澳洲澳大利亚房地产 银行现在加息后会“免费”吗？悉尼

在澳大利亚地产投资



现在看来，银行已经脱离了与 RBA 利率的长期关系，如果他们认为自己的利润率不足，有什么能阻止他们一次又一次地加息呢？负面的公众情绪并没有阻止他们，竞争是半途而废，那么我们是否可以预期大银行会进一步加息think Wishlist
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我可以通过定期存款获得 81，我可以获得 879 浮动利率抵押贷款 这些利润微薄 考虑到处理成本和抵押贷款经纪人费用，我看不出银行如何从中获利交易 不要指望银行加息会在两个利率之间的差距至少达到 15% 之前停止 我认为历史上一直是 25% 或更多
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只是一个猜测，但考虑到 Austr 的平均储蓄alians 现在是负面的，我想说银行对 TD 和储蓄账户的敞口与他们从 ccards 和贷款中赚取的金额相比将是最小的 大多数澳大利亚人完全被 cc 贷款、汽车贷款、Harvey Norman “下一个付款”所吸引世纪”；贷款及其 PPoR 等
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银行的任何进一步增加都会增加盈利能力，但也会被坏账准备的增加部分抵消
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简单地说，这是供需关系对抵押贷款的需求大于市场以当前利率提供抵押贷款的能力（或意愿） 这将继续推高利率，直到供应满足需求 竞争将通过非银行贷方提供帮助，但他们无法获得以目前的利率融资，使承销贷款有利可图他们不会提供竞争，直到利润率比现在大得多我只是一个大赌客，但我正在计算独立于澳洲联储的另外 50 个基点的 IR 变动完整的 doc 贷款和 100-125 个基点的 lo doc 贷款
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大家好地平线上的乌云在那里我s 只有两种方法来平衡一本书 1 增加率不是很多运动 2 减少风险下降 lvr 现在这里的问题是如果你把 lvr 降低到一分钟，那目前大多数银行都在削减 lvr（超过 90 % nolo doc 贷款降至 80%）现在他们不能或不想低于最低 lvrs，因为那时他们将不得不改变信用标准，这将是一个真正的问题，所以剩下的第二个是在底部移动数字 1 如果 1 向上移动 rba 除非它想要街上的很多澳大利亚妈妈和爸爸将需要降低利率为什么要像汽油一样做同样的事情来迫使银行守住线并降低利率现在这是一个猜测所以现在不要去赌场，如果他们不降低利率会发生什么带来银行，这将只是我未受过教育的猜测
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银行很快就会扼杀市场，因为许多较小的银行贷款人现在已经离开了抵押贷款经纪人现在在某些情况下将他们的前期佣金减少了 30%，并且已经至少取消了 1 年的跟踪，如果在第 2 年付款，他们将只收到新贷款旧佣金的 30% 许多贷款机构现在完全停止支付他们的旧跟踪 经纪人现在正在离开市场
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没有什么能阻止他们，但他们将冒着填满经济的风险，澳大利亚央行不希望这种情况发生，因此他们将减少官方 IR放大器；单调，但最终结果是银行的利润率将增加到接近非银行竞争之前的水平 官方 IR 将下降 实际 IR 下降的幅度会小一些 银行将继续盈利
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你假设为了避免高通胀，澳洲联储不会故意让澳大利亚陷入衰退 这是一个很大的假设，而不是你应该轻易做出的假设 记住我们必须经历的衰退
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我仍然认为利率会上升到明年年初将超过 12%，因为事实是，没有人知道未来 6 个月会发生什么，但每个人都知道银行在保护其投资独立性的情况下可以赚取多么可观的利润，即使其表现明显不佳过去六个月willair
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这不是“曝光”；银行正在使用定期存款和储蓄账户作为比货币市场更便宜的融资方式因此知道澳大利亚的储蓄记录不佳，只要低于他们可以借入的利率，他们就会尽可能高地支付利率它来自货币市场在澳大利亚，借贷的需求一直大于供给 这并不是什么新鲜事 事实上，抵押贷款的需求处于多年低位，而储蓄处于多年高位 差异不是供求关系，而是风险 你玩二十一点，因为您有 51% 的机会输赢，但赔率为 100% 所以赔率是合理的，如果赔率为 100%，您是否会以 5400 万分之一的机会玩 Oz Lotto（即赔率为 2 美元，不是昨晚 5000 万）你不会的 市场看到违约的可能性正在飙升，以及收回全部抵押贷款违约金额的机会要低得多，因此不再乐于接受保证金 1 %，他们大幅提高了利润率 现在是 240%（现金利率 725%，标准变量 965%） 你今天早上读到了吗，在美国，抵押贷款回收率从 2005 年的 93c 美元，到今年 74c 即使违约率 i s 只有 115% 到目前为止
