澳洲澳大利亚房地产 以股权为生：可行性如何？悉尼

在澳大利亚地产投资



我一直在思考房地产投资的收入阶段 我们如何将住宅房地产投资的股权转化为收入流 出售一些房产以偿还债务并以租金为生，净收益率较低（约 35%）这需要 400 万美元的无债务房产才能获得 15 万美元的收入 另一种解决方案是出售一些房产并将股权转换为收益资产，例如 7% 大约 15% 的股权将通过 CGT 损失另一种可能性是生活我认为自全球金融危机以来贷款标准发生变化后这种可能性已经消失但也许不是根据迈克尔·亚德尼的最新通讯，有可能他描述的场景如下 http:propertyupdatecomauhow-many-properties-do-you-need-退休说明你有一个不依赖于你的收入的自筹资金投资组合，事实上，还有一点现金可用于可服务性然后你会要求额外的 100,000 美元贷款，所以你会稍微增加你的 LVR 好消息是你不必为这笔钱纳税，因为它不是收入 但是你必须支付利息，如果你用这笔钱来支付你的生活费用，这将不能免税 这意味着在支付利息之后，你'剩下大约 93,000 美元可以维持生计 这现实吗足以从房地产投资组合中获得真正的正 CF，或者某些银行是否会增加 2% 的利率缓冲来评估可服务性 只要您可以将 lvr 保持在银行门槛以下，您可以多久进行一次贷款审查 10 年（假设这你不改变他们的政策）谁是愿意这样做的金融家你是否必须把你所有的财产都交给一个贷方，或者你能把你的投资组合分散到几个贷方我很想听听那些实际做过的人的意见这个，为了更好地了解在当前政策下 LOE 可以实现什么，我正在粗略了解什么是可行的
评论
这是否现实 是的，但没那么容易 银行的最大 LVR 是多少会很乐意使用 LOE 策略放贷 80% 我会说 与标准住宅相比，利率是多少 1% 以上 2% 以上一些银行是否会增加 2% 的利率缓冲来评估服务能力 与任何其他贷款一样的服务能力要求 只要你能将 lvr 保持在银行门槛以下（假设它们没有改变），贷款审查的频率如何，你可以在 10 年内这样做他们的政策）没有年鉴l 住宅贷款审查 只要你还款 他们不在乎 谁是愿意这样做的金融家 他们中的任何一个 你必须把你所有的财产都交给一个贷方，还是你可以把你的投资组合分散到几个贷方 最好如果可能，请传播它
评论
嗨，香港有大量关于 LOE 的帖子，我们的 Rixter 自称是策略专家 干杯
评论
另一种选择是充分利用 RIP 到 80每个百分比，并将股权用作至少以净额自筹资金的体面 CIP 的存款（净租金>；利息成本）你得到一个更大的投资组合，如果你以良好的收益率购买，你的收入就会增加，并将你的投资组合加权到收益率更高的资产，而没有出售 RIPs 的交易成本 当然不是没有风险，但它们可以通过选择合适的房产来缓解 对我来说，这些风险远低于 LOE 所涉及的风险 我不能现在就辞职，如果银行说，我不能指望在五年内以接近相同工资水平的任何地方再次工作quot;没有了'
评论
谢谢 Aaron 你说的不是那么容易是什么意思
评论
做了搜索但找不到太多 谁能提供相关主题的链接 谢谢
评论
将此输入谷歌以获取大量以股权为生的线程网站：somersoftcom quot;LOEquot;
评论
因为任何 LOE 策略都被称为“兑现”，这意味着银行通常会想要问你为什么需要钱
评论
鉴于这可能是澳大利亚最杰出的房地产房东论坛，你'显然我来对地方了，如果可行的话，这里会有很多成功的房东，他们都在使用 LOE 多年，不幸的是还没有人真正出现，但我我确定他们都还在那里 Ou在这里的 1000 和 1000 的房地产投资者中，你会认为如果可行的话，会有一大群 LOE 的高级投资者我感觉，在当今的银行业环境中，LOE 不是一个可行的选择，这可能就是为什么你不会被回复淹没的原因尝试与银行的信贷员交谈，看看当你向他展示你的 5% 增长预测时的反应，以及你希望如何坐下来花钱不会很漂亮
