澳洲澳洲房产五分之一的澳洲人：70岁还剩多少？悉尼

在澳大利亚地产投资



五分之一的澳大利亚人 70 岁 G'Day 你有没有注意到新的西太平洋银行广告到 70 岁时，只有五分之一的澳大利亚人将有任何退休金 http:wwwtheaustraliancomaumediawestpac-campaign-targets-womenstory-e6frg996-1226163181944特别针对女性 女性现在可以预期活到 84 岁 如果您一直工作到 65 岁，例如，年收入为 45,000 美元，那么实得工资约为 38,000 美元 每周 730 美元 女性一般工作生活支离破碎，所以让我们假设您退休时有 114,000 美元的退休金储备金，相当于 3 年全职带回家的工资 实际上，退休时退休金余额如此丰厚的女性是普通女性退休金不到 50,000 美元 西太平洋银行的广告很棒 不，不是所有那些虚弱的西太平洋银行经理，而是广告内容如此轻微的对抗 现在已经 22 年了e 强制性雇主供款退休金应运而生 我们真的过得更好吗 自强制退休金以来，人们实际上储蓄减少了，因为大多数人“假设”因为他们“有退休金”，所以它在某种程度上是永无止境的资金来源 我们都需要提醒一旦我们扭转局面并靠退休金过活，它很快就会用完用“投资”代替“退休金”，几乎每个人都可以这样说克里斯汀
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我想我们需要然后定义我们对获得财务独立的“投资”的理解
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嗨，即使在像新加坡这样的国家，根据年龄的不同，员工-员工的贡献率在 20% 到 35% 之间员工，中央公积金（新加坡自 1960 年代以来的超级养老金）不足以为普通工人提供 65 岁后舒适的退休生活 我们谈论的是普通工人已经还清了房屋和截至 2011 年以约 125,000 美元退休 通常，那些有孩子的人仍然依靠他们获得额外的“津贴” 许多生活预算的生活方式在他们工作后的几年里问候，Daniel Lee
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我在一个地区生活得很愉快退休时适合我的城市（改善粗略的 PPOR） 这份高薪工作让我以今天的美元计算退休后每周约 1,500 美元的退休金（从现在到 60 岁之间的平均市场状况）这将是很棒的，它是关于我在另外 20 年的投资中会满意的现有数字（今天的美元）所以基本上，如果房地产投资变成垃圾，我将实现我的目标，如果房地产还清了，那么我做得很好我基本上根本不会依赖超级如果它在 25 年内有那么一个奖金说我不想知道 60 岁我只有足够的超级来匹配那将是可怕的养老金
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作为一个只有自从有了孩子之后就偶尔工作，我正在看一笔大约 1500 美元的 super Huge，你不认为 Hubby 他的 super 也只有大约 75,000 美元，所以一旦我们退休，这也不会走得太远 A 产品有好几年的自营职业，根本没有任何贡献猜猜为什么投资对我如此重要
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是的 - 很简单：如果我在 65 岁退休并且可以预期活到 84 岁，那就是 19 年我的收入不能低于每两周 689 美元的养老金 至少我可以保证这一点，比世界上大多数国家要好得多，但并不完全高于“有尊严地生活”的门槛 无论我是“拥有自己的”房屋，还是租金和获得租金补贴，我的住宿费用仍然来自每周 34450 美元的收入 所以如果我想在我的薯条上加点盐 - 或者根本买得起薯条 - 我必须进行某种投资我选择的毒药是财产，但财产需要借贷的能力w 对于大多数人来说，退休金是可以获得的，即不需要符合资格，除非是有薪工作所以特拉拉拉，我去拿我最后一张薪水支票然后我跳到退休日落现在什么人很少'自筹资金的退休人员 大多数人有资格获得部分或全部养老金，以及所有福利，例如医疗保健卡、医药福利、电话、费率、保险优惠、冬季能源福利等，但您不会获得食物或衣服或其他方面的优惠汽油或更换任何将在未来 19 年内磨损的资本项目 我这一代人深感内疚 我们的父母没有任何内疚感，因为我们没有任何多余的东西 但是我们觉得我们必须送我们的孩子——如果不是私立学校的话，至少假期去巴厘岛，支付他们的高等教育费用，让他们住在家里不付钱g 想吃多久就住多久，并最终支付他们 30,000 美元的婚礼费用 这使我们这一代人的房屋有了新的抵押贷款，而他们的退休金中只剩下雇主供款 我可以看到，未来 20 年将在老年人中产生贫困在澳大利亚前所未有的规模上 消费者在以后的生活中花费（所有这些婚礼！），对成年子女慷慨（免费全膳），最重要的是，对此感到内疚，将并且已经破坏了整整一代人，这不会有什么好处我们都可以说“好吧，我没事，杰克！”