澳洲澳大利亚房地产负担能力计算器 悉尼

在澳大利亚地产投资



自从我在 70 年代初还在上学时就对房地产产生了兴趣，它一直在以比工资更快的速度上涨（有一些小问题）这已经把我们带到了今天，当负担能力成为一个真正的问题时，我不知道会发生什么将来会发生，但如果它继续像过去 100 年那样持续下去，那么后代将无法承受我试图找到过去 100 年的统计数据来计算实际百分比增长，但似乎找不到它我制作了一个简单的电子表格，根据我对财产 PA 增加 75% 和工资通货膨胀 4% 的观察结果，这些数字看起来对你来说是否正确
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嗨，请自由纠正我贷款期限的变化怎么样影响借贷能力 澳大利亚有 25 年的贷款，现在 30 年是常态，听说 40 年的贷款，而在日本显然他们有 3 代贷款！
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额外的偿还贷款确实增加了负担能力，但是因为大部分的每月付款最初是在est，它并没有太大的不同 EG：- 利率 9% 原则 $400k 贷款 40 年还款 $308544 PM 贷款 30 年还款 $321848 PM 不知道 3 代贷款如何运作 为祖父的债务负责听起来很可怕
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朋友的女儿在美国格林威治村买的，显然他们从来没有想过要拥有，只是持有它可以传给下一代他们实际上并没有设置3代贷款，只是期望受益人可以以他们的名义再融资并继续住在那里
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鉴于我们只有利息贷款可供选择，贷款期限是一个有争议的问题，至少对于投资者而言
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好吧，我听说人们会以 200K 的价格购买 2-3年等，他们以 225K 的价格出售 - 所以他们认为他们赚了 25K 的利润是对的 考虑到利息支付怎么样（我知道这不是描述我的意思的好方法，但我希望你们明白）好吧再试一次 如果财产返回 10 %pa 或每 7 年翻一番 - 这是否会影响利息付给银行
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不，这没有考虑到为什么 Beuacse 那些颜色可能会有很大差异你可能会借到 100%（20 万美元），所以当你以 40 万美元的价格出售时 - 有 20 万美元的利润（;更少费斯放大器； CGT）但是，另一个人可能有 10 万美元的现金放大器；只借 10 万美元买同一个地方 他们以 40 万美元的价格出售，留下 20 万美元的利润（减去费用和 CGT）和 10 万美元的回报 第二个人的利息支出（505）会比第一人称这是每个人都需要自己解决的问题
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预测的一个问题是基于过去经验的线性进展的预期它没有考虑到改变游戏规则的事件或力量可能需要数百年才能完成因此对于负担能力，似乎被问到的问题是“普通家庭是否还能负担得起普通的房子，他们将来是否能够负担得起”？也许我们需要看看普通家庭会变成什么样的建筑尺寸会变成什么样的可接受的建筑材料会变成什么样，例如，如果我们去多代家庭种植蔬菜会怎么样向后规划，变得更少一次性，更可回收，通过交通走廊乘坐公共交通工具以节省金钱和浪费等 - 嗯听起来有点像 1900 或 2030 整个范式随着我们适应环境、人口经济和市场力量而改变
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我的理解（可能是错误的）是他们在房地产泡沫的顶峰时期有这些贷款，但一旦破裂就不再需要它们
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是的 - 这是一个非常容易证明的证据如果您假设财产（广义上）的变动速度高于工资，那么最终没有人能够购买它当然不会发生 - 人们将不得不以人们能够支付的价格出售 另一个有趣做这件事的方法是倒着做——把今天的价格和工资和目标向后倾斜，这样 75% 和 4% 仍然持有你最终会到达一个点，有人可以用他们的零钱买 2 或 3 套房子有人说负担能力无关紧要，因为他们可以简单地出租意思是 CBD 10 公里范围内 400 平方米的房子 就像现在 CBD 5 公里范围内 1040 平方米的房子遥不可及100-200年后买一个“家”
