个现金债券我在它完成工作后兑现了我在几个 lo docs 的帮助下用收益购买了更多房产拥有大量知识产权投资组合的投资者可能会告诉你，他们靠资本（已实现股权）为生，但靠税务员生活他们靠租金过活 但是等等，租金不足以支付持有 IP 的成本 那么投资者会做什么 他开始重新安排投资组合的融资 示例：“房产 (A) 上涨了价值，因此它现在也可以从财产 (B) 获得贷款，从而使财产 (B) 不受阻碍并准备好进行交易”；想象一下这种类型的股权抢夺定期发生 Arrr 但可服务性如何 贷款与价值比率必须始终在您的舒适区允许的情况下保持平衡 这是时间可以成为您朋友的地方 可服务性的一些策略： 1 现金债券年金 2 设置 LOC（在一个备用头衔）（有些人可能会用收益来维持生计，但请记住，我们靠房租为生！） 3查看 Lo docno doc 贷款以获得进一步的投资增长 4卖掉一个柠檬（一个没有按预期方式运行的房产）巨额总收入对贷方来说看起来不错 现在就足够了 亲切的问候 西蒙
评论
要回答这个问题，我不得不说，自从我对投资感兴趣以来，我从来不想不靠股权为生退休 借助现代金融系统，我可以轻松获得我的股权，并且迫不及待地等待足够高的租金水平 当我想买房子时，我刚读完大学，所以没有钱，但仍然想开始，所以我用过的人我几乎没有还清存款的所有贷款和信用卡，但恕我直言，这没关系，因为资本收益是初始债务的 500% 即使收入有限，也不必害怕债务，我不能负担得起还清个人贷款，同时保持我的生活方式，但结果很好，我想试一试股市，做一些激光眼科手术，这些费用我没有收入但是嘿我有股权所以我从信用额度中做了它们然后我的房子价值增加到足以支付我从信用额度中提取的钱所以它看起来不像是债务我，只是使用本来就属于我的钱 我想我认为利息是让自己置身于房地产市场的成本，而资本收益则是支付该费用的工资 任何股权我都认为它就像口袋里的钱，但你当然必须有一个缓冲 我要说的是我没有退休我只是年轻但我“部分”;现在只要我想多花一点钱就靠股权过活 我认为靠股权过活可以提前退休，因为你需要的房产更少你的资产价值比资本收益是 以资本收益为生，你可以更快地赚到 例如，如果房地产市场经历了一次重大繁荣，并像最近一样在 3-4 年内翻了一番 - 这意味着以股权为生，你可以使收入翻倍减租虽然不是那么有利可图，因为租金几乎没有上涨那么多，而且你会浪费大量未使用的股权在我退休前的最后一个月工作中，我将申请一个巨额信贷额度，并以此为生，直到用完为止然后最后我有很多选择，你们上面都提到过，卖房子，年金等我不太担心计划它 - 作为我因为我有很大的股权，所以我会觉得以当时最好的方式访问它虽然我退休前还需要很多年，所以到那时可能会有主流产品没有像现在的退休人员那样限制抵押贷款
评论
我是从信用额度中提取的，所以对我来说这似乎不是债务，只是使用了本应属于我的钱已经理所当然地属于您，但它仍然对您有用，因为您仍然拥有该财产并“期望”；未来几年价格将继续增长！
评论
感谢您的回复，伙计们，让老大脑运转起来！ MJK
评论
好吧 那么如果我们有一段时间没有增长甚至是负增长几年会发生什么如果利率上升或者银行决定在某些时候改变他们的贷款政策会发生什么阶段 这些已经发生了 不是试图听起来厄运的利润，而只是一个注意事项 如果现金债券是您扩大投资组合的唯一方式，并且您准备承担风险，很好，但似乎有一种看法在论坛上说这几乎是一种没有风险的确定方法 根据我的经验，生活中很少有与没有风险相关的事情 话虽如此，最大的风险可能与无所事事有关 BTW，我正在做史蒂夫在悉尼的下一门课程，所以我在那之后可能会改变我的想法 看看改变
评论
