澳洲澳大利亚房地产 RBA 将现金利率下调至 3.25% 悉尼

在澳大利亚地产投资



有趣的
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嗯，这很烦人，因为我必须再次重新学习所有利率
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看起来可变利率也将获得 25BP 的很大一部分 昆士兰银行是第一家做出反应的银行，在 RBA 宣布后立即将其标准浮动利率下调 20 个基点 阅读更多：http://wwwsmhcomaubusinessthe-th-rate-cut-20121002-26woghtml#ixzz2878AqLwA #8203;
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哈哈 -我脑海中闪过的第一件事是第二件事-也许我太快地修复了几笔自己的贷款 干杯杰米
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考虑到固定利率低于可变利率，当你修复我修复时，这真的很糟糕吗？大约 6 个月前两年我的 13 笔贷款只有现在（如果澳新银行通过降息），变量可能会低于固定值
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同意我在 6 个月前甚至固定了一部分贷款 @ 58%如果银行通过 20 只会使变量减少 574% 006% 但我已经有 6 个月的 ~05%+ 但同时贷款用于新房产至少现在没有被批准是可变的 等到新的一年再决定
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这很有趣，这正是我的想法对我的电子表格我去
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BOQ怎么能证明不通过这一切关于他们是否需要这个 05 来应对资金压力或他们认为的任何情况，为什么他们还没有提高利率，而政府已经完全放弃了，似乎只是认为这是新规范
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BOQ不要通过向澳大利亚央行借款来为贷款提供资金 官方利率越低，银行转嫁的越少
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在此基础上感兴趣的是他们是如何削减的
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它将看看银行在 BOQ 下降如此之快后会做什么很有趣 上次澳洲联储下降银行花了更长的时间来决定他们是否会做任何我会感兴趣的事情
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我做了类似的事情并且很高兴我的决定
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我们不会知道几个星期！
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今天对两个人说话（来自RP Data的Graham Mirabito和来自Positive Real Estate的Sam Saggers）w ho 都认为这将是让人们离开出租跑步机所需的最后一击澳洲联储降息后租金不会下降（至少不会立即下降），生活成本不会下降（有人认为能源公司或超市会降价吗）这意味着人们有能力存下押金不能提高 提供首付的能力是首次购房者进入房地产市场的最大障碍，让我们面对现实吧，如果您在利率为 6% 时无法负担抵押贷款，则不太可能将其降至 58%任何真正的区别 当利率在下一个周期上升到 8% 时这些人会发生什么
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我完全同意这种说法 这是当前围绕利率调整试图控制利率的经济理论的全部问题国家经济
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这与政府无关imo 我不希望看到他们监管银行必须转嫁多少 不，谢谢
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再一次 25 个基点，我认为我们最终应该看到一些消费者情绪重新进入市场 今天的举动是一个举动在正确的方向
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^ ^ ^ 熊说的大胆强调我的现金利率没有下降，因为事情做得很好根据RG，失业即将来临：http:wwwbusinessspectatorcomautent111129amp;utm_campaignpmamp;modaptcommentary
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去年 10 月现金利率为 475% 现在 2012 年 10 月为 325% 12 个月内减少 150 个基点，大多数人的借贷能力大幅提升，多年来固定利率最低，所有证据表明人们正在使用较低的利率提前偿还抵押贷款而不是投资，没有明显的“颠簸”；在房地产价格、拍卖清盘率或投资者参与方面，如果您认为 25 bpts 或 50bpts 将推动人们重返市场并推动增长，那您是在自欺欺人，而您忽略了基本面； 1 作为信贷增长驱动力的 LVR 和信贷政策在未来几年不会变得更高或更开放不再有 doc 和 lo doc 贷款 2 Cash Out 限制将继续存在 不再有 LOC 和“未来投资目的”； 3 债务水平 对于大多数人来说，它们仍然过高 4 政府刺激措施不如以前有效 Qld 去年的赠款失败了 计划外赠款将证明不如开发商希望的有效, 同样 5 情绪发生了变化 人们不再相信投机在亏损投资中会赚钱 这一切加起来越来越少的人能够获得更少的钱，而且比以前更难了 与 90 年代末和 20 年代相反，越来越多的人可以更轻松地获得越来越多的钱 直到出现信贷再次放松（直到欧洲和美国去杠杆化才会发生，这将需要数年时间），直到澳大利亚借款人去杠杆化以创造一些股权，从 90 年代和noughties 这是新常态——价格只是缓慢前行 没有真正的灾难，只要失业率保持在 6-7% 以下，也没有激进的增长——这里或那里有奇怪的例外 只是有点废话 总会有一些例外，但不要相信几次降息会再次启动世界取消印花税或让它说5000美元会让更多人进入房地产市场不降低利率
