澳洲澳洲房产 RBA ?悉尼房价上涨4%，房贷负担得起

在澳大利亚地产投资



试图找到一个链接，但找不到这个链接在今天早上的 ABC 24 上，有一个标题是关于 RBA 限制抵押贷款，只有当人们能够证明他们能够负担得起 4% 的利息上涨时，我的理解是这 是 被 提出 来 讨论 的 , 而不是不会 引发 崩盘 , 但是 因为 这 会 降低 房产 的 负担 性 , 会 导致 租金 上涨 , 因为 那些 买不起 的 人 可能 会 争夺 房产 , 也许 在 更好 的 地区 .我想知道这是否是一个警告，但如果它得到更认真的考虑，它可能会引发一场小型繁荣，因为人们在变化之前竞相锁定贷款这确实发生在利率下降时这里在 80 年代后期迅速上涨，因为人们在利率进一步上涨之前竞相购买 Cliff
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贷方之间有所不同，但他们通常会额外增加 2% 左右，并在 Pamp;I 处还款有些人还会夸大现有贷款的还款额 干杯杰米
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我很确定澳洲联储是一个独立机构，可以就类似的事情提出建议鉴于我们的“有趣”，比现在高 200%；经济对我来说只有一件事澳洲联储希望控制利率下降导致的房地产价格增长他们不会埋没经济的其余部分，因为一个部门留给市场力量，但谁知道呢，我们还没有从全球金融危机中恢复过来v12 ta rolf
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当CBA做我的借贷能力时，他们对我正在寻求的当前利率应用了15％的缓冲
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寻找这样的想法可能不是一件坏事，似乎我们的背景是经济缓慢下滑，而我们首都的住宅等实力雄厚，也许这只是需要不止一个工具（现金利率，资金成本）来处理房地产市场的情况
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也许额外的利率缓冲也解决了只付息贷款的巨大增长，这可能被视为一颗定时炸弹
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我认为这将限制住房信贷增长，从而限制价格增长 Less借款人意味着更少的资本收益，但可能更高的租金er the long term
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大多数贷款人对只付息贷款的信用评估实际上比 Pamp;I 贷款的门槛更高 IO 贷款的默认行为是 5 年 IO 然后 25 年 Pamp;I 大多数贷款人评估这些贷款是 25 年的 Pamp;I 而不是 30 年的 Pamp;I 对于普通贷款 我猜 RBA 可以提出他们喜欢的所有建议，但负责任的贷款立法已经到位 该立法的解释取决于贷方并且可执行由监管机构 RBA 制定货币政策，而不是信贷政策 我希望通过此评论 RBA 并不是建议利率应该上升 4%！利率将在 9% 左右，上一次发生这种情况时，经济在 2008 年几乎陷入停顿 简单地说，这种为钱定价对几乎每个人来说都是一场灾难
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不是我所理解的利率是一个非常生硬的工具，澳大利亚央行当然必须寻找区分不同部门的方法。通过要求住房贷款以更高的利率计算，他们基本上限制了住房通胀，同时仍然刺激了其他部门。经济 如果房地产变得太热，这将减少加息的必要性，有利于借款人的贷款偿还和消费能力几乎没有变化措施而不是具有潜在破坏性的法令 http:wwwtheaustraliancomaunat-loan-rate-teststory-fn59niix-1226848615874#
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所以总的来说，除了喜欢采取风险更高的方式推动th的那群人将借贷能力发挥到最大，这可能是一个好主意，可以通过平抑波峰和波谷来使房地产市场更加稳定。他们将房地产行业作为推动经济重回正轨的驱动力之一，3 % 的选项可能是选择的路径，附带条件是，如果它不能达到预期的结果，可能还有更多。我想知道是否FHO 部门可能是受影响最大的部门 Cliff
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这是否意味着，如果贷方承担 Pamp;I 还款（我相信一些不太保守的接受 IO 还款），它会在你在兴趣，如果服务紧张，申请 Pamp;I 贷款，然后在获得资金后切换到 IO