嗨，看看改变 恕我直言，你的“假设”的答案；在这些情况下由投资者的灵活性决定保持灵活性的诀窍是能够以尽可能多的方式获得股权我不相信现金债券是“圣杯”。但是当策略适合情况时，它们可能是一个有用的工具（诀窍是找到一个将其视为收入的贷方） 低文件和无文件贷款是另一种通过浑水的方式 LOC 非常适合快速获得股权 出售财产是另一个但不太理想的途径 允许贷方通过定期存款获得抵押贷款可能有助于展示更好的服务能力 恕我直言，IP 投资组合中的融资灵活性是长期生存的最重要策略之一（这是一大罐蠕虫）本身我相信底线是先到达那里，然后担心你将如何坚持下去 这样更有趣 亲切的问候西蒙
评论
另一个想法 当我在工作时，我有有限问题的有限解决方案，现在我已经脱离了激烈的竞争，我面临的问题是无限的，但令人欣慰的是，这些问题的解决方案也是无限的是！亲切的问候西蒙如果一个人留在“租赁现实”中；在过去的 20 年中，没有一个 5 年的时间段平均增长率低于 5% 我同意西蒙的观点 保留灵活的现金流 如果结构正确，现金债券收入应该可以帮助您度过大多数加息期 现金债券绝对不是唯一的办法;它们最初对于让您的投资组合发展非常有用。除此之外，就像 Simon 和 Julie，当对可服务性的特定需求下降时，您可以靠股权过活 O一旦你的投资组合达到了产生比你生活费用所需更多的资本增长的临界质量（真正的财务独立），那么现金债券就变得多余了我个人目前没有使用现金债券；宁愿从我的公司贷款账户中提取资金，这只是另一种靠资本为生的方式see_change，我期待下周见到你；我相信你会找到所有答案 问候，史蒂夫
评论
大家好，史蒂夫：感谢您预期的好答案太低且太征税而无法依赖 一般来说，我认为现金债券（也称为年金）从来不需要我相信这是因为它们有两个目的：1）提供收入 2）为进一步投资提供可服务性 1）作为已经在这个帖子中说过，LOC 和其他类似的东西将为我提供生活费用 2）一旦我拥有大量资产，因此拥有大量股权，我确信没有 lo doc 贷款和类似产品将为我提供进一步的购买能力 这一直在变好，到我到达那里的时候应该会很棒 与我交谈过的经纪人说过，目前大多数贷款的利息并不比普通贷款高多少 当然当我到了这个阶段我会重新评估考虑到当天的经济气候、税收规则等，选择并做最好的事情 - 只是我的 22c inc gst 戴夫
评论
史蒂夫，我已经完成了课程，现在正在做 cb（通过 Navra），但我的查询与退出策略有关 如果您靠资本生活（临界质量后 - 顺便提一句），所提取的资本不可扣税，必须提供服务仅出于产生收入的目的（即知识产权的可服务性）可以减税，并且没有其他收入来源可以支持您，您如何有效地征税 获得资本并为不断增长的个人贷款提供服务 如果您获得资本并购买现金流型管理基金，借入百分比和支付百分比之间的差额就是您的收入 不仅这么小，而且现在通常是负数！我错过了一些东西 - 也许我是穴居人之间的进化缺失环节，但我很困惑
评论
嗨 Rambada，你的问题与我的担忧相同可扣除的债务 有人向我解释说，只要最初获得的债务是为了购买或服务一项创收资产，那么无论其长期使用如何，都可以永久扣除就我个人而言，我不确定这是正确的，因为利息只能是如果资产实际上被用于产生收入，则声称但我想您可以说贷款与购买财产有关，以提供可偿还性，只要您仍然拥有财产，债券的债务可能仍然可以扣除 那么再次是多么重要如果您的资本以涵盖所有费用的速度增长，那么债务完全可以扣除 5 年期债券结束时的退出策略将是简单地使用新资本，不要出售或出售您的资产并偿还债务得渡债务的可承受性只会创造最大的效率我想另一个要考虑的点是，如果你的应税收入是 000 美元，由于负扣税，那么减税是无关紧要的BR>在这种情况下如何应用这个推理我会非常小心，法官大人我最初获得贷款是为了购买一些股票，但在签署贷款文件和与我的股票经纪人交谈并购买了门廊之间改变了主意相反，我预计 ATO 会对故意取出投资贷款的人持悲观态度；花钱买个人消费品我的风格 在税收评估方面我喜欢直接能够快速达成下一笔交易!!!
