澳洲悉尼降息前澳大利亚房地产创纪录的抵押贷款压力

在澳大利亚地产投资



这是一篇非常有趣的文章 在降息前记录抵押贷款压力 *专家意见* 平均而言，澳大利亚家庭将 389% 的收入用于偿还抵押贷款 那些支付超过 30% 收入的人被认为处于抵押贷款压力中 quot;新南威尔士州和昆士兰州的情况最为严重，偿还贷款所需的收入比例分别增加到 426% 和 410%”；人们晚上如何睡觉，而他们只为头顶的屋顶支付了将近一半的工资，为什么您到底要让自己承受那么大的压力！
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可能部分是因为很多人都陷入了这个困境利率为 65% 且他们没有财务能力预见不可避免的上涨的情况 我们现在看到的利息支付比这高出 50%当利率较低时，现在正在与之苦苦挣扎 还有一种古老的恐惧，即在“为时已晚”之前错过并赶上潮流；哦，别忘了害怕错过“伟大的澳大利亚梦”； （现在可提供高达您收入的 426%）！
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我赚了很多钱，我支付了近 45% 的抵押贷款，剩下的 55% 大约是与平均工资的 80% 相同 - 所以我只是把它更多地用作强制投资 我花了很多钱买了一个顶级位置来建造一栋很棒的房子作为一项投资，有望成为“经济衰退的证明”；这是一个受OS 12个月合同工欢迎的地区，租金包括抵押贷款，所以这真的是一个双赢的局面-除了现金流位
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我一直在徘徊当我计算我的还款时，我已经考虑了 10% 的利率只是为了确保我能负担得起这样的贷款但现在我在徘徊你认为未来五年利率会不会上升我只能看到它们从这里下降他们在说什么我听说过，尽管拥有 2-3% 的利率缓冲很重要，这样如果 IR 上升，您就可以负担还款 我认为明智的做法是确保您负担得起 10% IR，然后如果利率下降，则节省剩余部分 将其用于支出并帮助节省下一次购买 ip
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我将收入的 30% 用于抵押贷款，我不会说我我有任何压力我想这取决于你的其他财务承诺如果你没有孩子，没有汽车贷款，没有其他债务t 我认为没有问题
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他们花费另外 70% 的东西通常会导致压力 - 额外的汽车、额外的豪华家具和小工具、信用卡上的衣服和免息
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我认为，与其猜测利率可能会发生什么，你需要为上涨做计划，这样你就可以确保自己免受你可能认为不太可能发生的举动的影响，我预计他们会在明年下降，但我'我准备让他们显着上升有了帮助，历史表明，在他们再次上涨之前，我们往往会经历一系列下跌：http:wwwrbagovauStatisticscashrate_targethtml 一个旁注；鉴于利息是可扣除的，而且利率上涨往往与租金上涨相吻合，IP 显然受到的影响要小得多只是有一个 ppor 抵押贷款（普通的 joe shmloe）而背后没有钱的偷窥者，而不是拥有资产和投资以及支付超过 30% 抵押贷款金额的偷窥者是的，我同意孩子们的事情即使我只是每年 4.2 万美元，atm 我很高兴我不必支持孩子，他们的 bl**** 很贵
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是的，我会确保我的钱小心翼翼保持一个体面的缓冲
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我突然想到，如果我是负责管理经济的一个非常聪明的饼干，我知道我的整个民众都是“过度杠杆化”的；并将超过 30% 的收入用于偿还债务，也许明智的做法是在经济增长强劲的情况下降息，并允许几年的高通胀。这将推高工资，这会使资产价格略微膨胀，并一种对民众的强制去杠杆化 过度使用廉价信贷而设计的软着陆——只要通胀随着时间的推移受到外部力量的影响 或者这位坐在椅子上的经济学家应该坚持日常​​工作
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但是，如果资产价格在上涨，那岂不是鼓励人们认为他们会继续上涨，并让每个人通过借更多的钱来致富 所以我们又回到了我们开始时平均 LVR 更高的地方！彼得
