澳洲澳大利亚房地产 CBA 固定利率 22 年来最低 悉尼

在澳大利亚地产投资



看第一个IP - 关于修复的想法 http:wwwnewscomaumoneybankingcommonwealth-bank-cuts-fixed-rates-on-mortgagesstory-e6frfmcr-1226494184646
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不知道这是否是好消息本身取决于你是否认为我们的经济可以继续运行它的“节省空间”；备用轮胎 另一方面，当欧元贬值时，对于那些拥有高比例的离岸资金或资金来自海外的贷方来说，浮动利率可能会爆发 请注意您为固定利率支付的弹性价格 ta rolf
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很多人选择修复他们的部分贷款你是对的 - 54% 是一个不错的利率
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嘿 Rolf，oz 的主要贷方中哪一个拥有如此高比例的离岸来源资金 Nath< BR>评论
问题是，无论你是非银行贷款人、地区二级贷款人还是主要银行，你至少筹集了一半（或在非银行和地区银行的情况下是全部或大部分）你的钱使用证券化 证券化的问题在于，它会很快受到离岸冲击的影响，这可能会产生两种影响；定价和可用性 定价 - 以过去 4 年为例，自 2008 年以来，银行不得不支付更高的价格来筹集债务，当银行向市场发行 RMBS 债券（住宅抵押贷款支持证券）筹集该债务，债券期限通常在 3 至 5 年之间 因此，离岸批发基金价格波动的时间越长，贷方资金受到的影响就越大，因为旧贷款融资安排在全球金融危机之前 5 年前融资必须进行再融资才能发布 GFC 定价 这正是为什么您看到近年来银行在 RBA 上涨期间获得的资金多于 RBA，而在 RBA 下降期间转入的资金少于 RBA 好消息是，据大多数人估计，大多数旧银行资金已从全球金融危机前的“廉价”滚存；为发布全球金融危机“亲爱的”提供资金；现在融资，银行支付的成本已经稳定但罗尔夫是对的故事的第二个问题也有影响 各种形式和规模的银行为抵押贷款提供资金的能力在很大程度上依赖于他们获得离岸资金的能力 现在很简单，来自批发市场的资金越来越少，因为太多了资金已被核销为全球金融危机造成的损失，或承诺用于主权债务，而不是世界各地的银行用于抵押贷款等他们想要的贷款产品的数量 他们必须非常小心他们向该市场提供的资产（抵押）的质量，这就是现在存在更严格的 LVR 限制的原因 这就是为什么 100% l oans、no docs、lo docs 等基本上已经灭绝，这就是为什么信贷标准全面收紧的原因简单的事实是，澳大利亚的任何贷方，无论他们是谁，其账面上都有足够的零售存款来支付所有抵押贷款，商业贷款，个人贷款，信用卡等等，它为它提供资金所以他们都必须以一种或另一种方式进入市场，使用证券化来弥补缺口，他们只能通过优质的全文件贷款来做到这一点 银行所有人都一遍又一遍地表示，当前的货币价格和可获得性将在未来几十年内保持新常态，或者至少在北半球偿还巨额债务之前，直到那时，可用的货币将减少，而将继续比过去花费更多这就是为什么他们都使用“新规范”这个短语。当我谈到强劲的信贷增长时代已经结束时，这就是我的意思，因此——需要信贷作为燃料的两位数资本增长的强劲时代已经结束了我的意思是，但他们又来了 “澳大利亚不太可能再次看到过去 15 年中引发全国个人财富大幅增长的房地产繁荣未来不太可能发生价格大幅上涨，这意味着减少债务的老式资金管理原则将成为常态对于投资者来说，这意味着他们需要开始寻找更好的现金流机会，因为购买即时股权的日子​​已经结束” Westpac 首席执行官 Gail Kelly - 布里斯班经济论坛2012 年 6 月 13 日 “我们不会很快看到全球金融危机前的信贷增长，也不会看到全球金融危机前的房地产价格增长贷款环境将很快结束” 澳新银行首席执行官ve 官员 Mike Smith 2012 年 8 月 20 日 “现实情况是，在一个资本越来越稀缺、越来越昂贵的世界里，银行被要求筹集资金，这直接影响到澳大利亚客户的信贷价格和可用性” CBA 首席执行官拉尔夫·诺里斯（Ralph Norris）2011 年 12 月 19 日“众所周知，自 1995 年以来的十年或更长时间里，住宅价格大幅上涨，而不仅仅是在澳大利亚全球住宅价格动态与金融因素有很大关系——那里毫无疑问，随着住房融资变得更加容易获得，住宅价格加速上涨 我们预计由于未来几年信贷供应的限制，这种情况将趋于稳定” RBA 行长 Glenn Stevens 2012 年 7 月 24 日 “我认为我们正处于批发借贷的高峰期，甚至不是百分比，而是美元能够随着信贷的上升而走在我看来，在很长一段时间内，澳大利亚银行只能用他们在客户方面带来的东西来购买资产负债表的资产方面。” NAB财务总监马克乔纳 2012 年 10 月 3 日
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