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不考虑利息，但如果你说的是IP，那么利息支付就是数字运算的一部分，就像租金和其他持有成本等e 如果房产的负现金流大于您期望获得的上限收益，那么投资是无效的 如果您能够获得具有足够租金和税收优惠来抵消利息的房产，那么您的上限收益是很清楚，你就是赢家 当然，如果你卖出，你会支付上限收益税，但我们的想法是利用上限收益（股权）来获取更多资产，所以你不卖也不纳税< BR>评论
这是答案的一部分，但仍有限制 根据你的论点，房屋没有变得完全无法负担的原因是人们开始购买越来越小的住宅假设每平方米的住宅价格上涨 75%每年工资上涨 4%（就像 peastman 一样） 如果一个人的支出不能超过他们的收入，那么他们必须每年购买一个缩小 326% 的住宅，以将其保持在工资限制范围内。这意味着我的远亲可能住在一个 2 英尺乘 2 英尺的盒子里——如果他身高 6 英尺 3 英寸，那就有点难了！
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我不太确定专为首府城市郊区的第一次购房者设计，例如 http:wwwdomaincomauPublicPropertyDetailsaspxadid2007034854 2008 年价格 $300,000 工资 $50,000 负担能力 6 年 2108 价格 $414,923,163 工资 $2,525,247 负担能力 164 第一个购房者的新房将花费大约 $1000 万年或他们年薪的 164 倍 结论 它不能像现在这样继续下去 我不相信会有一场全能的崩盘，但从长远来看，我相信价格会保持在通胀附近
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这对我来说很好，我可以做到我的头脑过度思考所有的“假设”并最终什么都不做e
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如今，当话题转向“穷人 FHB 的负担能力”时，人们无法比较的是什么？ YM 是 30 年前的普通房子和今天相比的大小 我小时候的平均房子很幸运有 12 平方以上，而且经常有厕所在院子里，没有车库，或者；充其量 - 一个带锁的车库，门上没有遥控器一个休息室，3张床和一个厨房餐厅，一个浴室当然；你太年轻了不知道现在，每个人都想要 4 张床，23 个浴室 - 一个作为套间，双上锁车库，每个房间都有内置长袍，2 个起居区，管道所有东西，ra，ra，friggin ra 如果我现在建了一个 3 x 1 没有车库和一个休息室，如果能有 20 万美元就很幸运了，没有人会想要它
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我大约 80 公斤实际上我是在 3 中长大的床，厨房餐厅，一间浴室，还有很多兄弟姐妹你觉得我多大了！！您所说的有些道理，但价格上涨虽然并没有真正体现在建筑中-主要是土地价值 Basic 3 x 1 每天要花太多钱-但人们正在为相对便利的位置付费而不是房子（例如，布里斯班的弗吉尼亚或巴尼奥）
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这是我们定期的观点；每个人都希望他们的第一个家处于最佳位置，但在我小时候的记忆中，所有新家庭都生活在社会的边缘，那里的物价更便宜，我知道按照今天的标准，这并不遥远，但是那时的道路、汽车等都不是很好
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我没有你那么大，但也不算太糟糕的猜测！ 33 是的——人们可以有一个更小更方便的旧地方，也可以更大更不方便的地方小房子
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他们仍然在上面看到我的链接它在克兰伯恩只有一个小的3br房子出路，但仍然是30万美元我知道我的第一所房子是197980年在莉莉代尔的这个大小（但没有车库）它花费了 36,000 美元 我认为平均工资约为 15,000 美元，使负担能力比率为 24，根据今天的数据，负担能力为 6，因此支付标准的第一个家庭所需的时间是标准的两倍以上时间序列分析非常困难，因为一切都在变化同时我想看一个“初学者之家”；与“初学者家庭工资”相比随时间变化的索引 那会说明问题