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我不知道“大多数人”投资杠杆他们似乎是为了自己的住所就是这样 但是我明白你的意思，这让我很高兴我不负责这些事情
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人们只是想要安全 这个国家的租赁法不提供这个 匹配的长期租赁对 CPI 而言，根据欧洲模型将是一个开始 尽管听起来很讽刺，但抵押贷款压力只是普通人渴望安全的结果 无论对错，伟大的澳大利亚梦仍然很受欢迎，许多人会不遗余力地实现这一点，即使租金溢价很高，而且越来越差如果房价增长继续超过租金和工资增长，我个人可以看到一代人重新评估“梦想”的必要性，并干脆租房
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很多购房者，尤其是 FHB 需要重新评估这个梦想，但这并不意味着唯一的选择是租房 他们只需要降低期望值 许多 FHB 的父母并没有开始住在附近的任何地方像他们的孩子一样舒适真的是要回归基本生活，比如暂时不用存钱，住在不时尚的郊区，买一个小房子（3x1 和低于中位数），或者做一个 reno 并从事第二份工作（比如好的过去 ) 对于 FHB，忘记了 4x2x2 McMansion 或其他买家的同等价格，因为他们真的买不起买房子也一样，不管重复多少次，现在的房子成本乘以收入
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我个人认为整个 Y 世代都在购买带有必备小工具的 4x2 第一套新房子，这是一个常见的误解，我知道有几十个20 多岁的夫妇，受过良好教育，大多数人在平均低于中位数的郊区购买适中的 3x1 这仍然没有改变这样一个事实，即他们需要平均收入的 6 倍或更多才能购买这些基本房屋，而且租金大约是租金的一半房价上涨7%，租金上涨4%， 10 年后，拥有成本与租金的比率将接近 3 比 1
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同意 GenXY 习惯于拥有与其父母等离子放大器一样好的新等离子；一辆配备了所有花里胡哨的汽车，他们似乎完全期望将其推断为与他们父母一样拥有所有花里胡哨的房子；口哨
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我觉得这个破纪录从 15 到半周的平均工资 这些并不是阻止首次购房者买房的事情 房子很贵 甚至是狡猾的
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还有一些其他的事情应该考虑到租金与购买方程 如果 IR 下降 15%-2% 会怎样 如果可支配收入继续以每年 6% 的速度增长（就像过去 20 年一样）——顺便说一句，大致与房价一致 租金每年增长 10% 3 年，由于供应不足
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但随后他们将获得 7% 的资本增长——他们以前没有的钱——加上所有的税收优惠，而不是为他们的屋顶支付账单头现在增长了 4%，没有什么好表现的，总有一个新的 iPod 和 iBank 适合它继承人新的 iCar 他们从 iBroker 获得了这笔很棒的 iFinance 交易
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也许你认识的几十对 20 对夫妇已经重新评估了“梦想”并正在尽一切努力进入自己的家我也认识一些，只是不是几十个 对他们很好 其他像我的房客可能买不起 他们有一个大等离子（我不知道），很多小玩意儿和一辆价值至少是我的 5 倍的汽车 从统计上讲，虽然很大百分比的人在消费品和房屋中购买更大，更好和更多 公司利润率和消费者报告就是证明基本项目和服务（再次统计数据不言自明）基思的所有要点，我们肯定正在进入有趣的时代 6% 的可支配收入对 FHB 具有误导性，原因有很多，HEC 的债务和强制的财政负担年轻人加入私人医疗保险会带走前 10 年左右劳动力中任何净较高的可支配收入 受过大学教育的 20 岁左右的人平均每周会额外增加 75 左右来支付这些费用，当然公平地抵消旅行和消费品价格的下降 更进一步，在全球需求放缓（以及随之而来的工资增长）以及食品、燃料和公用事业成本上升的背景下，您是否认为 6% 将持续到未来？再加上美元下跌AU（更贵进口）和增加中国通货膨胀（廉价进口的一个贡献者），我看不到未来可支配收入增加多少另外两个问题需要一个水晶球不幸的是我没有一个
