澳洲澳大利亚房产抵押保险和 LVR 悉尼

在澳大利亚地产投资



1 你会说这是风险和 SANF 之间的平衡吗 2 不使用 MI 或使用 MI 更有效 - 使用 MI 如果重估减去成本为正，则获得更多财产，然后好 - 使用 MI 有效地“损失”金钱不使用
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LMI是某种融资成本发现我只使用了 80% 的 LVR（不仅仅是因为我在海外，我无法真正获得 gt;80% 的 LVR）我可以从现有 IP 进行再融资，有效地借入 105% 并且仍然保持 80% 的 LVR 新贷款此外，我将 80% 作为自己的指导方针 如果银行认为 80% 风险更大，我也应该认识到这些天我不会超过 80%，除非我真的很确定这笔交易 Alex
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我更像是一个冒险者，我尝试以低于市场价的价格购买（不过这需要很多星期六），获得 80% 的融资，并为我的房产提供 20% 的保证金，以保证金融资贷款 如果我正确购买并还清保证金贷款，我会在 12 个月内进行再融资，因为我购买了便宜的房产，因此每年花费我大约 350 美元的房屋贷款利率和保证金贷款利率之间的利差
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风险 它对人们实际上意味着什么 就像利润或损失一样，这些词中的每一个都会在不同的人在他们生命的不同阶段引起不同的情绪反应 我想我之前已经说过 如果你有一个 500 k 的财产并且你投入 20 % 以消除抵押贷款保险成本（BTW 5 年以上 IP 可折旧），这就是你所拥有的全部资金，这与投入 25 k 的风险不同，将贷方抵押贷款保险资本化，并将 75 k 投入未雨绸缪的抵消账户 在所有方面，LMI 提案必须具有较小的“真正风险”；附在它上面 尽你所能，而你可以 ta rolf 评论