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这将为非银行贷方再次进入市场敞开大门，这样轮子就会转动 R
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呵呵当你声明需求抵押贷款处于多年低点，这是完全错误的 多年低点是对新抵押贷款的需求 抵押贷款需求处于或接近（取决于来源）历史最高点 所有抵押贷款都需要由贷方提供资金，而不是只是新的抵押贷款然后您谈论与供应无关的风险重新定价再次，完全错误大量市场参与者缩减了业务（RHG，Virgin Money，MacBank）并且供应的可用性大大减少（更难获得便宜的高价） LVR 低文档等）在市场层面，风险重新定价可能导致供应受阻，但这是供应方定价问题，而不是风险问题 今天写的任何贷款本质上都不比相应的贷款风险更大12个月前写的，简直就是定价高了B anks 不一定改变他们对风险的认识，但已经从他们无法合理定价的环境（由于竞争压力）转变为他们越来越接近能够这样做的环境。风险一直保持在相同 供给侧压力没有 所以，需求大致保持不变，但由于风险重新定价，供给减少了 但不知何故，这不是供需关系
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是的，我们有一个报价“过剩”从过去 5 年廉价资金的人造高点，但让我换一种说法：“对抵押贷款的需求正在下降”；您列出的所有这些供应商都是零售贷款人，它们不会影响信用利差 我不同意 利率上升 还款承诺上升 失业率上升 违约率上升 拖欠率上升 房价下跌 你没看到我之前的帖子说在美国，大多数违约的可收回金额下降了 20% 与 3 年前相比，这是一个严重的风险 看看我们将在 3 到 6 个月内看到违约收回的数字会很有趣 有那里有很多钱 - 只是它的价格比人们想要支付的要高 或者更确切地说，那些拿着钱的人要求更多，因为他们承担的风险
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失业率季节性调整后下降 01本季度澳大利亚范围内的百分比外环低收入家庭的房价正在下降这是一个非常狭窄的市场部门
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有趣：6月关键点趋势估计（每月变化）*就业人数增加到10,713,3 00 * 失业率增至 474,200 * 失业率稳定在 42% * 参与率稳定在 653% 来源：wwwabsgovau我不会和你争辩
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银行是一家企业，并且尽可能多地赚取利润 他们可以而且将收取市场可以承受的费用 在放松管制之前，银行是由政府控制的问题是，货币供应是定量配给的 为了有资格在 1974 年从储蓄银行获得我们的第一笔住房贷款，我们必须： 1 与银行至少有 12 个月的关系，越长越好 2在储蓄账户中保持平均 xxxxx（不记得）超过 6 个月的存款余额，最低利息 我记得从家人那里借钱来提高我们的平均余额 3 有 33% 的存款 4 最多借 $12,5 00（别笑，这是 1974 年！）为了实现这个目标，我们让建筑商将物品留在房子外面报价、浴室、HWS、一些橱柜等 然后，您可以申请贷款 您可能会或可能不会给定一个，取决于如何 bank 经理觉得银行每个月都有配额，一旦分配了这笔钱，就没有更多的钱了银行 - 同一栋楼，不同的办公桌 利率至少高出 2% 否则是建筑协会或金融公司，再次更贵 过去的美好时光 玛格
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失业率 - 趋势 62020 2008 年 6 月月度 % 42 00分-01分 http://wwwabsgovauAUSSTATSabs@nsfmf13450#Labour Force and Demography_0 所以那是一样的-既不下降也不上升
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要么你错了，要么澳洲联储错了我的钱是在事实上是你http:wwwrbagovauStatisticsBulletinD02histxls 显而易见的是，对贷款的需求正在放缓，对新抵押贷款的需求正在下降，但对抵押贷款的需求却在继续增加，但它们是否在市场上提供供应，视情况而定一个d 由于风险重新定价，他们的供应减少了 潜在风险没有根本性增加 你似乎对风险的概念和风险定价的概念感到非常困惑 你提到的所有事情都反映在定价中风险，而不是潜在风险本身 与 07 年 10 月 7 日购买的 RMBS 持有人（低点差）相比，RMBS 持有人是否比 07 年 5 月 7 日购买的人更有可能获得支付？或者只是降低风险的定价或者用你最初不同意的术语来说，供应只是没有满足需求的价格存在啊啊啊，我明白了