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我在此线程顶部的电子表格可以做到这一点只需更改顶部的金额它并没有太大的区别，百分比保持不变只要工资不涨到了和房产一样的价格，房产会越来越买不起 就像过去50年左右那样 如果继续下去，差距越来越大，整个事情都行不通
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作为房地产投资者，我们需要能够超越自己的眼前需求并着眼于更广阔的视野有时仅通过我们自己的个人情况很容易看到投资机会对我个人来说，有孩子，市中心的小房子并不理想孩子们需要活动空间 将他们限​​制在一个小区域内，他们会“发疯” 人们会经历人生的不同阶段，需要适当的财产来适应他们的生活方式： 模式可能是这样的： 1) 年轻人20 多岁 要么住在家里，要么在市中心租一间小公寓，靠近生活方式和教育设施 2) 人遇到伴侣 - 他们搬到自己的地方 或者在市中心的一个小地方 o r 更远 3) 孩子进入现场 第一个孩子可以在小房子里住一段时间（直到孩子长大一点） 4) 第一个孩子长大一点，或者夫妻有另一个孩子夫妇寻找更适合家庭的住所 根据收入，他们可能会搬出城市 例如，在墨尔本，他们可能会从里士满搬到 Balwyn（高收入人群） 对于中等收入的人，他们可能需要搬到更远的地方 5 ) 孩子长大了，父母再次寻找生活设施 他们可能会在他们养家糊口的地区缩小规模，或者搬到海岸、内城或海湾（典型的婴儿潮一代行为）自然会发生无数其他生活环境一路上离婚，分居，高可支配收入的同性恋夫妇，人们升级，缩小规模，装修，搬家以避免装修等等等我相信这种模式将继续下去近年来X世代已经搬家d 从内城区到更远的郊区 这在墨尔本很流行 X 一代已经从时尚的内城区（卡尔顿、里士满等）搬到更远的郊区，那里有更适合儿童和家庭生活的基础设施（即学校、更大的房子、交通连接等）问候杰森
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也许是内城但内城 - 我住在布里斯班中央商务区外 4 公里处 - 以我的经验对孩子们来说非常好（我也是一个父亲）较小的院子，但有很多公园，为了阻止他们疯狂，它实际上迫使你带你的孩子出去，这很好
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但我不是在说假设 - 我'我在谈论实时序列数据我在“初学者之家”上没有看到它；一个十年的初学者房屋不是下一个十年的初学者房屋编辑：只是为了澄清我的意思-Oxley或Mt Gravatt（我只知道布里斯班）的房屋可能是当时的初学者房屋，但不再是您必须走得更远所以要跟踪“初学者”；随时间变化的价格意味着您要随时间测量不同的房屋，这很难外部 burbs，仍然可以花 200,000 美元购买 3 X 1，就像 Cranbourne 的这个 http:wwwrealestatecomaucgi-biramp;ccamp;c71316345amp;svicamp;snfrasamp;tm1214015498 看看第二年教师的平均工资约为 52,000 美元，这是大约 384 年的工资 我们在 1981 年购买的类似类型的房子，当时在外围，44,000 美元是第二年教师工资（我的妻子）的 352 倍 ~12,500 美元 不同的是我们支付了 145% 的利息比较到今天 925% 这一切都告诉我，同类型的房产因通货膨胀而上涨，但随着时间的推移，某个房产的涨幅会更大，因为它获得了相对较好的位置再见
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工资的倍数只是许多看起来像那个例子是一个littl 1981 年更便宜（352 对 384），但不包括其他因素 利率因素我会采取相反的方式（就像比尔和我一样） 145% 的利率是在高通胀时期，所以实际利率可能是更易于管理
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嗨，YM，是的，这是一个高通胀时期，但不能保证它会继续下去。就像现在一样，我们都不知道未来会带来什么从工资中支付，那么 145% 远远超过 925%，这是人们借贷的问题 甚至你的“实际利率”在 1981 年也可能比现在高 刚刚查看了 RBA 的历史 cpi 数据当我们购买房产的通货膨胀率 87%（按年计算）已从一年前的 108% 下降 这使得“实际”利率为 145%-87% 58% 目前为 925%-42% 505%我能看到的任何后果的唯一区别是通货膨胀目前正在上升，而在 1981 年它一直在下降 1981 年的原因与今天的房地产是一项糟糕的投资的原因一样多 拉丁美洲债务将导致另一场萧条，住房负担不起，现在需要 2 份工资才能进入房地产等等等 再见
