澳洲澳大利亚房产 对我们可以借多少钱悉尼感到困惑

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大家好，我真的很困惑我们可以借多少钱威斯敏斯特在另一个线程中写道，一个人有 18 万美元的存款和一份好工作假设如果你能得到 90% 的贷款，18 万美元会给你 1800 万美元 - 不能保证 - 你需要与经纪人交谈 在其他线程中，人们说在我们的情况下，我们可以借到 200 万，但我们的抵押贷款经纪人说我们最多可以借到 658,000 美元 我们的财务状况是：没有存款（将从 PPoR 抵押贷款中提取） PPoR 银行价值将在 800-850K 美元左右（待售估价为 900 美元以上，当地房地产抵押贷款 325K 美元净资产为 475K 美元（如果银行价值为 800K 美元） 收入：每年 194K 美元 每月抵押贷款支付约 2000 美元 P 和 I 我们有每月大约 3000 美元的可支配收入，但我宁愿保守一点，说我们每月有 2000 美元，因为事情总是会突然出现，我每月也能赚 3-5000 美元，但不希望将其计入贷款中，那是我们的缓冲 那又如何我们可以借吗 - 658K 美元与其他人所说的 200 万美元相去甚远借（这是基于 50 万美元的股权）在这里挠头，我错过了什么
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你的经纪人怎么想
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可能错过了选择更好的 MB 可能是租金收入购买的不包括在计算中
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好吧，我给了他租金收入，我将与本论坛上推荐的另一个 MB 联系
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除了贷方可能抛出的东西在你身上，根据上面的披露，你有没有完成你的个人预算，在你排除你的收入等之后，个人可以为新贷款提供哪些服务，我的意思是你的个人预算借款上限是一回事，有时支付的东西是another ta rolf
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在你为自己的收入可以借多少钱而烦恼之前，你需要考虑到印花税和其他费用需要从你的 18 万美元中扣除如果你认为这是购买价格的 5%，它使您有能力以 90% LVR 借入约 1200 万美元 鉴于您拥有更多在您的 PPOR 中，您可能会走得更远，因此您的限制将基于您的负担能力 鉴于您提供财务信息的方式，您将获得的最好的结果是基于对负担能力的保守估计一些假设 例如，说明您的总工资可以让您大致了解，但这并不准确，因为根据每个工资的多少，两种个人工资会产生不同的净收入需要了解的其他信息是有多少孩子或受抚养人还有其他债务吗，信用卡呢？ 经验法则 借贷能力 如果您认为自己每月可支配收入约为 2,000 美元，那么简单的经验法则表明您的负担能力约为 700,000 美元 您只需翻倍包含租金的可支配收入假设您在扣除费用后获得每月 2,000 美元的租金收入，因此用于抵押的总收入为每月 4,000 美元，或每年 48,000 美元 假设 7% 的利率和 48,000 美元将允许您偿还 685,000 美元的贷款 鉴于其中有很多假设，“舒适”的购买价格介于 650,000 美元至 700,000 美元之间 这个数字假设您将获得相当平均的租金收益率 它根本不以任何方式反映任何贷方的政策，也没有真正考虑实际情况或需求 如果您想查看一系列贷方的真实数据，您需要与了解您的抵押贷款经纪人讨论您的具体财务状况投资者 根据目前的信息得出的实际数字可能要高得多 这种方法确实让您进入了一个不太可能对您当前的生活方式产生重大影响的数字的球场，但是实际上 700,000 美元是一个合理的金额 当然借贷能力会更高，但您可以简单地购买一些价值高达 70 万美元的房产，因为这对您来说相当舒适，请查看如何影响你的生活方式，然后从那里做出进一步的决定
