大家好，我爸爸在一月份退休，他决定通过他的 PSS 超级基金继续领取联邦政府的指数养老金，而不是一次性支付 23 万美元左右。他每年将获得大约 3 万美元，这足够他的生活方式（妈妈仍在全职工作，年收入约为 5 万美元）他将重新为他的 PPOR 融资最多 30 年，以最大限度地提高现金流——他并不关心他是否还清了这笔钱，因为他无论如何都会把它留给我们孩子，这一切都是为了有可观的现金来资助旅行等 现在他有一个价值 35 万美元的 IP，并有 5 万美元的贷款，剩余 15 年 他每月净租金约为 1000 美元从中我的问题是，他是否也应该将其重新融资到 30 年 为了获得租金以最大化现金流 他将不得不为此纳税，但无论如何他将处于相当低的税率范围内或者他应该一次性拿出他的一些养老金来偿还贷款吗？我需要在电子表格上处理一些数字，但总的来说，什么是最好的策略 谢谢，马尔
评论
我不是会计师或财务规划师 如果他要为任何一处房产再融资，也不能抵税 他在任何情况下都需要为他收到的租金缴税 他可以再融资并将资金投入到他的养老金中，这样产生的收入就不会被征税他还可以考虑让他的超级或家庭信托购买其中一个或两个房产，从而使所得税免税听起来像是财务顾问的东西，由于有关退休和养老金的法律相当复杂有人想，我已经有一段时间没有为接近退休年龄的人贷款了，但我确实记得银行在新的 30 年贷款期限方面存在问题，尽管他们不能歧视根据年龄，一些银行希望确保客户不会处于无法偿还抵押贷款的境地（没有银行希望拍摄老人被驱逐的时事）也许卖掉其中一个现在给他家人的财产可能会更有效地税收，家庭成员可以申请税收减免，爸爸可以将收益用于养老金
评论
PSS超级基金（可能是公共服务超级基金）不会购买 PPOR 和或 IP，如果 Mal 的爸爸有 SMSF，那么在法律上也不能购买房产（SMSF 不能从 SMSF 的受益人或相关人员那里购买），所以恐怕这不是一个选择 Cheers LynnH< BR>评论
谢谢大家 - 所以在现实中，我父亲在退休前无法处理他退休后无法做的财产（即提取股权等）所以唯一真正的问题是再融资的事实是，他必须为租金收入缴纳税款，超过因利息等造成的损失
评论
无论如何他都必须为租金缴纳税款，但是一旦他退休，他就会少交税，因为他剩下的养老金收入是免税的，所以租金可能会低于税收门槛 他总是可以借钱购买更多的投资物业，这样会更有效地税收，但这对他的现金流没有帮助，至少在短期内这是一个退休专家的问题恐怕
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联