澳洲澳大利亚房产 寻求关于租用 PROR 和购买 IP 的建议 悉尼

在澳大利亚地产投资



我们目前正在出售我们的房产，并且有信心我们将以大约 30 万美元的售后成本离开我们想要租房子（因为我们相信我们的房屋要求在未来 8 年内会发生多次变化），并且购买 IP（我们目前有 1 个 IP） 我们将不得不为每个 IP 支付现金押金（我们唯一的 IP 没有足够的股权） 我想知道应该保留多少现金以及应该保留多少现金我们花在 IP 上我们是否应该将剩余的现金投入到储蓄存款中，例如 ING 欢迎任何反馈
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嗨，Lilli，我们完全按照您的计划行事 - 在购买 IP 时租用自己我们保留我们的抵消账户中所有用于存款成本的剩余现金与 IP 的有些人可能会提出其他建议，因为您正在减少您的可扣除债务 - 但是将税款存入 ING 账户意味着您必须为利息缴税，并且您赢了不要像在你的 o 中那样获得高利率ffset 帐户（本质上是免税利息）我已经计算了几次，将资金保留在抵消帐户中总是更好 珍干杯
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谢谢珍，你介意吗我问你有多少 IP 你如何找到租房 你有家庭 你是否在整个投资组合中将你的钱分成不同的抵消账户 那么我们最好为每处房产支付 10% 的押金，然后将剩余的现金分成将房产存入抵消账户 谢谢
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我租用我所有的闲置现金股权来建立我的知识产权组合因为我不再“依恋”；对自置居所的想法 去过那里，这样做以后我可能会改变主意，但不会有一段时间，但我有孩子有时会和我在一起，他们似乎不介意我是拥有还是租用我是单身，所以我不必在做决定时考虑到别人的需求和舒适区 我们都有不同的情况、目标和风险状况 正如美国人所说的 YMMV（您的里程数可能会有所不同） 在投资 IP 的同时进行租赁是一个有效的策略，但依赖于一个不依附于房屋所有权概念的策略 这不是一个适合每个人的策略，但它对我有用，目前
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谢谢 Rob，我和我丈夫喜欢租房的想法，因为我们想搬到城市住几年，然后可能在我们有孩子的时候回到郊区 我们只是不确定如何处理这 30 万美元 - 我们希望有一些作为备用孩子们，并且有一段时间单身收入
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我的乐趣抵消帐户那是存放备用c的地方ash 抵消账户摇滚！您可以根据自己的目标和未来计划对 IP 进行任何投资
Margaret Lomas 2008 年 5 月 - 第 2 期 Margaret Lomas 讨论了您是否应该购买自己的房屋或租房并成为房东，考虑到未来 12 到 18 个月将提供一些房地产交易，考虑购买的潜在房地产投资者经常问我自己的房子是应该先买自住还是投资房随着利率上升和租金收益率仍然相对较低，购房者考虑这个问题的答案很重要，考虑两个主要问题 - 情感问题和财务 对于很多人来说，拥有一个可以自由地钉钉子、把卧室涂成橙色或举办各种狂野派对的家是非常强烈的需求。自己的父母教他们努力储蓄，不惜一切代价实现伟大的澳大利亚梦，Y 和 Zen 一代被灌输了这样一种观念，即除非你能拥有自己的房子，否则你在经济上是没有保障的 对于像婴儿潮一代这样的婴儿潮一代我，结婚后就可以入住我们的第一个家相对容易。土地委员会有大量土地可供释放，而建筑商提供小而便宜的项目房屋，这是一个自然的进展，包括我们婚礼计划的一部分，购买或建造新家虽然融资可能很难获得，但对于那些愿意手脚并用的人来说，这当然不是不可能的以未公开的利率换取贷款然后我们建造了自己的房屋，在利率达到 18% 的峰值时惊人地保留了这些房屋，然后享受了过去 15 年增加的股本给我们带来的投资自由经济充裕 现在事情不是那么明确 利率不稳定，价格房屋数量惊人地高低端和高端物业之间的价值差异比以往任何时候都大，口袋里的增长保持强劲，而在其他地区则完全消失进入市场的人不知道该怎么做，而且可能根本不相信他们应该这样做。要做出决定，潜在买家必须考虑两个主要问题： 情感争论 你准备住在哪里的房产您的具体能力受到限制 知道您不一定有租期，并且在每个租赁期结束时您可能面临被驱逐或租金上涨可能超过您的风险，您是否感到自在？