大多数投资者随着时间的推移逐渐建立股权和知识 有些人有另一种方式 我的朋友杰夫有一个即时投资组合，由我不和我们聚在一起的一位亲戚提供，他是一只害群之马 杰夫 61 岁，有少量退休金和少量养老金他不擅长投资 投资组合包括位于丹德农的一套价值约 235,000 美元的两居室公寓，每周租金为 255 美元，位于里士满维多利亚的一套价值约 40 万美元的一居室公寓，每周租金为 335 美元他拥有自己的房产，价值约为 500 000 美元，可每周租金 400 美元 他想保留这处房产并搬到新郊区，以大约 40 万美元的价格购买养老金太多 持有太多现金没有吸引力 购买另一处出租房产是可能的，但这无助于在他的郊区购买 他想直接拥有而不是出租我倾向于留在房地产，因为它比股票更稳定，波动性更小，而且更容易理解一种选择是购买一两套具有中等负债率和良好 RY 的租金 在几年价格较高时出售里士满房产和租住主要住宅 资金可用于购买他想住的地方 一个出色的解决方案让我望而却步 想法将不胜感激
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我建议的第一件事是停止对保留养老金的痴迷 老实说，与他目前在租金回报等方面的资金相比，这笔钱是如此之少，以至于为了“不失去它”而洗牌财务简直是荒谬的 专注于增加资产或维持他目前拥有的资产
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你的朋友在这里获得了丰厚的奖金，我不知道为什么他首先想到的是这将如何影响超过 100 万美元的未支配财产和现金的养老金，当然不需要养老金，我建议与良好的财务规划师
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很有可能还有另外两套房子，而他们的租金收入无论如何都会让他失去退休金 有了退休金，你只能拥有一处房产，银行里没有很多钱 退休金是否超过每周 590 美元我不认为对一个人来说是这样，但我可能错了 所以他需要想办法从 IP 中获得足够的收入，而不需要养老金 我会保留他继承的 2，因为出售会调用资本收益 我想我会卖掉他的主要住所（我知道他想保留它，但这不是最好的解决方案）因为他可以免费出售这个 CGT 然后在他想要的郊区购买 他将获得 28 万美元的现金遗产 + 约出售他的房产剩下的 10 万美元 他可以用它来购买另一处房产，如果他想要的话，或者把它停在银行并获得一些利息来补充 590 美元的租金收入
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养老金是不是真的需要，但这是一个因素主要问题是搬到更好的地方并最大化回报我建议了一个规划师，但他觉得不舒服更有说服力 或许我可以威胁要唱
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他真的不需要做什么（反正按照你的描述他似乎对投资不太感兴趣）两个IP的租金收入加上利息从定期存款或类似存款的 280k 中，将产生约 880 美元的周税前收入 这对于一个不需要支付任何住房费用且不想投入的单身人士（我想）来说是相当不错的太费劲了
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PPOR不包括在资产测试中，所以他为什么不卖掉几套房子，买一百万美元的房子住
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我建议至少拜访一位优秀的房地产会计师，以了解整体情况以及任何变化如何影响底线 在他的年龄和最低限度他想要最大化收入但最小化费用（和潜在费用）的所有收入 仔细估计租金将产生多少收入 检查身体公司的报表，看看是否有偿债基金或任何未来的工作计划 如果没有确保他将部分现金分配给 2 个单位的偿债基金 在支付代理费、市政费、水费、物业费、印花税（如适用）和杂项费用时，净收入将大大减少与管理代理交谈，看看是否需要维修，并在有现金的情况下将其全部完成。丹德农和更容易租 至少我会这样做，其他人可能有不同的意见
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我认为过分关注养老金也是一个问题 考虑资产（包括现金），并计算出这个人想住在哪里，以及他想获得多少收入 如果我是我，我会搬到离我想要的位置最近的房产，然后把剩下的租出去61 没受过房产教育，也有这样的暴利，我会尽量保持现状，不要做出改变，可能会亏钱 61 你的朋友有机会借钱（尽管现在收到了租金收入） ) 不是很好 可能有更多信息会改变这种评估，但是这些天即将退休的人很难获得贷款 我想说他有两个选择： 1 出售他现有的 PPOR，享受 CGT 免费福利并购买新房子 - 或 - （我会做什么） 2 租用他现有的 PPOR并在他想住的郊区租房 我喜欢第二种选择的几个原因 1 即使是全资拥有的 IP，您也可以享受一些税收减免（维护、费率等） 虽然它不会'完全抵消租金收入，这将使他处于更好的财务状况 2 这样做不需要他任何成本 如果他保留现有财产，则无需销售成本 如果他租房，则无需购买成本 这可能会为他节省 30,000 美元至 40 美元k 超过选项 1 3 这让他保持灵活性 随着年龄的增长他可能会选择搬到气候更温暖的地方 他也可以在那里租房，再次避免买卖成本 4 没有重大的维护或其他问题（随着年龄的增长也很有用） 如果他的出租物业有维修问题，他让管理代理来处理 如果他住的房子有问题，他的房东会修理并支付费用 在很多方面，租房比拥有房屋要容易得多，尤其是如果你'变老了，你'我有办法永远负担得起它至于养老金，除非他卖掉他的 IP 并将它们捐赠给慈善机构，否则他几乎可以吻别它财务规划师也许能够把一些东西到位，给他一些东西，但总的来说，他的租金收入可能会过得更好，他现在可能会这样做
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你确定他更广泛的策略是什么，即他是否想要扩大投资组合 - 或简单地保持原样至于“获得建议”；一块 - 如果我是唯一一个向这位朋友提供建议的人，我个人会感到不舒服，因为它可能会“解开”；最后——如果他不精通知识产权，他可能还没有准备好处理租户问题——如果房产不受阻碍——你会认为这没什么大不了的——但这可能是一个“头痛”；他可能不想要
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或者，卖掉除了他住的那个以外的所有财产，并靠每周850美元左右的定期存款过活
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租金不好，可以用现金做更多 为什么不卖掉所有重新开始 继承的财产可以免费出售 CGT，据我所知 PPOR 将是免费的 CGT 全部出售后手头的总现金将约为 $1,400,00000 然后决定是租还是买 PPOR，并用其余的来产生尽可能多的被动收入
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在
评论中找到自己的好位置
不，除非他们是事先获得的，否则这不是真的至 1985
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两者都不正确 如果该财产是死者的 PPOR，受益人有 2 年的窗口出售它而免 CGT 如果该资产是在 1985 年之前购买的，则成本基数变为市场价值死者的死亡点 如果资产是在 1985 年之后购买的，则成本基础是死者购买资产的战术，那么， 1985 年之后购买的前 PPOR 是最节税的，因为它不含 CGT 虽然当然其他资产可能在死者去世后价格下跌
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