评论
Hi MJK 当投资者达到股权以显着速度增长以支付所有生活费用的程度时股权可以变现然后使用在投资者靠租金产生的收入为生的同时增长和维持投资组合因此，例如，如果一个人在哪里买一辆新车，它可以通过租金产生的收入来支付，而不是股权释放那么可能会有允许的一些可抵税费用购买示例 投资组合市值 500 万上限增长 @ 3% pa​​ 150K 租金收入 160K pa 所有年度成本约 160K 留下约 150K * 80% 至 120K 当年可释放股权（通过投资进一步增长） 所以总收入对于那一年的投资者来说，租金是 160K 生活成本和一辆新车可能要花费 80K，剩下的 40K 可用于进一步投资 想象一下上面的例子，上限增长量为 10%（500K） 亲切的问候 Simon
评论< BR>再次感谢西蒙，我会彻夜思考你的回复似乎有道理干杯 MJK
评论
早上好，所以可以说投资组合配备 80% LVR 这意味着贷款是 4,000,000 美元这意味着年利息@ 7% 是 280,000 美元 所以我们以 120,000 美元抢夺股权 这将借款增加到 4,120,000 美元 这将利息进一步增加 8400 美元至 288,400 美元 现在租金是 160,000 + 抢夺是 120,000 所以没有剩余 我们仍然没有发生（160k 似乎太低了它只代表ents a 3% return on the 5 Mil ) 不管怎样，假设你已经在这个行业工作了一段时间，你的 LVR 是 50%，你的租金是 5% 这意味着贷款现在是 $2,500,000 + 抢到 $2,620,000 利息是 $183,400 租金是 $250,000 + 120k 是 370,000 美元所以盈余是 186,600 美元（非常舒适）所以 12 个月过去了，您要么必须进行年度股权争夺，要么满足 250K 和 1834K 之间的差额，即 66K（不太舒服，我可以看到股权争夺）与一个中性齿轮的投资组合一起工作非常好，但对于一个负数的投资组合可能不是那么好上面的例子不依赖于抓取的利息（8400美元）是可以扣除的，他们是我错过了什么还是在正确的轨道上MJK
评论
MJK, 如果你的LVR在80%的水平，这个方法不推荐尝试在60%或以下的水平你也不要尝试取出股权放大器;在一年内花掉所有的钱用它来提供多年的收入记住它是税后的钱！是否有年金取决于您是否需要显示收入流放大器；您在管理自己的支出方面做得如何 对我来说太复杂了，无法花时间 ATM 解释 - 论坛之前已经给出了一些示例 或者您可以与 Steve Navra 之类的人交谈以深入解释（参加其中一个他的课程）干杯，Aceyducey
评论
谢谢 Acey，我确实认为 LVR 会参与其中, 学习和应用要完成 我认为了解可能的策略很重要，即使你还没有准备好应用它们 这些事情会极大地影响你购买的房产类型 EG 如果你要靠资本生活，可能会忘记积极的一面现金流策略 或者如果您需要保持中立，请忘记那些过于消极的属性您知道它是怎样的 清楚地了解您的目的地可以加快进度 您知道可视化、信念、目标等 干杯 MJK
评论
我可以看到股权攫取在中性齿轮投资组合中效果非常好，但对于负 MJK [QUOTE] 良好的观察 MJK 就像我在之前的帖子中所说的那样，诀窍是保持灵活性并与你的 LV 比率保持平衡通过以尽可能多的方式释放股权 有两件事会减缓投资者增加其投资组合的服务能力和“锁定股权”； （未实现）我的例子是基于一个拥有大量股权和相当中性现金流的投资者 它不应该代表某种公式 亲切的问候 Simon
评论
嗨 MJK，我一直在关注线程感兴趣，并将在本周末我的悉尼课程结束后给予全面回应 问候，史蒂夫
评论
靠资本生活 也许我们应该从我们尊敬的会计师的引述开始：据我观察，绝大多数非常富有澳大利亚人靠资本为生 例如，某位 Packer 先生据称申报的应税收入仅为每年 25,000 美元当然，当他说一个人需要合理水平的资产才能做到这一点时，这是绝对正确的。生活中的选择围绕着这样一个事实，即您要么工作以产生收入，要么控制资产为您创造收入 在应计收入方面，自我和资产之间的平衡是衡量一个人与财务独立的接近程度的衡量标准 财务独立可能是您的资产产生足够收入以满足您的生活方式需求的点 步骤 1：获得资产！！