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是与否虽然开始时更难，利息为 14% 9% CPI（相对于 9%利率和 4% 的 CPI），随着通货膨胀率的提高，变得更容易的速度会更好 这当然假设工资（如果 IP 的租金）以 CPI 的速度增加IP 持有者通过更大的退税 有两个警告： 1 利息支付 - 如果 14% 会比 10% 更高，并且通货膨胀在购买时产生零差异 稍后会产生越来越大的差异，但对于银行要批准你需要 f从第一天起就开始累积的数字 2 租金和资本增长等收入甚至不一定跟上 CPI 我们在 1974 年和 1981 年出现了工资突破，资本占 GDP 的比例缩小了 但是资本在接下来的十年中恢复了之前的份额因此，在 1980 年代“协议”时代，实际工资实际上在某些年份有所下降（而且它们也不一定是经济衰退的年份）相比之下，过去十年已经看到平均工资增长回升，但没有突破因此基于继续收入增加的可服务性几乎与将假设的高资本增长率插入您的电子表格一样愚蠢，以使严重负向的 IP“加起来”彼得
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你说房子很相似但是你买的房子是1981 年和连接中的房子在物理结构方面相同或在所有方面都相同 - 即该地区的社会经济风格，通勤时间，基础设施，公园等作为比较的物理结构 链接中的房屋看起来接近墨尔本目前可用房屋的底部（将公寓放在一边） 选择接近 1981 年可用房屋底部的房屋并询问是否第二年的老师会住在里面 我会说可能不是 如果老师在堆房子的底部，那么一个不合格的有家庭的基本工人会住在哪里对我来说底线是如果我是一名老师并且必须付钱我在那个地方的工资是我工资的 384 倍 1) 长期租房或 2) 离开这个国家
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优点 很难在某个时间点比较可负担性 - 需要很多年才能还清一所房子很难比较不同代人的负担能力 - 太多其他事情不同
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就在这里：http：http：wwwrealestatecomaucgi-biramp；ccamp；c88553354amp；svicamp；snfrbsamp；tm1214018851 同样在火车附近实际上更接近C BD 比比尔的“教师之家”还要 20 分钟车程到海滩，5 分钟到主要的“主要街道”和 10 分钟到主要的区域购物中心假设 18 万美元将购买它，并且申请人有资格获得（邪恶的恕我直言） 1 万美元的 FHOG，我们只需要 17 万美元 + 印花税等，在几年节俭的时间里节省 2 万到 3 万美元是可行的，所以购买者现在只需要 15 万美元的贷款
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看来对我来说，有些人（不一定是你 YM）认为他们应该或有权购买比比尔强调的那个更好的初始房屋 我个人认为购买比尔作为初始房屋的房屋没有任何问题对于研究生老师来说很容易负担得起，并且可以相对较快地还清费用 如果她愿意，老师可以在他还清费用后“升级” 我注意到比尔已经提到过初任教师（或二年级教师） ) 可以在 80 年代买得起类似标准的房子，就像现在一样这只是老师工资的 3 倍多一点 很有趣 比尔 我发现现实生活中的例子非常有用 让他们来吧 比尔！问候杰森
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或者，就像（也许仍然是）典型的那样，这位老师早年会被转移到各个乡村学校，他们会住在一个有补贴的 GEHA 房子（WA），并且可以用他们节省下来的钱在他们教的每个城镇购买了至少 1 个 IP http:wwwnswtforgaufuture_teacherssalaryhtml 提供了新南威尔士州起始教师工资的详细信息 1989 年他们每年获得约 24,000 美元 1986 年经验丰富的西澳中学教师获得约 30,000 美元，我猜他们那一年的起价应该是 2 万美元左右 摆在我面前的是 1989-90 年墨尔本家庭指南，它给出了郊区的大致价格 1987 年许多远东郊区的价格为 8 万美元，但在 1989 年接近 12 万美元，尽管你也可以有为此，我在 Newport、Spotswood 或 Yarraville 进行了一次小幅潜水，但请注意，这些是平均价格，甚至当前的媒体讨论（但不是 BillL！）都忽略了这样一个事实，即合理的选择从一个城市房价中位数的 50-70% 开始