太好了，迈克和我希望能够在经济上和实际生活上独立生活，但我们是通过承担大量债务和决心实现我们的目标而走到今天的，大多数人没有那个机会，即使他们可以也不会这样做 那么西太平洋银行采取主动行动的答案是什么 如果甚至有几千名女性去与西太平洋银行交谈，甚至开始为每个支付期支付额外的 10 美元在自愿退休金中，每一点都有帮助 对于我们这些在 Somersoft 上的人，在我们作为房地产投资者的特权地位，我们可能会认为这是小啤酒，我们轻视如果它没有至少 5 个零，我们就没有甚至想一想但是如果政府，或西太平洋银行或其他任何人，可以在未来五年内为每个人的退休金再获得 10,000 美元（四个零），那么澳大利亚作为一个国家会因为它而变得更好 嗯不知道我对此感到非常热情！我自己没有太多的养老金，而是购买了房产，但如果我的父母没有为拥有行业领先的布拉德米尔养老金计划的布拉德米尔工业公司工作，他们将毫无积蓄地退休事实上，一辆小型新车和一次旅行探亲拿走了大部分现金 他们真的管理得很好，因为他们还清了房子，妈妈继续当园丁，直到她七十多岁（阅读：继续工作）那么你认为你会留下多少超级投资股权到 70 岁 干杯克里斯汀
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即使你以薪水工作，那么你退休后的退休金也只够生活几年，然后你就可以领取养老金
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另一个问题重新超级事实是规则不断变化，这可能会导致对产品结构缺乏信心，低收入人群的税收可能会起到抑制作用，再加上规则可以在以后的生活中投入多少，不断变化等政府似乎继续干涉超级和没有迹象表明这种情况会改变，在如此重要的事情上缺乏确定性 还有一些人出于任何原因从不工作，他们的命运也是他们可能继承或依赖福利的问题 随着人们年龄的增长，这将成为一个日益严重的问题，不确定无论人们如何仔细计划生活，答案将是什么仍然无法预测我们很高兴所有财富都依赖于超级
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正如我之前在这里所说的，我完全不相信超级是一件好事，至少对我来说不是当我们可以访问它时，那里有 1 和 200 万美元（这是任何人的猜测），当我准备好将它作为 SMSF 接受时，我会考虑在几年内如何处理它
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我儿子出生和退休时，我只有 6 周的假与同一个政府雇主工作 20 年后 84,000 美元 我把这笔巨款投入菲利普岛的度假屋 幸运的是，它在 3 年内增长到 200,000 美元，然后我卖掉它并将钱转移到凯恩斯，并以 250 美元的价格购买了 4 个单位k 在 4 年内增长到 585,000 美元 那时我知道是时候卖掉了 从 19 岁开始，我和丈夫在墨尔本投资房产，通过我们俩都以最低工资来偿还现在我 60 多岁了，靠墨尔本房产的租金和我卖掉的房产投资的现金生活没有问题 我和丈夫从 23 岁开始就知道我们没有资格领取养老金，因此计划购买房产靠房租过活 花了很多年，但它奏效了 我们都知道不要指望super，那是依靠别人为你的退休做计划 Alan 是自雇人士，主要负责维护租金 所以没有其他super比出租物业我强烈建议这些天的年轻人为自己的退休做计划，不要依赖他们的雇主或超级基金 克里斯
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我的问题是，我担心的不仅仅是我的超级！养老金不是唯一的事情在生活中可能无法预测实际上，我的超级值几乎和我的 PPOR 一样值（我 40 岁，从 17 岁起就一直在工作赚取平均收入），所以这是我的第二大资产，我的 IPS 如此负利率我只是希望祈求一些信上的东西，但没有什么是确定的！我想知道这是否是一个不同的退休金特定问题，或者只是众所周知的缺乏 uynderstanding amp;对我们自己的财务问题负责
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我可以理解你的IP现在是-ve假设你现在拥有这些IP有一段时间了，重要的问题是你的IP的总回报是否是+ve （当然是 +ve）或 -ve 如果答案是 -ve 那么你可以考虑摆脱它们 否则，你应该做得很好
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2007年之后的积极事情是我们可以拥有Super *退休年龄不吸引 CG 的 IP*
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考虑到我目前的退休金不到 800 美元，我不指望退休后我的能持续很长时间休产假，反正我的工作收入也不是很多，但这就是我们现在投资的原因，这样我们就有其他收入来源来支持我们退休
