澳洲澳洲房产 向配偶借20%的押金换IP？悉尼

在澳大利亚地产投资



我正在考虑单独以我的名义购买投资物业，并使用 PPOR 贷款的股权重提款 以妻子的名义贷款 PPOR 产权 贷款 (250k) for PPOR is P+I under both name 有 230k 可重提款 贷款利率持续 673%没有年费 贷款中断费为 1400 美元 许多人建议我关闭现有贷款并寻找更好的贷款（功能明智），但我认为 1400 美元太多了 我最终决定做以下事情，并希望得到您的意见 1 转换从 P+I 到 I 的 PPOR 贷款（根据贷方免费） 2 从 PPOR 中提取 100k 作为 400k 房屋的 20% 定金 3 每月支付利息以满足贷方的要求 4 我不会为私人目的而重新提取，事实上，最初的 10k 将是我唯一的重提款 我是否可以假设我在第 3 点支付的利息将 100% 抵扣我的收入 请注意，PPOR 是在我妻子的名下，PPOR 贷款在我妻子的名下，IP 在我的名下，我将是支付我利息的人储蓄账户 感谢
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最好不要使用重提，因为您的贷款将是混合贷款 每次后续还款都将从贷款的可扣除和不可扣除部分中扣除 但是既然您只使用了 10,000 美元，那么利息只是微不足道 - 大约每年 670 美元顺便说一句，这 1 万美元是一个非常小的数额 - 其余的钱来自哪里
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我认为他的意思是 10 万美元而不是 1 万美元
评论< BR>仅在 IP PPOR 贷款的结算日之前将 PPOR 贷款转换为利息后 250k 贷款余额为 0，IP PPOR 贷款在结算日后可重新提取 230k 余额为 100,000 的贷款250,000 贷款，130,000 可用重新提取 * 100,000 美元被重新提取以资助 IP 1 的 20%结算后一个月 PPOR loan250k 贷款，余额为 100,558，130,000 可用重提 * 558 美元是第一个月的 100,000 利息 然后我将 558 美元转移到此 PPOR 贷款，使余额达到 100,000 PPOR loan250k 贷款，余额为 100,000，130,000 可用重提所以你是说558 美元（每月是放大器；正在进行）不会被 ATO 认定为 100% 可扣除
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切线 1400 太多 我认为您可以选择考虑更详细地计算您的金额，也许 Resi 贷款罚款何时到期 费用是多少IO 转换的费用​​是多少 您为妻子签订的贷款协议成本是多少 您的会计师可能建议（假设您使用一个）的 PBR 成本是多少 ta rolf
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在这种情况下，您的贷款将是 100% 投资所以它不会是混合用途贷款 从表面上看不应该有任何税收问题（只要你不将钱重新提取到储蓄账户）
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你是允许通过储蓄（或信用卡）支付与 IP 相关的费用，然后用投资贷款偿还（相同金额降至美分）
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否一旦你支付了你不能在别处借到的东西并支付支持自己 信用卡是不同的，因为它是借款所以你可以用另一个为这笔贷款再融资
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如果我不能重新取钱 int o 我的储蓄账户，我的 20% 的 IP 押金如何才能拿到那笔钱 你建议我开其他类型的账户，然后将钱重新提取到那个账户 什么类型的账户
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问：什么时候Resi 贷款罚金到期 A：那不是罚金，是贷款解除费，无论我何时解除贷款，甚至在 25 年贷款期限结束时都会产生贷款解除费 Q：IO 转换的成本是多少请 A: 0 Q: 你给你妻子的贷款协议的费用是多少 A: 我每个月都会从我的储蓄账户转到她的储蓄账户中的 $100,000 x 67%12 Q: 你的会计师的 PBR 费用是多少可能会建议（假设您使用一个） A：PBR 代表什么评论

为了保持利息的可扣除性，您需要直接从贷款账户中支付一旦资金进入储蓄账户，他们就不再借来看看是否你的银行可以给你一张银行支票
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私人约束性裁决你从税务局得到它们
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所以在您的剩余贷款生活中，您将使用迂回解决方案（可能在 ATO 问题等方面存在风险）来避免一次性可折旧的 1400 美元借款成本 真的为什么 ta rolf
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最好同意银行支票解决方案，但如果没有其他方法可以获取贷款资金，只能支付到储蓄账户，然后转移给供应商我认为这是允许的 我不介意合格的会计师对此的看法 另外我不是在谈论几个月在交易1或2天之间顶部
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我认为如果不能直接从贷款账户安排银行支票，那么开设一个没有其他资金的全新储蓄账户可能是保持扣除的方式但是这个在我看来是有风险的 看看几年前的 FCT v Domjan 案 在这种情况下 Domjan 被拒绝了扣除因为她把借来的资金和现金混在储蓄账户里
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具体来说，用于投资的美元不能直接从储蓄账户中追踪，因为账户里有其他资金，而且账户用于投资以外的目的
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