澳洲澳大利亚房产 Peak Debt Sydney

在澳大利亚地产投资



http:wwwsmhcomaunewsnational351125207html呼应“石油峰值”；他声称，这一理论表明石油产量已经达到顶峰并且正在耗尽。同样，借贷能力也会耗尽。他是“实事求是”；在我发现逻辑曲线的导数 Hubbert 曲线（并因地球物理学家 Hubbert 因“石油峰值”而出名）很好地拟合了澳大利亚债务与收入曲线后，在搜索互联网时，我发现其他人已经创造了短语“峰值债务”；大约一年前你可以在这里看到这个想法的发现和演变（当 Cracker 工作时）：http:crackercomauviewthreadasptegoryid11061 请注意：“crackercomau 由 John Fairfax Holdings 的子公司 Fairfax Digital 拥有和运营”，Michael McNamara 工作为：“Australian Property Monitors，一个由 Herald 的出版商 Fairfax Media 拥有的财产分析小组”； -------------------------------------------------- ----------- 您可以从公开数据中自己绘制这些图表 第一个图表标题为“Aus Hubbert Curve Fit : Housing Borrowing to HouseHold Net Income”；用途： ------------------------ D02 贷款和信用总量gt;信用，其中gt;住房gt;（包括证券化） http:wwwrbagovauStatisticsBulletinD02histxls 列 L 除以： G12 国内生产总值 - 收入成分 > 家庭收入和支出 > 收据 > 家庭总收入 http:wwwrbagovauStatisticsBulletinG12histxls 列 Q（两个数量均以 [换算到] 美元/年表示） ------------- --------- 使用曲线参数的非线性回归（最小化实际值和预测值之间的差的平方和）将信用收入的比率与 Hubbert 曲线（http:enwikipediaorgwikiHubbert_curve）拟合: 底部：曲线的底部 高度：曲线顶部减去底部 偏移：曲线达到峰值的年份 拉伸：曲线在拐点处的半宽度 每年的预测值计算为：底部+（4*高度）*EXP（ (-Year+Offset)Stretch)((1+EXP((-Year+Offset)Stretch))^2)
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我没看过实际的数学但我不同意存在峰值债务 石油峰值假设石油是有限的 就我个人而言，我不同意我们已经达到石油峰值，因为我认为其他地方仍有未开发的储量 至于峰值债务，肯定取决于关于利率和一般市场情绪 银行可以选择放贷或不放贷（受到巴塞尔 II 比率等限制，非常松散） 人们可以选择以资产进一步借贷 人们可以选择消费或不消费 从理论上讲，债务可以只要情绪不变，就保持增长实际上会发生的是，增加债务也会增加通货膨胀，从而使债务的实际“价值”缩水，但当然中央银行不会让通胀走得太远实际上，中央银行将瞄准通胀（这实际上是一项相当近期的政策），加息，并希望消费者情绪不会走得太远wn 我认为每个债务水平都有一个“心理”平衡 看看日本：它不断陷入衰退，因为心理平衡相当低 消费者情绪将决定什么是“高峰”与中央银行在场边挥舞旗帜亚历克斯
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而通货膨胀会增加收入因此使用债务除以收入来尽可能消除通货膨胀对美元价值的影响
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引自文章：西悉尼大学经济与金融学院副教授史蒂夫·基恩对此表示赞同，称 1990 年家庭债务约占可支配收入的 25%，而这一比例已上升到 150%。 “不要永远这样做，”他说不能完全说明我的意思，但这个声明并不适合我如果它说明了人们如何由于选择或必要性而改变他们的消费模式（即在这种情况下购买可再生能源）它还表明也许作为收入的一部分，也许是他们的“可支配收入”；已经显着增加了我可能读错了虽然
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完整的Cracker链接（如果不是Cracked）：http：crackercomauviewthreadaspxthreadid159088amp;categoryid11061
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只有当利率为零且本金永远不会债务与收入的比率能否永远上升