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基本上正确 在评估服务能力时，贷方查看资金流入和流出 A 25年 Pamp;I 的摊销时间表比 30 年的 Pamp;I 摊销时间表更高，因此 IO 贷款对贷方的现金流成本更高，因此它降低了您的负担能力 对于少数贷方来说，差异是相当大的如果您需要依靠这种技巧来完成交易，那么可能需要进一步考虑这笔交易的负担能力以及采取的一些风险管理措施
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我认为他们需要看看我们已经知道您的杠杆率越高，您获得信贷的选择就越少所以这会损害人们的再融资能力，再加上任何形式的疲软或低迷，所有这些选择都会枯竭这就是发生在 t GFC 在高杠杆企业的 GFC 中，他们通常无法利用利率下降的机会，人们只是不想向他们贷款如果您确实经历了经济低迷，而较高的利率可能会带来，那么银行不太可能让您以相同的条件进行再融资 4% 的原因也可能是有道理的，因为它可能导致利率上升几个百分点，而利率下降收益
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这里有一篇关于这个主题的文章 4% 仅仅是评估可用性时“更高缓冲”的一个例子 http://wwwwatodaycomaubusinessles-to-curb-risky-lending-20140310-34gzthtml
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感谢您对整个概念的正确认识 听起来确实比提高利率更明智，这会给现有借款人带​​来痛苦并限制新贷款 Cliff
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如果干预主义政策已开发，所有由于澳大利亚央行在不增加借贷能力的情况下降低利率并因此加速价格 - 它更有可能在 LVR 附近而不是 DSR 虽然可能两者都有一点 如果他们对非居民贷款和在非居民应支付的印花税上增加 25%，同时将拥有超过 2 处房产的投资者限制为 80% LVR，例如，这将是实现他们想要的结果的更明智的方式，因为它会减慢速度支付“超额”的人数；这将允许存款较少的首次购房者继续获得更高的LVR贷款在世界上许多国家，非居民非公民根本不允许购买房产我不是建议我们走那个极端，但如果我们调整政策设置，让本地买家比非居民和重复投资者更有优势（或至少有机会），那么市场将及时趋于平稳，从长远来看，这对每个人都有好处——银行、投资者、首次置业者买家和更广泛的经济，因为它允许 RBA 将利率保持在低水平，将美元保持在 90 摄氏度，同时也防止房地产市场进入泡沫领域 这种审慎的辩论早就应该进行 澳大利亚不是 6 英尺高和防弹，尽管有 25 年的黄金运行 有一天，像所有经济体一样，我们将遭受长期的严重衰退，并且房价和债务水平处于当前水平，不被骗是不负责任的撇开某种形式的干预，这种干预会导致经济放缓而不是崩溃，这样我们就有机会看到经济衰退而没有太多的流血事件说了这么多，我们总是会在大幅降息后看到房地产急剧上涨，然后逐渐消失 悉尼某些地区的迷你热潮已经达到顶峰，我无法想象这个小跑还有很多腿在里面
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LVR 是一个很好的对冲工具，过去只有 80% 的贷款（ Pamp;我只），加上 20% 的现金成本
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你凭什么说我们正在密切关注我们地区（上北岸）没有看到任何放缓的迹象) Cliff
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我相信你在断章取意地混淆了一些事情 澳洲联储鼓励银行审查他们对各种事件的信贷敞口 他们喜欢觉得银行可以模拟最坏情况的事件，然后澳洲联储可以向财政部保证政府关于其角色 媒体报道表明，澳洲联储最近要求银行执行“报价” 《压力测试模型》关于抵押贷款 可能使用了比目前水平高 4% 的价值 这是为了确定可能高于收入的贷款比例 与其说是关于预测，不如说是关于信用问题和银行然后要求贷款 RBA 希望确保禁令ks 有足够的资本来对冲该事件及其对贷款乘数的影响 与其说是利率问题，不如说是资本充足率测试
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Paul 你读过链接的文章吗 听起来 RBA 正在考虑放慢房地产的选择市场有选择地，而不是整个经济 Cliff 我会认为这更多的是 APRA ta rolf 的功能
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这似乎是来源 RBA doc amp;第 12 页85-88 似乎最相关，但其余部分值得快速浏览。这只是一篇讨论文件 - 没有提到我可以看到的任何 4% 缓冲区
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