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现在这将是一个聪明的举动 博士需要在他们接受培训的同时在乡村旅行 我想知道是否有人会在他们工作的每个地方买房子 那也是一个聪明的举动 特别是如果他们在每家医院附近买了房子，然后把房子租给医院，供来访的医务人员入住。你提供的其他信息也很有趣，好像 1989 年的一名教师在 30,000 美元左右需要花费 3 倍以上他们买房子的年薪所有有趣的信息
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我在谷歌上搜索了英国市场的房价历史数据 http://wwwnationwidecoukhpidownloadsUK_house_prices_adjusted_for_inflationxls 这是房价调整通货膨胀，真正有趣的是整体趋势 它表明英国房价从 1975 年到今天以 28% 的趋势增长 这张图表中另一个有趣的事情是，如果你在 1989 年买了房子并卖掉了在 2001 年你会收支平衡！有谁知道澳大利亚市场的类似数据吗？麦克
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这就像当你和一位金融顾问交谈时（阅读：股票互惠基金推销员）你可以挑出任何“窗口”；时间，让它看起来像你想要的任何东西例如；如果您在同一时期对澳大利亚使用相同的图表，可能会因为 90 年代初的低迷而得出类似的结果，但是如果您将 2000 年至 2004 年最近的繁荣加上，您会得到完全不同的结果这种性质的任何图表都包含该国的每笔销售，但窗口很小且非常笼统 太宽泛而无法获得真正的趋势准确性，除非说总体而言，价格上涨了我不需要图表告诉我，在经济不景气时期，高端住宅的大幅下跌（发生在那个价格点，而低端的波动要小得多）会扭曲我希望看到的模式，比如 20 间特别挑选的在过去的 100 年里，几个不同郊区的平均房屋、20 套高端房屋和 20 套低端房屋——它们出售的频率等等。当我母亲还是个女孩的时候，我的祖父母在 StKilda 的 Dandenong rd 拥有一所房子，当时它以大约 8,000 美元的价格从记忆中出售它仍然存在现在它的价值约为 3 美元
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但它是否相似标准物理结构可能是但早在 81 年，该结构是一栋现代房屋-现在它已经旧了此外，结构之外的所有事物又如何-社区，基础设施，上班的旅行时间等81 的老师购买了该市可能（或接近）最差的房地产 这就是问题 还清然后升级只是延长贷款期限 - 仅此而已
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该图表似乎假设人们支付了为他们的财产提供现金当考虑到借款时，涉及比较历史价格和校正通货膨胀的分析对于衡量总投资业绩和为所有者赚到的钱变得无效许多人没有意识到的是与支付现金相比，一定数量的借款实际上可以降低业绩不佳的风险 如果房产每年上涨 2%，那么您自然会认为，如果您支付现金，您最好将这笔钱存入定期存款 但如果你借了 90%，那么 2% 的收益是相对于 10% 的投入来衡量的，因此获得了非常可观的 20% 收益因此，升值缓慢但杠杆化的资产仍然可以提供出色的回报和内部回报率但是如果它的价值下降，那么借贷只会让事情变得更糟 如果您认为房产价值上涨 2% 而不是下跌 2% 的可能性更大，那么您借贷并享受丰厚的回报 如果您认为价格会下跌，那么请谨慎借贷比支付现金更糟糕 但至少借款人（本可以直接购买）仍有 90% 的现金剩余，因此仍有缓冲或投资其他地方的机会 此表解释了相对风险和回报资产绩效的借款数量 资产每年贬值 10% |借贷大大放大了你的损失资产每年贬值2% |借贷放大你的损失资产每年升值2% |借贷可放大您的收益 资产每年升值 10% |借贷大大放大了你的收益 如果房产上涨 20%，现金购买者和借款人都会获得很大收益 但是当我们考虑更典型的年份（收益可能是 2%）时，借款人仍然是 g设定 20% 的回报，因此资产对他们来说仍然表现良好。如下所示： %增长 |现金买家业绩 |借款人买方表现第 1 年 +10% |高 |非常高 第 2 年 +2% |穷人|高 3 年 +1% |很差|高 4 年 -2% |穷人|很差 5 年 +5% |展会 |高 换句话说，除了负数的年份，即使（尤其是！）