是的，看起来很明显，这不是我们大多数人在第 2 步上的路径：构建您希望获得的收入 这里有很多选择：a) 日常工作 b) 包装 c) 正现金流的财产 d) 股票股息 e) 利息现金 f) 其他类型的收入 一般来说，这些收入中的大部分是应税收入流的一部分 我的观点一直是，我们从一开始就被教育要努力赚钱 我们被鼓励跳上跑步机，并进一步鼓励我们从字面上继续运行，直到我们放弃（参见退休后工作 65 年 – 科斯特洛）实际上，这对国家来说非常棒，因为有人必须支付议会养老金和其他非常必要的基础设施这被称为税收制度所以，我没有争论有些人更愿意以稍微不同的方式为系统做出贡献： 拥有房产 为其他家庭提供住房（政府当然需要它所能获得的所有帮助，因为显然有超过 250,000 个家庭s 在政府住房等候名单上）购买资本化公司的股票，这提供了就业 靠资本维持生计 这意味着什么 首先，人们当然需要接受“净资产”不是债务这一事实！因此，如果一个人购买了价值 400,000 美元的房产并借了 (80%) 320,000 美元，那么您没有负债，您的 NET CREDIT 达到 80,000 美元 请注意，您的 LVR 为 80%（我稍后会提到） 现在还要注意假设您将 80,000 美元存入银行，但您仍将获得 80,000 美元的信用额度（没有杠杆作用，也没有对债务的误解） 让我们进一步假设该财产为负负债：有些人认为这是坏账，因为它因此“花费”了你的钱 贷款的“偿还”不是债务，它只是一种费用！超越这一点可能表明该物业的平均资本增长率至少为每年 5% 如果您不相信这是可能的，那么也许物业不适合您（澳大利亚主要城市的平均增长率为 7% - 过去 20年：参考 REIA) 400,000 美元 (LVR 80%)，每年 5% 增资 20,000 美元 因此，如果房产增值并重新估值为 420,000 美元，则将额外权益提取至相同的 LVR (80%) 计算： $420,000 X 80% $336,000 减去原始贷款 $320,000 净资本 $16,000 请注意额外贷款的成本为每年 7% $1,120 所以资本 $16,000 – $1,120 $14,880 扣除费用后的净额 让我们谨慎保守，将 4,880 美元再投资于股票现金抵消还清债务，留下 10,000 美元的被动收入余额（迈向财务独立的一步） 简单地说：如果您对财务独立的要求是税后 50,000 美元，那么您需要控制 5 处房产e 与上面范式转变相同的基础：2,000,000 美元的资产和 1,600,000 美元的贷款（注意：也是 80% LVR）（Q）所以你没有睡觉，因为有 1600 万美元的贷款你没有负债！你仍然有 20% 的信用 一些问题：(Q) 可服务性问题：如果我无法获得更多贷款以复制该过程会发生什么 (A) 请阅读并全面了解现金债券结构 (Q) 如果属性会发生什么不要平均每年平均增长 5% (A) 请阅读并全面了解“租赁现实” (A) 不要花费超过物业升值的任何费用 (Q) 这在长期内如何运作(A) 让我们考虑一个 5 年的时间段： 2,000,000 美元的财产以每年 5% 的速度增长 5 年 第 5 年年底为 2,552,557-59 美元 股权收益为 552,557-59 美元 假设您已经提取了全部 80% 的收益: $442,046 以每年 7% 计算的还款成本 $30,943 X 5 年 $154,716 $442,046 – $154,716 $287,330 5 年 因此每年被动收入 $57,466 pa 请注意，在费用增长到第 5 年超过 7,446 美元后，第 1 年的超出部分 4,880 美元再投资每年的股份数量也为 5% pa随着时间的推移变得很大！维护结构的成本：相关成本包括现金债券的成本（借入资金的利息与年金回报的差额）；可能的 LMI；使用 LO DOC NO DOC 贷款的额外利息成本以及负负债现金流的承受能力 所有这些额外成本都可以从年度被动收入中支付，但当然会减少净被动收入以实现财务独立 解决方案显然是要走进一步进入“净信贷”，以达到财务独立所需的理想被动收入水平 收入具有资本性质，因此正如 Dale GG 所指出的，不征税 50,000 美元的税后被动收入是通过以下方式产生的400,000 美元的“信贷” 从净租金中产生相同水平的收入30% 的税率需要 45% 的租金回报，总收入为 82,094 美元 45% 总净资产为 1,824,317 美元！ (456 X) 难怪微笑的富豪越来越富！问候，史蒂夫
