澳洲澳洲房产 为什么房价一定要“买得起” 悉尼

在澳大利亚地产投资



我听到很多关于可负担性以及为什么价格不可持续的讨论，所以会有很大的调整 我听到多达 40% 的人提到这对我来说没有意义 我不明白为什么要“平均”。 “平均”的房子；郊区必须是“平均”的人负担得起的；收入 根据我的研究，我发现随着物价上涨，买不起“平均水平”的人；特定区域的房子要么搬到他们负担得起的区域，要么购买较小的房产曾几何时（很久以前）墨尔本温莎的房子对首次购房者来说是负担得起的，现在他们必须在梅尔顿买50 年他们将不得不在 Seymour 购买并且只有“富有”；人们将能够在 Melton 购买市中心的房子或在 Windsor 购买公寓 这只是一个角度问题 我听到我的岳父告诉我一路去贝尔格雷夫度假的故事，现在距离墨尔本只有一个小时的路程CBD 大量通勤或只是在该地区工作 为什么未来会有所不同随着交通基础设施的改善，如果距离 CBD 仅一小时车程，为什么不从 Seymour 或 Warragul 通勤 我们的首府城市在过去 150 年中不断发展或者说，为什么他们现在要停下来如果他们不停止增长，那么离CBD越近，价格就会越来越难以承受。住在近郊的人将是有钱人或有准备的人住在一个小地方，我认为价格不会继续上涨的唯一原因是，如果人口大幅减少，而且与世界上大多数地方相比，澳大利亚是一个如此宜居的地方，那是不会发生的 所以 m y 预测其价值，是的，一如既往，时好时坏，但总体而言，价格将继续上涨，内城地区将继续重新开发成更高密度的住房，城市将继续发展以创造新的第一我不接受所有厄运和悲观的谈话，并将继续建立我的投资组合
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不，我确实认为房子永远不应该负担得起我认为租金应该负担得起
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致The分析师 - 你能重新写一下，这样更容易阅读吗？我不太明白你在说什么，也许我有“高级”？时刻
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讨论的方程式是：平均收入购买平均面积的平均房屋 我认为这并不完全正确，应该是：平均收入加上平均资产购买平均面积的平均房屋，所以如果你是收入中等但储蓄很少的 FHB 忘记买中位房子
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对我来说这没有意义我不明白为什么“平均”; “平均”的房子；郊区必须是“平均”的人负担得起的；收入 因为如果不是，那不是“非平均”吗？房子可能与我们选择生活的文明以及想要的生活方式标准有关所有社会都提出这样的规范
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租金将继续上涨房价会不会 总会有租客和业主 总会有富人和穷人 会住在他们能负担得起的地方 如果他们在温莎买不起房租或买房，他们会看Melton 如果他们买不起Melton，也许西摩
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哦 - 诱饵！听腻了的小伙伴请点击忽略！这很简单 因为实际上有人必须为房子买单 如果它负担不起，那么它就不会被支付，价格也不会持续 这不管它是出租的、自住的还是空的——它必须仍然可以在特定区域支付费用，尽管您可能会遇到更富有的人正在迁入该区域的情况，因此市场价格（正在发生的交易）远高于该地区的典型收入最终尽管郊区会填满与较富裕的人群并再次达到平衡这是一种过渡效果，如果您在他们到达之前就购买了，那么这是一个很好的结束！这种过渡效应不会在任何地方发生，但如果所有财产的总和以高于所有工资总和的速度增长，那么最终你会达到没有更多现金的地步
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因为它卖得更多报纸上的头条新闻尖叫平均工资收入者买不起平均价格的房子也许如果他们按城市划分平均工资 - 就像他们对住房所做的那样 - 那么他们可能会发现城市平均工资与全国平均水平不同工资
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这不是人们所说的吗，尽管 31 年前，我的父母，在这里住了 2 年的移民（他们来这里时只带了衣服和护照），没有任何存款，是能够借到mp;偿还 24 美元或 2.6 万美元（珀斯的平均价格为 18000 美元）所以作为 FHB，他们当时能够借到平均价格房屋的 133% 他们今天可以购买平均价格的唯一方法是借助股权 - 他们做到了以前不需要这个()