评论
我不知道我在哪里宣称我多年来一直是部分LOE，但并不完全，因为由于近年来投资组合增长缓慢，我们还没有完全实现我们的财务目标但是我们越来越接近它只是让时间在我们的复利 CG 上编织它的魔力
评论
一般来说，要靠股权生活，你需要借钱，但要借钱，你需要收入，如果你有了收入，那么你就不需要靠股权生活了
评论
如何关于在过渡期间使用 LOE 例如让投资组合中性略微积极地调整，提取足够的资金以维持 5-10 年，然后到此期间结束时，您的租金可能会增加到足以维持生计 问候，杰森
评论< BR>必须承认，我更喜欢靠房租而不是靠股权过活，但每个人都有自己的
评论
我在这里记录在案，说这没什么用，因为房地产的总体结果不是资本收益增值一段时间以来，没有合乎逻辑的理由将财产带入退休生活 您仍然需要“管理”；它，不管你的 PM 有多好，其他人会认为房产是一种极好的财富积累工具，但我认为它不是一种退休工具您在必和必拓的投资 您获得了 3% 的已纳税股息 您可以将其作为抵押品提供给保证金贷方，并根据您的选择将股权提取至至少 30%，无需文书工作！关键是，您会收到一份月度报表，如果事情不顺利，您可以自行解决问题，或者如果事情进展顺利，您可以购买新车。我退休了，现在拒绝并发症
评论
我正在做但我不需要股权来生活，所以我借给我的年轻一代亲戚，这样他们就可以购买房产，为了帮助他们，我通过拥有合理数量的信贷额度 (1500 万) 来实现我的部分股权，我可以在其中消费无需告诉银行原因所以有可能，但我认为债务和投资组合价值之间的比率应该是 50% 或更低，以确保安全
评论
如果您使用私人贷方，则不是这样我有两笔不需要收入证明的贷款 最大的是 30 万 我可以很容易地靠这些贷款生活多年
评论
API 中有一篇关于一对拥有 600 万美元资产的珀斯夫妇的文章和 300 万美元的股权，他们是 LOE，最近他们已经开始买入 - 雷诺 - 卖出来增加，加上将 PPoR 变成 Bamp;B 来补充Equity Levels
评论
你在这个帖子里看到的是各种各样的讨论和观点这个话题路径就像CG vs CF，CIP vs RIP一样被Travelbug指出的线程负载http：lmgtfycomqsite :som​​ersoftcom+“;LOE”;我的关键点 - 这个游戏有很多变化，它真的是为你找到合适的你需要能够对你的策略充满信心，了解风险并让它发挥作用
评论
我同意, lt;50% LVR 为您提供 SANF 您的总投资组合需要在不同市场进行良好的结构，以分散风险并最大限度地减少风险您需要最大化您对 CG 的敞口，以便超过您的提款为生活方式提供资金
评论
感谢该链接 我在 somersoft 中使用搜索 没有意识到谷歌搜索会更好 好点 Sunfish 使用保证金贷款是另一种考虑的选择 它必须是低 LVR (30%)免受股票波动和追加保证金的影响，但这是一个有趣的选择，可以增加股票的现金流
评论
这会惹恼一些人，但我相信 LOE 本身并不是一个可持续的策略，我觉得这可以构成你的战略的一部分egy，但鉴于信贷紧缩推动的房地产市场增长放缓，这对这一策略来说确实是个好兆头，因为我制定的策略使用 LOE、超额现金流、超级和资产处置来制定一个持续投资组合增长的策略，以及提供体面的收入！策略的前提类似于以下假设您需要每年净收入 8 万的目标要使此策略生效，您需要大约 10-15 处房产，其中一些房产需要在 CG 和 CF 方面发展良好还假设您每年只有 10,000 的兼职收入和 50,000 年的正 CF 因此这不适用于净资产不低于 100 万美元的人 假设您退休时，步骤如下52 岁： 1 每年出售 1 处房产 假设净 CG 为 100k，您需要在收入中增加 50k 并缴纳税款 其他 50k 由您保留 2 在 50k 应税收入中，您牺牲 24k 并仅缴纳 3600k 的缴款税3 拿 25k 并添加到您的生活收入中 假设您在 