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嗯，你不提供原始数据很难确定你可以借多少钱——所以我觉得借款中的 650,000 美元至 200 万美元差异的原因是由于关于如何将数据详细信息提供给经纪银行以及银行或经纪商如何分析数据 就我个人而言，我总是要求提供原始数据，而不是“捆绑一切”；因为有些收入不能捆绑在一起阅读您的帖子，我仍然不能 100% 确定您每年的总收入和净收入是多少借款人 197,000 中有多少是租金，其他收入来源以及有多少是薪水和谁的薪水等我的当年的总应税收入（即 197,000）几个原因 1 与您的工资相比，租金的计算方式和征税方式不同，即银行只收取总租金的 80% 与您的净工资的 100% 2 并非所有租金都是按 80% 计算，即住宅租金 70-80%，取决于贷方 服务式公寓 - 60-70% ，商业 - 60-100% ，NRAS - 60% 3 一些银行也对他们可以接受的租金有限制 4 总收入是按照你的税“个人”征税的；税级 5 重新提取被视为贷款 6 是新财产 IP 或 PPOR 7 任何孩子 8 工作类型和薪水类型 9 贷款类型（固定或可变 PI 或 iO） 10 谁是贷方 变量列表继续 干杯
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是的，我感觉这里没有展示整个故事以及做了什么假设等
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谢谢大家，我想我现在所做的事情我很保守我的数据 我高估了我们的生活费用，低估了租金潜力等事情和我 每月 1400 美元的寒冷补助金 每月 3000 美元的食品杂货和家居用品、汽油、不定期出租车等 每月 250 美元的健康保险 每月 80 美元的家庭和财产保险 每月 400 美元的水电费 170 美元的市政费和水费 每月 130 美元的世界宣明会儿童资助 每月 600 美元的日托 2 托德lers 每月 125 美元的互联网和家庭电话（无手机） 7,955 美元 - 比如说 8000 美元，因此每月可支配收入 3500 美元，加上我的业务收入 3-5,000 美元每月总收入 - 但我没有在计算中使用它，因为这是第一号缓冲区 缓冲区号 2是无息贷款，随时从“妈咪银行”偿还； Buffer number 3 正在放弃每月 600 美元的儿童保育和每月 130 美元的 World Vision 贷款，银行估值为 80 万美元 - 非常保守，可能是 85 万美元，因为 2 年前房子还没有接近完工时的最后一次估值是$750K 感谢您的回答，学习学习学习！
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很高兴您对自己的预算和资金去向有了很好的了解了解任何财务承诺所涉及的数字非常重要（例如知识产权的抵押贷款），并且您有信心能够承担该承诺 但是，上一篇文章中的几乎没有任何信息可能用于分析贷方愿意提供多少 - 也许与每月抵押贷款和子女抚养费除外 如果您使用贷方财务分析中提供的数据，他们几乎不会借出一分钱机智一个您可能实际上负担不起的数字 最好了解您要达到的目标以及实现该结果所需的预算 然后与经纪人进行具体讨论，以确定哪些贷方可以满足这些期望 - 但请牢记您的数字
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哈，也许我不应该那么诚实到头来我们必须能够负担得起并且仍然能够生活一点
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这里的问题既是银行，又是你正在设置各种缓冲只知道你能负担得起，然后告诉银行你的最低生活成本是多少以及你的其他固定成本是多少 不要添加到你自己的缓冲中，因为他们已经这样做了（大多数情况下）我看到的另一件事是银行询问您的托儿费用是多少，借款人在他们应该扣除他们获得的任何回扣时报价全额（因为贷方不会将回扣视为收入！ ) 得到它
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银行会考虑你的信用卡债务ies（作为额外贷款的最大卡限制） 如果贷款有 2 个名称，您的可服务性将受到影响 - 我不确定您是否提到贷款是否会出现 2 个名称 如果贷款只有 1 个名称，那么任何不考虑您伴侣的收入 如果您申请固定期限至少为 3 年的贷款，您的可偿付能力将会提高 - 计算时适用的当前固定利率 - 如果贷款是可变的，通常会增加 2%
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嗯，确实如此，尽管我发现人们一旦有一点债务来每天唤醒他们，就会改变他们的生活方式
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