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因为人们对负担能力大喊大叫不断地参考中位数价格来试图证明他们的观点随着现有房屋的继续，整个城市的中位数将在这些年继续被拖累相对于以较低价格进入市场的少量新股上涨 人们对城市的“中位数”数字很着迷，很容易忽略很多房子远低于这个数字对我来说，整个城市的中位数城市在负担能力的争论中是一个毫无意义的因素例如，如果悉尼的中位数上升到 100 万美元，只要还有 25 万美元的住宅，这有关系吗
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关于我上面的帖子马克我的话，再过一年左右，当阿德莱德e的中值已经被拉到接近其他首府城市——而不是不断听到我们如何成为“澳大利亚最负担得起的大陆首府城市”——毫无疑问，基调将转变为阿德莱德的房价现在如何超出普通人这然而，人们会方便地忽略这样一个事实，即人们仍然可以在许多郊区购买低于中位数的房屋所以由于中位数的增加而发生了变化人们仍然可以在一年后购买入门级住宅，就像他们一样现在可以购买它们过于关注可爱的头条人物为什么因为它可以带来良好的收视率销售为什么因为人们喜欢被解释为什么生活艰难以及这不是他们的错
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史蒂夫, 不起诉我的职位是否有 srepsone 在 70 年代，我的父母可以负担得起比平均水平更多的东西 - 有很多选择的好地方 今天，如果他们处于同样的情况，他们将有更少的选择，而且 li拥有不同的生活方式忍受比需要更多的旅行他们无法像 70 年代那样在西珀斯购买他们会在 woop wopp 外出（除非他们购买了 30 年前建造的高层单元）不，但我没有这次也不解释了吧
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问题可能更多的是“大家应该”吗？或“大多数人应该”；能够“在他们选择的区域和他们选择的房屋类型内”负担得起住房； （因为对于以任何给定价格购买任何给定房屋的人来说，住房是负担得起的！）我会说不 - 住房并不特别 为什么住房与拥有一辆好车、一个好配偶、一份好工作等有什么不同？这些是一个人必须为之努力的事情——因为有一个有限的游泳池可用，而且通常与社会上的所有其他人竞争有很多经济适用房——只是没有人愿意住在那里——就像有很多没有人想做的坏工作、很多不愉快的配偶和廉价的炸弹车
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不，他们没有 95%人口中的 OOs 在他们之前的 PPOR 中拥有大量股权，因此他们不必为此付费 他们只借一小部分资金并将其股权用于巨额存款 如之前的海报所述 平均工资收入者 AREN' T 应该能够买得起普通的房子，除非他们有n 高于平均存款 另一种情况 - 想象一个制度，每当您出售房屋（inc PPOR）时，任何增值都按 100% 征税，那么平均工资收入者更有可能负担得起普通房屋 在其他情况下投资强制储蓄计划的回报（即在您的 PPOR 上支付 Pamp;I）是一种资本收益，使您能够以指数方式提升住房阶梯
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总是很难进入市场无论是在 70 年代，80 年代我的开始，90 年代还是现在事实上（最近），容易和便宜的钱的可用性比以往任何时候都更容易得到它改变的是人们的期望住房是负担得起的那些人的期望compain are not Peter 147
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同意 今晚我会见一个拥有多个 IP 和 50% LVR 的 SS 同胞，价值 60 万美元的 PPOR 15 年来他自己都完成了他向我展示他的新车从 1000 美元炸弹升级到 5000 美元的二手车，我想知道有多少人对房价感到惋惜一辆价值 5000 美元的汽车 我尊重每个人按照他们的选择花钱的权利，但当你因为你做出的选择而错过时不要抱怨彼得
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很难与过去发生的事情相比，因为我们的回忆是不完美 例如，我于 1991 年抵达澳大利亚 我的回忆是： - 典型的工资低 2 万美元大关 - 房子大约是 12 万美元大关（Indooroo皮利区，当时被认为是郊区和工人阶级，感觉就像整个城市的中位数价格）这是一个非常肮脏的 3-bed1-bath1-living area fibro house 这在整个 Indooroopilly 仍然很常见 这房子可能是现在价值约 45 万美元，纯粹是因为位置 - 利率约为 15% 大关事后看来，我看不出当时人们怎么可能买房，事实上我认为它比现在更糟我们真的必须节衣缩食，因为家里只有一个养家糊口的人 那时的生活完全不同，我们家里有两台电视，一种颜色，一种 bamp;w 我们有一辆汽车，一辆 15 岁的车 我们很少吃饭out 我们从车库销售和学校庆祝活动中买了很多东西当时实际上有很多车库销售可以去，不像今天的一次性社会
