澳洲澳大利亚房地产 为 IP#2 悉尼做准备

在澳大利亚地产投资



大家好，我已经开始理顺我的财务状况，而不是把钱花在 grog、汽车和其他闪亮的东西上，如果你喜欢未来几年的 IP，我会进入积极的收购阶段，并且已经想到了一些方案最好设置自己 我目前有一个大约 270k 的 IP，这是我的 PPOR，直到我在购买后 6 个月因工作原因搬迁 由于 LMI 原因没有所需的押金，我的父母作为安全担保人所以我有两个目标今年，那是获得第二个 IP lt;$500k（可能在 SE QLD 建立）并取消我的父母作为担保人 我每周为 IP 支付 500 美元，每周有 700 美元的可自由支配收入，目前用于储蓄账户和 $280pw 租金（在 PM 费用之后） IP 贷款偿还至 250k，有 5k 重提款和 15k 现金 鉴于上述假设情况 情景 1：继续现有还款并将现金、可自由支配收入和租金用于IP 贷款直到贷款 LVR 低于银行要求的 80-85% 移除担保人（再融资）并将由此产生的股权用于 LOC 用于 IP#2 场景 2 的部分存款：仅将 IP 转化为利息，吸收闲置现金，租金、可自由支配的收入和本金偿还到储蓄账户中，直到 IP2 存在可接受的存款，重新评估 IP1 并根据由此产生的 LMI（再融资）取出 LMI 并购买 IP2 方案 3：建议就额外房产的存款而言，最好拥有现金存款或股权 我宁愿不支付 LMI，因为我认为这是浪费钱 但另一方面，这只是房屋成本基础的另一个补充，并在机会出现时购买房产 我还没有看到一个理财规划师，但我在茫茫荒野中时会尽可能多地预先教育自己想听听知情人士的意见，欢呼
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嗯，你知道这个问题的答案有一个雷亚尔儿子，为什么你的潜意识怀疑 LMI 浪费金钱做适当的、深入的风险和财务分析，你可能会同意 LMI 本身并不是一件坏事，我并不反对家庭担保，但这里经常发生的事情是将违约风险转嫁给家庭成员，而不是 LMI 提供者，以挽救现实情况 quot;几块钱”； ta rolf
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rolf 对深入的财务分析不太了解，但正在研究它 在完成学徒期的 22 岁成熟时购买了房产，并获得了担保人的利益以实现它 然而继续前进，如果我的努力失败，必须消除他们的风险是 10-15 周，错失的机会值得 5 到 10k LMI 我猜不是干杯
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欠 IP 多少钱#1
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欠了大约 250k
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我猜与“现在”如此接近专注才是正确的解决方案允许您更快地建立投资组合，而不是将风险转移到低于 30 万的地方的相对 LMI，90% 的贷款通常低于 4500，而不是 10k BTW LMI 的成本和收益是已知的，错失机会的成本通常不会将支付的 pst 税款投入任何东西，但您的最终 PPOR 通常不是很好现在，在不缴纳土地税的情况下，将财产转移到我的信托中的唯一方法就是死（）
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rolf：我开始意识到这一点，但是专注于建立现金存款以实现对我有利吗？比如说 450k 的 IP2 上的 85-90% LVR 并采取LMI 对现有财产说@ 90% LVR 或任何财产在重组时的价值或将所有现金和储蓄投入 IP1 将其降低到 LMI 阈值以下购买 IP2 得到的权益和 LMI 并将 ~4k LMI i 收入囊中否则会在 IP1 上支付其他费用 在这样做时，我将不得不采取措施避免 x 抵押，即抵押贷款 不，我想是为了简化我心中的问题，现金 VS 股票 LMI，如果我觉得很天真，请原谅我最好在继续之前了解更大的情况 我没有去过经纪人或贷方，看看他们会根据我的个人情况给我什么，所以我可能全都错了 在购买时作为 PPOR，似乎钱花在其他地方更好作为一个 IP，它似乎是一种错误的经济意识 nhg：信任是我与某些人的问题，我会考虑建立一个信任你能详细说明干杯
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在这个阶段，考虑对 LMI 贷款进行再融资的 LVR 有点高。一旦达到 90%，就可以完成，在 LMI 中花费大约 4-5k 我发现有人对 LMI 不屑一顾，因为它“昂贵”是那些一开始就有很多钱的人，或者因为失去机会而倾向于错过的人 我认为家庭担保很好，特别是如果孩子有很多积蓄并且能够随时取消担保通过现金股权，因为这显着降低了父母的风险一旦你处于更好的位置，也许考虑这样做