在相当停滞的年份，借款人也超过现金购买者而且你也不需要肆虐的繁荣来借贷工作然后有现金流如果财产至少是现金流在你持有它的整个期间内保持中性 如果你借了它，你的总回报会非常高 更复杂的可能希望适当考虑当前的机会成本和未来收益的折扣 在任何情况下，持续将 LVR 保持在一个水平，使投资组合大致为 CF 中性 谨慎且风险低 事实上，考虑到当增长率为 0-5% 时杠杆的巨大有利影响，我认为这种借贷水平的总风险低于我支付现金的总风险 总之，图表显示缓慢价值增长并不表明持有财产是一种不良资产 智能借贷可以放大回报并实际上降低风险，但前提是 LVR 保持在该水平附近l 确保投资组合是 CF 中立的，并且在很大程度上是自给自足的 Peter
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这将是一个有趣的模式，看看 Mike 我认识 1980 年代的老师他们租用石棉佣金式房屋，与此类似：http:wwwrealestatecomaucgi -bieramp;ccamp;c27089415amp;swaamp;snfrbsamp;tm1214029238 那么城市教师呢 除了一些富裕家庭，大多数有孩子的家庭都在中郊区与其他职业相比，他们可能有能力在离工作地点不远的地方买得起大房子
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如果你以 10 万美元的价格购买房产并借 90% 的价格，每年上涨 2% , 在今年年底，您的 10,000 投资将值得 房价+2%-抵押贷款利息 102,000-90,000-9,000 3000 您损失了 7000 美元或投资的 70%（假设仅利息贷款为 10%，以便于计算，在5% 它仍然是 2500 损失）或者我错过了什么ing 迈克
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那里的房客不交房租吗
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或者也许没有人能买房产也无所谓也许只有那些已经拥有房产的人（继承) 将有能力拥有这是一个有趣的讨论
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确实他们会 7% 的收益率将使您收支平衡 支付现金的人将有 102,000+7000 的 9% 回报 我只是不除非您有良好的资本收益，否则当利率高于收益率时不要遵循杠杆论点 Mike
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刚刚发现蒙纳士大学的这项研究 http:wwwlatrobeeduauamwassetsdownloadspapersMadsenpdf 它需要一段时间来消化结论中的有趣陈述 quot “该模型暗示房价可能更多地受小麦价格的影响，而不是收入和利率”；那是我从未考虑过的事情
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其他感兴趣的事情 http://wwwaphgovauLibraryPubsrn2006-0707rn07htm
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杠杆水平至关重要，因为它影响决定投资组合是否可以持续持有的现金流长期假设您需要 12% 的总收益率使房产从第 1 天起基于 100% 的借款保持 CF 中性 如果您只借入房产价值的 50%，那么您在 6% 的收益率上大约是 CF 中性 -更可实现！在 50% LVR 时，与 0% LVR 相比，您可实现的投资组合规模翻倍 与以 100% 现金支付相比，您的回报也翻倍 以 50% LVR 购买两个地方而不是 0% LVR 购买一个地方允许分散风险（例如空缺）并允许更快的增长，同时仍然避免大量负现金流和高度依赖于您的工作的投资组合（这可能是较高 LVR 的情况）例如，如果 20 万美元增长 2%，那么这只是如果您支付现金，则增长 2%，但如果将其与 50%（10 万美元）的押金相比，则增长 4%如果您对轻微的负扣税感到满意，60 或 65% 的 LVR 可能是可以负担的 或者现在大约 50% 并且如果租金上涨并且房产走向现金流+，那么这水平可以上升一点购买另一个地方e 这提供了更大的资产基础，但仍然相当安全，并且不需要太多的资本增长就不会倒退
