澳洲澳大利亚房地产年龄正在成为大多数贷方的真正问题。悉尼

在澳大利亚地产投资



有没有其他人在今天的《悉尼先驱晨报》上看到这篇文章 它可能会给 50 多岁想要进入房地产市场的人带来一些问题 我想这只是时间问题 见下文 __________________________________________________________________ Smartline 的抵押贷款顾问，Karen le Comte , 说年龄正在成为大多数贷方的一个真正问题从他们的房屋和投资贷款中获得贷款批准的策略以及曾经广泛使用的简单地出售房产以偿还剩余债务的策略不再被接受贷款人希望看到有一个舒适的额外资金水平以确保债务能够她说，放贷人对老年借款人的贷款也更加严格，减少了贷款期限m 从 25 年或 30 年延长至 15 年或 20 年，以确保还款 发生了一些变化 更严厉的立场归因于今年早些时候生效的《国家信用法》的负责任贷款要求 Le Comte 说，贷方现在要求借款人将如何在退休或死亡时偿还贷款的证据，使用代码来解释他们的决定 代码要求贷方确保借款人有能力偿还贷款 Le Comte 说，贷方对寻求住房贷款的年长借款人特别严厉 投资贷款也受守则的约束，但她说这不是问题会计师或财务规划师的推荐，以证明提取股权是出于真正的投资目的 我如何确保我不会遇到问题Le Comte 说，当你申请贷款时，在所有正确的方框里打勾是很重要的。她说，借款人应该能够证明他们有稳定的就业历史，并确保他们有最近的退休金报表副本，以证明他们有足够的钱退休后现在有足够的现金流来供款 她说，信用卡和个人贷款等消费者债务的低敞口也下降得很好，“对于那个年龄段的人来说，信用卡欠款 50,000 美元不算什么，”她说：“但如果你想申请抵押贷款，你应该把它拿下来”，Le Comte 说，贷方会查看有关借款人的信用查询数量“如果你有四五张信用卡，再加上商店账户等等，你通常会有一个活跃的信用档案，而使用信用评分的银行往往会反对这一点，”她说，“除非有必要，否则尽量减少这些债务甚至打电话给询问信用c提示询问，尽管借款人在同意时通常不会意识到这一点。”她说，贷方希望年长的借款人在银行有钱，并拥有反映他们年龄和收入历史的财产 如果你没有策略在退休前还清贷款，您需要证明您有其他资产（例如养老金或股票）来偿还债务 Le Comte 说，年长的借款人需要了解更严格的要求并在申请之前获得建议贷款 ''例如，如果您已经被拒绝抵押贷款保险，那么向另一家贷方申请贷款将变得更加困难'' ______________________________________________________________ 神秘
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嘿神秘很高兴你回来后你所引用的正是比尔·郑今年早些时候所说的随着婴儿潮一代退休，如果没有退出策略，银行不会向他们放贷，这意味着“婴儿潮一代 - 中环郊区”的价格将下降因为再融资很困难，所以不会骑高
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退出策略是出售较大的房产并购买较小的房产，甚至出租 贷方不需要查看您将如何支付贷款收入，储蓄，退休金等 他们只是想确保借款人已经考虑过，然后他们可以勾选那个框，这就是问题的结束 贷方不能因为年龄而歧视，但他们必须证明他们已经采取了行动'负责任' 不管这意味着什么有点像爱，实际上是干杯
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所以我认为在困难时期，银行会关心所有年龄段的LVR和收入潜力
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这不是关于年龄，而是关于负责任的借贷和教育；即客户是否知道当他们接近退休时会发生什么并且他们是否有计划？诚实;一直都是这样的前国家信用代码；问候迈克尔
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是的可能是真的在悉尼像城堡山，西彭南特山，樱桃布鲁克，Wahroonga，戈登，索恩利，平布尔，贝拉维斯塔这样的地方将成为可能会受到打击的郊区这些郊区有麦克豪斯，但不是像现在一样有吸引力 看看这会如何发展会很有趣 有趣的是，在小于 600 平方米的街区上 120-140 平方米的老房子将变得流行，因为它们更容易维护 3 卧室联排别墅和别墅也是如此 变化是微妙的，但将在 2020 年真正宣布！至于金融，一个选项是交换证券，不需要重新评估
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通常，但并非总是如此 对于一些贷方来说，港口可能是信用关键的 ta rolf
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好的，我会假设这也将开始关闭 就我个人而言，我发现新的 CCC 法律是 Ar$e 的皇家痛苦！！！我想他们在那里是为了保护另外 995 名不知道的人 我还觉得有趣的是这个网站上的人在进行大额借款或金融开发 看看 2008 年和 90 年代初一些银行会发生什么会很有趣拒绝将信用额度延长到某个点 看看结果如何会很有趣！