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澳洲联储没有不这么认为 图 6 真实地讲述了 FHB 的故事 使用 6 倍收入作为衡量标准具有误导性，但显然有新闻价值 嗯，我第一次听说 HEC 放大器；私人医疗保险是房屋价格昂贵的原因 我的私人医疗保险费用 lt; 4 口之家每周 25 美元 这是一项“正常”费用——最近每周增长不超过 5 美元 20 人中有多少人有健康保险 Re HEC——这与 FHB 的比例有关这些受过良好教育的 HEC 债务人有更高薪水的工作 20 年来 CPI 一直是 3% 左右，工资增长了 4% 左右 这加起来可支配收入增加了 6% pa 你认为其中哪些可能会改变 我可以看到CPI 几年来一直较高；工资相似，然后可能会恢复到 3% 的 CPI 放大器； 4% 的工资，以及相关的 6% 可支配增长
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我很高兴被证明是错误的两个收入家庭的比例在那段时间增加了你现在比较的与过去比较的不同让我们看一下平均普通周收入（或简单的平均工资）与房价，以给出更准确的指示 只是指出出来，我完全没有异议，对于平均拥有 100,000 美元或更多的两个收入家庭，他们可以毫无问题地偿还 300,000 美元或更多的抵押贷款 这些人不应该在抵押贷款压力领域被考虑在每个专业城市，你很难找到平均每周收入 3 倍的房子（大约 55,000 美元或 165,000 美元的房价） 回溯到 5 年前，就此而言，在澳大利亚历史上的每一次，我都可以告诉你你可以但我不认为这就是我们不同意的地方 我想我们都同意房价比过去更难以承受 你似乎在说这没关系，因为你可以用更少的可支配收入购买相同数量的东西（因为那些东西相对便宜）因此，房价上涨的净损害被更便宜的“东西”所抵消，这意味着净总和0 我关于 HEC 和私人医疗保险的观点不仅仅是与住房负担能力有关，而是它们从“增加”中扣除了分数在可支配收入中”； HEC 的平均工资约为每周 50-60 美元，持续 10-15 年，我没有做过统计，但我想每周 60 美元足以抵消可支配收入增加 6% 我认为这是我休息的地方排名 我个人认为不应将生产率提高（以高于 CPI 的工资形式）用于抬高住房 我们实际上应该有更多的可支配收入，因为这些生产率提高 但是如果 RB 的想法不同 无论如何，结束咆哮好点 keith 我很欣赏听到他们
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好的，我们正在谈论 2 个不同的衡量标准 - 平均总工资是房价中位数的倍数（小报标准），FHB 可支配收入是第 30 个百分位数的倍数房价（澳洲联储标准） 在过去 20 年直到最近，当中位价格超过平均工资时，这两项指标都显示出合理的相关性。但是，FHB 可支配收入继续与房价的 30% 相关，原因包括 -没有人会购买 50% 的房子，除非他们有大笔存款（远远超过 20%），通常来自以前的 PPOR（低于中位数 3x1）的销售当然不是 FHB FHB 的可支配收入比前几代人增加得更快 CPI 相对较低工资增长导致更高的可支配收入 完全不是 他们更难以负担使用“小报”标准，但没有使用稍微复杂的 RBA 标准 我之前提出的观点是关于期望 - 20 人有更高的期望 他们的心态是 - 我可以买一辆全新的汽车放大器；等离子因此我应该买得起新房子等离子和汽车的供应是无限的； OTOH 房屋下降 发生了什么变化 情况并非一直如此 这不是额外的费用 - 它一直是一项以大约 CPI 增长的费用 我认为人们应该使用他们额外的可支配收入来购买任何让他们开心的东西 更新的汽车、更大的等离子比琼斯更好的房子,
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评论员滥用该措施 根据澳大利亚储备银行住房负担能力的第 6-7 页 背景说明 许多评论员滥用抵押贷款压力的定义 *除了*是 p估计是那些滥用该措施的评论员之一整个报告只有12页（有很多图片）它涵盖了房价、住房负担能力、住房贷款拖欠和租赁市场，非常值得一读