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彼得，似乎有时代变迁的例子放大器；在阶段，进入更好的“平均水平”会更实惠。我父母在 70 年代无存款购买的房产 父亲有一份工作，他又维持了 22 年以上，收入非常平均（当我达到“成人工资”时，我的收入和他一样多，但是，他们能够比当时珀斯的“平均”利率多借 33% 这在今天是无法实现的 - 以中小企业的工资，如果没有存款，你仍然可以买东西，但不是平均水平 所以看起来事情已经发生了变化 -我认为这就是人们所指的（注意，我什至不建议今天购买同一所房子 - 这是我不时考虑的事情，但即使我的工资更高，那部分房产对我来说也太贵了）< BR>评论
我的姻亲在普拉兰长大，当时可以负担得起，现在中位数是 921,000 美元，不再负担得起 我的观点是，普通人不需要负担得起他们将不得不进一步购买100 年前，Prahran 是一个郊区，50 年前，Mt Wa 也是一个郊区verley 现在 Cranbourne 可能在 50 年后 Morwell 将成为与拥有 1,000,000 人的城市相比，拥有 300,000 人的每个人都更接近“行动” 很简单，“平均”的概念：与城市的距离、通勤、土地大小、内部大小等不断变化 是的，普通人在平均工资应该可以买平均房产 但是什么是平均 Alex
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是的，当你建造一个有 1 间房子的新城市时，那 1 间房子是平均水平，因为你建造的越来越多，平均水平会移动只要一个城市在向外发展，今天的平均房屋明天就会平均是不可能的
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负担能力暴露！哦，负担能力，什么情感放大器；你引发的争论 这么多年过去了，我以为你是朋友，一个干净利落的，如果不是鼓舞人心的行为，那么现在你抛弃了我们离开我们，或者搬到一个没有人可以与你联系的地方我知道你的真实名字 你是布列塔尼 顺便说一句，从未在美国 MTV 音乐奖上看到你们两个在同一个镜头中 每个人都想谈论你，批评你，对你摇头，想知道你为什么要抛弃我们！为什么，为什么，为什么对于一个 13 个字母的单词，你在这个论坛上占据了很大的空间，你导致了这么多树木的死亡，迫使我们的精英记者思考、辩论和雄辩地写下你接下来要做什么你要去谁下一步，你将如何变得更好你的遗产你的发型你让我们在互联网上连续几个小时写你，使用稀缺的能源并导致全球变暖现在另一个关于你的话题，哎呀你做到了再次，你是一个真正的作品我爱你！我恨你！
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Bloody hillarious Buzz，爱你的工作！
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永远不要试图比较相同的财产，那时和现在，它们会完全处于中位数的不同端可能永远买不起你父母目前自己住的房子也就是说，甚至最终都买不起（不考虑继承） 你的父母现在可能已经接近 50 岁了，他们的收入能力达到顶峰，而且在他们的最高股权价值因此他们可能沿途搬了几所房子来到达他们现在的位置，并且可能住在高于中位数的房子里（并且当他们购买时也会高于中位数，所以这不仅仅是一个房子资本增长的例子）我会解释中位数的房子的乘数大约是中位数（单身）收入的 7 倍，对 一个人大约有 40 年的收入能力 一个人通常将 13 的收入花在住房上 因此他们一生中真的有 13 人左右对 s 的收入因此，在他们的工作生涯即将结束时（大约在孩子们自己找房子的时候），他们很有可能买了一套价值大约是中位数收入 13 倍的房子，这就是 FHB 可能居住的地方在搬出之前 这也仅适用于单一收入家庭模式 从 13 倍收入中位数的房子（里面有一辈子的小玩意儿）到与您的进入更相称的房子，预期肯定会发生巨大变化工资水平和股权水平 13 倍中位数收入的房子可能会继续升值 30 年后，当你处于人生的那个阶段时，那个年龄的人会翻倍比 30 年前（假设人口增长，并非总是如此，但很可能是在 Oz）竞争非常激烈，你也很有可能买不到房子（可能需要那时收入中位数的 20 倍）当然，按这个 s tage，无论如何你可能会从继承中得到它但是没有它，你不可能负担得起它
