澳洲澳大利亚房地产 ASIC 帮助澳大利亚消费者了解新的信用法 悉尼

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从 2010 年 7 月 1 日起，ASIC 将根据《2009 年国家消费者信用保护法》（National Credit Act）接管各州和地区的消费信贷和金融经纪业务。租赁、透支和信用账户等产品和服务将在单一的、全国统一的制度下进行监管 新立法包括一系列措施，旨在更好地保护借款人的利益并提高整个行业的标准第一次，信贷提供者、中介机构和经纪人将获得许可并遵守特定的消费者保护法规，包括新的“负责任的贷款义务”。它们还必须属于 ASIC 批准的独立争议解决方案，以便借款人可以免费提出投诉。与往常一样，最好的保护是为借款人提供消息灵通的消费者信息rs ASIC 最近发布了一套材料，以帮助各行各业的澳大利亚人明智地使用信贷，做出更好的借贷决策并控制他们的债务，包括一本新的小册子，《信贷、贷款和债务：借款时远离麻烦》钱和 15 份情况说明书，涵盖诸如住房贷款、债务管理以及遇到麻烦时该怎么办、免息交易、发薪日贷款和其他高成本信贷等主题 所有这些信息都可以在“一站式商店”中获得FIDO 上的消费者，ASIC 面向消费者和投资者的网站 访问 ASIC 的消费者信贷门户网站 wwwfidogovaucredit 了解更多信息 消费者信贷提供商的许可 从今天开始，任何想要从事信贷活动的人（包括经纪人）都必须在 ASIC 注册或获得许可，或者是已注册或获得许可的人的代表（即，他们必须拥有自己的许可或作为授权 c 属于另一个被许可人的保护伞redit 代表或雇员）已注册的个人和企业可在 2010 年 12 月 31 日之前申请澳大利亚信用许可证 这意味着消费者只能与未注册或未持有执照的人打交道，它们很可能非法经营 目前通过某些企业（例如零售店和汽车堆场）提供的信贷援助可以免于注册和许可 虽然商店可能是免税的，但实际的信贷提供者仍必须获得许可或注册 如果借款人不确定信贷提供者是谁，他们应该询问销售人员或经纪人 要了解信贷提供者或经纪人是否已注册或获得许可，请搜索 ASIC 的在线数据库或拨打 ASIC 的信息热线 1300 300 630 新的“负责任贷款”义务 The National信贷法为注册人和信贷被许可人引入了新的“负责任贷款”义务：待核实了解客户的财务状况，评估在没有重大困难的情况下还款的能力，并且不提供不合适的信贷产品 这些新义务从今天起对较小的信贷提供者和中介机构（如抵押贷款和金融经纪人）生效 从 2011 年 1 月 1 日起，这些义务将适用致所有信贷提供者 这包括从 1 月 1 日起的一项要求，即任何从事信贷活动的人必须在向消费者提供任何信贷援助之前，向消费者提供一份信贷指南（包括他们的执照号码、费用和您的投诉权的详细信息）。消费者如果有问题应该去 从今天起，已注册许可的信贷提供者、信贷援助提供者和中介机构必须属于 ASIC 批准的独立争议解决方案 消费者对信贷服务的争议应提交给信贷提供者的独立争议解决部门方案这将要么r 是 Financial Ombudsman Service (FOS) (wwwfosorgau) 或 Credit Ombudsman Services Litd (COSL)，网址为 wwwcreditombudsmancomau) 可致电 1300 780 808 联系这两个计划未经注册或许可，应通过 wwwasicgovaucomplain 或致电 ASIC 的信息热线 1300 300 630 直接联系 ASIC（而不是州和地区）。 GE Money (GEM) 的保险和债务催收实践 您是否曾因欠 GE Money (GEM) 的债务而受到骚扰 – 联系信息与 GE Money (GEM) 债务催收实践相关的新可执行承诺副本 阅读有关 GE Money (GEM) 的更多信息欠债r 骚扰和您的权利 有关新法律的更多信息，请参阅 wwwasicgovaucredit 有关使用信贷产品以及如果您无法偿还债务该怎么办的信息，请参阅 wwwfidogovaucredit