15 处房产中有大约 40k 的折旧，那么根据新税率，您只需支付大约 4500 美元的税，因此包括退休金供款在内的总税现在大约是 8k 注意当你卖掉折旧减少所以你可能会支付更多的税但是每隔一年你购买一个新的房产来保持这个扣除看低于 4 每年重复这个直到 60 到那时你的超级会增长至少 200k（少一个假设您在 52 岁时有 300k 的 super）假设说您有 600k 的 super 应该可以提供大约 36k 的收入，但是此时您已经将 CF+ 减少了 5 个属性，例如 35k 但是您仍然有 70k 进来，只需通过您的 10k 补充财产处置 5 每两年购买另一处房产 - 最好是一个单元 一个大城市 这意味着您的房产组合仍在增长，但速度较慢 6 不断重复，随着您的退休金和房产价值不断增长，这个策略是无穷无尽的 Tim Tams 包你不能为super做贡献，但到那时你将大约70岁，可能不需要大笔收入 这是一个复杂的策略，但可以在某个时候详细解释我的计划是使用这个策略每年给我10万的净收入
评论
KeithJ 对这种策略也有很好的看法，我是如何在 5 年内仅使用 OPM 从一个 PPOR 变成百万富翁的退休人员
评论
不是在挑剔你本身 但是这个概念不是需要随着年龄的增长，收入是 FP 术语中最大的不公正和短视之一 通常我个人知道许多 70 和 80 年代仍然广泛旅行，很高兴选择商务舱或户外客舱更好，一旦你变老了（曾经是 80 岁）您将真正享受高质量护理的选择，能够早日将您辛苦赚来的一些钱送出去等 ta rolf
评论
感谢 Dazz有道理我确实打电话给我的银行家（来自联邦银行）以了解他们的政策本质上，无论您拥有多少股权，银行都不会仅以股权借贷银行需要对您可以偿还债务感到满意您需要显示收入以满足可服务性要求也许您可以使用现金债券将股权转化为收入，但前提是您预先有类似 LOC 的东西（最初本身就有可服务性要求）也许可能但 c可能会遇到障碍，尤其是政策可能会改变 唯一直接的基于股权的贷款产品是反向抵押贷款 仅限于 LVR 的 45%，您必须年满 65 岁，利率为 2%高于标准费率 可以用来从你家的股权中提取少量收入，但不足以维持生活
评论
感谢您的许多建议，我在以前的帖子中找到了很多有用的信息，尤其是这个 http:somersoftcomforumsshowthreadphpt19649 在审查了所有这些并与我的银行家交谈后，我得出的结论是，LOE 不是我们可以依赖的退休收入的东西 我们也许可以偶尔实现它，但不能可靠地超过 30此外，假设 15% 的 CGT 损失，LOE 提供的净收入低于出售房产和转换为收入资产 从风险回报（收入）的角度来看，这没有任何意义 不过，它可以用作一种战术措施，可能设立大型 LOC 收入高时设立大型 LOC 可能是最好的策略，但退休后不可重复 对我们来说，逐步出售房产更有意义
评论
这是一本好书恕我直言
评论
这是婴儿潮一代大量抛售房价增长放缓的理论之一
评论
他们在抛售时会做什么 Downsize
评论
Move和亲戚一起 - 看看奶奶公寓的增长！
评论
虽然我一般不同意这一点，但从你现在的银行家那里获得建议就像去 ATO 进行激进的税收筹划一样 它不会发生在那里是获得可用资产的合理和负责任的方式 如果事先已做好规划，即在需要水之前先挖井 绝不能依赖 LORE 作为收入的唯一来源e ta rolf
评论
过去，我们每 3 到 4 年在 80% 的 LOE 上生活 1 到 2 年，而我们有孩子的时候，如果以及何时，我们会在各自的职业领域进行临时工作。我们只是想保持简历滴答作响 那是我们可以在孩子还小的时候照顾他们，而我可以呆在家里而不必担心产假 工作很好，但不会长期这样做，并且需要快速就业也只是在灾难的情况下
评论
没有冒犯所谈论的策略仍然会给一个$ 90k的净额那绝对应该支付高质量的护理
评论
嘿罗尔夫，那是胖手指综合症吗，或者是我还没有听说过的一些以股权为生和以租金为生的新组合