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我发现一些我不会三思而后行的交易现在正在以不同的眼光看待我认为许多地区的房地产价格持平或下降似乎会产生更大的影响，也许更多是因为 nccp 自己的规则 我也知道潜在借款人的态度目前与信用评估员对其还款能力的看法不一致！尤其是那些有股权的和那些习惯了多年相对宽松信贷的人
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银行总是会借钱给好客户和好项目。是那些努力的开发商，拥有5%的股权，想要95%的硬成本和土地资助这将是第一个伤亡（一如既往）与正常的住宅贷款类似 - 现在银行对不良信用打击或现有住房贷款的一些拖欠有点挑剔良好的借款人不会有问题，NCCP与否
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2012 年 2 月随着 NCCP 的全面推出，我们将看到我们所处的位置 总的来说，我认为你是对的，常识将战胜 PC，这是更“真正的商业”；但让我们看看果岭们能多跑多少路
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我和一位 50 岁的女士一起工作，最近因为 25 年的贷款被拒，银行只乐意给她 20 年的贷款 她被质疑关于她的退出策略
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取决于她告诉银行她的退出策略是问候迈克尔
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如此真实的迈克尔永远不要告诉银行太多
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年龄绝对是一个问题，但归结为负责任的贷款 我们最近为 74 岁且预计在未来 2 年内退休的客户获得了一笔贷款 贷款取决于他们的收入是否能够负担在申请中，我们能够展示一个明确的策略在退休时还清贷款 我们还能够证明客户在退休期间将有自给自足的收入 新法律可能很严厉，但它们是可行的
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虽然老公现在在那个 50+ 的范围内，所以我们可能不得不跳过一些额外的箍，我认为新规则是相当合理的e 和逻辑 可能有助于我们有办法展示我们的退出策略并且已经考虑过足够公平 - 如果您通过长期支付计划进行投资，您想知道他们可以在很长一段时间内偿还您虽然平均澳大利亚人确实每 7 年（是）向上、向下或横向出售和搬家，我想我们中的一些似乎每 2-3 年搬家的人把这个平均值拉低了
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规则对我来说没有那么大的意义 贷方承担风险，将钱借给客户，因此最终由贷方决定是否合适 来自我的意思我们已经看到 NCCP 只是创建了更多的文书工作，并复制了银行通常作为任何贷款申请的一部分的支票 - 并导致更多的贷款下降，因为银行害怕因承担正常的商业风险而受到刑事起诉
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啊 - 没有意识到这一点所以有人这样做不计划他们的抵押退出策略可以起诉银行没有确保他们有一个这有点愚蠢我认为更多的是银行掩盖他们的背后并保护他们的贷款
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这是对的 lizzie 如果银行没有采取适当的措施（根据 NCCP）来确保贷款“并非不合适”，整个贷款可以被法院搁置 这种事情过去只发生在第三方担保抵押贷款中（想想 Amadio v CBA或 Garcia v NAB）但现在它已扩展到每笔住宅贷款
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嘿，Lizzie 这一切不仅与贷方有关，还与交易中的另一方有关，即借款人即使您是单身58 岁的人购买了你的第一套房子并依靠 FHOG 来解决购买问题，而你只有非常普通的日常工作来赚取收入，你仍然可以获得 30 年的抵押贷款 你的退出策略可能是 (a) 死亡，或 (b) 在您退休时出售该物业，或 (c) 现在支付额外款项以减少贷款余额，以使付款符合您预期的退休收入——即使那是退休金，或 (d)用您的退休公积金支付贷款，或 (e) 您希望获得遗产，或 (f) 您打算在五年内出售该物业并与您的姐姐一起生活，或 (g) 任何您喜欢的！ “退出策略”实际上是什么无法判断，只是在申请中的某个地方你告诉贷方你已经考虑过你在七年后退休时会做什么，任何人可能仍然有抵押贷款很明显，你的“家”抵押贷款与度假屋或投资房产的抵押贷款完全不同 上次我申请自己的（30 年）抵押贷款时，我的退出策略是“当我认为时机成熟”（出售一些房产以减少其他房产的债务）评估员认为这很有趣，当然这是一个可以接受的策略 Lizzie 先生，50 岁以上仍然是个男孩 毫无疑问，您之前的所有抵押贷款申请已经准备充分，因此没有理由认为您的下一个未来申请会没有充分准备并提交给贷方 保持警惕，但不要惊慌！您获得 30 年期抵押贷款的日子还没有结束！干杯 KristineParents 86 岁，银行可以贷款 10 年，因此非常依赖客户的资产基础和收入