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这将有助于毫无疑问这澳大利亚的价格问题太多了 从开发商征税到议会繁文缛节，再到糟糕的基础设施，再到收紧信贷
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要点 欧元立法也在执行更严格的贷款指导方针
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同时降低利率确实表明经济并不顺利 - 澳洲联储政府需要做些事情来帮助经济 保持头脑清醒并假装矿业繁荣将永远持续下去是没有意义的
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评论< BR>看到每个房地产牛市的事情是这样的；他们都在从价格是现在的四分之一到今天之间的某个时期赚了钱 但是他们从不谈论信贷，或者它如何在他们创造财富、建立投资组合等的能力中发挥作用 他们的论点总是以经典栗子为中心——位置、研究、供应不足、约束等，但他们似乎没有意识到或愿意承认允许所有这些事情为他们工作的基本因素——如果人们无法获得现金，则无法获得信贷，无法借贷90% 或 95% 的 LVR，他们永远无法赚到他们所做的钱 如果其他市场也无法做到，他们永远不会赚到他们所做的钱 首都住宅物业增长根据 RP Data，1992 年至 1997 年间的平均中位数复合率约为 10%，并在 1997 年至 2002 年间加速至每年 12% 的复合率，而 2002 至 07 年间的复合率为 84%。更进一步，84% 的复合增长率只有那么高，因为珀斯在这 5 年期间以每年 20% 的速度增长，而达尔文为 16% 从数据中删除珀斯和达尔文，你会看到接近 5 的数字复合百分比它强化了这样一个事实，即房地产最好的年份是在 92-2002 年之间，虽然在 02-07 年之间仍然强劲，但由于人们在 20 年代初达到的巨额债务水平，增长率已经放缓。 lo doc, no doc, no deposit, non gen Savings, 100 plus cap LMI loan and unrestricted cash out is still free available, before the受限于2008年，全球金融危机后 换句话说，即使在房地产繁荣的最后5年，当银行为所有可能的客户提供各种可能的赚钱方式时，增长已经放缓 进一步的证据 自 2007 年以来，我们城市的房地产平均回报率为 24%，比通货膨胀率低 04%仅同一时期达尔文 (46%) 堪培拉 (33%) 和墨尔本 (41%) 在过去 5 年中实现了高于通胀的增长 悉尼与通胀相匹配 28% 阿德莱德回归 24% 布里斯班、珀斯和霍巴特都倒退 显然两者之间存在联系低水平的债务和容易获得的资金（90 年代初期）随着越来越容易获得资金（90 年代中期至 20 年代中期）而增长为越来越多的债务，而今天的情况，在全球金融危机之后 - 非常高的债务，不太容易获得资金它达到了数学上的稳定期，但这就是世界各地的故事，他们已经看到了更大的房地产崩盘，所以我们为什么不同？我们与世界其他地区的唯一显着差异 1 投资者留在市场上是因为我们的税收制度补偿他们的大部分损失，所以我们没有被不良销售淹没 - 没有供过于求 2 这里的利率很高，澳大利亚央行能够提供救济 3 我们没有遇到政府主权债务问题 4 我们的银行很幸运，已经如此盈利，他们没有在 CDO 中混得太深，并受到次贷损失的打击，所以他们仍然可以举债借给消费者 是的，它有点贵，但它仍然可用 4 我们还没有得到如果我们的银行像大多数国家一样将信贷收紧至最高 80%，或者如果他们不能举债偿还抵押贷款，或者如果我们的失业人数激增，或者如果投资者成群结队地抛售房产，我们将面临与世界其他地区相同的问题，幸运的是，这些问题都没有发生，而且似乎也不太可能发生发生-但我们仍然处于很长一段时间内 世界上所有供不应求或花哨的研究方法都不会改变基本的数学现实，恐怕
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只有当银行转嫁折扣利率
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我似乎同意你今晚写的一切我停止购买房地产杂志，因为他们都以投资者的投资组合为特色，他们拥有 3 或 4 个不良收益率的负扣税资产，他们持有这些资产希望资本增长，所有人都是在他们在 1990 年代购买的 PPOR 的意外之财上购买的收到来自 tw 的邮件o PM 询问我是否想出售我的房产，因为他们在这些地区有感兴趣的买家这些电子邮件并非针对我个人，但我希望事情正在慢慢转变
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伟大的洞察力欧元，有趣的阅读与平常不同的视角，很好的思想食物
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嗯，这是真的，但他们已经传递了超过 100 bpts，所以有很多“刺激”；在今天之前，重点是最终结果是您和我支付的费率远低于 6% 这非常便宜但我们仍然没有看到任何显着的增长