评论
嘿Dazz它没有“Wh”;在前面而不是“L”！更严肃地说，我相信还有一种方法可以在退休前将房产转移到 SMSF 虽然您将支付 CGT，但 SMSF 中的收入将更有效 需要阅读更多关于此的内容
评论
靠生活住宅资产我知道这是不言而喻的，但人们一直都在 LOE，这就是分配的养老金：) ta rolf
评论
我对 SMSF 的唯一担心是，我认为这将成为未来政府的目标填补税收缺口 我们已经看到工党将养老金缴款从 50,000 美元降至 25,000 美元 谁说他们不会对 SMSF 征税更多，因为它越来越受投资者欢迎
评论
只有商业房地产你可以转移到你的 SMSF 住宅不能从关联方转移到 SMSF 我不知道这是什么情况
评论
你好，他们没有做超过将贡献门槛降低到 25K 的事情吗？大约 125% 的收入或类似的东西 大多数人每年都赚不到 20 万25K 已经有效地消失了我还没有仔细检查过，在你将 25K 贡献到 Super KY 之前，你的数字也是如此我最近不得不卖掉，早先在我还在工作的时候因为选择投机{叹息}恐惧而卖掉了这是一个很大的错误我已经把我的评论单独给你，因为我们在一项关于被动收入的民意调查中处于同一阶段我有很多你几年了我记得现在我在想这就是我应该在 40 岁时担任的职位，我已经退休了 7 年。发现我需要比预期更多的收入，我仍在调整放大器；修剪舒适的放大器；比大多数人花费的时间要多，不，不，当必须观看 $60,000 美元的税后仍然在普通范围内时，没有那么有趣即使对于像我这样的单身退休人员，不要问我为什么！也许你的 10 万美元需要修改 特别是在悉尼 祝你的计划好运 Kum YinKum 因为它只是我自己，假设房子已经还清了 10 万净值非常好 相当于每年赚 14 万美元 没有多少人有这个净值，而且如果您是退休人员，您将进入前 05% 我不打算在 50 多岁之前完全投入，这将只给我大约 30-40 年的资金，因为我计划最终拥有 6-8 处优质房产（最好的单位）在悉尼管理至于将房产转移到 SMSFI 相信你仍然可以在税后进行我认为限制在 4 年内仍然是 450k 我不完全确定，但会在某个时候得到建议
评论< BR>你好，你还有 30 年的时间去安培；你匹配我的被动收入！你刚出生，不要让我变绿我敢打赌，在你五十多岁的时候，你最终的被动收入将超过 10 万美元 干得好 KY
评论
在某些时候（不工作时）我将出售住宅物业，支付 GCT 到期并在 SMSF 建造另一处物业 目标是在财政年度开始时出售 IP，因此我们将在 CGT 到期之前有一整年 我预见到的两个问题是； 1 当您从 SMSF 提取分配的养老金时，有一个百分比最低和最高金额，这样您就需要出售建筑资产以资助分配的养老金 2 当丈夫和妻子去世 分配给非受抚养人时将按 16% 征税 所以从本质上讲，您将为自己的退休提供资金，我认为这很好，但 60 岁后的退休金免税是为了组织人们确保他们所有的资金；资产在超级基金中，因此政府最终不会错过他们的税收 我的理解可能有点模糊，因为我正在努力弄清楚“该怎么做”以尽量减少非受抚养孩子的税收金额付钱当老公放大器;我踢桶顺便说一句，我们已经卖掉了我们的 PPOR，并将资金存入了抵消 IP 的账户，我们旅行时 LOE 也是如此问候 Sheryn
评论
谢谢我是在我四十多岁的时候还不是一个孵化器 我同意 10 年内的 100k 是保守的，但这是假设一路上没有火车残骸 有趣的是，我对超级即使政府摆弄它也更感兴趣，这仍然会提供税收优势是因为那样政府将需要为更少的养老金提供资金随着更多婴儿潮一代退休，他们可能会征收更多的税，但仍将低于 PAYE 我认为政府希望人们拥有至少可以为当前提供资金的养老金养老金 然后他们将降低资产和收入的门槛，他们仍然可以获得部分养老金，因为他们有更少的人纳税 你知道吗？