澳洲澳大利亚房地产信贷额度与抵消账户？悉尼

在澳大利亚地产投资



亲爱的再次，我需要您就另一个令人困惑的问题提供专业建议：我从当前贷方 (ME) 获得了两笔贷款，一笔用于 RPRO (250 K)，另一笔用于 IP (200 K) 因为我正计划购买另一项投资财产，一位朋友建议用信用额度贷款，我在紧急情况下需要 Ips 我目前的贷方没有获得信用额度的便利 相反，他们有抵消账户和充值贷款便利 利率这家贷款人非常好，他们没有持续收费这就是为什么，为了获得信贷额度，我犹豫再融资所以，我的问题是：1 我是否需要有信贷额度才能购买更多房产（考虑到我将需要向另一家利率不低的贷方再融资）或 2 拥有一个抵消账户并在同一贷方处充值贷款设施会成功 如果您可以就此向我提供建议或建议专业人士求助 干杯，雅德
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雅德，其中之一ortgage 经纪人可能会在技术响应上发布一个点，但我将首先介绍基础知识 您对资产中建立的股权采取 LOC 大多数投资者将其用作另一种资产的存款，即对您的 PPOR 采取 LOC 并将其放入一个 IP 降价 20%我不是抵押贷款经纪人，但我会在可能的情况下使用 10% 的抵消账户 通常比 LOC 更便宜，并且更灵活（出于税收原因）这只是我的观察 - 不是合格的财务顾问之一
评论< BR>我相信 Will 意味着一个 100% 的抵消账户 拥有 LOC 的事情是，您不必每次想要获得更多资金时都申请充值（并且再次打击您的信用评级！！ ) 当然，我坚持使用充值选项，因为我不太可能在附近购买更多房产r 未来，所以我看不出为一个我暂时不会使用的功能支付额外利息的意义我想我以后总是可以更改为 LOC
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哇，我不知道得到一个顶部对抗房产的股权增加会影响您的信用评级 哎哟！
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请小心使用 LOC 为您保留税收优惠 这是抵消 Lucky 的一大优势，不确定我是否跟随 - 如果财产 a 没有贷款 你得到一个 LOC 比如说 $100K - 钱在 LOC 账户里 - 你不付利息 你又得到一个 offest 100K 美元 - 钱被提取并坐在offset里 - 你不支付任何利息情况如果你想借更多的钱 $ $ 它会注册一个热门我认为你的意思是不同的，我没有关注
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伙计们，好的，现在我也需要一些帮助你是否建议LOC 不是获得资产累积权益的唯一方法，例如您的 PPOR 我目前在我的 PPOR 中拥有大约 50 万美元的权益，并且目前正在寻找拿出一个 LOC 来获得这个 但是，我已经有一个针对 PPOR 抵押贷款的抵消账户 我是否可以向我的贷款机构申请借入抵消账户中的股权 对我来说有点不对劲 一个我遇到的问题是我的抵押贷款只有 25 万美元，因为我在房子上支付了 40 万美元的押金 现在抵押贷款已降至 21 万美元，所以如果它与原始抵押贷款金额挂钩，我只能将其挤回 5 万美元我是否正确地假设 LOC 是我现在释放 50 万美元左右股权的唯一途径提前谢谢，迈克尔 PS 事后看来，我会更好地申请抵押贷款的全部 80% 的价格房子，然后将我的 40 万美元存款余额存入抵消账户，以便在抵消利息的同时随时访问但那是 2020 年的事后诸葛亮
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您可以将现有抵押贷款调整或再融资到更高的金额或者您可以获得高达 80%（或使用 LMI 更高） ，将该数量分成任意数量的块（但通常在一个贷方内），然后将 1 个块作为 LOC#1，另一个是 LOC#2，另一个是 IO，另一个是 Pamp；我等等对你的特定情况有意义只要确保每一块要么用于投资目的，要么用于生活方式目的，切勿将两者混为一谈
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Viola！听起来很简单，但我可能只是给我的贷款机构打个电话，看看我的再融资方法会如何成功，以及会涉及哪些费用和收费我会发布并让你知道我的进展非常感谢（很明显你想想看，哦！）迈克尔