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实际上，我认为比尔示例中的房子是70年代初到中期的设计所以到 1981 年，它可能不再是“现代”了 到了 80 年代，步入式长袍、套间和双车库风靡一时，但不想变得太迂腐！ http:wwwrealestatecomaucgi-biramp;ccamp;c71316345amp;svicamp;snfrasamp;tm1214015498 今天同样的建筑本身将毫无价值 价值在于土地 话虽如此，砖单板住宅的美在于它们很适合翻新 从结构上讲，它们是声音 它们可以很容易地进行现代化改造（内部和外部），并配备当今的物质享受 对社区实力、基础设施和上班时间的评估是由个人情况决定的个人判断 对于在某大学工作的研究生教师在该地区的学校，旅行时间将是几分钟的问题 许多住在 Cranbourne 的人将在当地受雇（很像 Frankston） 除了个人偏见，比尔举了一个例子1981 年的研究生教师 关键是今天的研究生教师仍然负担得起同样的房子 一个人升级到“质量更好”的房子会考虑超出贷款期限 除了升级者在出售之前的 PPOR 后获得的新房产的股权外，搬到新房的生活方式好处将是他们的首要考虑因素 问候 Jason
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我想你错过了我的意思我在怀疑它是否是“同一所房子”;房子比 REcom 上的照片要多得多 你自己说价值在于土地 我怀疑比尔在 1981 年购买的是中等社会经济社区中的一栋普通房子 他链接到的是靠近底部的一个包裹桶 不是同一件事 我很难相信人们不能接受存在负担能力问题时 1) 他们接受持有住房作为资产有利于“资本收益”； （一个明显的矛盾——如果人们说持有特定的房子有利于资本收益，那么它就不那么矛盾了，2）澳大利亚央行、参议院委员会、评论员、学者——几乎所有做过实际分析的人都说住房与收入有关已经变得非常非常贵了
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大家好，也许我应该澄清几件事 我们1981年买的房子，建于1956年 买时25岁 我选择的房子，差不多随机，在 Cranbourne 看起来已经 20 多年了 我们买的房子在 42 Wilma Ave Mulgrave 那个区域不是最好的 我们离任何主要购物中心都很远，不在火车附近，但在工厂附近 我们的我记得房子被破了 3 次，一辆汽车从我们的车道上偷了 哦，没错，还有一辆拖车从车道上偷了一次 事实上，该地区的犯罪氛围是我们出售 At 的主要原因之一我们本可以买到更好的时间郊区，在 Springvale 路更远的地方，比如在佛蒙特州的 NunawadingForest 山等，但价格是 55-65 千美元，我们真的不得不竭尽全力购买它们（我从来没有接触过任何银行，看看他们是否会借给我们这么多）再见
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YM，我不相信我错过了你的观点从字面上讲，以比尔的例子来说，在1981年和今天，一个初级教师将支付大约3倍的收入来购买同一所房子。翻新，您将拥有与 1981 年几乎相同的标准 - 尽管它不符合当今的当代建筑风格 我不认为这是一个问题（但你显然这样做）我不希望这成为一个社会评论，但这里有 如果您想购买一开始不应该由 FHB 购买的房屋，那么就存在负担能力问题！比尔在上面强调了他在马尔格雷夫买的那个地方当时不是最好的地区他本可以在更好的地区买的，但他不得不付出更多，他也不愿意，因为他不想过度投入他自己 非常明智 今天和 30 年前之间的变化是 FHB 愿意在他们负担得起的地区购买 今天，许多 FHB（不是全部）认为他们有权住在 3 或 4 区的现代房屋中距离 CBD 公里！这就是真正的问题所在 政府、学者等将加入潮流，因为 FHB 制造了很多噪音，他们要求在昂贵地区的一流住宿中为他们的第一套房子生活！一个完全不切实际的期望 我记得我的叔叔和阿姨是婴儿潮一代购买他们的第一套房子 他们是垃圾场他们花费了精力（时间和金钱）来增加价值 遗憾的是一些 FHB 不能花时间在他们可以买得起的地方工作，而不是感叹他们无法立即在 Toorak 购买平均工资！！问候杰森
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但是在 1981 年你能买到更糟糕的地方吗？相对于其他人，我很想知道一个 2 年级的老师会在哪里适应房地产市场 从记忆中我的五年级老师是谁年轻时住在离我不远的拐角处（80 年代中期），该地区坚定地属于中下阶层 - 不是最差或最便宜的