评论
现在这里有一篇要打印和详细研究的帖子！
评论
嗨，史蒂夫必须祝贺你的演讲对于没有见过他的人来说，他很好值得一听 即使你不同意他所说的每一句话，你也一定会发现他的计划中的一些元素可以帮助你更快地实现目标 有几个关于现金债券的问题，他在那里比在论坛上解释得更好在某种程度上，他将 Cashbonds 视为满足银行可服务性标准的一种方式，而不是真正依靠它们来创造可服务性。现金债券的支出已被标的资产价值的类似增长所取代 租赁现实本质上是一种确保您在市场没有被高估的时候不购买的方式 在技术分析方面（如果我错了，请纠正我史蒂夫）他创造基于租金回报的可接受购买价格的移动平均线与所有移动平均线一样，当市场快速变化时，这将落后于实际价格，因此有时市场可能会过热，因此很难找到合适的房产他提到了重要性有一些资产多样化，包括一些现金作为短期打嗝的缓冲 我不同意史蒂夫的说法，即技术分析（股票）试图预测未来虽然有些人肯定会尝试这样做这一点，我遇到的大多数成功的交易者都使用 TA 作为一种工具来改变对他们有利的概率平衡，然后在交易和资金管理方面依赖各种不同的技术，这就是优秀交易者似乎擅长的领域把他们从 90% 的人中分出来 话说史蒂夫在股票市场的经验是长期而成功的，我肯定会考虑投入资金他的管理基金在适当的时候我认为他计划中的所有个人元素都是值得添加到任何严肃的房地产投资者工具箱的知识基础的我可以看到自己使用它们，以及他在未来某个阶段的服务（假设他会仍然和我说话）我主要关心的是他何时将整个系统组合在一起并使用它来得出合乎逻辑的结论 我关心三个问题 1）我认为任何人都不太可能在历史上找到使用他购买的任何财产的时间租赁现实筛选已经倒退了当有人问史蒂夫，如果这些房产的价值真的下降了五年会发生什么，他的回答是：一场灾难史蒂夫的计划中有几个要素可以帮助人们避免这种情况的发生，并且说这种情况发生的可能性很小，这是轻描淡写的，但它的存在对我来说是他整个系统的一个根本缺陷显然任何投资涉及风险 我认为受过教育的投资者可以很好地了解未来 1-2​​ 年内可能发生的事情，但除此之外，恕我直言，这是猜测工作 2) 正如戴尔指出的那样，您所依赖的水平不断提高债务 如果您对罚款感到满意，我当然可以看到好债务和坏债务之间的区别，但是当您达到 5 磨坊的资产水平，LVR 为 80 % 时，我知道我的睡眠夜间因素会很重要 由于他的许多投资者都是妈妈和爸爸的，我想知道当他们达到这些水平时，他们会有什么情绪反应，还有另一个 911 3) 虽然史蒂夫指出技术分析并没有预测未来，在他建立系统的方式上，从某种意义上说，他是在对未来做出预测。他在预测银行和税收系统目前的结构方式将基本保持不变，因此人们仍然可以使用相同的方式。他们现在可以使用的二十年后的金融结构和策略只需环顾四周，就会发现现在的银行和税收结构与 10 年和 20 年前有很大不同显然如果发生变化，你可以处理它们在当时，但使系统运转所需的债务水平可能会影响一个人未来的选择目前经济中争论的热门话题之一是个人债务水平不断增加，而事实上我们是花费收入超过我们的收入 这是政府的一个担忧 在这个阶段，史蒂夫使用的系统甚至不会成为 ATO 雷达上的一个小飞艇，但是可能会采取一些措施来控制个人债务水平，这可能会导致影响 如果房地产市场出现（最终将会出现）更严重的下滑，那么银行可能会在错误的时间收紧贷款标准 查看变化
评论
嗨 seechange 我们使用了史蒂夫的现金具有“下一步”的键结构； 2001 年 8 月的态度类型 如果论坛上的人在哪里可以阅读我的原始帖子，我会问“从这里到哪里”的问题；我相信，史蒂夫当时在他的演讲中反复对每个人说“做你自己的研究”。有多少人只是希望其他人为他们做这一切 我们在建立它大约六个月后从他的结构转移，但当时它帮助我们在扩大我们的投资组合和改善我们的生活方式方面向前迈出了一大步选择 史蒂夫展示的公式是一个例子，但在实际使用时必须根据个人情况量身定制，其成功很大程度上取决于个人的动机、尽职调查、灵活性和坚持不懈 史蒂夫提供了一种资本生活结构——恕我直言工作的结构，你必须根据你的需要和舒适区来定制它 亲切的问候西蒙
评论