可以负担 大多数州确实有法律禁止房东在租赁期内不合理地增加租金 但是问题是，在目前的市场上，很难确定什么是合适的合理的是，由于许多地区对租金的需求很高，房东一直享受着要价高昂的能力，一些报告讲述了稀缺房产的竞标战和租赁拍卖如果您不准备参与其中并且您已经确定，在阅读下一节之后，如果您在经济上能够购买自己的房屋，那么您可能希望在未来几个月内这样做9 个月大的时候，面临抵押贷款压力的供应商意识到他们不能再等待并降低要价 但是，在做出此决定之前，您必须充分了解财务影响 财务争论 多种原因，例如工作或家庭，可以决定居住在特定区域的愿望 但是，从财务角度来看，您选择的购买房屋的区域是令人望而却步的。当我第一次购买时，重新购买房屋的成本nt 与购买抵押贷款的成本非常相似偿还我们自己的抵押贷款 这些天，这并不真正适用 一些价格标签较高的地区租金收益率相对较低，因此选择租房很可能是更好的选择 悉尼西郊的一些地区很常见，因为例如，要使租金收益率达到 55% 左右，而东部郊区的一些地区的租金收益率则在 3% 左右。目前利率在 9% 左右，购房者必须考虑租房选择是否比购买更划算一个例子 一个 Kaye 和 Mark 真的很想住在 Avalon 他们有 200,000 美元的押金 平均房价是 1,085,000 美元 他们找到了一套合适的四居室房产，他们可以以 980,000 美元的价格购买 Th e 830,000 美元的贷款利息（980,000 美元的购买价格加上 50,000 美元的成本和印花税，减去 200,000 美元的押金）以 861% 的利率偿还为每周 1374 美元，或每年 71、462 美元 虽然过去的增长率决不能预示未来增长率，如果我们考虑到报告的 Avalon 过去的增长趋势是 73%，我们可以假设 10 年后，该物业可能价值 1,847,665 美元（增加 867,665 美元） 考虑到总利息支付 714,620 美元，净收益为 Kaye 和 Mark 在承诺了最初的 200,000 美元和偿还的利息为 153,045 美元 示例两个 Vince 和 Stephanie 也很想住在 Avalon，因为这是 Vince 的家人住的地方，他在附近工作 他们决定租用他们的 200,000 美元并成为房东他们在 Avalon 找到了一套四居室住宅，每周租金为 700 美元，或每年 36,400 美元。他们拥有 200,000 美元的押金，他们在以下地点购买房产： 伊丽莎白，SA - 购买价格为 185,000 美元价格（含成本总计 195,000 美元） - 每周租金回报 190 美元（每年 9880 美元） - 每年成本 3000 美元 - 增长趋势 113% 昆士兰州伍德里奇 - 购买价格 190,000 美元（含成本总计 200,000 美元） - 每周租金回报 210 美元（每年 10,920 美元年）- 每年 3,000 美元 - 增长趋势 10% 维多利亚州米尔杜拉 - 购买价格 175,000 美元（含成本总计 182,000 美元） - 每周租金回报 190 美元（每年 9880 美元） - 每年成本 2,500 美元 - 增长趋势 85% 维多利亚州梅尔顿 - 185,000 美元购买价格（含成本总计 195,000 美元） - 每周租金回报 195 美元（每年 10,140 美元） - 每年成本 2500 美元 - 增长趋势 83% 新南威尔士州利物浦 - 购买价格 180,000 美元（含成本总计 190,000 美元） - 每周租金回报 190 美元（9880 美元）每年） - 每年花费 3000 美元 - 增长趋势 78% 注意：所有成本均为估计值 增长趋势由澳大利亚房地产监测机构提供 房产和租金回报来自 wwwrealestatecomau 上的房产）利率 861% 这些房产的总支出为 962,000 美元, 存款后贷款总额为 762,000 美元 总利息偿还为 62,179 美元，其他费用总额为 14,000 美元，总计 76,179 美元 由于总收入为每年 50,700 美元，Vince 和 Stephanie，他们在 30% 的税 b球拍，将获得 7,643 美元的损失退税，让他们从自己的资金中弥补 17,836 美元的缺口。实际上，他们可能会对所有这些财产都有折旧收益，这将增加他们的退税，但是对于这个例子，让我们假设他们没有额外的好处 将投资分散到许多不同市场的能力意味着他们获得了不同的增长率，并通过拥有几处更便宜的房产而不是更昂贵的房产来最大限度地降低空置风险 10 年后：根据报告的增长趋势，房产总价值将为 2,048,467 美元，总收益为 1,133,467 美元 持有这些投资的总成本为 178,360 美元 此外，他们必须支付 364,000 美元的租金 总共支付了 542,360 美元，给他们 591,107 美元的净收益 如果我们再平衡一点，并且只对整个投资组合应用 73% 的增长率（如在 Aval