澳洲澳大利亚房产 你会如何处理每月 3000 美元的工资增长 悉尼

在澳大利亚地产投资



关于支付 PPOR 的另一个话题的讨论让我想到我会如何处理每月大幅加薪让假设在税后每月 2-3k 美元左右的某个地方你会如何处理这种永久现金增加的收益，或者借它给你的权力 M
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我会亲自把它放入PPOR贷款，重新提取并重击到我的保证金贷款账户干杯，Y-man
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想发表对此进行的一项民意调查，但手指（或鼠标有问题） 只是想一想，我在考虑的选项可能包括 - 支付 PPOR - 购买更多投资房产 - 购买另一种资产类别 - 翻新现有房产 - 在生活水平上花费更多 你是什么think
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我会做以下其中一项： - 购买更多的投资房产 - 购买另一种资产类别率（虽然不是扣除ble) 关于你的抵押贷款
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史蒂夫，你需要了解“债务回收”的概念；那么你就可以吃蛋糕了 基本上在这种情况下，你会将额外的资金用于你的不可扣除的 PPOR 贷款 然后你通过拆分贷款或 PPOR 上的 LOC 重新获得资金，这纯粹是为了投资目的 你有减少您的不可扣除债务并将新资金用于投资目的通过定期储蓄，您可以实现相同的目标将储蓄直接用于住房贷款，每 6 或 12 个月提升 LOC 或拆分贷款金额并进行投资目标是一天没有任何不可扣除的 PPOR 贷款！干杯，
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终于还清了 PPOR（不可扣除的债务），我想我现在应该：“减少我的可扣除债务”；我对我目前的投资组合和资产类别的敞口感到满意，所以我现在的目标是减少我的可抵扣债务，从​​而减少我的 LVR，这样当给定资产类别出现良好价值时，我就可以准备好备用股权 现在我不会再购买我感兴趣的类别中的任何资产，而且我有点捉襟见肘，所以是时候减少一点风险了 服务性不是问题，只是杠杆LVR 好的债务仍然是债务，所有债务都有与它相关的成本是否可扣除 干杯，迈克尔
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西蒙，好点我还没有研究过，因为到目前为止，每次我有足够的股权时，我已经购买了另一个 IP，即已经目前总共有 80% 的 LVR，所以我的 PPOR 债务没有什么可利用的了但我可能仍然没有抓住重点，因为我对债务回收不太了解
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假设你有 PPOR 债务200,000 美元 您获得 3,000 美元（作为加薪） 您将 3,000 美元存入 ppor 贷款 您现在欠 197,000 美元 您重新提取 3,000 美元并将其存入收入产生投资 现在你又欠了 200,000 美元 - 但是，3,000 美元的利息部分可以免税，197,000 美元的利息不是 下个月，同样的练习 你支付并重新提取第二批 3,000 美元 你现在又欠 200,000 美元 - 但是， 6,000 美元的利息部分是免税的，194,000 美元的利息不是等等 希望这是有道理的 干杯，Y-man
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好吧，我认为这绝对是个好主意，但是目前，由于新的知识产权贷款，我的杠杆率已经达到银行允许的最高限额 我的头寸在几个月内可能看起来像这样：价值已经上涨，因此我可以访问例如我所有投资组合的 20,000 美元股权（1 PPOR 抵押贷款和 3 x IP LOC）用于新 LOC 的其他投资在这种情况下，回收债务没有意义，因为它已经可以立即扣除或者有什么方法可以减少 PPOR 贷款以及访问这个 $20k
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只是一个关于这个的快速问题如果如果你要这样做，你是否实际上必须申请每月减少你的 ppor 贷款和每月提高你投资账户上的贷款（如果你的目标是 80%+）不会' t 涉及大量工作还是很容易完成
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我想你可以通过对你的 PPOR 贷款建立一个抵消账户来实现这一点，你的额外收入会进入这里你然后有一个单独的 LOC还为您的 PPOR 投资提供担保，您从中借了 3k，从而将您的可扣除债务再增加 3k，并将您的不可扣除债务减少相同
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我没有说任何关于 IP 的欢呼， Y-man
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我想重新评估债务结构将是一个很好的起点
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对不起，我没有特别提到IP我的意思是如果你的PPOR更多贷款以 80% 提取，您必须申请每个月减少该限额，并且每个月都要补足投资贷款（我猜是股票或 IP） ，你不是吗
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嗨，我就像 Simon amp 讨论的债务回收的想法； Y-man，但是我不确定它是否适用于我的情况……我在我们的 PPOR 上有一笔贷款，大约 40,000 美元可用于重新提取私人费用 针对同一个 PPOR，我们也有一个金额等于 80% 的 LOC PPOR 值减去未偿还贷款（加回重提款） 所以在我的情况下，如果我要一次性存入我的贷款，我不能增加 LOC，因为一次性可以重提款 我可以增加我的唯一方法LOC 是如果我的 PPOR 的值上升，这听起来对吗？谢谢 Scoofy
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哎呀没有仔细阅读您的查询对不起！您需要没有提前还款费用或罚款的 PPOR 贷款 您还需要重提款工具原则上你然后把它作为重绘取出 因为经常有重绘费用，它通常需要比几千更大的交易才能使它物有所值在投资贷款方面增加 干杯，Y-man ps 我猜 LOC 会产生相同的效果 可能成本更低
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最简单的方法是启动一个高达 80% 的 LOC PPOR 价值 当您从任何来源获得收入时，将其存入 PPOR 贷款或抵消账户（与 IO 住房贷款相结合 - 我的偏好，但让我们保持简单）您可以定期计算出您支付了多少存入您的 PPOR 贷款并从您的 LOC 中提取相同的金额用于您的 IP、股票投资组合或管理基金 如果用于此类投资，此 LOC 可以免税 如果您需要资金用于私人开支，则从不可扣除的债务中提取不要将两者混合在一起！因此，所有投资费用都来自 LOC，所有私人费用来自住房贷款所有收入都进入住房贷款这就像抵押贷款最小化但涡轮增压！！！有些人整个月都靠信用卡过活，然后在无息期间月底从房屋贷款中清除它这使您可以将所有资金保留在房屋贷款或抵消账户中以获得最大效果重申-继续支付所有收入，租金、股息、退税等到 PPOR 贷款中 从 LOC 中提取所有财产和投资费用等 您的目标是没有任何 PPOR 贷款，除了您的 PPOR 担保的投资 LOC 可以扣除 现在如果您已经从 80 岁开始您需要等待 PPOR 价值的百分比，直到您对贷款产生小幅影响或价值上升 一旦您的 LVR 允许您以 10,000 美元开始 LOC 或以 10,000 美元进行简单的贷款拆分，就这样做并购买10K 美元的股票或管理基金（甚至通过保证金贷款将其翻倍） 当然 10K 美元不会产生太多收入，但这个东西会滚雪球 这些都不是具体的财务建议 只是为了讨论而提供的一般信息 我不是专家，我正在发布这作为一个像其他人一样的投资者 - 不是作为金融经纪人 这基本上是迈克尔·怀特在他鼓舞人心的帖子中所描述的，他在那里还清了他的不可扣除的住房贷款重访这里 - 非常好 http:wwwsomersoftcomforumsshowthreadphpt34052amp;highlightwoohoo
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像你一样困惑 PPOR Cheers 欠了多少，Y-man ps ooooppss 话题离题了
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我不会重新提取这笔钱 - 需要在不可扣除的资金和可扣除部分 使用分拆贷款或 LOC 评论将解决这个问题