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最后，国家法规非常棒事情过去 1 月 1 日，不再需要 3 个不同的经纪人合同但是在我们正在照顾消费者的可爱的鸽子感觉良好的东西中，有一些有趣的反竞争和限制贸易问题在销售工作中并不明显由 ASIC 和其他机构完成 您可以知道权力平衡在哪里，而不是代表受影响最严重的消费者的一方，尽管目前通过某些企业提供的信贷援助免于注册和许可（例如、零售商店和汽车堆场）他们还需要补充一点，在很大程度上，ADI（获得存款许可的银行）也基本上免于遵守负责任的贷款义务 unitl 2011 年 1 月 1 日这就是为什么我们将大量的 lo doc 业务直接发送到分支机构。对于经纪人和消费者来说，好处是“轻推轻推眨眼不说了”。与过去相比，分支机构的批准将变得不再那么重要 自 7 月 1 日以来，我们发现了 2 个非常有趣的案例 一个现收现付 90 % 的贷款与一家 4 大贷方，而客户没有足够的资金来完成几乎没有提供的服务每月 4000 那个客户现在是无条件的，现在的问题是他们来找我们从其他股权中拿出 10%，这在技术上可能在他的股权头寸上，但实际上，现在这个人正在考虑做他的存款即使在旧制度下，也无法通过第 3 方获得某种批准，即使他们可以，任何体面的经纪人也不会浪费他们的时间 一个自雇 70 % resi 基于一组单位的贷款 负可服务性每月超过 3500 ，以及最近支付的超过 5000NIL 资金的信用卡还款违约再次该客户来找我们试图从现有股权中提高 30% 以上的成本 她比第一个人遇到更大的麻烦，因为这位女士将需要 120% 以现有股权为基础借出 CRAA 对这个小家伙来说，实施 NCCP 的真正大漏洞是“永远永远不会”。免息卡设施直到 2014 年才开始监管，以便零售商可以培训他们的员工、学习缓慢的人以及车场融资，直到当我们看到潜在客户处于“抵押贷款压力”时，这不是抵押贷款造成的麻烦是所有其他的“添加”；从 135 个月的顶线“foxtel”开始的垃圾到每月 400 美元的弹性租金，到每月 500 美元的永不支付利息的包，然后以 15% 的价格添加到汽车贷款中 可以从中得出的信息是，ASIC 认为社区认为抵押贷款经纪人更狡猾比一个二手车销售员鞭打他们的金融产品，狡猾的经纪人（和银行）造成的财务损失比他们的鲨鱼汽车金融表亲还多。最后，我们与一家我不会在最后 4 中提及的银行进行了相当多的工作第 1 周 客户进行 90% 的投资，借出非发电储蓄 我们努力让它发挥作用，但 16 页的事实发现显示他们有很多可自由支配的支出，我们可以削减他们已经有大约 70,000 无担保债务，我们认为贷方可能有顾虑 无论如何，我们提出了交易 在有条件批准后，银行与客户接洽，提供 19 k 信用卡限额的销售工作 2 客户建立所有者 occ Docs go out 客户对 t 有一些问题他记录并扫描了我一份 95 % 贷款的副本，看起来很奇怪，我们只要求 90 Check LMI 溢价，是的，它是对的 所以我们马上到贷款要约结束，你瞧，溢价是 17 600 那里用于“抵押保护保险，添加到 333 公里的贷款进一步调查显示，银行联系了客户并随后进行了 5 分钟的销售工作”;你可以以每周 17 美元的价格购买抵押贷款保护保险，这将提供 xyz 保险或从贷款结算起长达 5 年 我总是建议客户他们看某种形式的保险，所以客户认为这是物有所值的这家银行没有通过电话透露是 1 政策适用的 5 年内每周 17 次是针对全部 30 年抵押贷款的，从第一天开始增加贷款 17 500，在 30 年内支付 26 500，因此每周的实际成本是 10200 更有趣的是，银行对 17500 的佣金是 20 % 或 3500 我们的预付款是 1665 加上 GST 我们只是一个微不足道的企业，所以我想知道还有什么其他的事情有趣的是，这项保险销售已经被现行立法所涵盖那么消费者保护在哪里虽然立法的精神很好，但实施看起来还有很多不足之处，我当我们结束时会更快乐 我会把这个可爱的小家伙留给你 一些贷方正在将事实发现和负责任的贷款提升到更高的水平 如果您的客户的定期储蓄模式为 500 美元一周，他们认为每周 500 是固定成本费用，无论在现实中是否可自由支配，都不能用于服务。我敢肯定，担心 ASIC 合规性的过度反应最终会使 ta rolf 正常化
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罗尔夫同意你所说的每一句话，并且可以列出自 7 月 1 日以来的十几个例子 他们想知道我们中的一些抵押贷款经纪人正在考虑离开这个行业并回到管理我们自己的 re房地产和收取租金
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Rolf - 说真的，我会把你的保险例子带到 ASIC 如果这笔贷款有负担能力问题，它会落在谁的腿上 - 经纪人对我们无法控制的事情！不仅要由我们向客户解释贷款之上的额外金额是多少，我敢打赌，如果您将该客户发送到相应的分行进行解释，该分行将重新编写贷款！说真的，我很生气，所有与客户签订的经纪人合同都保护了客户，而不是我们与客户的关系。当收取服务费时会很有趣，因为银行在没有向我们支付费用的情况下重写贷款 ASIC、MFAA、 FBAA 和任何数量可悲的聚合器在这一点上都失败了 他们只需要快速浏览一下有多少理财规划师在卖掉，因为大多数产品都归银行所有
