一般没有offset的账户利率稍低,没有年费, 把存款直接放进去抵扣利息,用的时候redraw,
这样用的话是不是等效于一个offset账户? 还比offset便宜?
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利息稍低不见得,loan size稍微大点的情况offset with package通常更合算。 redraw没有offset简单直接通常会有些转账额度限制。简单来说loan小的人相对适合redraw
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大神解释一下什么是Redraw,从来没有用过这个功能,最好把它的前世今生都说一下。
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税务上有重大区别。 具体请询问你的会计或者broker
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redraw就是贷款账号的一个功能,把钱提前还进去的部分可以通过转账的方式再取出来以此达到offset 账号抵扣利息的目的
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自住房呢
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如果没有redraw限制呢?好像很多银行现在都没有
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带redraw功能的home loan相当于有offset功能。
各个银行redraw的手续费不同,但是一般有offset account的都有package fee。
有Redraw功能的home loan一般就只有一个home loan account,你多余的钱就deposit到这个账户。Redraw也是这个账户。你有个transcation account付每月利息扣款。
Offset就不同了,一般2个账户,一个home loan, 一个offset account,你的每月扣款和多余的钱都走这个offset账户,home loan账户一般就看看。。。
利息嘛,也是因各个银行而异。我知道HSBC的redraw home loan的利息就比offset home loan的低。
redraw出来的钱可以算“借款”,如果你拿这钱去买房买股票做投资,那么这部分钱的利息可以算是投资成本。
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没有的话就完全比较哪个利率低了
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自住房,如果可以redrew的basic home loan利率低,也不用package fee,当然就选低的啦
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如果只能redraw 和 offset 二选一的话,感觉offset比redraw更有利于日常使用,钱进钱出比较随意即时,而且多还的钱放在offset里也同样达到降息作用,甚至更划算,因为offset钱有多余的钱存进去的当天就按数额直接降息了,比如工资直接打入offset。 购物扣账单用多少扣多少,不需要提前转账出来到Linked acc. Redraw账户不能直接debit, credit,,要自己去转进转出,利息和用款上有时间差,还有金额差。
我比较贪心,最好两种都要,如果是我,除了redraw之外,offset费用不贵的话,我可能会花$加个Offset。
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如果是投资房,存进去redraw的金额以后再提取出来,不是用于投资用途(如买车,或是旅游),对应的利息就不可以做负扣税了。具体的可以好好咨询一下会计。
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自住房差别不大,就是offset用起来比redraw便捷一些, redraw的利率低。看个人需求了。
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一句话,自住房差别不大,投资房差别大
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不考虑抵税的问题的话,这两个功能的主要区别是看你有多少个贷款账户以及你的贷款金额【账户费用和利率】,账户超过3个一般建议是offset package;贷款金额大又没有把握拿到pricing折扣的话,选redraw;
但实际上,即使考虑抵税,差距也没有那么大,因为在还款模型中个人的interest repayment在offset/redraw中是没有实际区别的…………只是有时候会计在计算利息的时候没有准确计算还款的分类,才产生了差值
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我的就是redraw,每次用的时候网上操作一下。没有手续费,就这一点繁琐一些
其他的是不是每天有上限不记得了
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