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债务与收入的比率完全有可能永远上升，因为-通货膨胀-基本需求（食物，衣服等）的成本确实如此不增加在同样的程度上——中位住宅的定义将从 3 居室变为联排别墅或单元——或者只是房屋所有权水平下降，更多人将无限期租房
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谁来借钱我认为您的意思可能是债务“可以永远持续上升”；我同意我不同意债务与收入的比率“可以永远上升”； - 除非实际利率降至零或更低，并且本金永远不会偿还 - 除非我们有恶性通货膨胀，然后出现大规模违约，否则极不可能
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请像往常一样详细阅读文章（《先驱报》何时向左摆动这么远）他们一直在喋喋不休地谈论房地产的增长速度如何超过无法持续的工资 为什么不 到目前为止，有很好（不一定公平）的原因：1）人口增长 郊区变成了中郊区内城区 随着人口的增长，你不能指望同一个人（例如，平均工资收入者）随着时间的推移继续负担得起同一个郊区 城市变得更大，将人们赶出 房屋在被联排别墅取代时获得重建价值和单元 2) 工资增长甚至没有随着经济从制造业转向知识型（就像从农业型到制造业一样），有些人的工资增长要高得多（律师、银行家等），其中许多工作的存在是因为我并不是说这很公平，但这就是现实 如果这种情况继续下去，你将有更多的高收入者来买得起昂贵的房产，而低收入者将被赶出城市，即他们赢了他们不会在抵押贷款上花费越来越多，他们只会越走越远，通勤时间更长现在更大了，郊区已经从我们父母的外郊区变成了今天的内城郊区但这正是《先驱报》文章所说的我们应该能够做的《先驱报》文章方便地忽略了人口增长更多重要的是，它没有问这个问题：如果人们将越来越多的钱用于抵押贷款，那么他们将不会购买或减少其他东西结果：经济衰退和房地产价值下跌换句话说，如果我们将放贷更容易、人口增长和收入不平等加剧（见纽约和伦敦的更极端的例子）结合起来，房地产价格可以继续上涨。如果我们不能，市场会回落到一个新的均衡亚历克斯
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我认为在我们当前的体系中，通货膨胀和工资增长不再那么明显一致 然而，通货膨胀会使货币（以及债务）贬值，这样名义价格就可以继续上涨 当然，在实践澳洲联储永远不会让通胀走那么远，并且会冒着打击经济以控制通胀的风险 Alex
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有时回顾历史，重新思考，重新计划，看看你之后的想法总是值得的你看这个祝你好运会播出 http://editioncnncomvideoplayer701stevenshkwhatchangedcnnamp;sourcemoney
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我同意“我们目前的系统通货膨胀和工资增长不再那么清晰一致”;即便如此，我也很难想象我们的经济，债务不是年收入的 1 到 2 倍，而是 10 到 20 倍发现未来几十年债务与收入的巨大可能演变 - 对我来说很重要的几年
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Ta 我昨晚看到了泰国和/或泰国当时和现在的债务与收入比率是多少
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同意你的推理，除了（你知道，对）：收入的增加往往会降低债务收入比 我感兴趣的是债务收入比的动态演变，因为它会影响负担能力和财富和财富的分配关于你的帖子的其余部分，我相信我们的首都太大了，不能再好[顺便说一句：我应该说我从来没有欠过任何债务，除了零钱我的财富在前百分之几——所以我以各种方式从其他人那里受益ebt 我也认为抵押贷款对许多人来说是死亡誓言，作为一个社区，我们会做得更好]
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不正确的链接我刚刚注意到悉尼先驱晨报的链接第一篇文章被删节，因此是错误的 - 抱歉 以下是工作链接： 因住房压力而刹车失灵 Michael McNamara 2007 年 7 月 3 日 quot;澳大利亚正迅速接近债务高峰 到 2016 年，我们将把可支配收入的大部分用于抵押贷款把食物放在桌子上一无所有 我们会付钱的如果工资、债务和房价以目前的速度继续增长，买房是我们年收入的 15 倍，这就是我所说的真正入不敷出”； http:wwwsmhcomaunewsopinionbrakes-fail-on-housing-stress200707021183351123599html 房价将再次飙升，助长债务危机 Catharine Munro 和 Jessica Irvine 2007 年 7 月 3 日 quot;澳大利亚房地产监测公司的总经理 Michael McNamara 说他创造了这个词 quot;债务高峰”；呼应“石油峰值”；他声称，这一理论表明石油产量已经达到顶峰并且正在耗尽。同样，借贷能力也会耗尽。 http://wwwsmhcomaunewsnationaling-debt-crisis200707021183351125207html