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公平地说，如果没有行业的游说，您将面临比现在更多的悲痛。毫无疑问，“做某事”的政治必要性；关于经纪人行业外围正在发生的事情有可能导致相当严厉的反应也就是说，我不相信许多经纪人完全意识到新法案对他们的影响那些继续关注的行业参与者认为他们的工作是“协助”；借款人对交易提出特定观点，而不是对借款人在中期内履行其义务的能力形成自己的、经过充分研究的理解，这将面临（可能代价高昂的）冲击几个月后，毫无疑问他们会寻找一些“证据”；他们迟早会有所作为
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根据我收到的建议，并对该建议进行字面解释，如果你不能证明借款人可以在不出售他们的情况下摆脱财务困境PPOR，你有麻烦了，也就是说，不管那个人是否有麻烦，详细审计都会显示你违反了 确保你不会处于这个位置的唯一可靠方法是只与拥有超过换句话说，一个房产或其他主要资产至少是中等复杂的 不要与首付少于 15% 到 20% 的首次购房者合作（10% 用于购买，10% 作为缓冲） 不要做任何 lo doc工作，除非您可以看到相当于未提交但已经准备好的 rtns 并从独立的 prepaper 获得验证 对于那些可以真正从优秀经纪人的工作中受益的借款人来说，这不是一个好地方，但有人必须为此付费pe的另一种赦免个人反应能力 我相信在某些时候澄清会占上风，唉，到这个时候经纪人市场份额将如此微不足道，以至于我们的四大将再次非常高兴 ta rolf
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我有没有关于“问题”数量的数据；外围的事实上，“外围”有多少是一个问题，有多少尚未包含在现有的某种立法中，只是管理和监管不善我之前说过，我没有反对国家法规 我关心的是这个小故事 周一到周四是固定支出，不能用于维修所以我需要把它们送到银行分行，那里目前没有要求在 2010 年之前遵守新法案，希望那个时候有人会在星期五醒来，我在一家四大银行做贷款人，我可以招到人即使他们没有足够的资金来完成贷款，他们也没有任何实际收入，而且他们的 CRAA 非常可悲 他们根据该批准行事并进行购买，他们无法结算并失去存款 这将被清理一点2011 年 1 月 星期六，我在一家商店工作，我可以以 20 % 加上每年的价格向某人出售他们负担不起的 doo dad 融资包，我可以再做 3 年，而我的雇主有时间培训我 星期天我在一个二手车场工作，我们代表 Sharky Loans 我很乐意卖给你一辆 28% 以上的贷款，你没有偿还的希望，但你的 30% 的以旧换新定金将确保我们不会再次失败，这将持续很长时间，而我的雇主有时间培训我来星期一现在你在 Foxtel 上花了多少钱，见约翰，现在我注意到你的陈述，你从 ATM 取款 3 次商业酒店你有赌博或酗酒问题吗苏，什么形式的骗局请问您是否使用了traception，所以我们可以正确确定另一个财务依赖的风险可能是讽刺和牵强的一点是的，但是直到我们在法庭上有一些实际案件，谁知道什么会被认为是“合理的”；它的那些问题让许多经纪人不高兴，而不是监管本身 ta rolf
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你可能已经收集了“经纪人”;充分意识到对他们的影响他们也充分意识到对其他人没有影响！！当未来的大部分问题都归还给银行时，我相信这将花费可怜的经纪人一大笔钱来证明他们做了正确的事情