大家好 当史蒂夫几年前向西蒙和我介绍他的公式时，我起初有点被迷惑了。我围绕着以股权为生和增加债务水平的概念展开思考 西蒙和我花了无数时间分析这个公式以及它如何为我们工作 史蒂夫花时间和我们一起解释它是如何工作的d 并且他帮助我们扩展了我们的思维 对我来说，整个主题的底线是让知识和信心战胜你的恐惧 你经历的越多，你知道的越多，你就会越少害怕 如果你对生活的想法感到不自在你可能还没有准备好这样做 Julie Audentes Fortuna Juvat Fortune 偏爱大胆
评论
显然有些人对这个概念感到满意我不会说我还没准备好这样做我的个人情况 我不需要它 我和史蒂夫谈了将近一个小时，三年前在 Nivia 最初的堪培拉烧烤店 他很快指出在我个人情况下，我不需要使用现金债券作为西蒙说我们在“下一步”中使用了史蒂夫的现金债券结构。 2001 年 8 月的态度类型”；我记得你说过你随后兑现了现金债券（如果我错了，请纠正我）我认为这是使用它的好方法正如我在帖子中所说，我认为史蒂夫的所有元素方法在适当的时候很有用，当他把整个包裹放在一起并使用它来展示你如何产生持续的收入时，这依赖于不断增加的债务，基本上在 80% 的 LVR 知道你一直在投资几年 的 市场 我 很 想 知道 你 的 LVR 是 什么 鉴于 过去 两年 快速 的 资本 收益 , 我 的 已经 下降 到 35 % 左右 和 论坛 上 的 很多 人 一样 , 当 Julie 在Freestylers 的早期你们是一对充满活力的夫妇，他们准备在大多数人说你为什么要在堪培拉购买的时候进入市场，如果你准备好接受那种 LVR，我可以理解，但是史蒂夫·d oes 说他的目标是“妈妈和爸爸”；当然，我们都是妈妈和爸爸的，但我认为你或我都不适合被认为是 quot; 的原型。爸爸妈妈 quot;投资者 他们将如何应对任何不可预见的变化 再说一次，你和我都会没事的一段时间 我们 会 打通 史蒂夫 总是 欢迎 评论 他 的 想法 这些 是 我 的 评论 我 认为 它们 是 有效 的 我 可以 看到 他 整个 系统 背后 的 逻辑 , 但 我 认为 它 做出 了 太多 的 基本 假设独立系统 See ChangeSee Change - 我完全同意你的看法 我不知道 Simon 和我是典型的“妈妈和妈妈”爸爸quot;投资者 我们真的很喜欢研究和分析，并且可能比我们认识的许多其他投资者花费更多的时间至于展望未来，我一直与您同在我猜这就是您选择伪投资者的原因我们非常有信心来自我们准备好展望未来、足智多谋并为变革做好准备 任何战略都应经过适当的尽职调查进行审查，并以足智多谋和远见的方式应用 致 Julie Audentes 对于金枪鱼 Juvat Fortune 偏爱大胆
评论
嗨 Seechange 我们的 LVR 约为 60%，因为通过繁荣，我们继续购买更高现金流、高增长的独特房产的混合物（我猜只是幸运）恕我直言投资者 LVR 确实很重要，这就是为什么下面的例子显示了相似资产基础上的两个版本的回报假设：两者都几乎是中性的但是，（第一个例子）通过各种策略设法释放了股权，并且（第一个例子) 还继续使用这些资金来扩大他们的投资组合 第二个例子是专注于可能以一种还清的态度拥有他们的投资组合 1LVR 80% 以 3,000,000 美元的资产为基础 60 万美元的股权（狭窄的安全网） 2400 万债务暴露于上限增长（杠杆) 租金中和所有成本（如果部分股权已通过股票或其他账户从 LOC 转移以增加投资组合，则可能有点-ve）资产贷款风险回报率（24ml）@5%pa $120K 2LVR 40% on $3,000， 000 12 毫升（大安全网）18 毫升债务暴露于 CGrowth（杠杆）租金中和所有成本（可能有点现金流 + ve，或者应该与那个大小的 LVR）资产贷款风险回报率（18 毫升）@ 5%PA 90 美元k 我的观点是，即使在这两个例子中，他们的资产基础都以每年 5% 的速度增长（例子一），他们通过利用债务和开辟其他增长途径更多地利用了他们的借款例子 1 定期收回他们的钱而示例 2 不 亲切的问候 Simon
评论
Hi See Change，是的，您的评论是有效的，但请注意“太多基本假设”；制作是研讨会中一般演示的一部分，因此被呈现以概括整个团体的整体情况 教育 课程之外（并且非常多地是课程的延伸）每个参加者都有免费机会评估他们的个人情况 它基于此评估，一旦我们了解与个人个人情况相关的所有情况，该结构是“量身定制的”；提供每个人可能需要的东西（您可能会选择在评估您的情况后发表评论）即使像西蒙和朱莉提到的那样，我仍然建议每个人都进行自己的尽职调查史蒂夫 PS：1）您仍然谈论债务而不是比净资产 80% LVR 的原则不会随着数字变大而改变！！ 2) 提醒一下，如果你“睡得更轻松”，可以降低 LVR，但看在上帝的份上，请确保重新投资这个价值（否则你有责任保留 LAZY $$$$$$'）