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这难道不是假设当收入增加时人们不会增加他们的借贷等等——这很可能给人们更多的美元，他们会花掉所以债务收入比率可以保持不变，只是在更高的数字
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你是对的 - 我只是以一种明显的方式表明一个比率有一个分子和一个分母 - 如果你减少，这个比率就会减少分子（债务）或者如果你增加分母（收入） 最近几十年的经验，特别是，在债务高于平均水平的同时，更富有的人变得更富有 现在趋势似乎是穷人的债务高于平均水平 也许债务会只是似乎变得过时了-也许是由于人口变化等更根本的原因，例如老龄化
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顺便说一句，我实际上预计很快就会出现衰退，这将损害房地产价格，但我也相信从长远来看，随着欧共体经济和人口增长，房地产价格的增长速度可能快于平均工资所以我当然不是说你错了，Nullagine，但有另一面我同意这似乎不太可能，但不是因为任何结构限制看看日本：债务水平是荒谬的，早就应该破产的企业存在，因为银行不收回贷款所以虽然我认为没有理论上的支持峰值债务，但在实践中，我认为通胀会限制它在我们达到这些水平之前失控，并且提高利率将控制它 我在伦敦的经验是 1）平均房产比澳大利亚平均房产更小和更旧，2）它甚至更贵 鉴于某些情况（绝不保证会在 Oz 发生，顺便说一句），债务可以继续增长 而不是在四分之一英亩的地块上的房子，平均 Oz 房产可能会变成一个 2 床单元，说我认为我们将拥有更少的 eq随着时间的推移，收入分配会随着时间的推移而快速增加，即有些人的收入会快速增长，以使他们能够负担得起房产，而有些人则不会，将他们赶出去 你在曼哈顿这样的地方看到这一点：荒谬的价格，但同样荒谬的薪水 普通人刚搬出去或者得到政府的高额补贴（以纽约为例，以香港为例，有一半的人口住在政府补贴的住房中）我不相信你可以根据平均值分析这类事情，仅仅是因为 COMPOSITION 正在发生变化，也就是说，虽然平均值可能会增加 5%，但你可以将中间挖空加上人口增长，这意味着平均值分析本身可能会产生误导这是个人意见，尽管显然人们仍然希望住在首都，如果只是因为那里有工作，无论如何，这取决于你有多少钱即使在东京，香港和伦敦唐，你可以买到非常好的地方亚历克斯
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我同意无论贫富，现在债务似乎被更多地接受为生活的另一部分（例如信用卡债务等），尤其是我猜猜如果你与 40 到 50 年前相比 - 但我想这也归结为可用性问题但即使在过去的 10 年中，我也会说债务已经变得更加普遍 顺便说一句，我是否理解正确，你有从来没有任何债务（即使是知识产权）你是如何在不负债的情况下积累财富的 - 你自己的生意
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我完全同意我们还需要考虑的是，虽然“富人变得更富有，而穷人越来越穷”，越来越多的人有能力购买他们想要的房产因此对质量的需求不断增加，内城郊区人口在增长，我认为澳大利亚人总体上可能更富有我无法想象像我父母那样生活到-但对他们做他们必须做的事很好我也想知道婴儿潮一代支持他们成年子女对市场有什么影响曾几何时，您在存钱的同时租房，最终让您存款到一个你买得起小房子的地方 婴儿潮一代给孩子的共享股权贷款、礼物和施舍，也许这也在扭曲市场，以及那些会想方设法为他们借款的人 我的计划是已经购买了这些人民心中渴望的资产（但现在，虽然它们仍然很容易负担得起）电车和汽车都成为郊区和共城化可行 电信使非城市化、非农业化的生活变得可行 是否有很大一部分人抓住机会过非城市化的生活还有待观察 或许选择较低的非城市化生活就足够了-债务收入比将显着限制城市未来的增长-债务收入比
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过着入不敷出的生活，大多无视营销人员的警笛声
