我刚买了一个抵押贷款 270,000 美元的房产，我正在和我的经纪人通电话，我问他，当我购买一个 IP（大约 2 年）时，除了我的自己的研究当然我告诉他我的伴侣认为我应该只支付当前抵押贷款的最低金额并建立储蓄，但让它留在重提账户中 经纪人说尽可能多地还清，这样我就可以借钱到时候买IP 这个现在的房子升级后可能会变成投资房产 所以现在我完全糊涂了！对我来说，尽我所能支付任何想法是有道理的
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让它放在抵消帐户中，而不是重绘帐户 Y-man
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如果你这样做，你的资本被“困住”； （从税收的角度来看）在您的第一个财产中 - 即，如果您提取并使用这笔钱购买您的 nxt ppor，并将其转换为 IP，您不能将您的利息成本用于税收（如果它可以是在对冲账户里——效果是一样的——就像你在还房贷一样）Y-man
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你问的是一个可以从多个角度回答的问题它从贷方的角度来看，偿还贷款可能是一个好主意，但从税收的角度来看，这可能不是一个好主意，尤其是如果该物业稍后将成为投资
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很难说如果你可服务性是紧张的，那么也许你可以承担本金的数额，并且需要一个 redn 正如 Y 人所说，通常 100% 抵消的 IO 贷款是最好的 ta rolf
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经纪人说支付尽可能多的钱可以，因为这是我的 ppor，我将没有税收优惠他说，当是时候购买 IP 或将我自己的地方变成 IP 我会根据我的能力借最大的钱我当时的情况和收入 他认为少欠抵押贷款是件好事 为什么将额外的钱存入抵消账户比将额外的美元存入抵押贷款更有益 对不起，如果这听起来很愚蠢，但我我只是想弄清楚它！
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我会听听这个论坛上的家伙刚刚给你的建议你的经纪人拥有多少房产
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你好克洛伊时间从税务顾问那里获得税务建议，从经纪人那里获得抵押贷款结构建议 你现在的人对你没有任何好处 假设你有一个 100 k 的当前 ppor 贷款 你把它还清到零，现在把这个地方租出去 你买了一个新的 ppor 价值 20 万，但你需要借 20 万，因为你已经用所有的现金来支付旧的 PPOR（现在是 IP） 坏消息 1 IP 没有利息，所以没有利息 坏消息2 所有 200k 新的 PPOR 债务都不能扣除，因为目的是用于非收入用途 如果你有 100 k 抵消而不是重新提取，你拿了 100 k 现金，旧的 PPOR 现在 IP 贷款仍然是 100 k，而新的 PPOR 债务只有 100 在很多情况下，填充这可能会花费 10s 到 100s千塔罗尔夫
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Rolf Chloe一如既往的好建议，最近在这个主题上创建了一个类似的线程，可能会帮助你进一步 - http:somersoftcomforumsshowthreadphpp985459#post985459 干杯杰米
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谢谢大家，似乎我已经从头到尾做了一些事情，购买了一个将成为 IP 的 ppor 所以只要我的贷款结构良好，这不是财产自杀
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只需简单但合理的计划就可以了rolf
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别担心 - 让很多人感到困惑 效果应该是一样的（如果你有所谓的 100% 抵消产品） 情景 A：让我们借你的 27 万美元贷款 每个月你支付 270 美元的利息k 对 现在假设你下个月得到 10,000 美元（工作上的超级奖金或其他东西） 你把额外的钱存入抵押贷款 下个月你y 260k 美元的利息（270-10k 美元）希望到目前为止还不错 场景 B：现在有了 100% 的抵消，这就是它的工作原理（坚持住！）