澳洲澳洲房产LMI回扣？悉尼

在澳大利亚地产投资



大家好， 如果我以 90% 的 LVR 借款支付了 LMI，但房产在一年内增值了 10%（因此现在为 80% LVR），银行抵押保险公司是否会将 LMI 的全部或部分退还给我 谢谢你
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祝你好运
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Hiya Nope - the buggers won't Cheers Jamie
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嘿，你好1234，不幸的是他们不会这样做 有几个多年来在 LMI 上获胜，但在这一点上没有获胜 银行从 2012 年 1 月左右开始确实限制了任何 LMI 退款
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不幸的是，他们不会这意味着如果您将 LVR 备份备份，您只需支付差额有关信息，您可以在此处找到 Genworths（主要保险公司）的退款政策 您的情况位于第 44 页的底部（http:wwwgenworthcomaudocsundlicy-(australia)-lmiupa0414pdfStatusMaster )
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我试过了，结果被“你已经支付的LMI不包括新借钱”打击了。 Chomp
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这有点误导 现有的LMI是贷记的，例如： 购买房产LMI 未来需要重估并增加贷款，LVR的新LMI + 贷款金额$4000 应付的LMI净额是$1000 它也是值得注意的是，大多数贷方都有最低 LMI 费用，通常约为 600 美元，因此即使您所需的净付款低于此数字，也会收取最低数字
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应该这样做 - 通常不是问题，但必须由整理充值的借款经纪人弄清楚 干杯杰米
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我做了一个细分，卖掉了后面的街区，然后在减少前面的抵押贷款后尽可能多地扩展了 loc房子，他们就是这么告诉我的您的增加将与已支付的 LMI 相同的贷方将肯定会构成新保费的一部分
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如果在折痕将转到不同的贷方，但该贷方使用与先前贷方相同的抵押贷款保险公司
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他们不会这样做最好坚持现有的，除非有充分的理由建议否则干杯杰米< BR>评论
不幸的是，新的贷方将向您收取全部 LMI 应付费用
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在这种情况下，可能需要通过细分改变安全财产的性质，并且在许多情况下贷款将从头开始如果评估员懒惰，他们只会收取全新的LMI溢价
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没有机会政府在2011年取消了提前还款费用，以使移动贷方更容易并给予他们被告知要调查使抵押贷款可移植，但它从未发生过LMI的幕后发生了很多事情，即使政府和银行感兴趣，也几乎不可能实现
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即使他们这样做了，它也经常是许多投资者做 ta rolf 的愚蠢和短视的事情
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这是有道理的，它是可移植的，但跨银行的不同 DUA 如此多的变量 那么归根结底，保险公司会减少收入然后通过增加保费来弥补损失然后收益就会消失
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从这个文件来看，如果贷款在 2 年内解除（即从销售开始），LMI 似乎会退还我是否正确阅读如果是这样, 我有一个问题要问 Brady CBA 的“低存款保费”吗？有类似的退款
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LMI如果能退就太好了，尤其是在声称可以减税之后哈哈，我确实设法为客户退过一次，我想是在2005年从那以后，我再也没有设法再做一次，也没有听说过类似的事情 一些贷方甚至让人们知道，尽管保险公司可能会退款，但他们不会将其转嫁给借款人 我不相信 CBAs LDP 有退款也可以，但公平地说，我想不出最近有什么值得问的场合那会更好更好的是，你应该宣布退还LMI保费！
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我听说说有的银行，LMI的信用额度在1年后就到期了！
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Lmi就是个笑话！ QBE 希望将这部分业务浮动，因为如此有利可图 Genworth 不久前还宣布利润增加 50% 这是因为自 2009 年以来他们的保费率增加了 50% 同时许多第一次（和第二次）借款人尤其是悉尼房价飞涨，被迫寻求借贷超过 90%出去，他们可以选择节省更多 是的价格很高，但据我了解s 所有相关的抵押贷款保险公司都是一家企业，你不能责怪他们想要盈利
