澳洲小白请教一个房价下行情况的refinance问题

在澳大利亚地产投资




假设之前通过refinance 把房子增值部分套现了一些出来做其他投资,如果两年后房价跌了,估值比refinance的时候低,请问银行会对我采取什么措施吗?

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明白,谢谢。只是我好奇如果这样是不是银行会损失了?因为房价比之前的估值低了,而增值的钱我也拿了,银行不亏吗?

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但是如果不补差价,银行不亏吗?

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银行。。永远都比我们想多一步,他们用别人的钱赚自己的钱

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按时还款的话银行终归不吃亏,债务总有还清的一天。
如果你认为贷款额度大于物业估价而故意停止还款的话,最终结果就是银行通过强行拍卖你的所有物业还清欠款,或者你没钱还款而申请破产。

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当然不是了,我也没做refinance,只是对这个问题好奇上来学习学习

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我是来学习解惑的,没贷款更没refinance.

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翻译说的也没错,只不过只会会发生在房价大跌的时候(降30%+)。

比如说次贷危机/香港泡沫/日本泡沫的时候,当你欠的钱接近于房价的时候,都发生过银行强制要求补缴押金,要不然就收回迅速拍卖收回成本,降低风险。只不过澳洲从来没有这么严重的泡沫

PS:实际上去银行问问做贷款的就知道了,你不问他们不说没问题,你问了,他们不会说假话的

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负资产

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08年又不是澳洲次贷……,主要看银行对房价的预期

举个例子,房价100W,20w首付,80W贷款,假设运气不好,刚买就暴跌,房价跌倒80W左右的时候,如果预期跌到70W以下,在大约80W多银行就会要你补偿贷款(因为贷款不能超过抵押),这时候你应该能贷款65W左右,就要补缴大约15W。

这跟你信誉没问题,因为如果房价低于你的贷款总额,违约风险会成几何级数增加。

PS:不信你可以去银行问,不过别人会觉得你很奇怪,我是听银行朋友说的。
    上面例子很极端,一般都是买了一些年了,这时候你已经还了不少本金(利息),所以你欠的贷款已经不多了,银行就像你说的,当然不会强制收房当房东(据说利息银行会把你还的利息也算一部分在本金里,因为银行只用支付很少一部分利息给存款者,没有依据,接触不到)

PPS:日本、香港、美国部分地区,当年买在高点的,跳楼的不少

PPPS:澳洲现在泡沫不算大,这个风险真的不用担心(就像你说的坐飞机一样,没必要担心飞机掉下来,虽然确实有可能掉下来)

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随便搜了下(网站不一定靠谱):
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1997年的时候我买了一套价值742万港元的房子,从银行贷了667.8万港元

2003年,金融危机加上非典席卷,市民对香港楼市失去信心,房价开始暴跌,比1997年的高位下跌了约70%。

由于房产的抵押价值已经低于未偿还贷款总额
买房时从银行借贷了667.8万港元,而那套房产当时的价值跌到了250万港元,是原价的近1/3,银行打电话来时,我还欠银行500多万港元,银行要我再追加300多万港元,以弥补抵押品价值不足的情况,否则就要收楼。

无奈的是,我家境并不富裕,买房、装修已经花光了所有积蓄,最后只能眼看着银行收走这套精心装修的房子。“房子也没有了,还欠了一身债。”银行以200多万港元将房子拍卖后,还欠了银行200多万港元。

最近,终于还清了所有欠款,但我受过挫折,已经决定终生租房。
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我没那么老,日本、香港那个,我还小,只是后来从网上看到的。美国那个记得当时看过新闻(认为是比较可信的网站)。朋友跟我说的,我觉得合理,就选择相信了(也有可能他胡吹)

实际上现在澳洲的房价没那么大泡沫(悉尼可能大一点),所以刚需就可以买,没必要担心银行收回。

当然如果考虑投资和回报的话,这种东西仁者见仁智者见智,我就不瞎说了。

还是那句话,去银行问问;不好意思的话,搞个合同看看也行,都在条款里

PS:银行有这种权利不代表一定会执行,要不然银行大量回收,大量拍卖,赔的更惨

PPS:实际上真正有风险的,也不过就买在接近最高点的那一部分而已

以上都是个人看法,没有任何官方依据(不过我也会再看看自己的合同)


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如果你做refinance 估价比原来的低了,你可以选择不做refinance 的。

银行只会在你不还利息的时候找你麻烦的。


这里还会衍生出另外一个事情,中低端的房价很难跌。因为房价不高,你要还的利息也不多,如果是自住房,你拼了命也会去还。如果是投资房,你可以选择涨租金来还利息。这样的情况下,中低端的房子 不会出现大量抛售的情况,就算抛售由于房价不是很高,潜在买家很多也容易出手。所以房价很难跌,只会出现长期平稳和 小波动的情况。

但对于150万以上的高端房产,在当前的利息下一般来说每个月都要贴2000+的现金。如果房价下跌,你的现金流就容易出问题,你会选择抛售。容易出现大规模抛售的情况,所以房价会继续下跌。当然如果买的人多,也许会反弹的。毕竟潜在买家的情况,很难说清楚的。

全部是个人意见,大家讨论 参考一下吧。
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