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在巨额亏损中运行非常出色在很长一段时间内，增长如此强劲，以至于损失得到了补偿现在是关于现金流量 毫无疑问，未来某一天将再次出现大幅增长 无论是 10 年、5 年还是 2 年，几乎无法预测 影响债务问题的规模世界可能需要一代人的时间来清理但是尽管债务悬而未决，但增长将受到限制这就是为什么我喜欢 NRAS CF + 策略的正确时机
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我知道你的估值如何一个卖了很多 NRAS u 的开发商每个尼特 25 万美元 在完成估值时，由于收益率低，所有估值师的估值都为 15 万美元 他们不会在收益率计算中考虑额外的免税收入 这似乎真的搞砸了市场
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听起来很奇怪，他设法卖出任何高于估值的东西不会第一个倒下，这就是他的肉汁火车的终点，特别是因为这种结构适合高负债，所以不太可能如果没有 NRAS，如果他们的价值为 25 万美元，那么有的买家会以现金购买 我看不出总租金下降 20% 会如何抵消该物业价值的近一半
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Keen 估计美国现在已经过了第一个失去的十年的一半（认为他预测 2 个十年将无处可去）对于我们这里的许多人来说，这种时机将是退休的完美收尾 当然这一切都基于世界没有重大变化你不必把你的思绪抛得太远来回忆没有iphone的日子，int ernet 等 能源可能是美国的游戏规则改变者
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也不能理解 除非，它位于租金回报决定价格的区域 这与样板房正好相反 Vals 的价格较低，因为部分原因不再是展示房时基于市场租金现在NRAS是基于预期的低租金，不再是展示房时没有市场租金
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我一直都得到它们与常规quot ;我卖了 23 黄金街，打电话给我免费估价”
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听起来完全像标准的常规营销策略
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在昆士兰州有点不同，他们寄来一封漂亮的信说，你好业主，我是比利疯子，我让我的经纪人也给你和整条街发了一封信，询问你是否考虑出售，因为我们找不到我们想要的房产，当我们走过你的房产时周末爱上了它，请你给xxxx房地产经纪人打电话，因为我们是现金买家，所以使用快速现金结算今天可能是你的一天，所以你在想，因为你会发现昨天买的现金买家但经纪人只想要上市，而比利疯子只是一个白日梦，顺便说一句，他们从不在信上使用你的名字，只有房主这就是他们绕过法律的方式
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I ROFLd Bahaha租金回报与附近15万美元的旧破烂单位相同，然后他们将其视为“等效”
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便宜C与 100 年前相比，在联邦储备制度之前，3% 的利息值得深思
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如果估价师现在根据租金收益来评估房产，那么世界真的天翻地覆了让我直截了当地说，如果我从 NRAS 中移除我的房产，现在可以多吸引 20% 的市场租金，我的房产估值将突然上涨 20% 或更多，以反映我将其留在 NRAS 并且我立即得到一个垃圾估值 那是比如建议我最初作为投资购买的房产，它确实获得了全部租金收入，如果我把它变成不再赚取租金收入的 PPOR，现在它的价值只是其以前价值的一小部分。以及非 NRAS 房产在帖子中提到的同一个开发项目，售价为 250K 很可能他们的平面图、规格、方面等非常相似 我们是否相信他们仅仅因为租金收益而获得了更好的估值 零意义 我认为开发商r 误解 vals 的工作方式 银行估价是由持牌估价师制作的法律文件，用于抵押贷款 贷款人要求在文件中包含某些信息，并要求估价师根据可比销售额对房产的价值形成意见6 个类别的证据和风险评估，例如市场波动、位置、环境问题（例如，位于巨大电力线下或靠近变电站的财产）等每个类别的评级从 1 到 5 3 被认为是通过 1 和 2 被认为是非常强的通过 任何比 3 差的都被认为是来自贷方的危险信号 您通常可以在大多数交易中获得 1 x a 4 的风险评级，但如果您获得其中的 2 个，则交易没有机会获得过去 LMI，而且贷款人不太可能将其超过 70% LVR，或根本不会 但租金收益率不构成估值报告风险分析的一部分，无论如何是的，市场租金收入在估值报告中注明，并注意到该物业符合 NRAS 条件的 nts 也包括在内，但我已经看到了来自 WBP、CBRE、HTW、LMW、Propell、John Logan、ACVAL、MVS 和许多其他估值师的成百上千个 NRAS 物业估值，并且有从未见过基于租金收益的估值当估值低时我所看到的是以下问题； 1 缺乏可比销售来支持新开发项目的要价 2 供过于求增加了该地区的库存，导致该地区房产的预期转售期延长 3 营销费用被认为处于市场的极端或高端 这将导致估价师、贷方和当然 - 低估值数字做出负面或警告评论所以底线是如果估值极低，这不是因为该物业是投资物业，也不是因为该物业是符合 NRAS 资格的物业 这是因为准备报告的估价师不相信如果必须收回和出售该物业，银行可以收回其资金，因为他找不到可比的销售来支持存在二级市场的观点在被要求的价格点
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