我需要帮助澄清上述条款这似乎是一个基本问题，但直到出于求知欲，我尝试建立一个模拟银行住房贷款时间表的 xls 我才意识到这种歧义一直在阅读是基于美国的，他们可能会混淆我对命名法的理解 然而，我理解事物的方式是：年百分比率 (APR) 平均年百分比率 (AAPR) 名义利率周期率 * 周期数，因此 12%pa APR12 每月 1% 我理解当澳大利亚银行使用“利率”、“广告利率”或“指标利率”时，它们的意思是 APR12 年有效利率 (AER) 年收益率（1 + 定期利率）^ 数字因此，APR12 of 12%pa 1275% AFAIK，澳大利亚银行通常不直接提及 AER 并混淆情况，一些澳大利亚网络消息人士称 APR 和 AER 是同一回事但是，“比较率”；是 AER 的指南，但包括费用每月余额（复利），在到期日计算利息之前，我因此需要计算出每日利率和每月复利 我假设广告 APR12 为 12% 每日有效利率 AER 天在 1275 365 天（闰除外）年）003493% 每月有效利率 AER 12 1275 12 10625% 现在是一个简单的例子来计算固定利率的每月 pmt，excel 可以应用于以下示例 Loan Details Ppl 100000 APR12 12% fixed rate Term 20years Start Date 15110 Pmts每月 15 日到期 每月付款 PMT(EFFECT(012,365)12,20*12,100000,0,0) $115363 利息部分 -100000*((1+(1+01212)^(12365)-1)^( DATE(2010,2,15)-DATE(2010,1,15))-1) $101928 本金 pmt 11 5363-101928 13436 当不使用可变利率和抵销账户时，以上所有内容都很好。为了满足这种情况，必须构建每日时间表，其中： - 从每日贷款余额中减去每日抵销余额 - 变量利率适用于每日净余额 - 在付款到期日将利息添加到未偿余额 - 贷款费用和收费适用于适当日期如果有人尝试过这样的事情，我会对您的意见感兴趣
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主功放;利息还款，查看 excel 中的“PMT”功能 作为指导，仅利息支付只是金额 x 利率 12 由于一个月中的天数不同，它不是 100% 准确的，但它相当接近 这给了你每月还款 然后您可以在定义的时间段内添加申请费和持续费用然后使用“利率”功能获取该时间段内收取的平均利率，这将是一个有效的比较利率贷款人经常引用的比较利率旨在带来透明度，但实际上它们可能会产生误导 原因是大多数比较利率是针对 25 年期间 200,000 美元的贷款金额报价的 我们现在写的平均贷款在 30 年期间往往约为 400,000 美元贷方引用的特定产品的比较率会完全不同，因为假设不正确我建议最好的比较是查看实际还款额，然后添加正在进行的 fe es 并添加分散在 5 年内的安装费
评论
thx PT 我已经充实了能够处理可变利率和额外 pmts 的每月时间表这仍然可以使用 excel 的 PMT() 但它不能使用 IPMT() 或 PPMT() LoanAnalysiszip 但是，我仍在处理每日利息计划，而 excel 正在努力处理它，因为 30 年 * 365 10,950 行
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