大家好，我目前为我的 PPOR 重新提取贷款 贷款余额为 20,000 美元，大约有 80,000 美元可重新提取 多年来的重新提取一直用于私人开支 我的 PPOR 价值约 300,000 美元；我将在不久的将来搬迁州际公路，那时我计划当前的 PPOR -gt; IP 我现在正在寻找一种最能产生两种结果的策略：a 使用借入的资金投资 Navra 基金和其他股票投资IP 我目前的计划如下： 1 重新提取 80,000 美元并存入 ING 储蓄账户 此时我的 PPOR 贷款余额将为 100,000 美元 2 向新贷方再融资 如果我不想招致 LMI，那么我会假设我可以借的最高金额为 300,000 美元 x 80% 240,000 美元 [这是否正确还有另一个问题：关于 DSR，贷方是否考虑投资产生的收入] 3 在再融资时，我要求贷款资金为通过两个账户提供：100,000 美元余额的房屋（本金和利息）账户和 140,000 美元余额的投资（仅利息）账户 这些账户中的每一个都有一个链接的抵消 我将 ING 80,000 美元转移到家庭抵消 4 当我搬迁时我现在的 PPOR 变成了 IP，我用 80,000 美元的家庭抵消作为新 PPOR 的押金 100,000 美元的 IP（前 PPOR）贷款利息可以扣除 ------------------ ----------------------------------------------------------- 这是一个以合理的方式进行取得成果 有没有更好的方法 将不胜感激任何评论 感谢 Pam
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嗨 Pam，那些该死的重提贷款是困难的不是他们在表面上你想做的是可行的，但我想你的问题真的在问你会被抓吗:O) 我不是税务人员，所以 Dale 或 Richard 可以让你更准确地了解税务问题，但我觉得可以做到，但如果 ATO 挖得足够深在审计中你会完成另一种将当前 PPOR 转移到信托中的合法方式 很大程度上取决于你的应税收入，尽管是的，大约 80% 的价值可以作为没有 LMI 的贷款，并且 DSR 通常不受以下因素的影响短期形式的收入，如现金，除非长期存款 Ta rolf
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如果你在搬家的时候这样做，如果你被审计，你将被撤消 我的想法 1) 现在再融资80% ($240,000) 将所有多余的资金存入关联的 100% 抵消账户 不要碰额外的资金 - 那是您的“储蓄”；为您的新家（80% 避免抵押贷款保险这也假设您当前的收入可以支持此租金收入只能在即将开始或已经存在时考虑他们也不算 100%。储蓄”在那儿呆了一段时间也将有助于获得任何未来贷款的资格）2）当您购买新房时，您会从您的储蓄中提取这购买（或帮助）您的新房 可以考虑之前的所有债务deductable 如果您在安顿新家之前将其最高限额，则 ATO 将帮助您 您不太可能（尽管记住并非不可能）被询问是否在 12 个月前的金额较高 所有最好的 Simon ps 所有正常免责声明适用
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嗨，罗尔夫和西蒙，非常感谢您的帮助回复想象 所以希望情况将保持对 ATO 友好 Rolf，是的，鉴于我生活中的发展，重新提取贷款现在是一头野兽 回复您的评论：“另一种合法的方法是将当前的 PPOR 转移到信托中，但这很大程度上取决于您的应税收入”；如果我走这条路，我能否麻烦您大致概述一下将实现我所追求的结果所涉及的步骤（即现在投资的借款，以及 PPOR-gt;IP 时的最大扣除额）您的评论是否可征税收入参考当 PPOR 进入信托时，未来的利息扣除是否超过 stampCGT slug 再次感谢 Pam
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