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嗨史蒂夫，没有冒犯事实上很好的讨论！我想这是一个很好的观点但是，这是真的吗？人们一直在说的这种事情不是更多地发生在所有方面，而不仅仅是在已经“长大”的城市中（！ ) 最近
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索龙，我说的是：我的父母在 70 年代买了无存款爸爸有一份工作，他又保持了 22 年以上，收入非常平均（我一提到“成人”工资”，我得到的和他一样多，但是，他们能够比珀斯当时的“平均”私人贷款多 33% 这在今天是无法实现的——在同样的工资条件下，即使有存款，你仍然可以买东西，但不是平均水平 所以看起来事情已经发生了变化 - 我认为这就是人们所指的注意我今天什至不建议购买同一所房子 - 这是我不时考虑的事情，但即使在我更高的工资，那个特殊的财产对我来说太贵了）你说的是：永远不要尝试比较相同的道具从那时到现在，他们将完全处于中位数的不同端 你可能永远买不起你父母目前自己住的房子 也就是说，甚至到最后都买不起（不考虑继承) 1 我做了一个免责声明，我说的是一般的房子——如果我的父母今天是 FHB，他们的工资水平与 70 年代相同，他们买不起在类似郊区的类似房子，而他们可以回到 70 年代以相同的价格水平它会花费更多，他们需要一个存款放大器；需要更多的工资才能负担得起这在70年代不是这样我说我没有谈论他们甚至今天买了同样的房子今天靠近城市的溢价比当时高，嘘*不会发生，这是可以理解的，与另一个相比，一个区域可能会增加更多但是，我想我可能有一天会得到它，不会增长更多我会继续努力尝试增长，我们会见 :-0)
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不完全确定我遵循你的意思是它发生在小城镇和首府城市吗？可能会发生类似的效果这都是相对的，我想即使在一个较小的城镇，靠近主要街道和足球场椭圆形对面的房屋将比工厂附近城镇后面的房屋更可取和溢价话虽如此，在这种情况下，负担能力问题不会那么普遍，仅仅是因为小镇没有那么大 - 所以虽然他们离得更远，但它仍然只有 1 公里，所以不是很大，可能没有真正考虑过这样的平等和公平问题 或者我完全误解了你
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我接受住房成本乘以收入上升，但大多数其他项目已经下降，从而降低了整体生活成本因此可用于支付住房的可支配美元增加了进入住房最难的部分是进入住房首套房押金是最难的 然而，即使在悉尼，也有一些住房要素是可以实现的 问题是期望值更高免税，FHO 补助金存在，银行将贷款给任何有收入的人，无论年龄或储蓄历史如何，这并不全是厄运和悲观我从廉价城镇的一个简单的 2 床联排别墅开始我们节省了每一美元来还清它一种获得并再次购买 IPs 与股权 驾驶旧卡并避免最新的小玩意 仍然做 我们的电视是LCD，但很小，由于空间限制只买了汽车是平均的，我们只有一辆这里的许多年轻投资者现在都在做 Peter 147
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Jaycee 我很好奇你父母得到的贷款他们借了吗100% 还是他们为押金借了一笔贷款，其余的借了另一笔贷款 我很好奇，因为在那些日子里通常很难获得贷款 我很惊讶不需要押金
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不确定，我只有 5 岁，我可以肯定地告诉你一件事，他们不会得到 2 笔贷款（上帝保佑！！！！！！！！！）如果需要，我叔叔可能会借给他们押金但是，我的观点是他们有资格获得贷款，并且从银行的角度来看，他们可以负担最低还款额（他们设法在 8 年多的时间里还清了，尽管在我完成第 8 年之后不久，它就已经还清了。为 1 安培而被搁置；只有我们一家人会去的 os 旅行）今天，如果我父亲还在工作（他一直同样的工作），他的收入随着通货膨胀而增长，他没有资格为相同类型的房产借足够的钱
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另外，70年代的珀斯按国际标准来说几乎不是一个城市而且它非常偏远在 70 年代的珀斯，如果您从英国移民，您可能仍然需要通过电信预订电话才能打电话回家，而接线员会在您安排与您的亲戚通话时给您打电话结束 你也不能说话太久，因为它太贵了 也没有廉价航班等 澳大利亚在 70 年代也是一个非常不同的地方，你几乎不能说我们的城市是真正的城市 大多数人会在任何城市都能买得起 一个我认识的穷人只能买得起悉尼岩石区的房子，等不及他能买得起我怀疑的郊区的新房子尽管有很多人可以买得起内部伦敦或纽约市内城 所以我想我的主要观点是，澳大利亚的城市在过去 30 年里已经非常成熟，这使得当时很难比较，现在我也同意不是每个人都应该买得起被认为是一个普通的房子汽车类比很好法拉利- 1k CBD 城市景观，海滨等 Merc，BMW（不是便宜的蹩脚版本） 5k cbd 政治家- 10 公里