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当 LMI 保险贷款偿还时，银行会自动通知抵押贷款保险公司对于 2008 年 7 月 25 日之前制定的 LMI 保单，抵押贷款保险公司确定是否应退还保费，如果适用，将在收到取消通知后的 6 周内直接向客户发送退款 在以下情况下不予退款： -LMI 保单于 7 月 25 日或之后制定2008 年 - 贷款为 0 美元存款住房贷款（由 LMI 保单编号从 90046000 到 90055999 包括在内） - 贷款未从银行全额偿还 - 贷款在原始贷款期限的最后一年偿还 - 金额应付少于$150 - 已发生亏损 - 贷款已被报告拖欠 从支付保费之日起至贷款全额偿还之日的期间 偿还贷款时应付的保费 -1 年或更少 40% - 1年以上至 2 年 20% 以上指的是旧政策 没有关于 LDP
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我在 2006 年首次购买时获得了 45,000 美元（50%）LMI 在 3-4 个月内与另一家银行再融资 是屁股痛，从记忆中花了大约 6 个月的时间，并不断骚扰 LMI 保险公司
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不，他们不必接受 LMI，也不是每个人都应该获得住房贷款等，但你是否意识到平均水平悉尼的房子大约是 85 万美元 所以你需要节省大约 10 万美元的押金才能进入普通房子赚取利润（哎呀，我什至尝试自己！）但是当我们谈论由寡头控制的双头垄断时，能够将价格提高 50% 而不会受到客户（贷方）的任何抵制，它确实 *****我敲诈
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人们需要住在里面意味着午餐时看着我的Facebook看到大约7对年轻夫妇（单独的组）我目前在巴厘岛度假的人都知道他们中的大多数人最近还说他们如何为房子存钱或最近购买了（LMIdifficulties）现在我知道巴厘岛很便宜，但每周仍然在 2000 美元左右人 是的，每个人都应该去度假，但现在是假期的时间吗？同样的事情发生了，手机，平板电脑，foxtel，外出就餐等我知道我年轻的时候父母没有foxtel（直到15岁左右），我们没有'不经常度假（通常在爸爸工作的转机之间），父母没有给我买电话，我得到一个电话时我不得不支付账单 我的父母没有'买房子，直到他们有足够的存款我知道这是'不再是常态，而是责怪一家公司不要这么想发现它是双头垄断，很难
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嗯，也许吧，但是当只有两个供应商时，和他们收取的费用显然远远超出了服务的成本，也许实际上有点抢劫高速公路如果有多个提供商，或者至少 4 个，就像银行一样，我会舒服得多实际上，可能还不够银行要么
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我对LMI的问题是它有多贵 在过去的10年里，LMI保费占贷款金额的百分比翻了一番 那段时期的违约率有所波动，但基本保持不变保险公司的风险也可以通过对邮政编码（他们已经这样做）和信用评分（他们也这样做）设置额外的 LVR 限制来管理。随着时间的推移，贷款金额的增加是一个有争议的问题，因为 LMI 是按贷款的百分比收取的数量问题是百分比上升了 CBA 拥有 LDP、ING 拥有 REF 以及其他几家贷方也拥有自己的内部保险的原因是因为在低风险行业这是因为利润丰厚对他们来说，我一般认为，如果保险公司哭穷，那是因为他们没有在内部妥善管理自己的风险 LMI 和大多数其他形式的保险都是印钞的许可证
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同意保险银行 如果管理得当，可以印钞票 你有人们想要的，最需要的 最重要的是没有巨大的竞争
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如果保费是可扣除的，任何退款都是可评估的金额而且不会超过5年
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Yes100% with you LMI 是 BS 保险 贷方强迫借款人购买保险，如果财产价值不包括贷款，则仅向贷方付款 在这种情况下，保险公司然后向借款人寻求弥补损失 所以借款人可能已经支付了溢价，然后仍然必须支付任何损失的 100% 他们赚钱是因为技术除非您失业并且资产为零且没有产生收入的前景，否则他们将为支付保费的人追回 100% 的索赔支出 这是一个骗局 汽车经销商有类似的政策选择他们的一揽子骗局的所有部分
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我曾经在 LMI 上做了一些啤酒过山车数学，考虑了一些数字（这些都是推测性的，但问号表示我的猜测是疯狂的，其余的都是可以支持的） 平均房产价值 40 万美元 平均 LMI 贷款金额 36 万美元收取的平均保费 (2%) 7,200 美元 全国平均违约率 3%（假设它同样适用于 LMI 和非 LMI 贷款） 无法收回成本的违约贷款百分比 10% 无法收回的财产价值百分比无法收回的每处房产的 5% 价值 $400k x 5% $20k 从这些数字中，他们在任何一处房产上收取约 7,200 美元的保费 对于任何给定的房产，3% 违约，10% 最终被 LMI 索赔，5财产百分比申报价值： 每处房产支付的金额 3% x 5% x 20,000 美元 30 美元 基本上他们收取 7,200 美元来偿还 30 美元 如果我们假设我的数字超出 50%（适当情况下的两倍或一半） 他们每处房产收取 3,600 美元 他们支付违约 6%，LMI 索赔 20%，财产价值的 10% 索赔（没有任何迹象表明数字如此之高）： 每项财产支付的金额 6% x 20% x $40,000 $480 显然我搞砸了数字不可能那么好！