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啊，是的！我记得那些让我调整我的躺椅和助听器，因为我讲述了一个类似的故事我当时的伴侣和我决定在 1985 年一起购买（第一个）PPoR 当天的收入都略高于平均水平，我在 ANZ和经营企业；已经有 2 年的时间在纸上获得丰厚的利润来证实这些数字以及交易账户 贷款申请被拒绝了，因为我的伴侣是“育龄期”；因此，对贷款的可偿付性构成了风险 有趣的是，目前正在阅读 Ross Gittins 的 Gittinomics 他将最近（即 1970 年以后）的大部分房地产增长等同于这一因素和双倍可支配收入家庭他还谈到了澳大利亚人拥有一个西方世界知识产权拥有率最高的国家（我们中的 17%） 从记忆中他说只有爱尔兰更高，但英格兰只有 2% 左右 他把这归结为严格的借贷实践 R
评论< BR>我们使用不同的术语来描述类似的事情 我认为截至 5 月 8 日的 3 个月内对新 OO 信贷的需求与截至 5 月 7 日的 3 个月相比下降了超过 10 亿 借入的资金总额没有下降 没有争论 你的评论关于风险和风险定价是先有鸡还是先有蛋 Centro 宣布了一个糟糕的信贷拨备策略，并在几天内损失了 60% 的股价 风险变化或风险重新定价 它总是有那么糟糕的信用，但没人知道大约在 5 月 7 日，次贷的深度尚不为人所知 现在人们更清楚了，所以有钱的人正在让它变得更贵 所以现在我们有这样的困惑 - 你是说风险的重新定价已经窒息供应不足 它不应该 钱已经被定价 现在成本更高 古典经济学说，如果某样东西更贵，供应商应该更愿意提出它 需求因不断上升的风险重新定价而窒息
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很简单，有抵押贷款的人要为借来的（纸）钱支付 879% 所以你实际上可能只有 5 万美元现金，但你要支付 50 万美元的利息 反过来，你只能赚取利息您投资的现金（例如 5 万美元），而不是纸币投资 50 万美元 这就是真正的利润
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对不起，我很厚，我完全理解现金存款的 LVR 为 0 和500k 的抵押贷款可能有 90% 的 LVR（假设该房产的市场价值为 550k），但我看不出如何在与银行的利润有关 抵押贷款不是银行的纸币 - 它已经支付给供应商的真实货币
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在偿还债务之前，它是给买方的纸币，它是纸币给银行，因为银行支付给供应商的钱是从别人的现金存款中提取的，如果该存款人需要他们的现金，银行将对此负责银行信贷是如何运作的，我会尝试找到它 我们在：http:videogooglecomvideoplaydocid-9050474362583451279
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是的，你借给银行 50 k，他们支付你贷款的利息，但银行被允许（基于在 50 k 金额上）将 500 k 左右的东西加载给另一个借款人并收取全额利息 你看，银行的利润率不仅仅是利率的差异，它是银行乘以它所拥有的钱的能力在它的 10 倍保险库中，成为允许借出的钱 因此，银行的魔力在奥兹在这里发挥作用 你借给我 10 美元，我可以以更高的利率借出 100 美元
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啊好的 10% 大写规则我现在和你在一起
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*bzzzz* 不正确，但感谢您玩 1) 谷歌“资本充足”；和“流动性”； 2) 重温帖子 3) 必要时重复
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嗯，一般概念是正确的，不是吗
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这是一个想法为什么我们不让银行利用我们的股权作为担保对于那里的货币市场，所以我们可以收取他们的利息：只是一个梦想打我
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我认为这些统计数据中的问题可能在于企业正在淘汰员工这一事实是什么原因，雇用一个人而不是两个非生产性工人 想想 WestpacSt George 的合并 有多少员工被解雇与取代老员工的新员工数量相比 我认为工作角色也可能发生巨大的洗牌 我认为有员工被解雇，以便其他更高职位的员工可以拿更大的工资加上工资也在增加的统计数据只是我的想法问候乔