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嗨，布雷特，你不必遇到任何麻烦客户 事实上，您可以拥有 10 000 个非常满意的客户，但仍然严重违反您的义务，承担巨额罚款，并面临无法交易的风险 向 ASIC 提供的年度合规证书（内容和形式但未知）可能会有一些深入的要求，例如对您的财务状况的外部审计意见表明您是一家有偿付能力的企业，任何违规行为或涉嫌违反您的外部监控和定期测试的合规计划对于我们的业务而言，我们遇到的问题仍然需要妥善解决 利益冲突问题 目前的解释是，不可能正确履行您对客户的注意义务并完全合规换句话说，如果利益冲突为客户服务并且您可以正确解释它可能是可以的 一个例子是您鼓励借款人在他们的 LOC 上承担比他们今天需要的更多 这可能被解释为冲突因为你可能会得到更多的通信，但你会增加客户的债务风险逻辑说你应该没问题，因为获得了缓冲收益等等等等，但是你需要确保过去有负责任使用这种缓冲的历史但是与其他人一起，这并不容易，例如，您鼓励客户向您的一个小组贷方贷款，而事实上，该客户最好前往不在您小组中的信用合作社 X 的分支机构，因为“比较”的月费；产品低于您小组的任何产品 将存在持续的利益冲突 仅仅因为您无法识别它并不意味着您的合规计划没有一个 AS 部分，您最好有一种可接受的方式来管理您的业务风险再次，我相信在中期会有一个具体的定义，什么被认为是有形的利益冲突 ta rolf
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我很欣赏到目前为止所有贡献者在这个线程中的清晰讨论 我当然获得了一些知识 谢谢全部
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理查德，刚刚阅读了你的 API 文章，我现在知道这不是一个有效的威胁 你听起来像你作为一个退休的房东绝对无聊愚蠢，所以回到那个职位的前景肯定会没有吸引力
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当然不是 定期储蓄怎么可能被视为一种支出！
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Dazz 我完全同意，但与 ASIC 和正在进行的立法作斗争并没有那么有吸引力当你看到在贷款人逍遥法外 不得不在 Fin Planning 领域忍受了足够多年，真的不再需要它了 谢天谢地，我的孩子现在已经 6 岁了，几乎可以照顾自己了
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谢谢所有有趣的阅读这些行为都会让很多经纪人和供应商财务人员排队好或坏我不知道，但我知道有很多人对此一无所知，但它会打击的人是现金资助那些背后有现金的人，这些人参与到集装箱股票等交易中，这些新的rules 跨越的不仅仅是这些信用规则，是的，很多人都走了 我上周才打电话给几个人时才发现 希望你一切都好 L 我已经进入另一章，没有任何用处去冒险投资了这是今天从一封电子邮件中删除的，他是一名 500 万现金投资者，并告诉我他不希望在这里参与这些监管，所以对我来说，这将耗尽仍然在市场上流动的少量现金资金，我认为它们可能不错，但你会看到一个大问题，因为容器是由这种形式的信贷资助的
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根据我过去几个月的旅行，很多人都是同样的，有一个令人不安的数字认为这是许可加上一些额外的文书工作，与思维的重大转变不同 基于我的最大问题眼见为实事实上，仍有一些人在为从信贷“推动者”转变的概念而苦苦挣扎；致信用顾问 他们看不出利用他们对世界的了解为客户提供他们想要的东西与形成合理的看法之间的区别，他们可以负担得起什么显然，经验丰富的专业人士能够超越即时性摆在他们面前的交易已经很顺利了 其他，没那么多 我同意罗尔夫的观点，并指出当他们的立法和合规人员发布他们的信息时，有很多银行放贷人会感到震惊重新工作正如我所说的一些古老的学校贷款又回来了，所有只经历过 2000 年后时期并认为这是常态的参与者都需要重新设定他们的期望
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所以从我可以聚集起来，这些新的信用法已经到位，以保护“妈妈和爸爸”；然而，有没有考虑或预留任何条款来迎合更成熟的投资者 - 即那些将他们的房地产投资视为一项业务的人，例如，能够证明他们有深刻理解的投资者了解他们的房地产投资策略，可以管理所涉及的风险，并且可以向贷方或经纪人表明，虽然他们的债务水平可能很高，但他们对自己的现金流状况有透彻的了解，并且能够管理这些债务< BR>评论
他们已经准备好保护那些不会为自己的决定承担责任的人，并让他们轻易地责怪大坏账银行或经纪人在quot;之前说过很多次。制定这些规则是为了解决那些不了解他们的决定的影响的人所不存在的问题，而这些人只是为了被人看到在做某事，这绝对是荒谬的”；旧规则奏效了，欺诈就是欺诈，自身利益等，他们只是没有得到足够的监管。这太过分了，会伤害许多它本应保护的人，而且已经有很多受害者，而且会有更多的人走上这条道路巨大的减速带将大大减慢财富的速度