你有 27 万美元的贷款和 100% 的抵消账户——所有这一切是，是一个单独的账户（同一家银行，只是不同的账户 # 等）所以就像有 2 个账户你支付 27 万美元的利息，如前一个场景你从某个地方获得 1 万美元，而不是支付 10 美元k 进入抵押贷款，你把它放在你的抵消账户（那个神秘的第二个账户） 现在下个月，当银行计算你的利息时，他们计算抵押贷款和抵消账户之间的差额，即 $270k - $10k $260k从您的角度来看，与第一个场景相同 那么为什么要这样做呢 好吧，这就是有趣的地方 场景 A：假设 5 年后，您几乎已经付清了您的房子（干得好！你努力工作）所以你只欠了 7 万美元（你额外支付了 20 万美元的贷款）现在你想把你的第一个家变成一个 IP 并购买一个新的 PPOR 你从为您的新房提供资金的贷款假设您的新房需要 50 万美元的贷款（好吧，这很好），即您的第一套房子（现在的 IP）的贷款再次为 27 万美元 结果：-您有 20 万美元用于您的新房家，并且只需要额外的 30 万美元贷款 - 您为旧房（现为 IP）所欠的 27 万美元支付利息，但您只能对 7 万美元的贷款利息申请税收减免 您不能申请您为购买新房而提取的 20 万美元部分的利息成本（笨蛋！） 情景 B：再次假设 5 年后，按照情景 A，您有 20 万美元，但您在抵消账户中有 20 万美元您只需支付 70,000 美元的利息（根据方案 A），因为银行会计算利息，就像钱在抵押账户中一样 现在您想将您的第一个房屋变成 IP 并购买新的 PPOR 再说一次，假设你的新家需要 50 万美元的贷款 你去银行 你从你的抵消账户中提取（而不是“重新提取”！） 20 万美元（就像你想ld 任何其他 svaingstransaction 账户）结果： - 您有 20 万美元用于购买新房，并且只需要 30 万美元的额外贷款 - 您为旧房（现为 IP）所欠的 27 万美元支付利息，并且您可以报税扣除所有 27 万美元贷款的利息（好啊）所以总结一下，从您的角度来看，无论您是偿还贷款还是拥有一个抵消账户，但从税务局的角度来看，这没有太大区别，这有很大的不同 希望这是有道理的 Y-man
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谢谢 Y-man，现在更清楚了 所以，支付年费来拥有抵消账户是值得的 所以如果我只是添加一些额外的$这里$ 50，那里$ 500还可以目前我不希望将数千美元放在那里，因为我想先安顿下来，然后等着看建筑检查是否有任何意外我需要参加
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这一切都加起来了 Y-man
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到了买房的时候也能获得一些股权吗其他地方如果我没有足够大的存款
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可能 - 如果你有足够的股权
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如果我有一个抵消账户但我的抵押贷款是Pamp;我可以改变吗当我想把它租出去买别的东西时它给 IO 现在一切都开始变得有意义了！有点
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如果你有一个带有抵消的PI贷款，那么你会比平时更快地偿还贷款 这通常是一件好事，但如果房产将成为投资，这将意味着你被捆绑您将更多的资金用于投资，而用于新主要住宅的现金将减少 这意味着低税收减免和更高的不可扣除利息，例如，如果您从当前贷款中支付 10,000 美元，然后购买新房居住 如果有利息税率为 6%，这意味着每年的税收减免减少 600 美元，不可扣除的利息增加 600 美元 想想过去 10 年的复合效应
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谢谢特里，我还有一个问题要问任何人想回答！如果这个 ppor 在大约 4 年内都不会成为 IP，那么您是否还会说抵消贷款比重新提取更好？贷款将与 CBA 一起，所以它将是 MAV 包 谢谢
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当您从贷款中重新提取时，您正在开始新贷款 这笔新贷款的利息（即重新提取的金额）只有在资金用于投资目的时才能扣除 看起来您正在考虑重新提取并用于购买一个新的主要住所 假设您提前支付了 100,000 美元 如果您退出，您将每年额外支付 6,000 美元的利息 但这不能抵扣 但是如果您使用了 100% 的抵销额，那么您就不会借到这笔钱，而是只是从储蓄账户中取出但与此同时，您每年可以节省大约 6,000 美元的贷款利息 - 就像您还清了 10 万美元一样所以这种方法将导致每年额外减税 6,000 美元 - 这是一个巨大的数字，尤其是当复合超过 30 年时
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