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大多数人的退休金都会被吃掉我曾经在一家银行工作时困扰每个人的储蓄的管理费 - 他们都在嘲笑谁是多么有利可图le 系统是给他们的 他们什么都不做，他们得到管理费 他们赔了你的钱，他们仍然得到管理费 难怪为什么 65 岁的平均乔打击会蹲下
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嗨 Rugrat，根据您的税级，您是否知道如果您共同捐款，政府每年可以向您的 Super 存入高达 1000 美元 http:wwwmoneysmartgovautools-rs-and-toolssuper-co-contribution-calculator
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有些人发现，如果他们有投资房产，他们不再有资格获得共同供款，租金损失会被加回到他们为超级共同供款评估的收入中，在提交纳税申报表后，情况并非总是如此，而是已经这种方式持续了几年
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嘿，我不这么认为 你的雇主支付你工资或薪水总额的 9% 对于任何雇主来说都是如此，只要你每个人都能赚取门槛金额每月从该雇主那里获得，例如，如果您从雇主 A 那里每月赚取 3,500 美元，每月赚取 350 美元来自雇主 B 的 th，那么只有雇主 A 支付供款 雇主 B 不为您支付退休金，而仅仅是因为您从该特定工作中获得的收入低于每月门槛 因租金负扣税对您的收入所做的调整是年终调整，没有任何收益用你的现收现付收入来做你
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是的，克里斯汀你是对的，我指的是支付给符合条件的低收入人群的政府共同捐款，滑动比例与雇主支付的 9% 以前政府共同在确定支付多少时，贡献评估并未将租金损失加回可获得的收入，也许有人可以澄清或找到与政府政策的链接
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所有这些听起来都是相关人员做出的非常糟糕的决定我是不确定您是在什么人群中长大或在什么社区长大，但我的经历涉及公立学校，“如果你想要它，你就付钱”的态度以及“走出家门去体验”世界的格言在生活中，我们通常都可以为自己做决定，自己铺床，政府提供薄床垫，但如果我们想要任何程度的舒适，我们对自己的事情负责，我当然不会为我孩子的婚礼或巴厘岛旅行等支付费用至于房租，一旦他们长大到有零用钱，他们就会付房租，以帮助他们了解生活的实际成本以及世界是如何运作的我们不会有很多被宠坏的“我现在就想要”的Y一代你确实提出了一个很好的观点，尽管在女性退休金方面，由于她们（通常）较短的工作寿命，她们确实受到了粗暴的对待由于儿童休假等原因，但正如其他人所说，超级变化的规则如此之多，支付日如此之远，以至于大多数人认为这是一项不可靠的长期投资我记得大约 6 年前我读到 Paul Clitheroe （不知道这里的人怎么看他）说由于未来 20 或 30 年退休金的变化，一般来说你最好把钱投资好哟自己并控制它这一直萦绕在我脑海中有它的位置它在某些情况下可能非常有利
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我认为是这样，特别是因为一些行业（和政府）的超级基金有疾病放大器;意外和死亡，收取非常低的费用即使是那些与我一起参与“蹩脚”政府超级计划的人，他们没有自己缴费，也有足够的数额来补充养老金和其他投资收入——我采访过的大多数人退休时有 10 万到 20 万，但直到很晚才获得更高的雇主供款，所以考虑到
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我真正喜欢超级的唯一一件事是人寿保险和伤残保险可以从它而不是我自己的税后收入中支付 离最低 55 岁还有几年才能获得它是 34 我告诉我的妻子我认为我的超级是我们的“让我们把它花在我们想要的任何东西上”；当然，如果我们在那之前的投资使我们能够在我们计划的那个阶段实现财务独立
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还有一些伟大的政府超级计划仍然存在，比如通过国防和 APS直到 6567100 开始画画与行业基金相比，但在一生的贡献中，特别是如果在一份高薪工作中，并且如果员工也支付了少量贡献，那么在大约 40 多年的时间里，这将是一个不容嘲笑的数字后来