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Awwwwwwwwww 加油BT 与其投资房地产，不如通过理财规划师购买一些管理基金，或者购买美联储债券
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不具体有一些理论上的排除，例如公司受托人等，但作为对排除可能如何运作的严峻考验，斧头已经落下，请注意对 Lo doc 产品的全面更改需要各种验证，对于当前不属于该制度的贷款，此 LENDER 要求没有任何不同2-3 ips 上，比我必须和一个 FHOG 买家有 10 到 15 % 存款 ta rolf
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从投资者的角度来看 OK，所以在看了《国家消费者信用保护法》之后，对我（作为投资者）来说，最重要的信息是贷方和经纪人现在有责任确保信用合同或信用额度增加是“不合适的”；对于消费者来说，它被认为是“不合适的”；如果： (a) 消费者很可能无法履行合同规定的消费者财务义务，或者只能承担重大困难；在这一点上，立法没有定义“重大困难”，并规定被许可人将根据业务性质制定自己的基准——例如亨德森贫困指数。巨大的困难”；随着案件在法庭审理和判决下达之前会变得更加清晰所以从我能做到的收集起来，我认为贷方已经制定了这些基准并且一切照旧，但 ASIC 也对他们说要注意这个空间，因为事情可能会发生变化 (b) 合同不符合消费者的要求或目标； (b) 点似乎很容易解释 (c) 如果法规规定了信贷合同不适合的情况 关于 (c) 点，我在法案中不清楚这些法规是什么但是，ASIC 在其网站上声明在第 2 阶段第 2 部分中，他们将研究“投资贷款信贷监管”；所以要么他们还没有制定这个规定，或者我只是没有成功找到它 所以在我看来，总而言之，这对投资者来说是照常营业，只要投资者可以向经纪商表明: - 他们不会处于“重大困难”之下；由于接受了贷款（我认为他们现在无论如何都必须这样做）； - 贷款符合他们的目标和要求由政府，据我收集的信息尚未定义，一旦实施可能（或可能不会）对投资者 Ralfgt 产生重大影响；我在立法中找不到任何提到持续储蓄被归类为固定支出的内容鉴于该法案长达 516 页，我可能只是错过了无论如何，我很想从你们那里的所有经纪人那里获得反馈我是否正确解释了新法案，或者我是否遗漏了什么 另请注意，我是从投资者的角度而不是从经纪人的角度来看的，所以没有提到经纪人现在证明他们的繁重负担已经进行了“负责任的借贷”，因为投资者认为这对你和我来说并不像往常一样，因为每个人对这 516 页的解释都不同，因为它是如此模糊且尚未接受法院的检验，正如 tokenfunder 所说，ASIC 想要剥头皮而不是- 一个人想成为那个头皮，所以每个人都保持谨慎，很多事情都是荒谬的就像罗尔夫使用的那个例子，持续的储蓄被算作费用或必须在一段时间内预测孩子，或者什么foxtel套餐等，只是疯狂的东西，所以是的，贷方和经纪人制定了有效的政策，但由于这项疯狂的立法，它不像往常一样，直到立法经过测试，所有借款人都在遭受包括你在内的投资之旅，另一个无辜者政治哗众取宠的受害者，使购买升值资产变得更加困难，但是如果您想以昂贵的信贷购买几百大件的家具和汽车，那么您的生命就没有保障，这有点像司法系统，您在被证明之前被认为是无辜的有罪，贷款就是这样，现在借款人被认为是有罪的，除非被证明是无罪的，举证责任很痛苦
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好吧，我很高兴我不是唯一一个发现这项立法有点含糊的人 -从你所说的来看，实际上可能是立法缺乏明确性，这将吓唬经纪人和贷方不必要地收紧他们的贷款标准，而不是实际的立法本身但是，我仍然无法在立法中找到任何地方，其中规定经纪人必须将储蓄归类为费用，检查 foxtel 账单，或预测客户稍后是否会在我位于 ASIC 最近的一条轨道上生孩子监管指南《信用许可：负责任的借贷行为》； 2010年6月，“合理”名单； “建议”的事情；经纪人在询问客户的财务状况时会调查，包括：(a) 消费者当前的收入或福利金额和来源（这将包括他们的工作性质和期限——例如​​全职、兼职、临时工或自雇） -受雇）； (b) 消费者的固定开支（如房租、偿还现有债务、子女抚养费和保险等经常性开支）的范围； (c) 消费者的可变开支（以及可变开支的驱动因素，例如受抚养人以及任何特定或异常情况）； (d) 任何现有债务将从预借信贷中偿还的程度； (e) 消费者的信用记录； (f) 