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好点 但实际上不是你说的一个更长的贷款期限来获得平均收入的普通房子也就是说，我在 20 年内还清一个地方然后再次借款并升级到平均水平的房子（同时以平均工资）并为另一个还清20 年 - 总共需要 40 年才能到达一个普通的地方 如果在平均收入的情况下需要 3 口樱桃才能到达一个普通的房子，那么您将看到 60 年（等等！）（医学科学可能会增加人们推高房地产价格的能力！）
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你好，典型AL，现在现在现在现在一代爸爸我现在想要它！继续前进，谢谢 myla
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理论上是正确的 - 但在澳大利亚，抵押贷款的平均期限是 7 年，人们不会等到他们还清房子后再搬迁，他们一增加就搬迁工资和增加的股权让他们相信他们能负担得起借钱买类似的房子，在类似的情况下我不是说同样的房子同样的情况，因为新的内圈曾经是新的外圈所以，如果他在70年代在外圈买了一间纤维小屋，肯定他00 年代可以用 20% 的定金和他的平均工资在外环买一间纤维小屋
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70 年代没有定金，你父母必须有借来的定金 我在住房工作上世纪 70 年代末 CBA 的贷款部门和 100% 没有存款的借款在那时会被拒绝，即使是借用结婚存款曾经是可疑的 银行正在寻找两年的储蓄历史（凭记忆） 也许你的父母知道银行里有人可以放弃通常的标准 一定还有更多你不知道的故事
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不，我是说 FHB 需要为他们购买负担得起的房子（这将低于中位数价格），因为他们只有 20% 的押金> 50% 的押金用于他的下一个 PPOR，因此他将能够买得起高于入门级的房子显然，OO 投资增值资产的时间越长，他在下一个放大器上的押金就越大；更好的 PPOR 给 FHB 的信息是尽早投资 PPOR 这真的是一个非常公平的系统 那些做出牺牲的人（通过支付 Pamp;I which 比租金贵得多）获得的回报就像那些投资他们租金的差额的人一样；一个等效的 Pamp;I 进入一个高杠杆、低风险、免税的投资，还有一个好处是不需要他们向其他人支付租金（呃 - 我想不出一个）会比那些把它贴在墙上，抱怨生活不公平 不 你明白我发布的电子表格 平均工资实际上是无关紧要的——它是杠杆放大器； PPOR 给出的免税投资回报很重要这就是为什么中位数价格可以比平均工资增长得更快的原因
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我错过了你在哪里发布它
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发布 #61 amp; #66 in this thread The 'move far out and buy a house in a bad location because the average changes' 这个论点在该国非常糟糕例如，让我们在这条路上使用 Welfareville 人口下降，失业率高得离谱，非常低收入 家庭收入中位数约为 20,000 美元，多年来一直如此，在养老金中给予或接受 CPI 涨幅 房屋过去为 40-60,000 美元 多年来一直如此，给予或接受 CPI 涨幅 现在，在过去两年, 它的所有繁荣繁荣繁荣 房价飙升 现在你看到的是 100 美元的高价，同样的房子在三年前花了 5 万美元 同样的房子，同样的人，同样的地区，同样的收入，同样的一切，只是住房不再当地人负担得起 当你已经住在众所周知的住房桶底的地方时，没有其他地方可以搬家 人们不能只找到一份更好的工作，买得起他们本来会买的房子，只是更贵（尽管我确实承认人们通过生育更多的孩子来资助房子的上涨，因为你现在需要大约 8 个孩子在 centerlink 上才能买得起普通的房子）所以结果是什么来自城外的州际居民进来了，抢购了价格过高的房子，认为它很便宜，现在亏本将它们出租给当地人（因为让我们面对现实吧，没有当地工作，除非他们兑现和换树，否则您不会让 OO 购买房屋）同样的事情也发生在城市的偏远郊区，但没有 treechange 因素这太荒谬了，在澳大利亚各地必须在某个时候做出一些努力才能恢复平衡