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我们仍在谈论“家庭”的整体处置；收入 由于女性参与劳动力的增加，这不是一个真正的衡量标准两种方式之一 增加劳动力的第二方参与 增加“真实”；由于工资增长超过 CPI 导致的可支配收入 不幸的是，他们都没有谈论房价 他们谈论负担能力 房价和负担能力是不同的概念 RBA 的意思是，房价已经上涨（即使在第 30 个百分位），但是可负担性保持不变，因为实际可支配收入增加了所以，你说呢，在我上面的两点中，你需要从数据中剔除第二方参与，因为它会扭曲分子在这一点上有些人会不同意，但我们正在谈论这里的负担能力因此，因为女性现在平均每周工作 10 或 20 小时，但房价负担能力指数保持不变，这意味着所有额外的工作都已用于使负担能力相同。换句话说，它是由额外参与 我很难称其为衡量负担能力的相关指标 你不能说房价上涨了，但没关系，因为可支配收入有s 增加，如果这种增加是由于家庭参与的增加带来的，即为相同的结果增加额外的工作就 HEC 而言，虽然它不影响 CPI，但它会影响大约一半 FHB 年龄工作人口的可支配收入 你损失 7 -10% 的税后可支配收入 10-15 年，我希望在查看可支配收入措施时考虑到这一点
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我相信找到原始收入并不难数据放大器；整理你自己的电子表格 但这是现实，我认为它不会很快改变 你似乎是在说我们应该有一个与现实不相符的负担能力指标，并忽略双重收入带来的额外负担能力——这很可能成为未来的常态 如果你回到 150 年前，95% 的人口过着勉强糊口的生活，可支配收入为 0 美元，全家都在工作 负担能力比现在差得多！我实际上并不是在说“没关系”，我是说如果他们都选择工作，家庭可以买得起更昂贵的房子。你说它来自两个来源——更高的可支配收入；双重家庭收入 我认为你同意单身工人的可支配收入在 20 年以上以每年约 6% 的速度增长。还有很多其他原因可以说明任何负担能力指标在其生命中的某个时刻可能被认为是错误的，主要是因为事情一直在变化（ IR，税率，双重收入，人口统计，政府政策）这里有几个线程 - 进行搜索将退出社会问题对我没有兴趣如果夫妻不选择为昂贵的房子买单，那么他们都不会工作这是澳洲联储将这些数字放在一起，它们非常彻底，所以我会猜测考虑到了我认为 HEC 和健康保险无关紧要但回到原点我们是否同意澳洲联储的说法，即使用小报标准具有误导性有几个原因，而且 30% 的房子从来没有r 对 FHB 家庭来说更实惠
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我很同意你的观点 KeithJ 我是那些 FHB 的一员，如果我和我的伴侣一起买了一个合理的房子，即使现在更高的价格也很容易负担得起高于平均利率 我不相信整个“负担不起”； BS 它只是完全的垃圾 IMO 我们是乔平均 FHBers - 平均收入，有一些消费者债务 我们可以轻松买得起 350-420K 美元的体面房屋，并有足够的钱来生活 当然，如果我们想生活在山上的 4x2 中，我们会拉伸它但很常见，这是不切实际的期望，不幸的是，我这个年龄和我职位的很多人都是
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cool ta
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哈哈我喜欢在“你的发言”部分阅读人们的评论 你的发言：降息太晚了好笑
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这是一种说法 另一种说法是称其为软糖 是的，根据澳洲联储的具体规定措施，看起来像房屋从未像现在这样负担得起 但这仅与当前的经济环境有关只存在于一个快照中 简单地说，大额债务相对固定，经济环境发生变化 如果生活成本停滞不前，就业机会充足且工资增长稳定，抵押贷款可能很容易，但如果这些因素会发生变化，我认为 RBA 以这种方式分析情况是不负责任的
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同意 RBA 知道上一个紧缩周期，RBA 将 IR 提高到 17%，因为他们知道那个水平这次被要求抑制需求，他们只需要提高到 95% 就可以压制消费者信心 所以更高的工资倍数只会让 RBA 的工作更轻松 你如何建议 RBA 分析它 使用 cru不反映现实的衡量标准 现实是，有些人可以负担 6 倍的工资，因为其他事情发生了变化（比如生活成本） - 请参阅我之前提到的 RBA 住房负担能力