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借款人带来的一些抵押贷款案件变得愚蠢，这就是为什么有经验的借款人厌倦了他们在获得贷款之前需要接受的 Sandpitkindergarten 风格的法律建议 想象一下，在贷款超过 10 个月的情况下，有人要求他们再次获得财务和法律建议 NCCP 有一些非常好的事情，在很大程度上，真正的 lo doc几乎没有了，对某些人来说很糟糕，但他们已经到了滥用的地步（即 CBA 和 BOQ 和 Storm 就是很好的例子）我相信它在全国范围内提供的立法权力几乎可以在州的基础上获得在大多数情况下，从我们的 POV 来看，流程意味着过去客户和建议放在首位，我们现在必须确保我们的重点是合规性、文书工作和审计跟踪 我们有一个 45 人的微型企业，我们非常接近需要雇佣 50% 到 75% 的 FTE 纯粹是为了创建和管理文书工作
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如果我没记错的话，这源于反对党议员（州和联邦）向当时的相关政府部长提出棘手的问题，试图让他看起来无能反过来，他们需要所有这些审计和统计数据触手可及，以通过使他看起来有能力来抵消反对派，由堪培拉所有这些出色的笔推者编制，他们从商业人士那里收到了他们，比如你罗尔夫，因为他们说，**** 滚下山
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把另一半的可怜的 5 人带进来怎么样？
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哦 - 我并不担心，因为我们有我们的计划，但确实让你意识到我是如何任何不 也，认为个人缺乏计划回来咬银行是不公平的 我记得在我们早期的投资时代，另一个自我责任和责任正在被老大哥接管的部门，为了获得一笔贷款，我们不得不参加与银行“财务顾问”最无聊的会议；他很快意识到我们比他知道的更多，但仍然必须通过动议
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几天前 ASIC 发表的一篇关于 NCCP 和低 doc 贷款的论文中出现了一些有趣的读物，我们的部分' d 扩展到完整的文档贷款 退出策略是一个问题，但排除 HPI 和服务计算之外的持续承诺的处理和包含理由是另一篇论文，供您阅读
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那么最好的退出是什么50岁以上想进入房地产市场的策略
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你已经回答了你自己的问题如果你想进入房地产市场等到 50 岁以上，有一个退出策略 如果它是合理的并且与贷方沟通，你就可以借钱 你必须问问自己，在你停止工作后，你将如何负担这个财产 如果你是购买投资房产 贷款人会接受出售房产的策略 如果这是你自己的房子，贷款人不想让你处于需要出售自己房屋的位置 借款人对此的反应是额外还款 银行的反应是设立一个短期贷款，以便在退休年龄之前还清贷款 如果你不喜欢这样，真正聪明的做法是咨询财务规划师和将“过渡到退休”计划纳入贷款提案 这可能表明，虽然您无法在 50 岁时加速还款，但如果计划和实施正确，您将能够在 55 至 65 岁时做到这一点，并且因此在退休年龄拥有房屋 Rea合理的假设和风险缓释因素可以纳入其中 为了正确理解，我们最近制定了一份财务计划和贷款建议，供客户在 70 岁时向自己的房屋借款 900,000 美元。我们清楚地展示了继任计划，并表明他会当他停止工作时能够偿还债务或继续偿还债务
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我30年贷款的年龄记录是84岁:)在结算ta rolf
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经纪人有没有看到很多银行要求为年长借款人提供更短贷款期限的例子 引入 NCCP SYD 有多普遍
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主要是 PPOR 贷款，没有明确的退出策略是一个 55 岁的单身人士，有受抚养的孩子和很少的养老金，可能会在 15 年的 PI 期限内评估为 8 % 左右 根据平均收入不会给你带来太多 取决于贷款价值比和信贷情绪，你可以在 e 上销售销售和缩小规模的概念xit ta rolf
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唷！我在另一个帖子上看到比尔·郑（Bill Zheng）关于这件事的一些话，并且有轻微的恐慌发作我 44 岁，担心我将不得不在未来 6 年内购买大量房产或错过
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