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我记得电子表格你是说平均工资乘以年数您将资金投入住房是真正的负担能力指标，或者换句话说，我每年可以赚到 2 万美元，但如果我在 100 年内继续将 30% 的资金投入住房，那么我可以买得起一些非常高端的东西。死了远远超过我的工资
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不，你误会了 电子表格显示，免税、高杠杆、低风险的投资提供了下一个房子的大部分负担能力记住，储蓄是最难的放大器;最低效的买房方式，但对于第一种方式，这是唯一的方式 第二次 PPOR（甚至 IP）要容易得多，因为您有投资增长帮助您 检查现实 - 您认识的人（可能是父母）是否拥有高于平均水平的房屋，但一直处于平均工资水平 他们是如何到达那里的 他们已经这样做了 100 年 换句话说 - 为什么中等工资收入者（没有存款）能够负担平均 PPOR，而多年来一直在投资租金和 Pamp;I 之间的差额
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所以房价可以超过收入，因为你可以用不断上涨的房价来弥补差距 我们必须同意不同意这个系统
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你明白了 几十年来一直是现实 我猜你10年前和20年前也不同意它的可持续性
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我要去要求你保持安静，否则投资者会冲出去你在那里，但看起来我来得太晚了！
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莉齐，珀斯的平均房子是 18000 美元，他们以 24000 美元（比平均水平高出 33%）买了一个地方，今天，平均说是 450000 美元perth + 13 $585 如果今天我父亲向银行借了 585,000 美元的 80%，因为他有剩余的存款，他就有资格获得贷款——他的工资太低，无法偿还 1333% 的贷款珀斯的平均房价 - 在 70 年代，他确实符合条件（爸爸在同一份工作中保持了 25 年以上，每年只获得名义工资增长，没有促销活动没有新的奖金等 - 我正在尝试将 apple s 与 apples 进行比较）房子距离国家开发银行约 3 公里，距离公共交通 50 米；距离最近的购物中心 1 公里，IT 不是一个在中间的小屋 schak，通过 anmy 的方式，这是一个体面的地方，许多人很乐意搬进，而不是桶底，直到他们可以承受的时候d 更好 - 我们只是在我父母离婚时才搬家 注意我没有明确指出这个问题，只是把信息扔在那里以供考虑，每个人似乎都对他们的观点非常坚定，这个异常对我来说很突出，似乎被忽视了我我确信这是人们所指的那种事情
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另一个重要的一点是，不断变化的金融环境意味着人们可以（并且确实）借入比过去高得多的收入乘数 这有意味着住房的平均成本也增加了当我看到旧房和新房时，成本差异（就提供人年的努力而言）有很大的不同 旧房往往很小，由相当低的优质的材料，我觉得建造起来不会花很长时间 事实上，许多现代公寓的居住面积都比旧房子大 它还缺乏一大堆服务（例如，当时的下水道系统不是普遍的）现在是认为理所当然
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现在我们似乎到了一个有意义的地方，就像前面两篇关于珀斯“成长”的帖子一样。这也影响了事情