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较早使用短语“高峰债务”；债务高峰！
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只是一个问题（如果您考虑一下，这很明显）-他们如何定义收入放大器；债务 例如，总收入、净收入 大量现金流来自中小企业中的公司，他们是否假设所有收入都是通过权责发生制计算的有人可能会获得我们 30 万美元的受监管的 resi 贷款，同一个人可以偿还更高水平的 resi 投资债务，然后大量投入股票市场；管理基金的总债务水平是其 PAYE 收入的 10-20 倍 股息、租金、通过资产重新分配等实现的资本收益的持续回报可能不会被计算在内 哪些财务计划包括此收入 哪些股息剥离策略 什么是分期认股权证 像大多数财务分析一样，笼统的陈述确实应该被限定，至少要说明出于建模目的而采取的一些假设
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此处定义可支配收入：http://wwwrbagovaustatisticsbulletinG12HISTXLS T 栏 可支配收入（T 栏） ) Total_Household_Income（Q 栏）- Income_Tax_Payable（R 栏）- Other_Outlays（S 栏）
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不，可支配收入是我妻子可以得到的任何东西
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那属于Other_Outlays（栏） S)
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那样的话，我的可支配收入就变成负数了
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好点——注意扩大它们 许多基金投资组合是内部杠杆的 所以极端的杠杆是不仅有可能而且可以预期会发生 除了借来的钱，期货和期权是另一个例子 这似乎让每个人都惊呆了数据似乎相对没有噪音，结果可能不那么混乱
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当然，考虑到部分准备金银行业务，放贷没有实际限制，因此，在纯银行系统中，借款没有理论上的限制可以借多少钱和借多少钱 唯一的限制是人类参与者施加的限制，即贷方和借方都愿意承担风险，以及中央银行设定的利率 正如 mofra 所说，直接债务与收入的比率不考虑账户租金、股息和其他创收策略 话虽如此，例如，如果高股息基于高企业利润，而企业高利润又基于高消费，那么当无论出于何种原因消费下降（通常是因为情绪）然后其他一切都跟随亚历克斯
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我认为关于部分准备金银行业务的讨论有很多不必要的复杂化废话 - 主要是对银行存款和其他贷款以及银行准备金的混淆在他们的中央银行存款 澳大利亚没有准备金存款，因为联邦将其盈余存入银行据我所知，澳大利亚央行数据中报告为 Total_Household_Income 的数据来自纳税申报表 - 因此我会认为，包括租金、股息和所有其他应税收入 公司确实将部分债务和收入从家庭账户中转移出来，但我认为它仍然相对微不足道
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如果你假设“普通”人没有' t 使用结构来持有他们的投资，这可能是真的我想知道，家庭总收入数字是否包括负扣税，如果你查看我的在过去几年的纳税申报表中，我的收入与债务比率将为负数，因为我处于净亏损状态 展望未来，我的应税收入将因折旧而减少，对于许多人来说，可能会因牺牲工资而减少，等亚历克斯
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我的个人收入包括一点利息找到我公司的一些红利，我最大的个人支出是自雇人士对养老金的供款 我预计应税收入为 24,999 美元的退税额为 35,000 美元 所以对正收入负税负 没有债务 -------- --------------- 在 RBA 表 G12 中，Other_Outlays 逐年增加：30091959 440% 31032007 1251% ---------------- ------ RBA 统计表的注释，Other_Outlays 包括对住宅的利息：http:wwwrbagovauStatisticsBulletinNotesToTablesrtf G12 国内生产总值 – 收入构成 该表的数据来自 ABS Cat No 52060“总营业盈余 - 其他”是公共非金融企业的营业总盈余和个人拥有的住宅的营业盈余总额 “混合总收入”是非法人企业的生产收入 家庭的“其他收入”包括个人拥有的住房的营业总盈余、财产收入, 非人寿保险索赔,向非营利机构的经常性转移和其他经常性转移（以前称为无偿转移） 家庭的“其他支出”包括住房利息、消费者债务利息、非法人企业应付的财产收入、工人补偿的社会缴款、非人寿保险费、其他经常性收入税和其他经常性转移 “储蓄”是净储蓄，不包括折旧 -------------------- 我认为绝大多数人是否正确的人会以自己的名义保留他们的主要居住地