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亚伦：说房子的价值是我以 270k 买的，我可以很容易地将未结余额降至以下245k (lt;90% lvr) 由于 LMI 原因 从那里去哪里可以最大限度地提高我的杠杆率 建立现金或为 IP2 Cheers 进一步偿还贷款
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也许再融资到现在或保留有抵销账户的贷款现有的免费贷款和重组购买 ip2
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为什么要等待如果 LVR 合适的话尽快，除非您有充分的理由不这样做，例如，您所在地区的市场非常温暖，有很多良好的销售 3 个月等待补偿通过可能会让您获得 10%，相反，如果市场持平或在幻灯片上，现在跳 ta rolf
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如果我遇到你的情况，用抵消账户为贷款再融资以释放你的父母将是重中之重 把他们留在那里并不公平 imo
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Rolf：不太确定销售数据，但我认为市场持平，因为经济不景气许多企业倒闭导致新房批准率低虽然我所在郊区的出租率已降至 2% 以下，但有两个矿山稍后上线今年从这里采购了一半的 FIFO 劳动力，郊区附近的主要道路升级和建筑批准在过去 2 年中一直很低可能意味着价格处于上升趋势，但我不太愿意等待和观察 显然最好的前进方式是是制定战略和寻找产品与此一致的 ts 这就是计划 寻找这样做的最佳方式 干杯
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下次我回家讨论再融资时将与经纪人和贷方聊天 是否可以成为 LOC设立为主要贷款还是仅是由另一笔贷款的股权担保的产品
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即使它是唯一与担保挂钩的贷款也可以在时间设立 问候Shahin
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因此，如果我选择 LOC 支付 LOC 直到我达到说 50k，重新提取作为 IP2 的押金并继续这样说 IP2 的利息资本化，所有付款进入 IP1 为 IP3 服务 IP2 在这种情况下是必要的可行或有重大缺陷
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你有一个价值 27 万美元的 IP，欠它 25 万美元你有 2 万美元的现金存款，你想以大约 50 万美元的价格购买第二个 IP 是正确的顺便说一句 - 我将考虑在 IP 上订购一个前期 val 以确定价值问候 Shahin
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更正我想要的方向头部虽然没有什么是一成不变的银行将不接受第 3 方估价 许多贷方现在提供免费的前期 vals 你将在哪里拿出购买 50 万美元所需的额外 3 万美元问候 ShahinVia 我每周放 1500 美元
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非常好 完成 reno 后，一定要为 IP 1 估值LMI 可以在前 5 年或贷款期限（以较早者为准）的 IP 上扣税 BTW - 干得好，每周节省 1,500 美元！问候 Shahin
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嗨，为什么要把事情搞得这么复杂 只需节省 $1500 pw 直到 50K 只需要 6 个月 KY
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没错，但我目前没有抵消设施，而且由于大幅节省了鞋带预算，我相信如果我为个人开支（意外账单等）重新提取贷款，我会造成税收问题，是的，我重新提取的那部分变得不可扣除目前我正在支付 Pamp;I 贷款+其余的一些进入不相关的储蓄账户，这并不理想 继续使用抵消设置贷款 将还款转给 IO 并将资金投入抵消是理想的情况 如果我为个人使用重新提取抵消，则不会产生税收影响 将 eBay 从我的账户中删除电话走了很长一段路 Cheersa
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