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我找不到“比较两个”在 YouTube Kristine 上的广告中与护士的广告，希望以下内容就足够了，并且假设是正确的（有人可能需要检查我的数字） 比较两个广告 http:wwwindustrysupercomassumptionsaspx IndustrySuperlink 包含广告中使用的假设的详细信息 在此广告，有两个男人，都是 33 岁，都在工作台上一起工作，他们都为退休金供款（一个有工业退休金，另一个没有）一个退休年龄（65 岁）有 $373,59600在 Super 另一个退休年龄（65 岁）的 Super 拥有 $305,08400 让我们看看在场景中获得超额回报的赢家，从现在起 32 年，当他达到 65 岁时，$373,59600 会走多远 1Invested 7% 你的 $373,59600 $50300 pwk 2投资 6% 你的 $373,59600 $43100 pwk 3投资 5% 你的 $373,59600 $35900 pwk 考虑到通货膨胀并“假设”通货膨胀率分别以 3% 运行一年，你现在的回报是这样的： 1 以 7% 的价格投资，你的 $50300 pwk 只值 $19500 pwk 在今天的同等购买力美元，你实际上需要它在未来大约 $1,29600 才能具有相同的购买力今天的价值为 $50300 pwk 想象一下您的退休金储备金中的数字为 $114,00000 或更少的 $50,00000
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我认为 Puly 是在谈论政府每年高达 $1,50000 的超级共同供款低收入者
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是的，老公的超级基金属于半保守基金，在 2009 年全球金融危机期间仍亏损近第 13 位，这到底是怎么回事？有钱买 3xIP，但作为行业超级他不能 这真的很烦人 - 有了 3 个 IP，我们将有大约 25% 的增长和大约 50,000 美元的年租金收入因此，价值现金不会额外增加近 50%，不包括贡献，我们只剩下（即使在“反弹”之后）一个没有即使有贡献也感动他们想知道为什么我们在
评论中支付最低费用
如果你现在 34 岁，我认为你要到 60 岁才能使用超级服务而且政府目前正在（悄悄地）寻找在进一步增加这个数字的方法我看到讨论文件表明 67 岁将是一个很好的年龄设置为获得超级的最低年龄，在接下来的几十年里增加到 72 岁我，一方面，如果完全没有打算工作到我 72 岁
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是的，IIRC 这是你过去 5 年平均收入的 75%，无论其他收入如何等等，但如果你做了不到 20 年，你只会有效没有兴趣（或类似）收回您的贡献，这是一个双赢的大计划如果我有 sta在我 20 岁的时候 36 岁（我 16 岁加入）我的余生至少有 3 万美元以上的收入，尽管 DRFDB 在 1991 年左右被关闭（IIRC）和新成员只能选择 MSBS
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是的，已经全部调查过了 从财务上来说这对我来说仍然没有意义 - 我没有计划在未来 5 年内的任何时间进入全职工作（在至少，我最小的孩子才 12 天），甚至可能不会，这取决于情况（希望只会进入兼职工作）鉴于我现在 29 岁，在我考虑任何类型之前，我将接近 35 岁可能会产生一些超高水平的就业机会，而不仅仅是在费用上吃掉如果我真的有一些东西可以开始，那可能值得额外的贡献我们自己做 我们确保我的养老金有足够的钱来支付人寿保险费，这就是现阶段的所有好处除非有人想开始支付工资和养老金以留在家里妈妈-但我不会屏住呼吸我的DH的super很健康，但我们不会依赖退休我们认为他的超级是我们自己可以积累的任何东西之上的“奖金”
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是的，超级我一直都知道这是一个非常糟糕的退休计划只有一处房产会更好计划而不是纯粹依靠超级 1 它从一开始就是杠杆，所以 500k 美元的 7%pa 比 10k 美元的 7% 好 2 你不必等到 67 岁才能退休 3 这个意味着你可以用它来购买越来越多的超级基金 4 超级基金没有真正的税收减免，这意味着你不能要求任何 PAY-G 并且每年都会像普通平民一样“失去”这些资金 5 猜猜买了所有这些之后会发生什么属性，你仍然把你的超级作为最后的手段，就像所有其他工人一样
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只是告诉你我对超级的了解有多少让我想到做一些小计算，如果我根据目前的收入水平再工作 12 年直到 46 岁，那么 9% 的强制性供款和 72% 的超级复利回报将在 60 岁时获得超过 1,000,000 美元，假设我可以在这个年龄访问它！超现实是72%的回报率只是为了简单的数学使用它
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老年养老金，你可以领取super的年龄，是2个不同的年龄我的理解是super可以在55到60之间领取我的丈夫有大约 85K 可以在 55 岁（3 年内）领取，但如果他说他有慢性健康问题并且无法工作、失业并且有违约的风险，他可能会更早领取。评论