尽管 MI 去年 12 月换了工作，导致每月税后增加略高于 3k 我所做的是： 1）将所有额外的资金（我们已经慷慨的储蓄）存入 PPOR 贷款抵消账户 2）提取 70k 匆忙购买 IP 3）现在重新储蓄 没有改变生活方式 - 不想太习惯额外的 $$ 以防我需要再次换工作并获得报酬cut！
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Hi Simon amp; Y-man，我理解这个理论，但我也很想知道如何让它在实践中发挥作用在同一家银行，由 PPOR 担保，我得到 $4kmonth 租金 如果我不使用我的租金收入来帮助支付我的投资费用，我会在一年左右的时间内耗尽我的 LOC 那么我必须去通过向银行申请提高 LOC 并降低 PPOR 债务的整个申请过程安排)
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不，保证金贷款在技术上与债务回收无关（也许我不应该在我的第一篇文章中提到它）干杯，Y-man
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我将在今年晚些时候获得一笔小额款项（大约 8k）我打算用它来建立一个小型直接股票投资组合来教我有关股票的知识我一直在尝试从理论上了解股票，但就是无法激发自己的动力所以希望实际购买股票会帮助我集中注意力我们的策略是沿着 KeithJ 路线，所以我们仍处于房地产股权建设阶段，还不想认真投入股票（除了拥有超级股票的钱），但我认为我轻轻地开始让自己投入到事物的摇摆中 kaf
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你有房贷吗
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PPOR去年还清了（是的！！）所以没有不可扣除的债务只是在做up IP 2 由针对 PPOR 担保的 LOC 提供资金 我可以将 8k 用于抵消 IP1（或 LOC），但我认为从长远来看，对直接股票感到满意将是一件好事 任何更好的建议 kaf
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先用它来对付你可能有的任何不可扣除的债务然后再用它来对付一个IP来做股票投资lio 秘密是确保您从此以后永远不会有不可扣除的贷款如果您将来需要升级汽车或其他东西，那么请将其保存即使您将其保存在低纳税人名下的高息现金账户中与此同时，我相信你现在已经掌握了要点 评论 干杯，

- PPOR 贷款 155K 美元（目前 115K 美元，重提 40K 美元）- 用于投资目的的 90K 美元分割贷款- 108K 美元的 LOC用于投资目的 这些都是由同一个融资提供者提供并由 PPOR 担保 不要认为我可以使回收策略奏效（除非我为所有贷款再融资叹息！）
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