嗨，这很有启发性 1 抵押保险可以减税（甜蜜！） 2 似乎有些情况下最好不支付 20% 的押金即使你可以 3 抵消账户中的钱是否计入 LVR Cheers
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1) 可在 5 年内扣除 2) 如果你真的想提高负债率和资产基础好坏取决于投资者和情况 3) 不，因为 LVR 是贷款 财产价值 抵消是一个单独的账户
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G'Day Money 在具有抵消设施的交易账户中随时可用是一回事，但 lein 下的存款是一匹完全不同颜色的马，当然可以帮助构建贷款抵押保险是自切片面包以来最伟大的事情，但这一切都取决于你是否进入“省钱（成本）”或“增长财富”这可能需要个人真正选择自己的做事方式之前的交易数量st 投资者在早期非常注重“成本”而不是“财富”意识 对那个阶段的他们来说，抵押贷款保险是一种“成本”而不是“工具” 对一个人来说是一把扳手！这被称为拥有合适的工具来完成这项工作我怀疑如果不是抵押保险干杯克里斯汀，我会成为今天的我
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如果你提前终止贷款，其余的可以贬值年
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1 既然我读到了，你会说“成本意识”的投资方法是穷人如何做事（抵押保险成本），而富人则专注于创造财富（抵押保险工具） 2如果我认为抵押贷款保险是一种工具，什么时候适合使用它，在特定情况下使用它是最好的，在特定的任务中它的坏处是 3 因为抵押贷款保险是可以减税的，所以尽可能多地使用它是正确的！ 4 100% MI 成本像 $8000 90% MI 成本像 $4000 你会用多少
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你会在购买 $250,000 时找到；如果您融资 100%，则 LMI 可能为 7500 美元或更多如果您融资 95%，则 LMI 可能为 4,500 美元，不包括印花税，因为它因州而异，基于三年贷款的选项是；存款 无 (100%) 借入 LMI $7,500 可能利率为 8%+ 含义 IO 支付 250K $20,000pa 第一年总现金 $27,500 第二年总现金 $20,000 第三年总现金 $20,000 VS 存款 $12,500 (95%) 借入 LMI $4,500 可能7% 的利息意味着 250K 的 IO 支付 17,500 美元 第一年总现金 34,500 美元 第二年总现金 17,500 美元 第三年总现金 17,500 美元 所以我的观点是在第 36 个月，差额只有 200000 美元 除非您可以在三年内重新融资任何罚款（我不知道这样的贷款） 我使用 5% 的存款途径，因为我发现贷方的选择要大得多，风险略低 非常粗略的计算表明我没有考虑 LMI 的税收要求
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您好，感谢您的回复！！！ 1 你是说即使有人借了 100%，他在 3 年后也只差了 2000 年（不包括折旧的影响）所以，经过一段时间，MI 的影响会降低很大（因为财产是长期的） 2我打算为我的第二个 IP 存下 20% 的押金，但如果我使用 5% 或 0% 的押金，我现在实际上可以购买它（非常令人兴奋！）3 也就是说，我想 MI 有什么陷阱吗如果你犯了一个错误，错误会被放大（与任何类型的传动装置相同）
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关于问题 3，Hiya Low，我们又回到了这个风险的事情上你能不能把这个错误抱在怀里呢？导致您在 95 % 和 80 % 时损失更多的钱，而这种损失的最坏结果是什么？原则 我们的头脑经常在垃圾场景中胡思乱想，恐惧支配我们的情绪和决定，而实际上在大多数情况下，最坏的情况并没有那么糟糕 ta rolf
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那 2000 美元的差额仅是第三年 第一年, 你损失了 7,000 美元 这几乎是购买价格的 3% 预付现金 这只是 100% LVR 和 95% LVR 之间的差异 90% 和 80% LVR 的现金流差异会再次更大 你得到什么return 假设你现在购买 v 2 年后购买时间 现在购买 100% LVR，与购买 80% LVR 相比，你获得了 2 年更多的增长，说这样做你支付 LMI 和更高的利息（因为你的贷款余额更高) 你的收益（不是现金，只有当它超过一定水平时才能获得，因为如果你从 100% LVR 开始，你不能很容易或便宜地再融资）是否超过成本如果你在过去 2 年在珀斯购买年，是的 如果您是最近 2 年在悉尼购买的 高 LVR 的主要风险是您的现金流量很大减少，而您的资产减少 这使您更容易受到诸如利率上升或个人情况变化等冲击的影响 时机正确或购买正确的财产，当然，您只需很少的贡献即可获得收益 时机正确或购买错误的财产，任何损失都是直接的负资产 请记住，投资者破产是因为他们无法付款且无法再融资 您的 LVR 越高（尤其是考虑到城市租金收益率仍然很低），您的现金流将是 LVR 越高，您拥有的股权就越少，因此您再融资的能力就越小 这使您在低迷的市场甚至是平稳的市场中的安全性大大降低 如果您计划每年节省 15,000 美元并且使用更高的 LVR 购买意味着在第一年额外支付 10,000 美元的成本和利息，您的安全边际（就吸收更高利率的能力等而言）刚刚降低到 5,000 美元这是一个非常薄的安全网，而您可能会找到你汽车需要修理，您需要在某个地方进行紧急旅行等简单的事情让您自己陷入困境，等等 High LVR 是一个非常强大的工具，就像电锯一样，它可以建造房屋或砍掉你的手如果你'重新使用它，想出一些最坏的情况 Alex
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我现在正在经历这个演算 可以保守地玩它，一次做一个双工，80%LVR，或 3 个 95%LVRmy研究表明，我现在有超过总成本 25% 的买家因此，在 95% LVR 上购买三个比 1 上 80% LVR 的投资回报率要好得多
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DING :O) 灯亮了 如果可以的话在提款后的 12 个月内卖掉东西并偿还贷款，你的经纪人会不喜欢你，但许多 LMI 人会给你一部分 LMI 溢价回 ta rolf
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嗨 1 最糟糕的让我赔钱的案例是（而且它们与 MI 无关） 1a 糟糕的交易，为房产付出了太多 1b 糟糕的研究，在衰退地区购买房产 2问题是，从长远来看，在通过 MI 购买之后，LVR 需要很长时间才能降低，所以 2a 似乎对于一次购买，使用 LVR95 购买比 LVR80 2b 更有利可图，但说二十次购买, 每个用LVR80买比用LVR95更赚钱吗 3 如果投资者在12个月内买进卖出并还清贷款, 为什么经纪人不喜欢投资者是那么顽皮) 4 MI似乎是一件好事！但是，那些 LVR110% 或 LVR120% 将如何工作，他们的 MI 会达到 20k 或更多吗 哎哟！
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我认为这与剥夺经纪人从正在进行的贷款中获得的尾随佣金有关你付清贷款，然后尾随佣金停止所有辛勤工作和时间更少我不知道经纪人现在得到什么费率，但几年前 06% 预付和 025% 尾随在 25 万美元上很常见贷款，预付 1500 美元，每年 625 美元 很多 625 美元让经纪人高兴 但是当他的客户变得更富有时，聪明的经纪人会高兴，成本嘿，他们将自己定位为借更多、更多次
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如果你先支付 LMI 我认为在大多数情况下可以将 LMI 添加到贷款中，所以提前支付会扼杀 LMI 的感知和实际费用，似乎
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