这对内心的平静非常好 哈比就是其中之一（虽然不是防守，但同样好）已经服务了 24 年并且仍在工作，每多服务 20 年就意味着他的薪水百分比更高选择退休 如果发生不可想象的事情（无需支付人寿保险），还可以提供极其丰厚的配偶养老金和子女抚养费（无需支付人寿保险），希望如此年轻（19）意味着提前退休让年轻人感到羞耻，因为这些不再存在< BR>评论
他当时在工作吗？他需要满足一个条件释放以访问 super 与此无关 他可能能够实施 TTR 策略，但如果他这样做，他最多只能访问余额的 10% 任何 55 岁以上并支付更多费用的人超过 15% 的税，我建议认真考虑 TTR 这并不是在所有情况下都是最佳的，但非常值得一试
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我有一个伴侣，他在 28 年后仍在防守中，并且在旧计划 他估计如果他能活到 30 岁，在 47 岁成熟时，他可以获得 58,000 美元的 CPI 指数终生养老金，并在退出时获得大约 300,000 美元的金色握手 他开玩笑说他可能会退休然后永久（也拥有他自己的 PPOR），但我认为他很快就会感到厌烦。虽然处于很好的位置 - 我讨厌他！
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我能理解你对他的仇恨！ Hubby 的全部权利（最终职级基本工资的 73% 实现终身退休金，税率仅为 15%，CPI 指数和组织未来的任何加薪也提供给退休的前雇员）在服务 30 年后获得- 它会看到他比现在全职轮班工作“赚到”更多的钱我想州政府取消这项计划并不奇怪他不打算在 49 岁以上工作一天他的工作开始 30 周年纪念日到了（反正不是那份工作）虽然他最好不要成为那些惹恼妻子废话的无聊老人之一，否则他会希望他永远不会退休
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我对这个感兴趣，刚刚发现d out 我们上周可以做到最多您超级余额的 10% 联系您的超级基金以获取更多信息是每年还是直到您达到 60 岁以上
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如果您仍在工作一旦您停止工作（或如果您年满 65 岁），您可以随心所欲 如前一篇文章所述，您必须满足释放条件才能使用您的养老金 对于大多数人来说，释放条件是永久退休或年满 65 岁 如果您 65 岁并且仍在工作，无论如何，您都可以访问您的超级 这里是一些与您何时可以访问和超级有关的基本信息以及一些关于 TTR 的内容 当您可以访问超级 过渡到退休
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谢谢你太棒了
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绝对正确如果您出生于 1960 年之后，保存年龄（访问 sup 的最低年龄） er) 已 60 岁 政府内部流传的讨论文件正在考虑将养老金资格移至 67 岁，其想法是将超级保留年龄与养老金年龄保持一致，以（试图）防止人们与漏洞 这个问题最近已经平静下来，但政府需要解决的问题是找出谁为退休年提供资金，自从引入养老金以来，退休年的平均持续时间大幅增长 最初的想法是大多数人只能获得几年的养老金，而不是几十年 我对养老金的担忧是：1）保留年龄将不断变化 如前所述，甚至有想法在未来 30 年左右将其推迟到 72 岁 2）未来政府会看到一些人，随着时间的推移，建立相当大的养老金余额，并决定对“富人”的养老金征税将是一个很好的收入来源（例如，第一笔 100 万美元的养老金获得优惠的税收待遇，在调整规模以更重的纳税申报之后）3）管理养老金的成本继续增长许多人已经对养老金收费结构感到不安，甚至到了SMSF的地步对SMSF的打击意味着更高的审计和合规性成本 为什么我目前讨厌 super当政府要我的时候 对于像我这样的人，super 的税收优势被许多限制所抵消 几年后我会将我所有的 super 转移到一个 SMSF 并开始自己管理它，但它永远不会超过一个我的整体投资计划中的“很高兴拥有”部分
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我肯定会联系该基金，谢谢（考虑到我只有信息片段，没有扎实的知识）但据我所知，它是每人 10%年，这对我来说没有意义，因为10 年后（65 岁），剩下的一切都会很艰难（假设在这 10 年里，你仍然贡献 9% - 会有所不同）从长远来看，绝对不相信超级，政府可以随时改变规则时间编辑 正如上面 berlina 所说，我认为值得考虑撤回可用的东西并在我们的情况下更好地利用它，而不是坐 10 年然后由政府分配我们自己的钱！我会检查那些链接，谢谢