95% 的退休夫妇的净收入低于 4 万 会很有趣人们如何从 10 万以上的工资调整到低于 4 万的工资 我认识的大多数 40 多岁的人的超级工资都低于 12 万！人们对我说，你有高收入是幸运的，我认为这也是一种诅咒，因为仅仅通过超级和IP很难取代高收入！制作它的人是收入说 40-50k 并且设法购买 IP 并全额还清并且退休时有合理的超级说 250k 这是因为他们将能够从他们的收入中获得大约 15k超级转换为分配的养老金，再加上IP的另外10,000净额，并且还有资格获得每年13,000的部分养老金，这使他们净额增加了约38,000，老年人折扣，他们将比他们赚40-时更好50k 当他们支付 6-10k 的税款时显然，他们需要还清他们的 PPOR
评论
好吧，我不是单身，孩子还年轻 - 完全退休的计划将是我打的时候50 岁左右，我可以向你保证，任何被动 Y，包括有配偶的适度抵押贷款人，可能还有一两个大孩子仍在家里，净值必须在 15 万美元以上，我真的不知道你们如何过上舒适的生活这么少，我什至不是奢侈的腰带，你现在可能一个人，但除非你你知道 10 年后会是我、我自己和我，我可能会增加你的数字
评论
你好，我又误读了 以为你还有 30 年才能退休 这有点不切实际，但仍然很有趣拥有任何被动收入都是一种成就放大器；任何超过 30K 的东西都需要做一些事情 回到主题，我做了一种 LOE，真的，有时反过来，我有 Super [来自每个人都有 Super 的土地] 我把它扔进房子 然后借房子，我实际上用了1万美元的生活费！很久以后，我“退休”了，花了很多钱，用商业地产（我通过住宅物业借来买的）借了钱，在考虑到开发一个 4 房子细分的费用后，还剩下大约 5 万美元。利率下降，我不得不重新借款以支付费用等到第三次重新借款时，CBA 变得非常糟糕；我不得不去奥克兰再次借钱！相信我，如果是长期的话，LOE 很难 我只持续了很短一段时间 BTW，我也有大约 40% 的储备 租金要稳定得多 目前，我正在收回 amp;可能会在 SMSF 中建立 10 万美元的现金储备，其中还设有一个小商店 Sash，随着我们在 40 年代中期移动，看 Super 是很自然的，但我会非常小心地考虑到政府的制定U 转向税收等 长话短说，我对股市的时髦态度已经消失，还有我的 SMSF 现金的一大块！但是我很顽固，将继续向 50 万美元建设，否则不值得付出努力 未来有趣的日子 KY
评论
还清房产并以租金为生 租金是可再生能源（它再次出现周或月) 简单易行
评论
多少退休的人一定程度上会LOE Source Source
评论
LOE LOR 是苹果树 以公平为生，砍树枝，吃树枝，树的寿命太长，没有足够的树枝来支撑树，树死了，坐在树桩上，挨饿靠租金生活，吃苹果，树越来越大，更多的苹果，太多的苹果吃不下，种苹果，更多的树，更多的苹果，果园留给子孙后代
评论
我现在每个月的净消费是4K显然，我住的地方不付房租和抵押，所以这就是为什么我可以住得很舒服我也经常出去吃饭无论我想要什么 单人非常非常舒适地生活在 48 网络上很容易 我确实确保我获得价格最优惠的保险，移动计划，家庭电话计划等 我也没有任何汽车还款，因为我直接购买了我的卡 HG100k 如果你没有抵押贷款，仍然可以维持生活 大多数中等收入家庭会有这种下一笔收入，但问题是他们会在悉尼的抵押贷款支付中接近拥有这个
评论
我认为对于 LOE，他们认为由于种植时的位置，这棵树的生长速度比 LOR 快得多
评论
每月 4,000 美元对一个人来说当然绰绰有余，而不是一对夫妇和孩子一起，尤其是如果涉及私立学校的费用
评论
