澳洲澳洲房产额外还款和收益对税收的影响？悉尼

在澳大利亚地产投资



我很难理解这个基本面假设我对房产进行中性配置，收益只是支付利息如果我开始用自己的工资支付额外的还款，这会减少应付利息 我减少的利息越多，收益就越少正在支付利息并开始支付本金并因此开始有资格获得所得税因此有效地，我支付的知识产权越多，我支付的税就越多，这会减少额外还款的好处，并且我正在增加我的应税收入所以将房产保持中立，并节省额外的还款并将其投资于其他地方，然后一次性支付 IP 是否更具成本效益 是否有计算器可以显示基于额外还款对收益税的影响
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这是正确的炸药虽然拥有积极的资产是好的（因为你的口袋里有更多的钱），但这样做的边际收益显着降低，因为其中 30-45% 直接流向了政府rnment
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谢谢!!!
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我认为在你做任何事情之前你必须摆脱'我必须偿还这些贷款'的心态你直到30年时间（假设你让他们按照自己的方式行事） 我认为最好的策略是维持现状 不要尽快还清他们 如果你的长期目标是拥有 4 个 IP - 希望到你退休时你可以只卖 1 个给支付所有 IP 债务并拥有 3 个未受支配的财产，您可以稍后使用它们来获得股权或做任何您想做的事情
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很好，谢谢，顺便说一句，我想更像 10 到 15 年
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嗯，限制购买房产的是收入——资本本身不是大问题，所以如果你能增加收入，你会没事的
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我知道网上有计算器吗？多重房产借贷能力我在想 10 万美元是否可以借 12 美元的 75%（4x30 万房产）请注意，无论如何这还有几年的时间，但我想获得一些策略目标已经到位
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计算起来很容易银行在计算服务时只考虑你房产租金收入的75-80% 只需将该租金收入除以009（即9%，当前服务率），你将有多少你可以从这笔收入中借出当然你也需要考虑你的 LVR 等
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所以 80% 的净收益率，除以 09 即 20000 x 8 16000, 1600009 177778，对于每周 400 美元的适当净收益，我的薪水是否会对租金的借贷能力产生任何影响 ps：非常感谢您的帮助
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这是正确的，这是一个很好的粗略近似
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很高兴知道谢谢亚伦！！
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我认为这大大简化了事情，因为你错过了“生活成本”。假设等式中没有其他内容 来自借款人的额外收入，其他债务，不同收入的不同政策 我真的不想依赖这个计算 最简单的方法来准确总结不同的借款能力贷方将与经纪人共度 30 分钟 我对中性齿轮物业、额外付款和税收持不同看法 该主题专注于最大限度地减税，这很好，但请记住，如果你正在纳税，这意味着你重新真正赚钱！如果您开始偿还贷款，您的财产最终将变为正现金流，您将不得不为此缴纳一些税，因为它被视为“收入”。好消息是，在您缴纳税款后，您可以保留休息并做你想做的事！你甚至可以投资它并有可能赚更多的钱！基本上有两种方法可以使房产保持中性齿轮，假设租金随着通货膨胀而上涨并且利率不变 1 不要增加租金 这将使房产保持中性齿轮，您将不必支付任何额外费用税 问题是您错过了您可以轻松获得的额外租金 2 继续以房产为抵押借款，因此它永远不会变成正现金流 随着租金上涨，您会借更多的钱 如果您将借来的钱用于进一步投资，这可以帮助您的财富创造之路（但您最终可能会在其他地方支付更多税款）未来的财产 如果您有不可抵扣的债务，您应该先集中精力偿还，然后，如果您与剩余现金没有任何关系，请偿还其他债务 如果您的财产是积极的，你必须支付 som对盈余收入征税这意味着你在赚钱
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这也是我最初的想法，但后来我想如果我额外还款，每一美元的存款非常适合（由于我的额外还款）我将支付 37% 的税款，就好像我将这些额外的还款存入银行账户一样，我会 A) 从还款中获得利息，B) 当我有还款时还清贷款本金存了足够的钱，避免为房产带来的每一美元支付 37 美分，这不会更快地还清贷款吗？我希望这是有道理的，我很难解释我的想法，因为我不擅长解决我的头脑中的问题，呵呵，我可以离开我的想法，所以如果我感谢所有输入
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完全同意亚伦从负传动到正传动是愚蠢的这里的许多人会更容易消化）：以 7% 的利率，50 万美元的贷款将花费我 3.5 万美元但是因为我的税率为 48%（感谢医疗保险税和洪水税），这真的是只花了我 $18k 换句话说，我的真实抵押贷款利率是 36% 如果我有 $ 500k，我最好把这笔钱投入股市 来自 Telstra 的 10% 的免税股息收益率将比我节省的 36% 利息赚得更多 像往常一样，我感谢纳税人为我的 Telstra 股票和房屋提供资金< BR>评论
Deltaberry 正确地指出，您可以将资金投入到房地产的替代投资中 毫无疑问，使用免税股息和其他策略对您有利我的建议是你不应该害怕积极的资产负债如果你打算把多余的现金存入一个简单的储蓄账户，这不是一个好策略 你会从储蓄中赚取利息，你可能需要支付储蓄账户上的一些税可能会为您赚取 5% 在达到免税门槛之后，您将不得不开始为此纳税在望 现金仍然可用 f或其他投资 如 Detaberry 所指出的，更好的方法是将资金投资于某些股票，赚取股息并吸引印花税抵免。这实际上可以帮助支付负扣税成本，并建立一个额外的投资组合，（希望）价值增长孤立地，偿还债务是件好事，这就是我说原始问题标题的地方 可以使用更多元化的策略来更好地将债务引导到其他投资
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我不是说字面的银行账户，我只是作为一个例子;-) 编辑：为了得到场景，我让自己感到困惑
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所以如果场景 B 更好，那你为什么要拿那笔钱还清你的债务，当你可以离开时它在哪里，赚更多的钱 这是全部利息贷款，它让你有更多的现金投入更多的投资除非你接近你的投资策略的结束，通常你会在 30 比 20 时有更多的债务， 40岁以上e在50，只有在这之后你通常会开始减少所以如果你以后要再借更多的钱，为什么还要付钱呢？把它塞进一个抵消账户，然后在你需要的时候把它拿出来做更多的投资这不包括任何关于不可扣除债务的信息，也许是一种由于投资周期等原因而减少债务的策略但即便如此，抵消账户主要是答案
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删除了这些场景，因为我认为我开始混淆自己了呵呵
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上面没有人提到这个，但是如果你有任何不可抵扣的债务，那么最好先把这个还清在我做经纪人之前，我遇到过几个家里有债务的人贷款，但想先偿还投资物业，以使它们产生正现金流 他们的理由是正现金流是好的
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炸药，这没有意义，因为您将为储蓄支付37％的税帐户利息以及您可能正在制作（或真正储蓄）住房贷款的 7% 或储蓄账户的 %（最高） 两者都会导致相同的税率，但储蓄账户的收入较低 如果您的配偶收入较低，但您可能会工作给她现金，她就可以赚取利息少缴税这正是你需要应用的那种想法——我可以把每一美元放在哪里，这样它才能发挥最大的作用有时你可能想偿还投资贷款（例如，您没有不可抵扣的债务，您已经拥有大量股票投资组合，您想降低风险等），但这通常不会发生在您正在建立资产基础的积累阶段 稍后合并或享受您可能想要这样做的投资劳动的成果我计划选择偿还我所有的知识产权贷款 - 最终但现在这不是一个高优先级
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这些人在谈论如何赚钱时的起点很低，我们甚至不应该考虑这种情况下的人应该做什么
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