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另一个问题家庭收入数字 keith 是一个和两个收入家庭之间收入的巨大差异，这是家庭收入数字倾斜的固有性质 是的，这是真实的“现实”；是平均家庭收入是 x，平均可支配收入是 y 但是让我们把这个数字“放在地上”。可以这么说 有很多 2 个收入的 FHB 完全没有负担能力 但同时，有许多 FHB 的平均收入只有一个，而且负担能力有很大问题 拿两个 FHB 家庭，一个两个收入，一个一个收入，全部是平均工资 你的家庭平均工资为 82,500 美元 宾果游戏！每个人都很好，我们都可以继续在 RBA 过着幸福快乐的无知生活 我：但在这里等一下，普通的单身收入者买不起房子，任何房子，除了最糟糕的社区中最糟糕的最糟糕的房子然而他们在过去可以 澳洲联储：不，不 没有 澳洲联储看看这些数字 负担能力很好 我：但是两个收入家庭的比例没有增加，随后平均数字增加了所以你声称的是即使有数以百万计的单一收入家庭，30% 的房屋或实际上任何房屋的还款额接近超过他们的收入这一事实与可负担性无关，即使在过去的任何时候，这些子集人们可以买得起 30% 的房子…… RB：不不，你不能看一个收入家庭，那是小报的垃圾数据和我未来谁可以买得起房子，任何房子，过去基于类似的收入，但今天将不得不将他们收入的 70-80-100% 用于服务它 RB：但可支配收入增加了我：拥有更多当您需要将 80% 的收入用于 30% 的房子时，可支配收入并没有多大帮助 --- 这就像说在接下来的 20 年中，我们将看到一部分人的收入大幅增加人口 平均收入急剧上升，但留守者肯定看不到 因为“平均”相对于过去有所上升，与数百万留守者的现实完全无关 笼统地宣称：我们都过得更好，因为这是错误的，坦率地说，错了这是澳洲联储用负担能力制造的陷阱
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他们只将它们提高到 725% 他们仍然没有控制住通货膨胀，他们的预测大多是希望的（他们没有做出正确的膨胀离子预测到目前为止，我不希望他们这次）通过不断降低上限，他们正在陷入困境并使自己无能为力 - 就像美联储所做的那样，日本银行将CPI作为衡量标准通货膨胀是被动的和愚蠢的其他事情，如货币供应的增长，也应该被监控并用于确定货币的价格，前澳大利亚央行行长伊恩麦克法兰自己说过，央行在确定利率时应该考虑资产价格的增长它反映了未来可能发生的许多不同情况的现实。这是一种比将可支配收入与还款相比较更为谨慎和保守的衡量标准——这些事情的变化速度可能比我预期的债务和家庭收入要快得多澳洲联储更加保守 生活成本反映在 CPI 增长速度非常快 - 远远超出了澳洲联储所希望的范围 问题与当前的货币政策，是它忽略了对利率最敏感的债务增长，只对 CPI 变化做出反应 但是在低 CPI、低利率的环境中，债务可能会增长相当大，当不可避免的 CPI 上涨发生时，你有一个高速发展的社会与生活成本作斗争，也不得不与金钱成本的增加作斗争！本质上 - 他们没有足够早地加息，当他们不得不赶上时，他们加息得太快了 RBA 将无法控制通胀，这个问题将持续一段时间我相信他们的表现不佳政策，他们对住房负担能力的分析只是重申了这一信念
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如果你要开始谈论单身 FHB 和夫妻之间的巨大收入差异（RBA 的平均值），那么还包括房价的巨大变化 并非所有 FHB 都预计会住在 30% 的房子里 有些人会住在 40% 的房子里，有些人会住在 10% 的房子里 你认为谁会住在 1% 的房子里 有人必须，而且很可能是其中之一80 年前，您在此线程中发布的 20 条 FHB 内容，我 MIL 的母亲（当时是 FHB）购买了第 1 个百分位块的土地放大器；建了一栋现在是~80% 的房子
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我接受你认为 RBA 是错误的观点，我不同意它。不希望以其他方式说服您您认为他们的可能性有多大 澳洲联储发表此声明 您是否预计可支配收入会下降（无论是百分比还是名义价值）还是只是停止快速增长或继续以与房价大致相同的速度增长过去 20 年或其他时间 您是否希望人们停止将可支配收入花在让他们快乐的东西上 CPI 上涨速度是否会比工资增长快得多或其他什么 同意，预计到 2010 年和澳洲联储正在采取相应行动 我们只需要看看会发生什么 是的，这就是周期 你似乎在暗示人们不应该将多余的收入花在更昂贵的房子上，这是对的