评论
大小很重要！是的，西蒙 100% 正确不同的是，他的（示例 1）包含 LESS LAZY $$$$$！史蒂夫
评论
所有这些额外费用都可以从每年的被动收入中支付，但为了财务独立当然会减少净被动收入 解决方案显然是进一步进入“净信用”，以达到财务独立所需的理想被动收入水平 我认为上述报价是可行性和舒适性的关键因素 LVR 所需的租金收入和维持 MJK 的成本将决定
评论
糟糕，差点忘了！我永远不会告诉你永远不会！永远不要预测！史蒂夫
评论
在这两个例子中，3 家工厂不是都面临资本增长吗，那就是你的股权以及 OPM MJK 的资本增长
评论
财务独立是一段旅程，数字是总是在变化 - 从不静止 - 因此我认为没有任何一种策略或解决方案是明确的或简单概括的 Julie
评论
让我改写我的观点 示例一个得到了他们全部或大部分的钱定期回来 亲切的问候 simon 换句话说，例如一个人对资本增长的市场敞口更大，并且一遍又一遍地使用他们的钱 Julie
评论
同意，但是 LVR 太高可能会留下很小的差异在成本和收入之间抢夺股权 MJK
评论
MJK 这取决于你的平衡行为 我想大多数达到 80% LVR 的投资者的目标是通过资本增长随着时间的推移而减少这个想法不是维持一个80% LVR 而是在你准备好追逐机会的时候使用它ncing 行为还取决于您是否处于中性负债率以及租金收入和或资产出售是否满足成本还取决于在提高 LVR 之前持有多少流动资产，例如股票、抵消账户中的现金和信贷额度许多变量和数字从来都不是一成不变的，这就是为什么我们的想法需要跟上不断变化的金融环境 问候 Julie Audentes Fortuna Juvat Fortune 偏爱大胆
评论
大家好，这是一个有趣的线程，See-ch 非常详细地阐述了任何长期退出资本的方法的问题你不知道会有什么变化我将不得不在这里不同意史蒂夫，因为我准备做出的一个预测是未来 10-20 年将发生巨大变化 税法将发生变化，银行贷款标准将发生变化，历史增长率（20 年平均值）将发生变化 任何财务顾问始终让我担心的部分是他们如何使用历史平均值比如 5% 的平均上限增长，以制定未来计划 在另一个线程 Always-learning 指出，日本的长期房地产回报率仍保持在每年 5-10% 的范围内，但是那些在高峰期购买的人15 年前的繁荣现在下降了 75%！因此，在日本，可以购买 10 年前在过去 5 年中收益有所增加的房产！将 LVR 保持在 80% 来为退休提供资金是非常危险的，并且 5 年 10% 的低迷可能会导致抛售和资产损失，但是通过相同的方法为 See-ch 的 35% LVR 提供资金是非常危险的。一个完全不同的故事继续前进，这很有趣，再见

也许不是预测，也许假设是一个更好的词 Brty 我可以想象在某个阶段我可能在某个阶段有 80% 的 LVR 但是那时我决定我确实想要皮特沃特的海滨别墅（好吧，史蒂夫没有评论），美国的滑雪小屋（澳大利亚将受到全球变暖的影响）等等，我将一直密切关注房地产市场寻找即将到来的“突破”的迹象（以份额计）；当我退休时，我希望有一个 LVR 接近于零的投资组合 查看变化
评论
另外有趣的是日本的“财产”;萧条是一个缓慢的泄漏，一年-35%，下一个-20%（残留物），下一个-15%，-10%，-10%，-6%，-5% 所以人类最大的房地产繁荣历史（即有史以来最伟大的纸张丢失）在数年内结束 一个有趣的统计数据是，在东京的泡沫期间，如果你将一张 10,000 日元的钞票（140 澳元）掉在地上，那么上面提到的 200 平方厘米的面积可能没有被纸币的价值购买
评论
嗨，Brty，当我投资时，我想知道我能多快拿回我的钱，以便我可以再次使用它 靠资本生活只是一种附带福利关于我们的投资策略至于你的厄运和悲观预测 - 足智多谋的投资者在挑战和变化中茁壮成长，不受恐惧的支配 Simon PS Seechange - 你可能会非常喜欢这个游戏，以至于你不想退休