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新词：“债务开始看起来明显变态”；布莱尔的遗产是一个被债务吞没的国家 作者：杰夫·兰德尔 最后更新时间：上午 12:01 BST 06072007 quot;看着许多英国消费者陷入债务危机就像观察刹车有问题的汽车司机，自信地走向悬崖边缘当得知灾难迫在眉睫时，这些债务人和驾车者不断给出相同的答复：“放松，一切尽在掌握”。然后，嗖！” http://wwwtelegraphcoukopinionmainjhtmlxmlopinion20070706do0601xml ---------------- 回复你的沉默：我是不是让你无聊了，我是不是被吓到了- 还是什么
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谢谢 Nullagine，看来收入计算是比我之前想象的更彻底；大量的结构化产品隐藏了如此多的收入，这与隐私放大器一样是统计收入研究的一次尝试；税法将允许
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不久前，一位基金投资人告诉我，大多数澳交所上市公司都非常重视仅相当于“善意”的东西。如果他们知道实际的实物债务与资产比率，大多数人会不敢投入其中 衍生品是一个难缠的情妇，因为从本质上来说，持有多头或空头有时意味着只能在净分配基础上计算的义务 许多投资产品都是一样的，“损失”；受到资本担保的保护，这通常只是衍生品对冲 消费者向投资公司支付更高的利率，因此支付更高的费用（当然可以减税），而提供产品的公司将这笔收入转给他们的风险资金部门进行对冲，因为做生意的成本 在整个产品的整个生命周期中，出于税收目的而记录现金净损失，但为了记录目的而债务增加 我对显示债务与收入比率的数字更感兴趣; （即可扣除）与“坏”； （不可扣除的）债务 如果更多的澳大利亚人正准备创造财富并采取适当的风险措施，那么引起恐慌的原因远比我们为生命周期短的个人、贬值物品（假期是最糟糕的）借款要少得多。能想到，相信我很多人都会想到的）
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你可以参考澳洲联储表D02（根据本帖第一篇）：信用，其中：gt;其他个人gt;（包括证券化）gt; nsa http:wwwrbagovauStatisticsBulletinD02histxls N 列 注释状态：“其他个人（包括证券化）”包括 AFI 资产负债表上未偿还的个人贷款和证券化个人贷款 http:wwwrbagovauStatisticsBulletinNotesToTablesrtf#D 2007 年 4 月 $G 1382 对 $G 8494 住房 - ------------------ 我发现定义好债和坏债非常困难也许我们可以同意有利可图的债务更好我认为股权是最好的
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应该做点什么关于债务与资产的比率：组成和分配家庭资产和负债的重整：来自 2002 年 HILDA 调查的证据1 关注债务的原因是，那些拥有债务的人对利率上升的反应最为强烈，而那些希望债务受到信贷限制的人
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图e 43 日本是最后一个经历债务通缩的主要经济体 虽然我认为这里的债务数据无法与美国和澳大利亚（来自各自的中央银行）显示的债务数据相媲美，但债务在带来债务通缩方面的作用从这张图表中可以明显看出经济停滞不前 同样显而易见的是，将债务降低到收入水平的过程对经济造成了多大的破坏——以及恢复增长的必要性 Steve Keen 的 DebtWatch 2007 年 7 月第 28-29 页 支出很容易- 虽然它持续，储蓄更难 - 但持续
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不能再吞下一分钱：澳大利亚人的债务能力：联邦银行好吧，好吧，也许只是一个小傻瓜
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