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那为什么澳大利亚只有2家，为什么没有其他保险公司跳入这个领域也许我们都应该放弃我们正在做的事情并拥有SS LMI
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Nice Pete 他们利润丰厚 上个报告期 genworth 报告的损失率为 196% 用简单的英语表示他们的利润率为 80% 来自维基百科对于保险，损失率是总损失的比率（已支付和保留）中的索赔加上调整费用除以所赚取的总保费[1] 例如mple，如果保险公司每收取 100 美元的保费，赔付 60 美元，那么它的损失率为 60%，利润率为 40% 或 40 美元 http://wwwsmhcomaubusinessbankter-listing-20140730-zyf0phtml#ixzz3AuZ2Cjl7
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让我们面对现实吧： * 违约率很少超过 4% * 财产价值一般不会超过 20% 保险公司很少触及他们有任何风险的领域（CBA 可能没有邮政编码限制，但系统仍考虑 Cat 4 amp； 5 个地点）即使您将 2 万美元的恢复成本考虑在内（2 万美元 x 4% 以在整个市场中平均），它仍然有非常非常好的利润率 保险通常有很多额外的风险缓解措施场景，如果没有大量的前期资金和其他金融机构的支持，你就无法进入这个领域，因为在这个领域只有 2 家真正的供应商是因为他们已经吃掉了大部分竞争对手或锁定了他们这个领域的大多数其他群体都是不合格的贷方，他们通过私人投资者自我保险，无论如何都不会与主流市场竞争 CBA 的 LDP（低存款保费）基本上适用于 CBA 确定低风险的地方交易并决定自我保险 CBA 成为 LMI 提供者而不是 Genworth 他们显然看到了其中的利润，其他贷方也是如此
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毫无疑问，自我保险是一列肉汁火车 lt;85% LVR在大多数情况下es cat 12 这些的实际风险和违约率会非常低 从记忆中 cat 1 的违约率是 lt;1%
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整个行业的违约率低于 05% amp;包括所有低 lvr 的平均 lvr 在初始时约为 70%，因此系统性 lvr 平均值将是 50% 或更低 保险公司必须注意系统性风险，尽管嘴上毫不掩饰
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资本充足率 ta rolfRecently被告知其中一家 LMI 保险公司去年在昆士兰州的黄金海岸和阳光海岸做了 50 美元，原因是房价下跌和收回，因此他们在这里缺乏兴趣 从未设法获得退款，但 Wetpac LMI 保单保险公司是借款人而不是借款人财产因此设法同时结算并将贷款和LMI转移到新财产他们不会持有一天的定期存款所以必须在同一天但这样做为客户节省了数千美元（贷款金额和期限确实不增加）不确定 Genworth 或 QBE 是否这样做，但如果您提出正确的问题，它们会提供一些奇怪的东西
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我最近与银行接洽关于进入 LMI 领域 - 对我来说是第一次但是，c ost 涨到了 20-3 万美元，增加了 35 万美元 LMI 是如何计算的 我听说它是​​ 2-5%（取决于许多变量），但似乎是 2-5%我喜欢 10% 我仍然在考虑它 我现在不需要 $$ 任何东西 所以我想我会坐等 但是如果有东西弹出我知道我有可用的资金 如果这是一张 5-10k 美元的账单我会理解它，可能会接受它但是 $30k hmmm 它与 CBA Blacky
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通常是总贷款的 2% 增加 300k 是否使其达到 200 万或其他东西听起来他们可能一直在考虑重做a 2 或更多贷款 blacky
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LMI 是按贷款金额的百分比计算 使用的百分比是根据 LVR 和实际金额确定 有这些值的表格 最重要的是，印花税和 GST 也是已应用 如果您增加了 35 万美元但之前没有支付 LMI，您将支付整个贷款金额的 LMI，而不仅仅是增加的金额 如果您交叉抵押了投资组合，则 LVR 将在整个投资组合中计算和 LMI 支付整个投资组合贷款金额（不交叉抵押的一个很好的理由）
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是的，这些贷款目前是交叉的，因为它们是作为一项建筑贷款完成的我可能会将其中一处房产重新转让给另一家贷方，以获得额外的股权 干杯彼得布莱克
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