评论
不要对史蒂夫使用“预测”这个词！但我不得不同意，史蒂夫的一些方法肯定是在一些大的“假设”下完成的，只要你意识到你在假设什么，这没什么错。嗯，我认为它会在 6 个月内高出 10 美元，所以我现在就买，然后大赚一笔”；非常正确，我认为史蒂夫采取了未来 6 个月内任何事情都可能发生的方法，因此能够准确地选择未来的股票价格是一场愚蠢的游戏。但是，购买目前“失宠”的股票肯定是在至少做出一个合理的假设（有些人可能称之为预测）它会在一个使支出值得的时间范围内“重新受到青睐”，但在那个时间范围内任何事情都可能发生也许基本面良好的股票将在很长一段时间内保持“失宠”随着时间的推移，基本面可能会突然恶化，导致投资结果不佳 显然，可以实施一系列风险最小化技术来降低这些风险，但肯定会做出一些重大假设 请注意，这里不是用在很长一段时间内价格总是会上涨到可接受水平的“假设”
评论
嗨，帮派，所有这些策略都行得通，所以我比其他人风险更大，但最终还是回到了“我晚上可以睡觉吗？”规则 就我而言，我已经看到了使用仅利息贷款而不是 P amp 的好处的所有计算和图表；我贷款等，并在退休时靠借来的钱（最好是提早）等但是我永远不会对拥有非常高的 LVR 感到满意，尤其是随着年龄的增长，我已经度过了 17% 以上的利率时代，每次听到它都会让我很开心这一次会有所不同，或者永远不会再发生我绝不会建议我们在不久的将来会有这么高的利率但是认为历史不会重演并且不管理这些潜在风险可能是一个非常进一步的痛苦教训哦，我的上帝，我在我的晚年变得哲学，但我又一次在品尝我的新瓶苏格兰威士忌干杯 - 戈登
评论
大家好，我想我可能会包括我对收到的电子邮件的回复；关于我之前在这个线程中使用的示例： 正确 正确 正确 正确 正确 正确 正确 通常，我建议客户在第一年分配 5% 的回报 如果增长更大，则可以投资超出部分 另一方面，如果增长较小，则对第二年进行调整，依此类推 示例：如果第一年的实际增长为 3%；然后假设第二年的增长将是 5% 平均两者;所以：3% + 5% 8% 2 年 4% 所以只有 4% 可以分配到第 2 年的收入和支出 此外，如果第 2 年的实际增长也只有 3%，那么：3% + 3% + 5%（第 3 年假设） 11% 3 年 367% 分配给第 3 年的收入和成本 更多：如果第 3 年实际增长为 11%，则：3% + 3% + 11% + 5%（假设第 4 年）22% 4 年 55% 分配如下：5% 用于收入和成本，05% 用于再投资多余的股份，等到这个数额复合到足以获得下一个财产的数字 这可以通过两种方式完成： 出售股份并将收益用作下一个存款和成本；或 60% 对股票基金的保证金贷款，并将所得款项用于下一笔存款和成本（这种方法更有效，因为您保留了 Lazy $$$$ 的最低金额） 未来：一个人在 80 继续使用这种方法% LVR，直到您持有足够的资产以提供财务独立所需的生活收入（扣除费用）之后，您将看到您的整体 LVR（所有贷款、财产和股票以及现金债券）将开始下降降低到让退休人员感到舒适的水平（谁会想成为退休人员） 注意进一步：这是整体 LVR 下降，因此即使 LVR 相对于房产保持在 80%，净值在股票保持美元积极使用，同时降低整体 LVR 最终随着股票基金收入的增加（应税），它被扣除财产的 80% LVR 及其各种扣除ons 除此之外，当股份基金的收入超过财产扣除额时；那么你有义务购买更多的房产，或者按照你喜欢的方式缴税！！希望这会有所帮助，史蒂夫
评论
史蒂夫和所有，谢谢你的解释它都是好东西所以如果我们中的一些人同意这是走另一个“假设”的方式;突然出现关于金融的问题 现在我知道我们之前已经接触过，但是如果没有进一步讨论，这个帖子就不会完整然后我们可以将它打印出来并用作我们的教科书嘿嘿！所以第一次提取股权很容易，因为我们没有退休我们有工作，银行爱我们！但是在“从paye退休”之后；五年来，我们变得“依赖租金”；这当然是我们的目标，但银行不喜欢它现金债券有助于使我们的收入多样化，但有多少银行愿意帮助我们解决问题 Lo Docs 是否是答案Navra 已经为我们做好了准备并接受了哲学或者银行仍然爱我们我们可以讨论这方面吗 MJK
评论
靠资本生活是如何工作的 这是你增加贷款和获得股权的地方我知道这个股权是免税的，但你仍然需要向银行支付利息，不是吗？还有其他方式吗？
澳洲中文论坛热点