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TTR 的前提是您提取一部分退休金作为收入流（最多为余额的 10%）并将工资牺牲供款存入您的帐户（最高 50,000 美元，包括新加坡元，取决于您的年龄）请记住，您只需缴纳 15% 的供款税（直至优惠限额） 如果您处于您支付超过 15% 税的税级，这是减少税单的好方法 那些支付 15% 或更少税的人，这是没有意义的 这里有一篇与供款上限有关的好文章的链接：优惠供款caps 就像我说的，这并不适合所有人，但对某些人来说这是一个很好的策略 可以这么说，在武器库中拥有额外的武器很好，就像发现了一座金矿，我经常参考它来工作
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不加油！乐于助人
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我同意，谢谢你的帮助 我们值得一看
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在极端情况下是正确的，你可以选择很多东西银行给你一些时间而不必在极端情况下还款，但我认为每个人都在谈论退休金的限制，而不是在极端情况下，这可能是更好的计划方式确定它对您的投资需求的适用性 如果您以后不重返工作岗位，您只能在 55 岁时获得养老金，例如，您不能半退休并继续从事 PAYG 工作
评论< BR>Kristine，你是根据什么来发表这个声明的
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对不起，你做了OT和“极端”，让你不高兴，杰西我的理解是，如果你在55到60岁之间辞职，你可以领取你的退休金，但你可以继续减少工作时间（半退休），你也可以收集一些超级 - 过渡到退休 http:wwwatogovausupercontentaspxdoccontent60489htmamp;page9amp;H9
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对不起，我并没有试图变得聪明，但我没有；不知道在 55 岁结束时过渡到退休的事情我认为将 lcoser 应用到 65 岁的标记想知道我是否会足够聪明，以便在我 55 岁时能够使用它
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正如所指出的 - 如果您在 2960 年 6 月 30 日之前出生，您只能在 55 岁时使用您的养老金 Hubb y潜入6天！谢天谢地，否则你必须等待 60 或 65，具体取决于你的出生时间
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当 weg 告诉我该选项存在时，我被冲昏了头脑 - 本来可以告诉我这对我没用 weg
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Verrrrryyyyyyyyy 奇怪的评论

我说得对吗一旦所有这些人开始退休并在几年内破产并流落街头
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我可以想象它不会到那种程度
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退休年龄不是已经被移动了吗到 67 岁，对于那些不太老的人，只要你有非超级退休手段，直到你到 72 岁，然后可以点击超级，你就可以了，有人说 78 是超级 imo 的最大风险吗？小费 25k pa 因为税收是 15% 而不是 45% 税收变化可能会迅速而积极地发生，这就是为什么我只坚持 25k pa 而不是一个巨大的冒着风险 这必须变得更便宜一个怪胎，但我认为这是一件好事，你可以这样做，一旦你达到政府的退休年龄（退休时 85 岁），你可以利用他们的规则，你可能会喜欢哦，这到底是怎么回事，没人知道未来
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年龄养老金资格 是啊，很肯定是Big Kev 但早就应该做 至少他有勇气把它做好 在我看来，应该推迟到70 并且对其施加了更严格的限制
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为什么我们总是试图“滥用系统” 养老金应该提供一个粗糙的“安全巢”，就是这样（至少对大多数人来说）它真的很简单：将您的退休金除以 20 这将提供一个粗略的收入数字，c以可持续的方式支出，不多不少 它应该大致涵盖随着时间的推移的通货膨胀（即随着时间的推移，它应该留下足够的资金使收入随着时间的推移而增长，只要每年大约只提取 5%）为孩子们留下了可观的金额一旦我们开始修补它，事情就会变得复杂（例如根据预期寿命等显着增加）
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