澳洲澳大利亚房地产 4.59% 来自墨尔本银行 210 万贷款悉尼

在澳大利亚地产投资



我们最近购买了一个额外的投资物业，因此同时利用它作为再融资的机会 有几个经纪人为我们调查了选择，最好的是墨尔本银行 @ 459% 的 2100 万总贷款和 LVR lt; 80% 对我们来说似乎相当不错，因为它仅比拥有完整分支网络的loscomau 高 005%假设这是一个单一安全的单一贷款 ta rolf
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感谢您的回复 Rolf 任何特殊原因他们在鼻子上我读过一些缓慢的解决方案，但我并不特别着急涉及 4 处房产，虽然价格不是唯一的因素，但它在名单上的排名相当高 与我目前的贷方一起，我拥有一切（每个房产的单独贷款、抵消账户、股票交易账户、支票簿、奖励信用卡等）理想情况下，在再融资中会有类似的东西 BOM 刚刚在我当地的郊区开了一家分店，所以这将非常方便
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如果你有 4 或 10 家工厂在贷款，如果你要搬走你所有的东西，那就去吧向另一个贷方提供更多的贷方或经纪人策略以获得奖金或通信，通常比风险法力如果您确实考虑了这一点，请确保经纪人向您展示您实际上为该二级贷方提供了 21 年的服务，stg 集团没有真正的问题，除了处理速度慢，有时结算后处理缓慢，他们的投资组合产品有效与一个体面的规划师 FWIW 相结合的债务回收策略，你不会与大多数贷方的类似利率相差太远
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有趣的一位朋友最近购买了超过 1500 万的房产 他重新用 BOM 为它提供资金，并为他与他们一起得到的 46% 感到非常自豪他自己的话：“我刚刚为银行提供了资金”；他不投资，虽然只是新的 PPOR
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我认为 21 美元和 1 个贷方可能有点太多了，但我更担心的是，听起来计划是交叉证券化，是正如你所说，这是一个很好的机会，不仅可以获得良好的利率，而且要确保你的设置正确，即独立证券，即使是同一个贷方
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我相信银行会很好 干杯 Jamie
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感谢您迄今为止的建议灵活性，只接触一个贷方政策等在最坏的情况下，如果贷方倒闭，或者更有可能 - 如果你倒闭，我不会将自己束缚在一个贷方身上，只要 10-20 个基点
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集中风险对你和贷方来说都是一个你可以指望的一件事是变化 信贷偏好的变化 3月的变化让您对风险的看法发生估值变化 赚取收入的能力发生变化 如果您有选择权，这些事情通常被认为更容易驾驭 ta rolf
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我觉得你得到了一笔不错的交易 最好的报价我得到的是来自 CBA - 浮动利率（474% 年浮动利率） - 自住业主高达 95% LVR - 超过 80% LVR 的贷款没有贷款人的抵押保险 - 总借款将超过 50 万美元
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没有 lmi 高达 95% 我希望在书面上确保他们不是 x colling 你
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你是如何让他们为超过 80% LVR 的贷款不提供 LMI 的这里有没有经纪人知道这是否可以做到，尤其是在此处所述的低借款（50 万美元）
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当您与一个贷方达到该水平时，他们开始注意到您与关系经理以及所有这些从一个贷方中提取股权您的 IP 变得有问题，可能需要重新评估所有内容，这可能不利 如果您改为分散您的 4 财产IE 超过 4 家银行，那么您将与所有银行一起飞行当一个人上涨时，只需点击该贷方的股权如果一个贷方不再需要该业务（全球金融危机期间的麦格理银行，他们只是不断增加利率直到人们离开 - 如果他们仍然可以那样的话）那么它只是一个财产，而不是所有东西都陷入其中简而言之，分散在不同的贷方给你控制杠杆而不是贷方我喜欢将一些现金分开存放到臭名昭著的所有款项条款 这是简单的风险管理和 SANF，对我来说价值超过 10 或 20 个基点
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本月评论的三声欢呼如果只有其他人能摘下眼罩，我有一个本周询问他们是否能够借到所需资金，而这个人一直在向我灌输利率，利率利率我想对他们大喊大叫！
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小菜一碟 与另一个拥有剩余资产的房产交叉抵押 乍一看，LVR 可能看起来像 105% 甚至 110% 实际上，当考虑整个投资组合时，它远低于 80% 主题可能有几千个线程 99 % 的线程建议不要走这条路
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没有交叉抵押永远不会注册由于我的职业，我收到了 BOQ 的书面报价，其中包含这些条款，我向 CBA 发送了报价并告诉他们如果他们不匹配我要切换 他们决定匹配 不确定 BOQ 优惠是否适用于所有人或仅适用于某些专业的客户
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医学专业
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一些优秀的观点, 感谢您的反馈 一些进一步的评论 1) 200 万美元的 20 个基点是每年 4000 美元，我宁愿把它放在口袋里而不是银行 大部分是可以免税的，但我很紧 2) 我没有永远不想处于我的曝光率高到我已经结束的情况扩展自己并从估值中榨取最后一美元以获得LVR lt； 80 我目前的 LVR 更像 60 其他人可能有不同的可接受风险水平 3) 如果一家银行开始提高其相对于 RBA 的利率，我可能会考虑为全部再融资 4) 我的情况有点复杂，因为我使用商业物业作为新住宅投资物业的担保住宅和商业贷款之间的利率差异甚至更糟，100多个基点一些银行允许以商业物业作为住宅投资物业的100％贷款对我来说，这似乎是获得住宅利率的合理权衡，但交叉抵押品有限 在审查了各种选项后，我最终选择了 CBA @ 46%（13% 折扣）
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不CPAI 强烈建议你在这个论坛上多呆一会儿，看看那些走在你现在所遵循的道路上的人的一些线索需要考虑的几点是： - 你应该尽可能多地排在每个财产上，并将收益存放在安全的地方 这样当您失业，生病，长期空缺等时，您就有尽可能多的现金可以依靠 较低的风险策略是将最大数量的资金放在您手中的策略，因为当您真正需要时，没有人会借给您任何东西-一旦 SHTF 重新购买所有东西可能会非常困难-您的商业资产组合看起来很有可能您为银行提供的安全性远远超过了他们需要的安全性 为银行提供了很多安全性，无论是 CIP 还是 RIP，您每次都会获得较低的利率，但这并不是一个好主意 - 除非您're the bank!
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我一定会听取你的建议并继续关注论坛 总是有更多的东西要学习 关于商业地产组合，住宅投资物业在拍卖会上以 85 万美元的价格购买，我们有一家价值约 35 万美元的商业商店 我们正在寻求的贷款ng 是 900K 来支付印花税等商业贷款最多只能是 70%，所以无论如何我们都非常接近没有 LMI 的最大 LVR（850K 的 80% + 350K 的 70% 925K）澄清一下，当我说我LVR 为 60，即房产的总贷款总价值 其中两个房产完全不受银行影响 如果我只包括以抵押为抵押的房产，它更像是 78% LVR 我们在股票投资组合中也有流动性，抵消账户中的强大现金储备，保险涵盖的两项良好收入以及在我们的工作中连续服务 1025 年并有很多病假，所以对我们的情况感到很舒服
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财务风险与感知有关否则，低 lvr 会使您对贷方的风险较低，但与生存性结构相比，您的风险会大大增加y a) 600 000 贷款 60 % lvr 或 b) 800 000 贷款 80 % lvr 抵消 200 k （注意不在 LOC 或重绘！） ta rolf
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