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不，你有它倒置如果你存入银行 100 美元，它必须保留 10 美元，这样它才能借出 90 美元 这些方法“不劳而获”然而，专家们推动他们的议程是，他们假设所有 90 美元都将放回银行，结果是： 90 美元存回 9 美元保留，81 美元借出 81 美元存入 810 美元保留， 7290 美元借出 冲洗并重复 然后等等 哪个最终只差 10 倍于最初存入的 100 美元 他们议程的问题在于，该系统依赖于所有不希望同时收回他们的钱的存款人 钱是“一文不值”的。在创造商品和服务直到用完之前 坐在银行里的钱不会给你带来一艘新船，或者你的草坪修剪，或其他任何东西 它所能做的就是为你赢得利息 所以“创造”的分数银行系统;钱，就像一个人通过花钱来赚钱一样
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*ding* 我们有一个赢家！
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这不是真的 澳大利亚的银行没有存款准备金要求，因为在美国，当澳大利亚的银行贷款时，它不会借出任何人的存款 它会用贷款资金创建一个新的存款，你会得到一张支票 这是一个全新的货币供应，这就是如何货币供应量增长 澳大利亚的银行可以根据需要创造任意数量的贷款，而无需任何特定水平的存款来支持它们 限制要求是每 100 美元的贷款至少有 8 美元的资本（缴足股份和留存利润）和其他资产（按风险加权），如果有资金净流出到其他银行，则在每天结束时通过借入所需资金与 RBA 解决。资本要求有助于确保银行不会不要因发放过多贷款而破产 结算要求使 RBA 能够利率，因为它每天都在银行的结算市场上买卖钱
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大家好，所以在你问之前，银行面前的最低现金不是银行，我会给出500万的答案这不能是股票和基金，现在在亚洲和欧洲有很多变种，它的旧乘法器规则基本上是一种杠杆系统，即存入的东西与出的东西以及现在承诺的东西来理解这一点我有一家印度尼西亚银行（不参加董事会），该委员会正在考虑以 14% 的利率将 1500 万美元存入银行定期存款（这些存款每周存入），为期 12 个月）现在他们收到了价值 7.5 亿美元的政府资金订单，并且他们不能这样做，因为现金存款太低了，所以他们提高了这一点，现在他们可以做得很好，不是吗
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我知道我们没有官方的部分准备金水平，但银行需要通过 APRA 审慎标准以维持其许可证 概念仍然相似，但差异不值得 br参与我们正在进行的具体辩论至于其余部分，这听起来与我所接受的教育非常不同。有任何可靠的（例如联邦政府）网站可以支持你所说的
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戴夫，您将资本充足性要求与流动性混合在一起最终，您必须有现金可以借出不，它不需要是存款（约占借出美元的一半），但它必须来自某个地方，这就是 CBA 的原因，圣乔治等人正在发行他们的债券重新花费他们一枚炸弹 他们这样做不是为了好玩 他们这样做是因为他们需要
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这很令人困惑，但我认为您不必有现金借给我考虑一下这种情况 为简单起见，假设 NAB 和 CBA 拥有充足的资金，因此它们远远超过 8% 的要求 想象 NAB 向 Bob 发放了一笔 50 万美元的新贷款，Bob 将资金存入了他在 CBA 的账户同一天， CBA 向 Mary 发放了 50 万美元的新贷款，Mary 将资金存入了她在 NAB 的账户 所以今天发放了 100 万美元的新贷款 但是没有现金从 NAB 流向 CBA 或 CBA 流向 NAB 为什么银行需要提供这些贷款的任何现金 银行之间根本没有资金净流动 我认为发行债券是为了确保有足够的流动现金来应对意外的高净流出，但不是为全部贷款提供资金
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我一直在阅读 http:wfhummelcnchostcom，起初这让我有点大脑崩溃，但现在我有点明白了，我不知道这里有任何关于描述货币系统如何运作的联邦政府网站 我查看了 RBA，但它几乎没有关于与银行互动时货币如何运作的细节如果你知道，请告诉我，我很想拥有一看
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感谢 Sunder 解释了我的错误 对我的解释很糟糕，我以实物的形式传递了它 抱歉，但如果我没看错，最终结果几乎是一样的 我借给银行 10 美元，他们能够借出（略低于）100 美元，我认为信贷紧缩会产生相反的（不希望的）影响，也就是说，对于可能从银行存款中提取的每 10 美元，它必须寻找（差一点）减少 100 美元的贷款来平衡账目，因此美联储（美国）采取行动释放流动性或者 Token_Funder 可以指向我的谷歌关键字
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