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太容易了 刚打电话给我的贷款机构，发现以下内容： 1 将抵押贷款提高到 80% LVR 不收取任何费用 2 我可以通过以下方式组织估值我选择的任何注册估价师 3 我只有为增加的金额支付额外的印花税，每 1,000 美元额外借了 4 美元 哦，是的，以及 836 美元用于新的标题搜索 多么容易！然后，我可以将这笔钱存入对冲账户，并准备好在我发现好机会时迅速采取行动市场下滑并且还有一点路要走，所以我最好现在锁定估值并释放股权，然后在一年或两个我可以在市场触底时猛扑 谢谢伙计们，迈克尔
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不要这样做！这样做，您会将个人和投资资金混合在一笔贷款中，并且在税收方面陷入非常糟糕的境地您需要做的是降低现有抵押贷款并建立新的 LOC 用于投资目的
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mdk92，是的，我想知道我要在 5 月份参加 Steve Navra 的结构课程的税收方面的事情，所以我可能会等着看他对我的情况和贷款的扣除如果这样设置你是对的因为个人金额与我的 PPOR 抵押贷款中的投资金额不是隔离的即使由我的 PPOR 担保也是投资 显然 80% 将是由 IP 担保的新抵押贷款 但是现在，可扣除的借款与不可扣除的金额混合在一起 如果我在我的 PPOR 上偿还抵押贷款，那么出于税收目的是这从免赔额或不可免赔额中扣除，我显然更希望它先从不可扣除部分扣除谢谢，迈克尔
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迈克尔，正如 MDK 建议的那样，您可以同时进行额外的 LOC 或再融资（两者其中将需要在您的 CRA 上“击中”）我会尝试以一种不混淆的方式解释这一点（我知道我花了一段时间才得到它）*您将出于投资目的进行再融资，并且可能会停放一些$$$ 回到抵押贷款 *您当前的 PPOR 可能会成为 IP 在这种情况下，抵消帐户是可行的方法，抵消有助于保留未来的扣除额，LOC 不会
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而且，在简而言之，问题是它根据投资的部分和投资的部分来分配是非投资 确保任何本金支付 100% 不可扣除的唯一方法是将贷款分开
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伙计们，谢谢，我想我现在明白了 怀疑，混合 IP 存款一笔贷款中的 PPOR 抵押贷款是一团糟，会影响我可以减少不可扣除（坏）债务的利率所以，看起来 LOC 是我的选择这样我就可以将现有的抵押贷款分开并且只要我有闲钱就可以偿还坏账（通过将其存放在 PPOR 抵消中，以便在紧急情况下仍然可用但降低利息）我还将 LOC 贷款分开用于投资目的，当我提取 20% 的存款这很容易被识别为用于税收目的的可扣除借款显然，LOC 也应该有一个与之关联的抵消账户，所以在我开始用它购买 IP 之前我是无息的，然后它就变成了可扣除的费用，因为这是可扣除的债务，我将闲钱用于 PPOR 抵押贷款，直到已清除，从而最大限度地提高我的免赔额非免赔额组合我回到正轨吗谢谢，迈克尔
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任何一种方式都行 - 这取决于您借用的目的以及您将来想做什么
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是的，重回正轨 你可能没有意识到 LOCs 可以不提取多长时间并且不会累积任何利息费用 你不需要抵消账户来实现这一点
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仍然困惑 谢谢大家到目前为止，我从讨论中收集到的信息是：如果我使用抵消的 LOC 并没有太大的区别我还不清楚的是：如果我在抵消账户上充值我的贷款是PPOR贷款，比如买一些股票，会不会也很麻烦，如果是这样的话，我可以用我的IP贷款代替吗？谢谢，Yadeh