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我认为你错过了重点你一直专注于房子本身 -我是说这是一个比那个更大的评价 我住的房子看起来很像 1940 年代某人的第一套房子——它也恰好价值接近 100 万美元比尔明白了——他提供了有关该地区的更多细节在房子周围有帮助 至于你的其他社会评论我完全不同意我认为很明显负担能力已经恶化，但那些既得利益者（那些持有财产的人）对此视而不见你们正在做的是拿下 5%可用的房屋并说“the你去 - 社会底层的 30% 可以生活在那些 - 他们有什么问题 - 他们是负担得起的”;这是一个巨大比例的不匹配一个受过 3 年大学教育的老师应该（即使作为第一个家）购买的东西比可用的最底层更好
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事后想一想 - 这场辩论很有趣但在 12 个月内，我认为这将是一个有争议的问题 首次购房者将以合理的价格提供大量房产 虽然不确定他们是否会有工作
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通过比较工资与中位数来衡量负担能力房价没有用处（根据 RBA） YM 知道这一点，因为他在这个线程中读到了它 - 但是他选择忽略它 RBA 更喜欢使用 25-35 岁的可支配收入与 30% 的成本的比率房子——正如 BillL 所暗示的那样 澳洲联储认为这群 FHB 的负担能力很好 将中等价位的房子与平均工资进行比较并没有考虑 OO 在出售旧房子时放下的大笔存款平均工资（每年 4%）是上涨速度快于 CPI（每年 3%） 例如，去年一位老师带回家 $1000pw，在杂货上花了 $700（amp;其他 CPI 项目），并有 $300pw 用于可自由支配的支出 今年她带回家 $1040pw，花费 $721 在 CPI 项目上，因此有 $319 可自由支配项目（增长 6%） 最终结果是可自由支配收入的增长速度快于两者工资或 CPI - 大约快两倍而且有了这些额外的可支配收入，我们有能力偿还更多的债务
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是的 - 在考虑负担能力时，我必须考虑金字塔计划！工资上涨高于 CPI 是生产力的提高——它是经济的新财富 你刚才描述的 Keith 是 25 至 35 岁的所有新财富以更高的房价形式传递给他们的前一代< BR>评论
在这种情况下，这些人的房价与收入之比（即负担能力）将恶化到 10:1 或更糟，即使是在价值 20 万美元的房子上。而且在 1981 年，郊区的情况会比马尔格雷夫更糟糕例如 Heidelberg West、Braybrook、West Footscary、Yarraville 等
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尽管我怀疑 RBA 确实如此，但您可能会认为这是一个传销计划, 他们将从下一批 25-35 岁的人那里“移交给他们”财富——这已经发生了几代人 它总是回到 25-35 岁的人现在就想要一切的旧点，他们是不准备投入硬码，节省押金并从 30% 开始瓷砖房子，然后等待整整 10 年的资本增值来做这件事，突然间，他们的下一个 PPOR 出现了巨额存款，他们完全没有付出任何努力（除了支付 Pamp;I 溢价超过租金的小额费用)
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正如我在之前的帖子中指出的那样，“围绕”房子的细节是由个人根据自己的个人喜好和偏见来评估的。这就是问题许多学者认为他们应该得到更好的，因为他们的教育和他们攻读学位所花费的“时间” 他们相信他们正在为社会做出贡献（是的，他们很可能是）并且他们应该得到一些回报 无论是优质的家、好车等 Academica倾向于培养一种“权利”的心态，正如您在上面使用“应该”这个词所恰当地说明的那样 对于那些不能或不认为他们应该保存体面的押金在体面的地区购买体面的房子，（这本身就是主观的）对于那些有能力的人来说，没有负担能力问题！享受在明年左右购买便宜货 许多投资者也在等待我期待阅读您最终购买的内容（我也在布里斯班寻找！）问候杰森
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