消费者的情况，包括他们的年龄（特别是在他们可能是未成年人的情况下）和受抚养人的人数； (g) 消费者的资产，包括其性质和价值 (h) 可合理预见的消费者财务状况的任何重大变化（例如由于“蜜月期”利率的结束而导致现有住房贷款的还款发生变化期间，或消费者就业安排的变化，如季节性就业yment 或即将退休）； (i) 地理因素，例如偏远，这可能需要考虑特定问题（例如与城市地区相比可能更高的生活成本） 但是，没有任何迹象表明经纪人需要检查客户的 foxtel 账户（除非这可能参考关于可变费用的[c]点），预测他们是否有孩子（也许[f]点），或者将储蓄归类为费用 对于我自己的投资未来，我希望在未来的解释和这项新立法的演变
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我目前在美国 希望获得信贷的人们 - 似乎约有 10% 的申请获得批准，这与 Oz 相比令人震惊 所有正在发生的房地产交易都在仅限现金，在每周 2 次的止赎拍卖中，有一些人在法庭外（相当字面意思） 法庭的东西在 24 小时内以现金结算，当天支付 10% 的现金押金 我们刚刚看到一个 1.25 亿的房产以@125k 银行现在问你的一个问题是你有孩子吗是的你有计划吗如果没有，请提供你的 vas 的证据美国不会很快出现它实际上很有趣正如我刚才提到的那样，一年前告诉我他们将留在这里的人现在正在认真考虑搬到 oz - 银行和政府希望你工作，纳税，并且在偿还债务时屈从
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如果您不知道这将如何影响借款人，这将如何影响警告贷款或高额过桥贷款是的，他们可能无法偿还，这就是为什么利息如此之高，任何人的想法都在这里
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前几天才在悉尼与此类资金的主要提供者交谈，他们已经删除了所有的 nodoc 或 lodoc 风格的广告，并坐在那里等待电话响起 真的很难看到每人收取 6% 的费用。月你可以符合NCCP关于适用性的要求
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嗨，丽莎，法案所说的内容，它的含义，以及它的解释对于每个贷方、每个裁决者和每个 PI 保险提供者来说都是不同的，直到有一些判例法和先例这才是真正危险的地方谎言，至少对于经纪人来说 看看，如果银行员工挨了一记耳光并丢了工作，他们就丢了工作为客户解释什么在法律上是合理的，在哪里合理没有量化今天我不得不拒绝两笔好的贷款，只是因为我不能相信我们可以遵守客户还款历史的前瞻性规则大额无担保债务是无可挑剔的，他们的工作经历和预测也是如此，但我们无法在他们的实际预算和预测预算中找到让贷款发挥作用的储蓄，即使妈妈和爸爸给了他们 10% 我不得不说去看看BWA 分行经理我不允许帮助你 在 10 多年的时间里，我已经成为一个合理判断什么样的客户和交易组合是好的风险，也许比大多数信用评估师更好，投资组合的拖欠率低于 10平均值的 % 但与 quot; 的情况相同。好投资者”在黑匣子技术超越个人响应能力的时代，让案例和直觉变得无关紧要 负责任的贷款考虑只是值得关注的事情的一半 如果我们作为一家企业生存下去，我们可能会变得更强大，但我不知道关于 smarter ta rolf
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还有许多其他人，而不仅仅是房地产相关
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经纪人应该如何在新世界经营的好例子，Rolf 所有人的挑战（两家银行员工和某些新经纪人）将了解“让我们看看给定银行的可服务性计算器将允许您借贷多少”的旧时代；正在走出去，“根据自己的情况，你能负担多少”的老派做法；将需要成为起点
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嗨 Qlds007 是的，但请记住，每月 5% 和 6% 是一个行业，而且是一个很大的行业，我不知道它将如何遵守，因为它之前不受监管，而且所以是以这种方式建造的 有趣的时代 每月 5% 和 6% 的市场中很大一部分是法律公司 带状疱疹已经出现在很多这些团体或基金上，人们可能不喜欢这个市场，但从我的角度来看，有没有允许他们在这些指导方针内工作的表格
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