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大家好我已经对这种情况进行了相当长的研究，以获得最大灵活性的最佳选择 以前的结构一直沿用已讨论 PPOR80% LVR Total Loan Total Loan then split LOC 1Loan on PPOR+bufferpersonalWages into this account LOC 2For depositshortfalls(If NG)Service IP loanRent 支付到这个账户 IP LoanX 我发现上面的内容是个人支付了 LOC一面朝下，所以如果我想将我的 PPOR 更改为 IP，我很可能不得不出售或拥有少量的 IP 债务和大量的 PPOR 债务（如果我购买了另一个 PPOR）所以我在多次对话后得出的结论这是 PPORLoan + Offset 帐户中的一些额外费用，因为缓冲工资将进入此处，这是个人使用帐户如果将来储蓄增长到可观的金额，我将可以灵活地支付 PPOR 或离开债务原样并将其更改为 IP 然后将抵消账户资金用于任何允许灵活性的情况 贷款的其余部分将是与以前相同的投资目的（LOC 2）然后用于存款，如果 NG）等和利息将是免税的 干杯 BC
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恕我直言，这是您从最不喜欢到最喜欢的选择 1) 为您的 PPOR 不可扣除贷款充值并使用这些资金来购买股票 我在以前的帖子中已经对这个策略说了足够多......所以继续前进...... 2）补充现有的知识产权贷款 优点：不混合个人和投资资金 坏的：更难获得你的知识产权投资业绩与你的股票投资业绩的清晰财务状况 降低独立再融资或重组知识产权债务的灵活性来自股票债务（例如，无法解决一个问题，而不是另一个，因为它们在一笔贷款中，如果有一天您将 IP 设为您的 PPOR，而现在您已经混合了坏账和好债）3) 新的 LOC 共享投资优点：不混合 p个人和投资基金，最大的灵活性 坏：可能会花费你一笔贷款申请费 在这里混淆这个线程让我有点困惑 让我根据我的理解在这里重述一些事情 100% 抵消账户设施的运作方式是有两个账户（贷款 ac 和抵消ac) 抵销账户的工作方式类似于储蓄账户，但不是您从储蓄中获得利息，而是使用该抵销账户中的余额来减少贷款账户的余额，从而减少对贷款收取的利息金额帐户（例如，欠款 200K 的贷款余额，抵消帐户中的 30K 美元 - 抵消帐户没有支付利息，但贷款余额减少到 170K 并且按此金额收取利息 [而不是 $200K]）因此，如果来自该抵消帐户的所有资金出于任何目的而提取，它不会对贷款账户上收取的利息的税收减免产生任何影响，因为这些资金尚未从贷款账户本身中提取贷款余额将保持在 200,000 美元，并且将在 200,000 美元 LOC 上收取全部利息 信用额度是您有规定限额的一项贷款，最高可达财产价值的 80% 使用我上面的示例，您的 LOC限额为 20 万美元，但您已将 3 万美元的储蓄存入 LOC 账户，因此余额减少到 17 万美元，并对 17 万美元的金额收取利息 假设此 LOC 用于您从中获得收入的投资目的, 那么利息是可以扣税的 如果您提取 30K 美元并将其用于私人目的，那么这部分的利息不再可以扣税，然后在计算出利息的“可扣税部分”时事情就会变得复杂所以不会t 对同一房产同时贷款是有帮助的，例如房产 A $100K LOC 和 $100K LoC with a offset facility) 这样您可以： a) 在必要时增加 LOC 以提取股权并将其用于投资目的b) 把储蓄gs 进入抵消账户（例如工资，为假期预留的美元等）并且能够提取它们没有凌乱的文书工作来追踪资金追踪这是对的还是我看错了如果我错了请纠正我OSS
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对我来说听起来不错 - 也可以阅读 BC 的主题 http:wwwsomersoftcomforumsshowthreadphpp149777amp;posted1#post149777
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