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我们说的是平均水平工薪阶层试图购买 30% 或更少的房屋，但仍在努力偿还占其收入相当比例的款项g 平均房屋 我从不认为首次购房者应该能够买得起中位数房屋，我当然同意小报的平均工资与中位数房屋的比例并不能准确代表可负担性 然而，除了 RBA 可支配收入计算器之外的所有其他指标指出随着时间的推移，负担能力会恶化 历史上住在 90-99% 房子里的人是单身收入的 FHB，收入低于平均收入现在平均 FHB 难以负担他们 Ergo，负担能力恶化
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你会如何回应澳大利亚央行关于典型家庭能够支付 47% 的工资来偿还债务的声明；保持相同的生活方式 RBA 认为家庭收入反映了现实，而不是那些平均水平内的单一工资收入者，低收入单一工资收入者可能能够买得起 10% 的房子，而一对夫妇则能负担 35% 和平均水平的房子出现在第 30 个百分位 好的，到目前为止，既然我们同意“小报”指标被误用，这些指标会是什么其他指标，您能否提供此断言的一些来源？我使用的来源是上述 RBA 报告中的图 6 我我猜在这个平均值内，一些人口统计放大器的负担能力有所增加；因此，对于某些人来说，情况变得更糟了，如果每个成员都完全处于平均水平，我会非常怀疑这就是你的建议
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我预计可支配收入会随着还款成本的变化而变化 简单地说，澳洲联储不应该基于微观经济分析来预测任何事情，因为这些因素会比整体情况发生更大的变化 他们对宏观经济形势负责 他们没有预料到信贷危机，也没有预料到 CPI 会超出他们的预测过去两年一直不正确，没有理由相信他们现在的所作所为当下的案例
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是的好笑：我认为问题出在互联网毕竟这只是在互联网发明之后才发生的，我们不是已经可以选择至少15年的固定利率贷款了吗？ yrs (eg commbank) 这就是你的意思吗
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rentin 没有错g 只要你有足够的自控力来投资我今年 34 岁的付款差额，我在去年年初才购买了 PPOR（这只是 cbd 的一间卧室公寓），一旦租金开始大幅上涨，去年之前我10 多年以来一直是一个快乐的租房者 我每周支付 260 美元在东布伦瑞克买了一套漂亮的 2 安培 12 居室公寓（租金在 4 年内只上涨了 10 美元）曾经是自住者，很好
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我认为这是看历史趋势分析造成的重大错误（拼写）我非常怀疑未来的价格能否继续上涨7％而租金仅上涨4 % 我几乎可以保证，在接下来的 15 年左右，它们将成为某种形式的外生冲击因素，使平衡恢复原状
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我一直想知道如何将 30% 视为抵押贷款压力 在悉尼没有人在我的家庭拥有的朋友或同事（谁是 X 一代还是 Y 一代）支付的工资不到他们主要收入的 50-60%，而我的一些伙伴大约是 75% 我认为这是正常的，但似乎情况并非如此
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作为收入增加，面包和牛奶等生活必需品的相对成本下降 因此，对于收入为 10 万美元的人来说，使用 70% 的抵押贷款并靠 3 万美元的生活必需品生活要比收入为 5 万美元的人使用 70% 更容易抵押贷款和生活必需品每年 15,000 美元 去年我经历了一段美好的时期，我将 95% 的收入用于抵押贷款和投资，但那是因为当时收入很高，所以只有 5%对于必需品来说绰绰有余 -Ian