这都是真的1 人们投资的“正常”住宅物业，根本不会产生足够的苹果即使它们是正现金流，它们超出抵押贷款（如果有的话）的微小金额，加上所有支出根本就不是足够他们维持生计 你需要几十个甚至几十个才能接近养活一个家庭 2 当人们认为他们正在接近并进入那个过渡区时，他们会进行计算，从那里跳下来更具吸引力和诱惑力工作承诺早点而不是晚点 LOE 现在当然可以在银行的祝福下解决它，或者继续苦差事再 X 年，看看我们是否可以通过 LOR 完成并且不需要银行的祝福取决于关于 X 有多大（对我们来说是 35 年，但对于普通的普通住宅 X 可能是 15 或 20 年）通常会决定你跳的方式我可以确认当你进入那个过渡区时，这很奇怪确实你不再需要讨好你的老板，但你需要让银行站在一边，非常奇怪，它不会改变你的工作态度 当你到了 LOR 阶段，你甚至不需要讨好你的银行那是你的态度再次改变的时候 完全完全没有债务，靠房租过活一定真的很令人兴奋 我们离那个阶段还很远，但我想你会变得 10 英尺高并且防弹
评论
优秀的帖子 Dazz - 从我现在的位置来看，这一切都非常正确我可以确认同样的事情我们现在处于这个过渡阶段，我们真的只需要为银行的利益而工作我发现自己在工作努力和投资努力之间无可救药地冲突我赚了更多的钱后者，但在前者中花费更多的时间 当你看到压力、时间和 100% 的奉献精神时，很难理解攀登油腻杆的意义，而你真正想要的只是控制自己的方式花时间，包括丁 在孩子还小的时候花更多的时间和家人在一起它一点也不困扰我，我想知道什么是吸引力 家庭中的严重疾病当然也会重新设置优先事项 但我开始看到过渡需要一些时间让我明白这一点那里的选择数量之多令人难以置信 为更好的 PPOR 工作更长的时间，与孩子们一起在 Oz 度假一年，继续投资并努力工作以获得额外的收入和安全缓冲——有时它让我头疼！但我非常感谢同时遇到这个问题奇怪的感觉就像被锁在地牢里的一条龙你一生都在咀嚼束缚你的锁链，永远住在山洞里当你长到足够大的牙齿最终咬断锁链时，你只是坐着在那里拍打着你刚出生的翅膀，让它们干一会儿当然，当地下城主（老板）进来时，你需要坐下来假装你仍然被束缚，因为你可以打赌你的靴子如果他们发现，他们的态度会发生巨大变化出去你不再被束缚练习飞来飞去，晒干你的翅膀，并有信心跳出地牢是可怕的事情，如果不提醒地牢主人你的活动很难做到你需要练习但是，否则当时机成熟时，您将没有信心真正做到当您最终破产时（相信我，无论他们怎么说，地牢大师和您所有仍被束缚的龙同伴都不会” t be happy) 你会发现这是一个相当孤独的安静的地方 在这个阶段你只能飞离地面几英尺，被你沉重的锁链压住，它被切断了，但没有被移除它比那里更大，更明亮，更自由在地牢里，但更凶恶的野兽在这些地区巡逻，比地牢主人还要凶恶这些野兽是链子制造者（信用官），它们不仅有能力扯掉你的翅膀，如果你不这样做，它们还会把你送回地牢以正确的方式飞行，考虑到仍然围绕着你的锁链只有当你最终摆脱所有锁链时，你才能飞到清澈的空气中，自由才是真正属于你的
评论
告诉我们桶里的螃蟹 Dazz那是我最喜欢的 Dazz 寓言之一 没有人能像你一样说出来
评论
是的，我在同一个投票中，感觉很奇怪当我拉动销钉时，我将再过 7 年才能达到超级保存年龄，在我可以出于生活方式目的提取之前没有任何雇主供款我目前正在建立一个 SMSF 来滚动并获得我的工作超级并进行投资以使其比我的雇主超级基金经理更好地为我工作这是我向财务自由过渡的一部分
评论
优秀的轶事 Dazz 完美地解释了我的情况 租金大幅上涨并削减了 IR，这意味着我现在不必工作 为了让连锁制造商开心，我有工作，这样我们就可以在地牢卢克之外继续做我们喜欢做的事kily 我的地牢主人非常了解，我将在大约 6 个月的时间内切换到每周工作 3 天，然后在大约 12 个月内完全切断链条 请注意，我的心态越来越难以转移到地牢中工作，当我真的看到没有真正的理由（除了让链制造商开心）并且现在可以飞我的翅膀是干的我知道我可以飞
评论
从我对你所做的事情的了解中感到震惊和毫无疑问，这是这个论坛上大多数人（包括我）的羡慕，你认为现在积累 CIP 是否可以想象得到相同的结果，即 35 年的加速时间框架与珀斯西澳的繁荣时机有很大关系吗？如果您现在才刚刚开始 CIP 之旅（通过仔细的资产选择等），您可以复制的结果
澳洲中文论坛热点