on)，Stephanie 和 Vince 将拥有 1,851,050 美元的房产，达到 10 年的大关，净收益为 393,690 美元，这是 Kaye 和 Mark 通过购买自己的房产所获得的收益的 25 倍以上而且两对夫妇都喜欢住在Avalon 总结 所有购房者必须做的重要事情是确定他们的梦想和目标的财务成本 在决定您想做什么之前，请记住以下要点： 1 取决于您需要在该地区的房产成本住，租房可能更谨慎 2 如果您租房，您必须考虑以房东身份进入房地产市场 您需要某种类型的投资策略，让您可以利用资本增长来加速您的储蓄 3 没有如果你只打算花你节省的钱，通过租更便宜的租金来节省贷款还款 如果你认为你会这样做，那么购买是更好的选择 4 你必须确定房屋的实际真实成本rship to you 你能负担得起还款吗？或者当利率上升时你会挣扎作为房东，至少你可以选择增加租金来帮助你支付利率上涨，而且每次上涨你也有税收抵免这降低了上涨的实际成本 作为房主，您必须支付额外的还款 5 如果您不在乎居住在哪里，某些地区的租金净成本与拥有相似的净成本 如果这是在这种情况下，所有权可能是更好的选择 用你的头脑和你的心来解决这个问题可能会让你免于加入不断增加的抵押贷款行列的痛苦记住，仅仅因为你所在地区的房产现在遥不可及，这并不意味着你不能进入房地产市场我们在澳大利亚仍有许多负担得起的地区，成为房东可能是一个非常可行的选择
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嗨莉莉，首先，伟大的玛格丽特洛马斯帖子！这么多信息！回答您的问题：1）我们有 3 个 IP，第 4 个选项，并考虑在未来 3-6 个月内购买第 5 个（也许是第 6 个）2）出租 - 我越来越不喜欢它了 - 实际上我们现在所在的地方很棒——但它很冷，我希望我们拥有它，这样我就可以安装暖气了！我也讨厌搬家（带着热情）——但在过去 2 年里我们搬了 3 次——一次是因为房东卖房，两次是因为工作其他承诺（这使得租房对我们的情况有利）——尽管如果这是我们的PPOR，我们可能不会愿意搬家工作 - 所以租房是我们灵活的一个因素说，我们实际上正在考虑在未来几年内最终购买 PPOR，但目标是购买在此之前至少还有 2 个 IP 在此期间，我们租用的房产收益率约为 25% - 所以我们住在一个比我们购买 PPOR As l 时更好的房子里因为我们不必再次搬家，我很乐意再租几年 - 下次我们搬家时，它是最后的（PPOR！） 3）我们结婚了，但还没有孩子 一旦我们有了孩子，我正在安定下来 - 我讨厌搬动我们两个 - 无法想象和孩子一起这样做 - 而且这对孩子来说比对我们更难，而且我害怕对他们造成影响 - 所以我们将拥有一旦我们扩大家庭，PPOR（或非常长期的租约） 4）我认为我们做的事情与大多数人有点不同 - 我们有 3 个抵消账户 抵消 #1 与我丈夫和我名下的贷款 #1 对抗而且因为我是最低收入者，我们的大部分现金都在 Offset #1 这也是我们的日常交易账户，以及我们最终将用于在我们的 PPOR 上存款的资金一旦我们购买了 PPOR，抵消#1 中的所有现金（减去缓冲）将转移到针对 PPOR 的抵消账户中，以使其更具税收效益 抵消#2 和#3 是针对我丈夫的贷款的#2 和#3名称（不是那么简单，这就是为什么我们需要另外 2 个，但仍然针对高收入者的名称）-因此，我们在这些抵消中具有缓冲量（这是我的 SANF，因为租金进来了，利息和费用出来了这些帐户中的一部分以使事情井井有条），但大部分现金仍保留在 Offset #1 5）我会一步一步来看看您需要什么我认为抵消帐户金额的存款金额分配取决于您的情况，房地产价格和房地产购买结构 例如，我们有 3 个补偿，但不再需要，因此可能会为下一个 IP 寻求更便宜的贷款而无需补偿另外要考虑的是您的 SANF、LMI、租金收入, 印花税等 实际上，如果所有贷款结构都相同，您可以拥有 1 个抵消账户（和主要交易账户），其中包含任意数量的房产贷款（即，将资金保存在一个抵消中而不是另一个抵消中没有税收效力） ) - 但我的建议是如果有效地为纳税时间安排结构如果这意味着 1 个抵消，2 个抵消，3 个抵消 - 无论如何如果所有租金收入财产费用都来自一个抵消账户（而不是将其与日常交易账户混合），你会更高兴报税时间！无论哪种方式，如果您选择拥有 PPOR - 您肯定希望大部分现金都在该抵消中（更具税收效率！）一些人顾问会建议不要对您的投资财产使用抵消账户，因为您是减少您的不可扣除债务（并且该现金没有增长潜力）-但是，我发现它是您在任何地方都能找到的最无风险、免税、最高的现金回报（PPOR 抵消账户除外）！ ！干杯，仁
