澳洲澳大利亚房地产 悉尼需要创新融资建议

在澳大利亚地产投资



只是想从专家那里得到一些建议 明年会再婚，并寻找一个新的 PPOR 来安置我和我未来的妻子、她的 2 个孩子和我的 2 个孩子在周末找到一个适合我们需要的地方并即将建造报价 该物业将花费约 1000 万美元，我们打算在自己搬入之前将其租用 12 个月 它的租金可能约为 900-950 美元 pwk 我们每个人目前都有一个 PPOR 并打算保留所有这些，因此我们的 2 个当前一旦我们在一年后搬入新地点，PPOR 将成为 IP一年，那段时间我们将继续住在我们自己的 PPOR 中，理想情况下，我希望新房产抵押 100% 以获得最大的税收优惠一旦我们搬进来，它成为我们的 PPOR，我们将使用抵消有效支付的账户余额拥有该物业的抵押贷款，余额约为 35 万美元，两个 IP 的杠杆率均达到 80% 银行已口头接受，但要求我们将 20 万美元的资金用于交易，或者以其他方式将 20 万美元用于担保条款存款 因为定期存款利率远低于经营抵消账户的实际利率，并且由此获得的利息是应纳税所得额，所以我已经计算了总和，认为我们最好只支付 20 万美元存款并在我的 PPOR 上承担 12 个月增加的不可扣除利息费用（增加是因为我的抵消账户中将减少 20 万美元）有没有人有任何其他关于如何使我们受益的建议 问候
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从其他物业之一借额外的 20 万美元评论

把钱捐给信托，然后再借回来
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创新本身可能不是必需的，但需要一个体面的多贷方方法不会伤害我建议坐在一起一个好的经纪人，这样你就可以得到你想要达到的目标的贷方和结构的赌注组合，同时还确保你的税务顾问同意贷方或银行家的想法将现金投入到短期内投资或有可能成为知识产权的事物中随着当今人员流动和劳动力的全球化，我们可能会发现我们可能需要做一些我们从未做过的事情预期或预见到，因此尽可能选择 Max flex 在您的情况下，您可以借用 Max，即 106 % 可能是有益的，当然还有交叉 coll 生活就是在您制定其他计划时发生在您身上的事情 John Lennon Ta rolf
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想一想 A) 这可能就是你说的在 TD 上并索取利息 o n 从由它担保的信用额度中提取的资金 如果利率在明年下降，您甚至可以解决问题，因为 TD 最终支付的利率高于您被收取的费用 我有一个客户在过去 18 个月内发生过然后当您搬进来时取消信用额度 B) 如果您在其他房产中拥有足够的股权，您可以以 24 万美元（20% + 成本）创建新的拆分，然后执行新房产的独立贷款 80 万美元，也有一个抵消账户一旦你搬进来，在 12 个月内将 24 万美元从旧的抵消转移到新的抵消（或者如果你认为合适的话，完全支付 24 万美元的贷款）
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谢谢大家的回复 马蒂 同意以定期存款为抵押借入的资金如果用于购买新的地方，而它是一个IP，则可以扣除但是因为定期存款必须是利用目前存在于其中一个抵消账户中的资金进行设置，我将有效地为当前的 PPOR 支付更多的不可扣除利息 如果 TD 支付的利率与我为贷款支付的利率相等，并且所赚取的利息不是应税收入，但不幸的是，情况并非如此 这 3 种情况是 1 我从抵消账户中提取 20 万美元并将其用作新房产的部分付款 2 银行让我为新房产全额支付 200,000 美元（根据他们的回应不太可能） 3 我放置20 万美元的担保 TD，然后银行以 TD 为担保借出 20 万美元购买新房产 假设抵押贷款利率为 6%，TD 存款利率为 3%，例如，我的边际税率为 465% ，以下列出了每种情况下的损失 第 1 - 我为我的 PPOR 支付了 12,000 美元以上的利息，我的 IP 没有扣除 - 净损失 12,000 美元第 2 - 我为 200,000 美元的 l 支付了 12,000 美元oan 但拿回 465% 的税款（5,580 美元） - 净亏损 6,420 美元 第 3 - 至于 2（净亏损 6,420 美元），但此外，我收到 6,000 美元的 TD 利息，支付 2,790 美元的税款并支付我的 PPOR 利息增加 12,000 美元 – 净亏损 15,210 美元 所以我认为使用我自己的资金（第 1 项）比使用定期存款方法更好 至于使用其他房产的股权，除了 20% 之外，我没有其他房产的股权购买时全部在 2010 年或 2011 年购买（因此价值实际上可能已经下降），并且因为目前的意图始终是使用 2 作为 PPOR，然后稍后转换为 IP，我使用 100% 抵消将每个贷款构建为 IO，借到最大 (80%) 并将资金存入抵消账户，以便在一天内用于 PPOR您将贷款安排为 Tobe amp； Rolf 建议 * 对您的 PPOR 而言，您的不可扣除债务没有变化，事实上，如果您愿意，可以减少它 * 能够借入 IP 的全部购买价格，加上贷款结构以有利于您 *获得最大的税收减免 减少不可扣除的债务并增加可扣除的债务
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嗨，Ozmale，我没有在 TD 上做数字，这只是一个想法，而且似乎没有真正的优势这样做除了灵活性可能还有一些关于您的假设的事情：1）我认为TD和贷款之间的差异不会是3％，如果CBA当前的TD利率为420％，而LOC利率是折扣后的565％ 2）如果浮动利率在一年中下降 05% -100% 会有什么影响 差异将可以忽略不计 我很想看看经纪人的任何其他建议
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我只浏览了上面的内容帖子，但您可以将 60 万美元赠送给全权委托信托 借回用于投资 pu rposes 然后，当尘埃落定时，再融资此贷款将资金返还给信托基金，然后信托可以以零利率将资金转借给您，以存放在新的主要住宅贷款的新抵消中 2 优势 1 资产保护 2 税收如果设置正确，可保持免赔额
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不足为奇 在合理的情况下，大多数贷方将寻求“最大贡献”；这就是为什么结构化贷款对拥有不错投资组合的人如此有效的原因，它运作良好，在某些情况下，一些将保持匿名的贷方会拒绝“;”拆分银行”;情景并坚持要么全有或全无我们通常用“无”来回应那些贷方很好，谢谢，提醒他们一个像样的经纪人是借款人的代理人，而不是贷款人 ta rolf
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嗨，马蒂，谢谢你的意见如果浮动利率下降 1%（TD 利率保持在 3 %) 这些数字变为： 1 使用我自己的资金抵消 - 12,000 美元的损失变成 10,000 美元的损失（增加 2,000 美元） 2 银行全额贷款 - 6,420 美元的损失变成 5,350 美元的损失（减少 1,070 美元 - 节省465% 税收减免后的 2,000 美元变化） 3 定期存款方法 – 15,210 美元的损失变为 12,140 美元的损失（增加 3,070 美元 – 上述 1 和 2 的总和）而 TD 的最佳改善为这三个它仍然是三个整体中最糟糕的那是因为实际上有两种贷款，一种可扣除和不可扣除的问候
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保持简单，进行贷款拆分并借剩余的80％
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嗨 Ozmale，Whjat 关于第 1 点）虽然 3% 不是一个很好的 TD 率，今天早上在 CBA 网站上 420% 仍然是个失败者，我会我会说，但越来越近了
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是的，我以 42% 的马蒂税后获得 1,300 美元，所以它接近选项 1 问候
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不要忘记购买 TD 会限制您的贷方选择尽可能保持简单
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