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基思，我很欣赏你的评论 以聪明和清晰的方式接受挑战总是好的 向你致敬 这归结为对负担能力的不同意见 可支配收入的增加意味着当普通收入者被迫支付他们收入的 70-80% 来购买最低收入时，什么都没有se 他们有更多的可支配收入来为房子提供服务，但如果抵押贷款占用了您收入的 70%（而 HEC 占用了另外 7-10%），那真的没有好处过去 最差郊区最差房子的每月还款成本是平均单身收入者月工资的 1001% 在这种情况下，可支配收入抵消不会产生任何影响，即使是 RBA 也同意该房子物价上涨了，与过去相比，偿还这笔债务需要更多的工资 他们只是认为这被可支配收入的增加所抵消 我认为这个国家的单身收入者面临一个大问题未来……
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每次我听到父母时代的生活是多么容易，单靠一份收入买房是多么的实惠，我都很难过如果我们像前几代人一样节俭生活，我'我相信我们的财富会增加一倍 问几个 ol死了多久才能用“真正的”家具装饰自己的家，有多少人拥有两辆汽车如此多的人靠手工制造、回收利用、从头开始烹饪并每周生活 越往后走，高等教育就越难不是常态，大多数工作的薪水都不高 另一件事，你看不到太多人买二手货了生了我的孩子，老实说，他们不会接受它 诉诸于为更昂贵的物品做广告，并且只将带有全新床垫的婴儿床卖给了一些祖父母 其余的都归于 Salvos 一些人如何看待事物的部分问题现在他们将自己拥有的东西和同一时代的人比较，错误地认为这就是过去的美好时光，只有一份收入不是这样如果人们现在有额外的压力，那是因为他们想要昨天的一切，就像乔恩一样我们都喜欢美好的东西，包括我自己，但我们不应该在我们投入到艰苦的院子并赢得它之后得到它们
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好问题可能值得一个新线程我对大多数问题的回答像这样 100服务第 1 个百分位道具所需的收入百分比 v 不太可能发生，因为在某个时候会达到平衡 amp;市场将以某种方式恢复平衡 回答第一个问题 - 我认为什么是负担不起的 世界在不断改变 今天的“正常” 在 10 或 50 年前是不正常的 20 年前，单一收入是正常的，70几年前，我的 GMIL 每天步行 5 英里从位于开放式下水道（称为 Parramatta 河）边缘的第 1 个百分位数的房子上班是正常的。在 10 年中，“正常”可能是 60 年的 Pamp;I 抵押贷款，或与超级基金共享股权，或从 PPOR 中支付本金可以代替超级捐款 今天，负担得起的有时需要 2 份收入来维持 30 年的任期谁知道在 10 年内什么会被认为是负担得起的 也许负担能力更多是一种心态——这里有几个年轻人的工资远低于平均水平拥有一两个知识产权 我的感觉是，在过去 50 年里，大部分澳大利亚人将继续将超额收入花在任何让他们开心的事情上，其中包括比琼斯更好的房子，不管需要什么我看不到这种心态很快就会改变而且我认为这种愿望每年都会比新的汽车提供更好的结果
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我真的应该放手基思，你发布的 RBA 图 6 要么是胡说八道，要么是错误查看贷款偿还后的家庭总收入图表意味着每年大约需要偿还 20,000 美元（它没有具体说明，但查看虽然家庭总收入为 70,000 美元，还款后大约为 50,000 美元）在 prevai 的简单计算ling 利率似乎意味着您可以购买价值 220,000 美元的房子，并在 25 年内以 10% 的首付偿还 20,000 美元的贷款 我不知何故不认为 220,000 是他们所说的第 30 个百分位的房子 最后我检查了你买不到对于这些价格，在最差郊区的最差垃圾场 30% 的房子大约为 400,000 美元，中位数为 500,000 美元，其中 10% 为 360,000 美元，但为了争论起见，我将其称为 350,000 美元，即每年大约 35,000 美元还款 将其插入图表 6，事情看起来不太乐观 数字有缺陷，因此与辩论无关
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取决于你在新南威尔士州的哪个地方有超过 200 页的房屋单位少于250,000 美元 http:wwwrealestatecomaucgi-bi1amp;pmamp;px250000amp;pmeanyamp;pxe250000amp;catamp;odef 授予 - 它们并不都在理想的位置 - 但其中很大一部分还不错