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感谢仁的评论搬家相当痛苦 幸运的是，在这种情况下，我们还需要几年的时间，因此我们相信租房对我们来说是最好的，因为灵活性和经济性都很好，这样我们就可以建立我们的投资组合很多朋友和家人一直在问我们是否我们已经找到了要买的房子，当我告诉他们我们计划租用我们的钱并将钱投资于知识产权时，我收到了负面反馈人们痴迷于伟大的澳大利亚梦！一旦我解释了利弊，人们似乎有兴趣听到更多你有没有发现
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我同意 100% 我和我的妻子即将这样做，我们的 PPOR 刚刚上市，我们正在寻找购买 2-3 个 IP 并将它们设为中性或略微负数 我的妻子目前正在休产假，所以我们正在寻找对我们的现金流影响最小的方法，直到她重返工作岗位 对于使用这种策略的人来说，什么您是否将 % 作为押金 您是否支付 LMI 您是否考虑过将足够的现金存入定期存款并将其用作股权来借入购买价格的 100% 一旦 IP 的价值增加，您应该能够让银行释放证券（定期存款），然后将其放回抵消账户 我的游戏的目的是尽可能少地存入存款，同时将最大金额存入抵消账户，以便在需要时访问几年
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我也会有兴趣 什么％的存款t 人们使用和其他相关成本
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我不明白的是，人们如何在不出售的情况下继续购买 ip，很多人宣扬不要太卖，但他们可以继续购买，例如，如果你有 3 个 ip，他们是neg gearded 和你的支付让我们说每个 ip 从口袋里掏出 1000 美元（虽然其中有信条），但 ppl 怎么能负担得起这样做而不可能卖掉一个，如果卖掉一个，也许可以支付另外 2 个，但是你的 tax 将是我不明白的****房子
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这里有很多关于偿还知识产权债务的线索 有些人使用投资组合中已经建立的股权来部分弥补短缺 有些人有高可支配收入并且可以负担 2-3k 美元 pm 有些人使用正齿轮 IP 来抵消负齿轮 IP 负现金流和负现金流之间也有区别 阅读有关经验丰富的投资者如何做到这一点的采访 http:wwwsomersoftcomforumsforumdisplayphpf4 有一对夫妇失踪 我想 搜索一下 Rix​​ters，也很好阅读
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当我的第一个 ip 越来越接近中性齿轮时，我将购买我的第二个 ip，所以它几乎为自己付出了我想拥有在我这样做之前，至少有 150,000 美元的第一个财产的股权然后我会去购买我可以负担得起的 ip #2，其 LVR 约为 75%，所以我将有一个缓冲，我需要采取相对保守的方法，并且确保我管理我需要承担的风险p 在我的偏移量中也有至少 2 万美元的缓冲
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而且我们开始非常依赖我们的 IP 旁边的土地（它在 * 这样 * 一个不错的位置）并且认为螺丝钉是房东，我们明年可以卖掉IP和PPoR，盖房子！虽然我还没有见过会计师，而且当我问到这里时，我得到的建议总数为零，所以我们正在做所有关于原始情感的数据，比如好的小 OO
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关于偿还这些债务做人们用现金存款购买他们的新IP，以避开x-col 如果使用现金存款，你是否只提出10％然后支付LMI
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嗨，Shady，Soulfly，Lili，为了我们最初的房产，我们投入了 5-10% 并将 LMI 资本化（它进入贷款） 我们的下一次购买将是 10% 的存款（使用现有股权），并将 LMI 资本化 最初，我们的存款被节省了现金 然后，随着 IP 权益的增长，我们为他们提供了额外的贷款，并将这些贷款保存在抵消账户中开始支付利息（免赔额） - 类似于 LOC，但我们想要超过 80%，所以我们最终有额外的贷款 - 类似于再融资 我们不需要 x-col 任何东西 而且，我们不需要出售来购买更多 向前看，我们可能最终会得到 LOC（让事情变得更简单！）干杯，Jen
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