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我不确定谁说普通人“应该”能够购买普通房子有些人可能会跳出这个关于基于平均值的指数的结论，但实际上只是一个我认为 keithj 是正确的指数，那些随着时间的推移建立股权的人总是能够“买得起”比平均水平更好的房子 从长远来看，房产的价格总是会上涨，这并不是说我们不会在短期内超过或低于长期趋势这就是为什么负担能力“指数”假设一些事情，例如收入和财产类型以提供相对数字 这是负担能力的问题，它会影响升级者以及 FHB 对于 OO要升级，他们通常必须出售现有的 PPOR，它可能会出售给另一个升级者，但在链中的某个地方是一个不受阻碍的买家（通常是 FHB 或投资者） 如果 FHB 被限制支付 5 或 6 倍的工资，那么升级者要么需要借更多的钱才能达到他们的目标财产，或采取更多步骤（并且每一步都会产生成本）所以也许为 PPOR 储蓄并不是那么低效，特别是如果您在低价格增长时期储蓄，这在周期顶部很常见 在增长时期就业和更宽松的信贷条件 您可能会同时获得更多，更多升级步骤，并且每个升级步骤都承担更多债务 负担能力指数向我们显示的另一件事是，负担能力通常在低失业率期间下降，然后在期间提高较高的失业率，当然，当负担能力增加时，平均收入者会减少，所以它可能对每个人都没有帮助 随着家庭趋势的变化、多重收入、儿童保育的可用性、家庭投资增加以及更容易获得可负担性，负担能力也下降了信贷推高了房地产价格问题是下一个趋势是什么让我们的房价收入比达到两位数另一个问题是，这些趋势中的任何一个是否会逆转 所以，虽然有些人将负担能力视为一种抱怨，但它实际上可能是一个有用的衡量标准 还有另一个指数表明有多少人将收入的 30% 以上用于住房成本 这要棘手得多分解索引
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是的，这就是为什么城市中有很多房产对于你序列中的最后一个人来说是负担得起的，无论是郊区的房子，单位等但是等一下，这些属性必须不存在 - 否则怎么会有负担能力问题 REAcom 上的所有这些列表一定是幻想
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很棒的帖子 FHB（我真的只是这么说吗！ ）关于什么是推动房价上涨的一些背景信息，这里有一个链接，指向一段时间前的一个帖子，罗斯·吉廷斯（Ross Gittins）非常清楚地说明了什么是推动房价上涨的原因，即我们对自己做了这件事 增加实际收入加上随着 90 年代的宽松信贷和低通胀的回归，意味着更多的钱投入到现有的住房库存中，推动价格上涨 http:wwwsomersoftcomforumsshowthreadphpt34348 但他也提出了非常明确的观点（在下面的第二篇文章中），每个家庭的债务实际上非常低，因为我们资产负债表的一个百分比，即平均 17% 因此，尽管 90 年代的低利率和现成的信贷是房价上涨的关键因素，但它仍然只占当今房屋估值的一小部分，即只有 17%全国估值是靠信用支撑的 http:wwwsmhcomaunewsopiniondebt-not-a-problem-on-balance200709041188783233941html 那么，我们该如何解决这个问题负担能力（如果，你的意思是强制中位数价格e down) 嗯，没有简单的答案 简而言之，有很多非常富有的澳大利亚人，他们的很多净资产都被捆绑在了房产上 为了让房产更便宜，你必须说服这些人卖掉它，然后转换他们的股权转移到另一种资产类别，即供需变化坦率地说，我看不到这种情况会很快发生但正如你们都知道的那样，根本没有真正的负担能力问题，只是对于那些有股权的 FHB 来说，这是一个愿望问题（即大多数人）几乎可以负担得起他们想要的任何东西，只要在他们已经是抵押贷款带中年家庭的地方进行小幅交易可能会遇到麻烦，但正如澳大利亚央行最近观察到的那样，这仅占房地产市场的一小部分。预计短期内信贷紧缩会导致批发房价崩盘 这一切都只是被打败 以防万一你仍然认为存在负担能力问题，这里有一个最后的小消息要仔细考虑 所以，尽管有 reco rd 负担不起，FHBs 仍在努力，因为拥有房子是我们物质主义野心的核心 这是我认为不会很快改变的事情 人们仍然渴望拥有自己的屋顶去吧，那是我的另一篇帖子，你可以拖回你在 GHPC 的同事和讽刺无知 你可以从两个角度看待确认偏见，你知道干杯，迈克尔
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嗨，Wylie，愿父母不认识任何人在任何银行工作的人（我知道如果他们这样做了，他们在接下来的几年里就不会遇到很多困难 - 不同的主题）然而，我要表达的观点是，当时，我父亲的工资, 我的父母有能力偿还珀斯平均房地产市场 133% 的贷款, 并被担保贷款 今天, 我的父亲, 将无法偿还平均 133% 的贷款珀斯的房地产市场，可能还有没有资格获得贷款
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当然我这次不同意罗斯如果债务增长推高了价格，那么循环说我们的债务水平相对于价格来说是可以的 日本本来会有一个梦幻般的债务与资产——在房地产泡沫破灭之前，资产负债表非常好 硅谷的资产负债表会非常好——债务与资产的比例非常低，然后突然就消失了