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它是由澳洲联储、ABS 放大器； APM，所以我想说不太可能出现错误 2 万美元的还款日期为 0607 年，当时 IR 约为 75%，加起来抵押贷款为 26.6 万美元，LVR 为 90%（这是 RBA 的负担能力计算所假设的），这是 296K 美元的购买价格（FHB 没有印花税） RBA 规定的是住宅，不一定是房子，所以我假设包括单元，我认为 296K 美元可以为你购买足够的 30% 住宅，早在 2007 年我不没有关于 30% 的住房成本的统计数据，但 29.6 万美元听起来相当合理自 07 年 IR 上涨以来，FHB 人口的工资上涨了，房价发生了变化（例如，西悉尼已经下跌），因此自那以后，可负担性将发生变化然后，但 IMO 不是很多也许 lizzie 可以告诉我们 REA 上有多少页的住宅价格低于 296K 美元
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很公平，尽管 290,000 美元不是一个城市第 30 个百分位的房子（虽然我个人的看法是 290,000 美元房子通常不是教科书定义平均家庭收入为 7 万的不合理起点——尽管如您所知，我相信两个收入家庭的数量增加会使家庭收入数字偏高，这并不是平均水平的真实代表如果我们插入今天的数据，尽管这是一个非常不同的故事，并且趋势线（根据 RBA 的定义）将急剧下降，即使允许工资增长 5% 此外，工资增长将与通货膨胀不匹配在接下来的 3-4 年内，因此增加可支配收入的论点将变得无关紧要，并且在某些情况下会倒退还款能力 我记得当我在 1985 年申请我的第一笔住房贷款时，银行经理正在研究我可以借什么以及我需要什么作为押金的服务能力 那时没有 FHOG 只有 Pamp;I 贷款可用，我不记得利率了，但是 9% 敲响了警钟大量借款并且仍然能够过上体面的生活方式这意味着每个人都必须在消费方面做出牺牲以符合可服务性标准，并且很难存到一起存款，这总是 20% 如果这意味着废话汽车，或二手家具和衣服，或更便宜的实干家或单位；就这样吧，每个人都接受了，但我认为一般来说这条规则是一个好的规则；无论您的收入如何，努力偿还您的总贷款 - 这就是所有贷款，不到总收入（包括租金）的 35% 现在，听到贷款偿还率为收入的 50% 并不少见 - 和现在这是一个抵押贷款压力的原因 现在有更多不同的贷款产品可用，旨在让那些不能满足这个旧标准的人进入房子问题是，每个人都习惯于认为他们应该能够简单地购买像样的房子在swish-o区域作为他们的第一个但那是梦幻世界，当人们谈论“负担能力”时；正如 Lizzie 所说，他们似乎总是使用我们父母购买的房子作为他们的第二所房子（如果他们升级的话）；全国有数百万美元低于 30 万美元的房产可供购买 所有 FHB 都可以买得起，如果他们的工资不错，如果他们不是，那么他们与 20 年前其他任何买不起的人没有什么不同一所房子-他们买不起那里没有什么新东西
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是的，我过去曾遇到过类似的规则，但是当您考虑极端情况时，这一切都有些愚蠢-例如，如果我每人赚30万美元一年我是否应该与年收入 3 万美元的人以相同的百分比来判断如果我过着更便宜的生活方式，那么平均收入为 3 万美元的人没有什么能阻止我这样做，它真的会打破 35% 的规则。我很高兴不是所有的银行都这样看*所有数字都是假设的！
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我认为自己的住房成本应该限制在收入的 30% 左右所有剩余收入应该转向投资，比如IP、股票、储蓄等
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我认为你犯的错误是什么30年前在CBD附近或者inner-suburb的房子的价格，现在年轻家庭或者FHB居住的文明边缘的房子现在是inner-city郊区，所以距离不一样但也不一样是道路和高速公路这是大问题； FHB 想要住在同一所房子里，并放置他们多年前拥有的老房子 问题是，郊区已经搬迁了大约 20 英里 像往常一样，我认为这条线索正在转移到买家的期望中——尤其是 FHB 的
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