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有没有给移民回来的某种援助然后我记得在 1978 年为我的第一套房子申请贷款，而获得资格的唯一方法是在我申请的银行显示相当长一段时间内的储蓄记录 根据记忆，我们还必须有至少 20% 的存款如果我们没有那个储蓄记录，银行不可能借给我们 FHOG 只是为了支付购买成本，而不是作为存款计算
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正确，这是多么实惠 就我个人而言，我的妈妈和爸爸很幸运并在 Country Vic No garag 以 10,000 美元的价格获得了一套佣金房屋e，纤维屋，没有地毯，没有空调，一个房间里有木加热器 有一个棚子和栅栏 32 年后卖掉了，还欠 8000 美元！就我个人而言，我为我的第一个 PPOR 支付了 135% 的利息，银行不包括我妻子的收入，因为当我们结婚时，显然我们会有孩子（我们 22 岁），妻子会离开工作没有 FHOG，没有印花税，我打电话当我每周只清理 220 美元时，你 6 万美元的贷款是很多的我们不得不节衣缩食而且我们没有在我们想要的地区买我们想要的房子我们决定为了未来的安全而牺牲生活方式我们当时的选择，现在仍然可用 Peter 147
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类似对你来说，我们都有全职和兼职工作能够做到这一点似乎仍然可以做到，我的女儿和未婚夫刚刚存够了在帕斯科谷的一个普通单位的押金另一方面，如果房地产以大约 10% PA 的速度上涨，而通货膨胀率以 5% PA 的速度上升，那么您就没有擅长数学，以实现大多数澳大利亚人无法接触到的房地产
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干得好你的家人！但房地产并没有以每年 10% 的速度上涨 自 2003 年以来，悉尼的房价一直下降到 2006 年，现在（平均而言）缓慢上升 直到今年，通货膨胀率一直低于 3%，如此之低，以至于被认为已经死了 对于 FHO 来说，这是最好的是时候进去了，那就是你买得起的时候 我姐姐在 St Albans VIC 的市场上以 112,000 美元的价格（上帝的拍卖）支付了 1992 年几乎 100% LVR 可怕的投资，但即使是那处房产（在墨尔本的 Mt Druitt）现在价值 22 万美元，她只欠 2 万美元彼得
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如果有，他们没有得到任何帮助 - 我们在过去
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嗨迈克尔，谢谢你的帖子 我们已经讨论了很多关于 GHPC 的 Gittins 文章，虽然他似乎有一些好的观点，但他似乎对其他人有点困惑YM 说，将债务作为估值的一小部分有点奇怪，而 Battelino 在本期中回避了一些问题 扩展这个逻辑，理论上我们可以将每所房子的价格推高到 1b 美元，而他的计算债务为每套 1.7 亿美元家庭会好的 当然，偿债成本占收入的百分比是一个更清晰的指标，而且看起来并不那么乐观，记住这是平均的，所以会有相当比例的家庭状况更糟，正如我们在美国，我们只需要 08% - 17% 的违约率就可以在更广泛的社区中看到问题 解决负担能力不需要每个人都出售，不需要每个人都出售来推高价格，这不是必需的压低价格 就像在西悉尼和美国以及其他一些地区所看到的那样ces 您只需要足够多的非常积极的卖家来超过有能力购买的买家，这种情况是否会广泛地发生以导致中位数价格全面下跌我对此表示怀疑，我认为一般来说人们会不惜一切代价坚持最大的投资在可能的情况下，我同意 FHBs 仍在提供房产，销售数字支持这一结论 但更有趣的是 FHBs 现在购买的东西与前几代相比 ABS 几年前对此做了一些数据：http:wwwabsgovauAUSSTATSabs@nsfDetailsPage41300550012005- 06OpenDocument 有趣的结果是，FHBs 仍在购买，但他们支付的金额相对于收入而言更高，而且获得的更少。这与那些认为负担能力仅仅是由于当前“想要它”的更高愿望的人明显矛盾现在”一代人我想前几代人更容易得出相反的结论，或者它只是一种基于媒体的刻板印象无论如何，最后我不认为有一个“解决方案”来解决负担能力，它是一个市场，它会自我修复我不会依靠这种情况来购买房产或确保我的财务未来，但像负担能力指数这样的指标正在为我指明正确的方向
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